dicas fiscais: Maximize sua declaração de imposto no Canadá
você está deixando dinheiro na mesa ao arquivar seus impostos? Muitas pessoas fazem. Eles ignoram essa pilha de recibos na gaveta (onde os deixaram no ano passado também) e não aproveitam ao máximo as deduções às quais têm direito.
vamos fazer seus impostos corretamente, para que você possa obter o maior reembolso de impostos possível. Aqui estão alguns hacks de impostos e armadilhas fáceis de evitar:
Calcule suas deduções fiscais
lembre-se, um reembolso de imposto não é um brinde do governo. É o teu dinheiro! Eles estão apenas segurando – o para você. Obtenha o valor total que você merece reivindicando deduções permitidas.
as deduções reduzem o valor da sua renda que está sujeita a impostos. Aqui estão três comuns para os quais você pode se qualificar:
- contribuições RRSP. Se você contribuiu para um RRSP antes do prazo, então você pode deduzir essas contribuições. Para encontrar este número, basta verificar os recibos fornecidos pela sua instituição financeira. Estas irá abordar as contribuições feitas nos últimos 10 meses do ano fiscal anterior, bem como as contribuições feitas nos primeiros 60 dias do ano corrente, que pode ser aplicado para o ano fiscal anterior.
é uma boa ideia pendurar esses recibos no caso de você ser auditado – mas você realmente não precisa enviá-los para arquivamento!
- custos de cuidados infantis. Você pagou a outra pessoa para cuidar de seus filhos enquanto ia trabalhar ou avançava em sua educação? O governo permite deduzir até US $8.000 por criança para crianças menores de 7 anos. Você também pode deduzir até US $5.000 por criança para aqueles com idades entre 7 e 16 (apenas adivinhando, mas talvez haja uma proporção do governo lá que explica a fofura, que diminui vertiginosamente após os 6 anos). Para crianças com deficiência de qualquer idade, a reivindicação máxima é de US $11.000.
- despesas de Home office. Muitos canadenses começaram a trabalhar em casa durante a pandemia. Deduzir as despesas de trabalho em casa usando um novo método temporário de taxa fixa ou o método detalhado convencional.
tenha em mente, ci Financial tem uma série de recursos como a calculadora de impostos que podem ajudar a garantir que você está aproveitando ao máximo esta temporada fiscal.
reivindique seus créditos fiscais
primeiro, o que é um crédito fiscal? Um crédito é uma despesa que você pode reivindicar que é diferente de uma dedução porque não sai de sua renda.
Aqui estão alguns exemplos de créditos fiscais a serem observados:
- juros pagos em empréstimos estudantis. Este é um negócio muito doce. Você pode reivindicar qualquer interesse em seus empréstimos estudantis como um crédito não reembolsável. O crédito fiscal (federal e provincial) é calculado multiplicando a menor taxa de imposto federal/provincial/territorial pelo valor dos juros do empréstimo.
Dica Pro: Se você não ganhou renda no ano passado, você pode querer esperar para reivindicar os juros sobre empréstimos estudantis. Você pode levar esse interesse adiante e aplicá-lo em qualquer retorno pelos próximos cinco anos.
- créditos médicos. Este é um que as pessoas tendem a ignorar. Vale a pena reservar um momento para ler os diferentes tipos de despesas médicas que podem se aplicar a você. Dependendo de suas circunstâncias, isso pode incluir passeios de ambulância, muletas, serviços odontológicos, produtos sem glúten (Se você for diagnosticado com doença celíaca), custos de fertilidade in vitro, cirurgia ocular a laser ou Trabalho ortodôntico (se for feito por necessidade, não para fins cosméticos).Dica profissional: Se você é casado ou está em um relacionamento de direito comum, pode ser melhor para o parceiro com o lucro líquido mais baixo reivindicar despesas médicas.
- doações de caridade. Este é um popular. Dependendo de qual Província você mora e quanto você doou, você pode se qualificar para um crédito fiscal significativo. No nível federal, você pode ser creditado 15% nos primeiros US $200 que doou. Quaisquer valores de DOAÇÃO acima que são creditados em 29%.
Dica Pro: novamente, pode ser benéfico esperar para reivindicar seus créditos fiscais de caridade, especialmente se você não deve nenhum imposto. Esses créditos podem ser reivindicados em qualquer retorno nos próximos cinco anos.
Reúna todos os formulários necessários para registrar impostos
com pressa para ser feito com o tempo fiscal? Nós entendemos. Mas arquivar muito cedo pode custar-lhe tempo extra e dinheiro mais tarde, especialmente se você precisar arquivar novamente. Melhor esperar um pouco e fazê-lo direito na primeira vez.
se você não tem certeza de que tem todas as informações de que precisa, é melhor esperar.
