Conseils Fiscaux: Maximisez Votre Déclaration de revenus au Canada
Laissez-vous de l’argent sur la table lors de la production de vos impôts? Beaucoup de gens le font. Ils ignorent cette pile de reçus dans le tiroir (où ils les ont laissés l’année dernière, aussi), et ils ne profitent pas pleinement des déductions auxquelles ils ont droit.
Faisons bien vos impôts, afin que vous puissiez obtenir le plus grand remboursement d’impôt possible. Voici quelques astuces et pièges fiscaux faciles à éviter:
Calculez vos déductions fiscales
N’oubliez pas qu’un remboursement d’impôt n’est pas un cadeau du gouvernement. C’est ton argent ! Ils s’accrochent à ça pour toi. Obtenez le montant total que vous méritez en demandant des déductions admissibles.
Les déductions réduisent le montant de votre revenu assujetti à l’impôt. Voici trois courants auxquels vous pourriez être admissible:
- Cotisations à un REER. Si vous avez cotisé à un REER avant la date limite, vous pouvez déduire ces cotisations. Pour trouver ce numéro, il suffit de vérifier les reçus fournis par votre institution financière. Ceux-ci décriront les cotisations versées au cours des 10 derniers mois de l’année d’imposition précédente, ainsi que les cotisations versées au cours des 60 premiers jours de l’année en cours, qui peuvent être appliquées à l’année d’imposition précédente.
C’est une bonne idée de s’accrocher à ces reçus au cas où vous seriez audité – mais vous n’avez pas réellement besoin de les soumettre pour dépôt!
- Frais de garde d’enfants. Avez-vous payé quelqu’un d’autre pour vous occuper de vos petits pendant que vous alliez travailler ou que vous progressiez dans vos études? Le gouvernement vous permet de déduire jusqu’à 8 000 $ par enfant pour les enfants de moins de 7 ans. Vous pouvez également déduire jusqu’à 5 000 $ par enfant pour les personnes âgées de 7 à 16 ans (je ne fais que deviner, mais il y a peut-être un ratio gouvernemental qui explique la gentillesse, qui diminue précipitamment après l’âge de 6 ans). Pour les enfants handicapés de tout âge, la réclamation maximale est de 11 000 $.
- Frais de bureau à domicile. De nombreux Canadiens ont commencé à travailler à domicile pendant la pandémie. Déduire les dépenses liées au travail à domicile en utilisant une nouvelle méthode à taux fixe temporaire ou la méthode détaillée conventionnelle.
Gardez à l’esprit que la Financière CI dispose d’un certain nombre de ressources, comme le calculateur d’impôt, qui peuvent vous aider à tirer le meilleur parti de cette saison des impôts.
Demandez vos crédits d’impôt
Tout d’abord, qu’est-ce qu’un crédit d’impôt? Un crédit est une dépense que vous pouvez demander qui est différente d’une déduction parce qu’elle ne provient pas de votre revenu.
Voici quelques exemples de crédits d’impôt à surveiller:
- Intérêts payés sur les prêts étudiants. C’est une bonne affaire. Vous pouvez demander tout intérêt sur vos prêts étudiants à titre de crédit non remboursable. Le crédit d’impôt (fédéral et provincial) est calculé en multipliant le taux d’imposition fédéral/provincial/territorial le plus bas par le montant de l’intérêt du prêt.
Conseil de pro: Si vous n’avez pas gagné de revenu au cours de la dernière année, vous voudrez peut-être attendre pour réclamer les intérêts sur les prêts étudiants. Vous pouvez reporter cet intérêt et l’appliquer à n’importe quel rendement pour les cinq prochaines années.
- Crédits médicaux. C’est celui que les gens ont tendance à négliger. Il vaut la peine de prendre un moment pour lire les différents types de frais médicaux qui peuvent s’appliquer à vous. Selon votre situation, ceux-ci pourraient inclure des promenades en ambulance, des béquilles, des services dentaires, des produits sans gluten (si vous êtes diagnostiqué avec la maladie cœliaque), des coûts de fertilité in vitro, une chirurgie oculaire au laser ou des travaux d’orthodontie (si cela est fait par nécessité, pas à des fins esthétiques).
Conseil de pro: Si vous êtes marié ou en union de fait, il peut être préférable que le partenaire ayant le revenu net le moins élevé demande des frais médicaux.
- Dons de bienfaisance. C’est un populaire. Selon la province dans laquelle vous habitez et le montant que vous avez donné, vous pourriez être admissible à un crédit d’impôt important. Au niveau fédéral, vous pouvez être crédité de 15% sur les premiers 200 donated que vous avez donnés. Tout montant de don supérieur à 29% est crédité.
Conseil de pro: Encore une fois, il peut être avantageux d’attendre pour demander vos crédits d’impôt pour bienfaisance, surtout si vous ne devez aucun impôt. Ces crédits peuvent être réclamés sur n’importe quelle déclaration au cours des cinq prochaines années.
Rassemblez tous les formulaires nécessaires pour déposer des impôts
Dans la précipitation pour en finir avec le temps fiscal? On comprend. Mais le dépôt trop tôt pourrait vous coûter plus de temps et d’argent plus tard, en particulier si vous devez déposer à nouveau. Mieux vaut attendre un peu et le faire correctement la première fois.
