porady podatkowe: zmaksymalizuj swoje zeznanie podatkowe w Kanadzie
czy zostawiasz pieniądze na stole podczas składania podatków? Wielu ludzi tak. Ignorują tę szczurzą stertę paragonów w szufladzie (gdzie też zostawili w zeszłym roku) i nie wykorzystują w pełni odliczeń, do których są uprawnieni.
zadbajmy o to, aby Twoje podatki były dobrze rozliczane, abyś mógł uzyskać jak największy zwrot podatku. Oto kilka łatwych hacków podatkowych i pułapek, których należy unikać:
Oblicz swoje odliczenia podatkowe
pamiętaj, że zwrot podatku nie jest darmowym od rządu. To Twoje pieniądze! Trzymają to dla Ciebie. Uzyskaj pełną kwotę, na którą zasługujesz, domagając się dopuszczalnych odliczeń.
odliczenia obniżają kwotę dochodu podlegającego opodatkowaniu. Oto trzy typowe, do których możesz się zakwalifikować:
- składki RRSP. Jeśli przyczyniłeś się do RRSP przed upływem terminu, możesz odliczyć te składki. Aby znaleźć ten numer, wystarczy sprawdzić paragony dostarczone przez instytucję finansową. Będą one przedstawiać składki dokonane w ciągu ostatnich 10 miesięcy poprzedniego roku podatkowego, jak również składki dokonane w ciągu pierwszych 60 dni bieżącego roku, które mogą być stosowane do poprzedniego roku podatkowego.
dobrym pomysłem jest trzymanie tych paragonów na wypadek audytu-ale tak naprawdę nie musisz ich składać do zgłoszenia!
- koszty opieki nad dziećmi. Czy płaciłaś komuś innemu za opiekę nad swoimi pociechami, gdy chodziłaś do pracy lub rozwijałaś swoją edukację? Rząd pozwala odliczyć do $8,000 na dziecko dla dzieci poniżej 7. Możesz również odliczyć do $5,000 na dziecko dla osób w wieku od 7 do 16 (tylko zgaduję ,ale może jest tam wskaźnik rządowy, który odpowiada za słodkość, która gwałtownie spada po ukończeniu 6 roku życia). Dla dzieci niepełnosprawnych w każdym wieku Maksymalna kwota roszczenia wynosi 11 000 USD.
- Wielu Kanadyjczyków zaczęło pracować w domu przez pandemię. Odliczyć koszty pracy z domu za pomocą nowej tymczasowej metody ryczałtowej lub konwencjonalnej metody szczegółowej.
pamiętaj, że CI Financial ma wiele zasobów, takich jak kalkulator podatkowy, które mogą pomóc ci w pełni wykorzystać ten sezon podatkowy.
ubiegaj się o ulgi podatkowe
po pierwsze, co to jest ulga podatkowa? Kredyt to wydatek, o który możesz się ubiegać, różniący się od odliczenia, ponieważ nie pochodzi z twojego dochodu.
oto kilka przykładowych ulg podatkowych, na które warto zwrócić uwagę:
- odsetki od kredytów studenckich. To całkiem niezły układ. Możesz ubiegać się o odsetki od kredytów studenckich jako kredyt bezzwrotny. Ulga podatkowa (Federalna i prowincjonalna) jest obliczana przez pomnożenie najniższej stawki podatkowej Federalnej/prowincjonalnej/terytorialnej przez kwotę odsetek od pożyczki.
Pro tip: jeśli nie zarabiałeś w ubiegłym roku, możesz poczekać, aby ubiegać się o odsetki od kredytów studenckich. Możesz przenieść te odsetki do przodu i zastosować je w dowolnym momencie przez następne pięć lat.
- kredyty Medyczne. To jest jeden, że ludzie mają tendencję do przeoczenia. Warto poświęcić chwilę na zapoznanie się z różnymi rodzajami wydatków medycznych, które mogą Cię dotyczyć. W zależności od okoliczności, mogą to być karetki pogotowia, kule, usługi stomatologiczne, produkty bezglutenowe (jeśli zdiagnozowano celiakię), koszty płodności in vitro, laserowa operacja oka lub praca ortodontyczna (jeśli jest to konieczne, a nie w celach kosmetycznych).
Pro tip: jeśli jesteś żonaty lub jesteś w związku common-law, najlepiej dla partnera z niższym dochodem netto ubiegać się o koszty leczenia.
- darowizny charytatywne. Ten jest popularny. W zależności od tego, w którym województwie mieszkasz i ile ofiarowałeś, możesz kwalifikować się do znacznej ulgi podatkowej. Na poziomie federalnym możesz otrzymać 15% na pierwsze 200 dolarów, które przekazałeś. Wszelkie kwoty darowizny powyżej, które są naliczane w wysokości 29%.
Pro tip: ponownie, może być korzystne poczekać, aby ubiegać się o ulgi podatkowe na cele charytatywne, szczególnie jeśli nie jesteś winien żadnych podatków. Kredyty te można uzyskać w dowolnym momencie w ciągu najbliższych pięciu lat.