Aqui estão alguns dos diferentes formulários que você pode precisar para facilitar a apresentação de seus impostos:
- T4 deslizamento de emprego. Está empregado? Seu empregador provavelmente entregará isso a você em janeiro ou fevereiro.
você pode notar algumas novas caixas de código de informação em seu T4 este ano. Estas relatório a parte dos seus rendimentos auferidos durante períodos de tempo específicos e o impacto de elegibilidade para os vários benefícios do governo fornecido em 2020:
– Código 57: Emprego, renda – 15 de Março a 9 de Maio
– Código 58: Emprego, renda – 10 de Maio a 4 de julho
– Código 59: rendimentos do trabalho – dia 5 de julho a 29 de agosto
– Código 60: os rendimentos do trabalho – 30 de agosto a setembro 26
- T5 Declaração de Rendimentos de Investimento. Isso é para juros pagos diretamente de um banco ou fundo do mercado monetário, ou dividendos diretamente de uma corporação. Não é para a renda que vem de um trust (como um ETF).
- T4RSP, T4rif Declaração de renda RRSP ou demonstração de renda de um RRIF. Se você retirou fundos do seu RRSP, RRIF, LRIF ou PRIF.
- T4A Cra Declaração de pensão, anuidade de aposentadoria e outros rendimentos. Mais comumente usado para renda recebida de um plano de pensão no local de trabalho, anuidade ou retirada de RESP.
você também receberá um T4A se receber renda de qualquer um dos vários benefícios fornecidos em 2020:
– Canadá de Resposta de Emergência Benefício (CERB)
– Canadá Estudante de Emergência Benefício (CESB)
– Canadá de Recuperação de Benefício (CRB)
– Canadá de Recuperação de Cuidados Benefício (CRCB)
– Canadá de Recuperação de Doenca (CRSB)
– Provincial ou territorial COVID-19 de assistência financeira de pagamentos
- NR4 Declaração dos Montantes Pagos ou Creditados a Residentes do Canadá. Você não era residente para fins fiscais no ano fiscal anterior? Você receberá isso se não residir no Canadá e fizer um saque de um RRSP, RRIF, LRIF, PRIF ou RESP, ou se obtiver receita de investimento de uma conta não registrada.
- T5013 demonstração do resultado da parceria. Você obterá isso se tiver receita de investimento de parcerias.
- T3 demonstração das alocações e designações de renda fiduciária. Você obterá isso se tiver receita de investimento de fundos mútuos ou de certos fundos (como ETFs) em contas não registradas.
- T2200 Declaração de condições de trabalho. Seu empregador deve preencher este formulário para deduzir as despesas de emprego no escritório em casa de sua renda usando o método detalhado (não exigido se estiver usando o método de taxa fixa temporária).
reporte suas perdas de capital
se você tiver uma conta não registrada, você aciona ganhos de capital tributáveis ao vender os investimentos que aumentaram em valor com o que você os comprou.
mas quando eles descem … você ainda pode ganhar (bem… mais ou menos)! Pelo menos, você pode mitigar o efeito da perda. Você tem uma perda de capital quando você vendeu um investimento por menos do que o que você pagou por ele, incluindo o custo de vendê-lo.
tentou colocar a perda fora de sua mente? Bem, lembre-se disso no momento do imposto. Você pode levar essas perdas adiante e usá-las para compensar esses ganhos de capital.
suas perdas de capital anteriores podem ser fáceis de perder se você não mantiver um registro. Verifique seu aviso prévio de avaliação. Se necessário, você também pode verificar o relatório anual do Corretor de investimentos.
mantenha um registro de seus impostos por 6 anos
já se perguntou Quanto tempo para manter seus registros fiscais? Isso é um pouco menos sobre como maximizar seu reembolso e mais sobre como minimizar a dor se você for auditado pelo CRA.
então… o que você deve manter por 6 anos? Para começar, mantenha todos os recibos de renda mencionados anteriormente. Se você é autônomo, Você também precisará manter recibos de despesas para as quais você está reivindicando deduções (por exemplo, entretenimento, utilitários – se você trabalha em um escritório em casa, etc.).
6. Arquive seus impostos on-line
o software de impostos on-line pode ajudar a tornar o arquivamento rápido e fácil. Existem alguns serviços de software de arquivamento de impostos diferentes que você pode escolher.
há uma razão importante pela qual recomendamos o uso de software sobre o pacote de papel nostálgico: você cometerá menos erros. Você receberá instruções sobre quais deduções você pode ser elegível, e geralmente obter algumas explicações bastante úteis e diretas sobre por que eles podem funcionar para você. A precisão é importante-e pode fazer a diferença entre uma boa declaração de imposto e uma ótima.
o que fazer com a sua restituição de imposto? Dica Bônus!
lembre-se, este não é um inesperado imerecido – é o seu dinheiro que você tem emprestado ao governo. Antes de gastá-lo, considere maneiras alternativas de usar seu reembolso de imposto que podem ajudá-lo a atingir metas financeiras de longo prazo. Agora pode ser um ótimo momento para pagar dívidas ou investir em seus objetivos.