Zbierz wszystkie formularze wymagane do złożenia podatków
w pośpiechu, aby zrobić z czasem podatkowym? Rozumiemy. Ale złożenie zbyt wcześnie może kosztować dodatkowy czas i pieniądze później, szczególnie jeśli trzeba ponownie złożyć. Lepiej trochę poczekać i zrobić to dobrze za pierwszym razem.
jeśli nie masz pewności, czy posiadasz wszystkie potrzebne informacje, najlepiej poczekać.
oto niektóre z różnych formularzy, które mogą być potrzebne, aby ułatwić składanie podatków:
- karta zatrudnienia T4. Jesteś zatrudniony? Twój pracodawca prawdopodobnie dostarczy Ci to w styczniu lub lutym.
w tym roku możesz zauważyć nowe pola z kodami informacyjnymi na Twoim T4. Raportują one część dochodu uzyskanego w określonych okresach i kwalifikowalność wpływu na różne świadczenia rządowe świadczone w 2020 r.:
– kod 57: dochód z zatrudnienia – od 15 marca do 9 maja
– kod 58: dochód z zatrudnienia – od 10 maja do 4 lipca
– kod 59: dochód z zatrudnienia – od 5 lipca do 29 sierpnia
– kod 60: dochód z zatrudnienia – od 30 sierpnia do września 26
- T5 Oświadczenie o dochodach z inwestycji. Dotyczy to odsetek wypłacanych bezpośrednio z banku lub funduszu rynku pieniężnego lub dywidend bezpośrednio od korporacji. Nie chodzi o dochody pochodzące z funduszu powierniczego (takiego jak ETF).
- T4rsp, T4rif Oświadczenie o dochodach z RRSP lub Oświadczenie o dochodach z RRIF. Jeśli wycofałeś środki z RRSP, RRIF, LRIF lub PRIF.
- T4A Cra Oświadczenie o emeryturze, rencie emerytalnej i innych dochodach. Najczęściej stosowane do dochodu uzyskanego z zakładowego planu emerytalnego, renty lub wypłaty RESP.
dostaniesz również T4A, jeśli otrzymałeś dochód z któregokolwiek z różnych świadczeń udzielonych w 2020 r.:
– Canada Emergency Response Benefit (CERB)
– Canada Emergency Student Benefit (CESB)– Canada Recovery Sickness Benefit (CRSB)
- Nr4 Zestawienie kwot wpłaconych lub uznanych na rzecz nierezydentów Kanady. Czy w poprzednim roku podatkowym był Pan nierezydentem dla celów podatkowych? Otrzymasz to, jeśli jesteś nierezydentem Kanady i dokonałeś wypłaty z RRSP, RRIF, LRIF, PRIF lub RESP, lub jeśli uzyskałeś dochód z inwestycji z niezarejestrowanego konta.
- Dostaniesz to, jeśli masz dochody z inwestycji z partnerstw.
- T3 Oświadczenie o alokacji dochodów powierniczych i Wyznaczeniach. Dostaniesz to, jeśli masz dochody z inwestycji z funduszy inwestycyjnych lub z niektórych funduszy powierniczych (takich jak ETF) na niezarejestrowanych kontach.
- T2200 Deklaracja warunków zatrudnienia. Twój pracodawca musi wypełnić ten formularz, aby odliczyć wydatki związane z zatrudnieniem w home office od twoich dochodów za pomocą szczegółowej metody (nie jest to wymagane, jeśli korzystasz z metody tymczasowej stawki ryczałtowej).
Przenieś swoje straty kapitałowe
jeśli masz konto niezarejestrowane, uruchamiasz zyski kapitałowe podlegające opodatkowaniu, gdy sprzedajesz inwestycje, które zwiększyły wartość z tego, za co je kupiłeś.
ale jak spadną … to i tak można wygrać (no … tak jakby)! Przynajmniej możesz złagodzić efekt straty. Masz stratę kapitałową, gdy sprzedałeś inwestycję za mniej niż zapłaciłeś za nią, w tym koszt jej sprzedaży.
Pamiętaj o tym w czasie podatkowym. Możesz przenieść te straty do przodu i wykorzystać je do zrównoważenia tych zysków kapitałowych.
Twoje poprzednie straty kapitałowe mogą być łatwe do przeoczenia, jeśli nie prowadzisz rejestru. Sprawdź poprzednie powiadomienie o ocenie. W razie potrzeby możesz również sprawdzić Raport Roczny od brokera inwestycyjnego.
Zachowaj ewidencję swoich podatków przez 6 lat
zastanawiałeś się kiedyś, jak długo prowadzić ewidencję podatkową? Jest to trochę mniej o maksymalizacji zwrotu pieniędzy, a więcej o minimalizacji bólu, jeśli jesteś kontrolowany przez CRA.
więc … co należy przechowywać przez 6 lat? Na początek, zachowaj wszystkie wspomniane wcześniej kupony dochodowe. Jeśli jesteś samozatrudniony, musisz również zachować pokwitowania wydatków, za które ubiegasz się o odliczenia (np. Rozrywka, Media – jeśli pracujesz w biurze domowym itp.).
6. Plik podatków online
oprogramowanie podatkowe online może pomóc w szybkim i łatwym wypełnianiu. Istnieje kilka różnych usług oprogramowania do składania podatków, które możesz wybrać.
jest jeden ważny powód, dla którego zalecamy używanie oprogramowania ponad nostalgicznym pakietem papierowym: popełnisz mniej błędów. Otrzymasz monity o to, do których odliczeń możesz się kwalifikować, i zazwyczaj otrzymasz kilka całkiem przydatnych, prostych wyjaśnień, dlaczego mogą one dla ciebie pracować. Dokładność jest ważna-i może sprawić, że różnica między dobrym zeznaniem podatkowym a świetnym.
co zrobić ze zwrotem podatku? Wskazówka Bonusowa!
pamiętaj, że to nie jest niezasłużony przypływ-to Twoje pieniądze, które pożyczałeś rządowi . Zanim je wydasz, rozważ alternatywne sposoby wykorzystania zwrotu podatku, które pomogą Ci osiągnąć długoterminowe cele finansowe. Teraz może być świetny czas, aby spłacić dług lub zainwestować w swoje cele.