Si vous n’êtes pas sûr d’avoir toutes les informations dont vous avez besoin, il est préférable d’attendre.
Voici quelques-uns des différents formulaires dont vous pourriez avoir besoin pour faciliter la déclaration de vos impôts:
- Feuillet d’emploi T4. Êtes-vous employé? Votre employeur vous le remettra probablement en janvier ou en février.
Vous remarquerez peut-être de nouvelles cases de code d’information sur votre T4 cette année. Ceux-ci indiquent la partie de votre revenu gagné pendant des périodes précises et ont une incidence sur l’admissibilité aux diverses prestations gouvernementales fournies en 2020:
– Code 57: Revenu d’emploi – du 15 mars au 9 mai
– Code 58: Revenu d’emploi – du 10 mai au 4 juillet
– Code 59: Revenu d’emploi – du 5 juillet au 29 août
- T5 État des revenus de placements. Il s’agit des intérêts directement payés par une banque ou un fonds du marché monétaire, ou des dividendes directement d’une société. Ce n’est pas pour le revenu qui provient d’une fiducie (comme un FNB).
- T4RSP, T4RIF État du revenu d’un REER ou État du revenu d’un FERR. Si vous avez retiré des fonds de votre REER, FERR, FRRI ou FRRR.
- T4A Relevé de pension, de rente de retraite et d’autres revenus de l’ARC. Le plus souvent utilisé pour le revenu reçu d’un régime de retraite d’entreprise, d’une rente ou d’un retrait de REEE.
Vous recevrez également un T4A si vous avez reçu un revenu de l’une des diverses prestations fournies en 2020:
– Prestation canadienne d’intervention d’urgence (PCU)
– Prestation Canadienne d’urgence pour étudiants (SCEE)
– Prestation Canadienne de Rétablissement (CRB)
– Prestation Canadienne de rétablissement pour aidants naturels (CRCB)
– Prestation Canadienne de Rétablissement pour maladie (CRSB)
– Paiements d’aide financière provinciaux ou territoriaux liés à la COVID-19
- NR4 État des montants Payés ou crédités à des Non-résidents du Canada. Étiez-vous un non-résident aux fins de l’impôt au cours de l’année d’imposition précédente? Vous l’obtiendrez si vous êtes un non-résident du Canada et que vous avez effectué un retrait d’un REER, d’un FERR, d’un FERR, d’un FRRR ou d’un REEE, ou si vous avez gagné un revenu de placement à partir d’un compte non enregistré.
- T5013 État des revenus de la société de personnes. Vous obtiendrez cela si vous avez des revenus de placement provenant de sociétés de personnes.
- T3 État des attributions et désignations de revenus de fiducie. Vous l’obtiendrez si vous avez des revenus de placement provenant de fonds communs de placement ou de certaines fiducies (comme les FNB) dans des comptes non enregistrés.
- T2200 Déclaration des conditions d’emploi. Votre employeur doit remplir ce formulaire pour déduire les frais d’emploi au bureau à domicile de vos revenus en utilisant la méthode détaillée (non requise si vous utilisez la méthode du taux forfaitaire temporaire).
Reportez vos pertes en capital
Si vous avez un compte non enregistré, vous déclenchez des gains en capital imposables lorsque vous vendez les placements dont la valeur a augmenté par rapport à ce pour quoi vous les avez achetés.
Mais quand ils descendent you vous pouvez toujours gagner (enfin sort en quelque sorte)! Au moins, vous pouvez atténuer l’effet de la perte. Vous avez une perte en capital lorsque vous avez vendu un placement pour un montant inférieur à ce que vous avez payé, y compris le coût de vente.
Vous avez essayé de vous débarrasser de la perte? Eh bien, souvenez-vous-en au moment des impôts. Vous pouvez reporter ces pertes et les utiliser pour compenser ces gains en capital.
Il peut être facile de passer à côté de vos pertes en capital antérieures si vous ne tenez pas de dossier. Vérifiez votre avis de cotisation précédent. Si nécessaire, vous pouvez également consulter le rapport annuel du courtier en investissement.
Gardez un registre de vos impôts pendant 6 ans
Vous êtes-vous déjà demandé combien de temps conserver vos registres fiscaux? Il s’agit un peu moins de maximiser votre remboursement et davantage de minimiser la douleur si vous êtes audité par l’ARC.
Alors what que faut-il garder pendant 6 ans ? Pour commencer, conservez tous les feuillets de revenu mentionnés précédemment. Si vous êtes travailleur autonome, vous devrez également conserver les reçus des dépenses pour lesquelles vous demandez des déductions (par exemple, divertissement– services publics – si vous travaillez à domicile, etc.).
6. Déclarez vos impôts en ligne
Le logiciel d’impôt en ligne peut vous aider à produire vos impôts rapidement et facilement. Il existe différents services logiciels de déclaration de revenus parmi lesquels vous pouvez choisir.
Il y a une raison importante pour laquelle nous recommandons d’utiliser un logiciel sur le paquet papier nostalgique: vous ferez moins d’erreurs. Vous recevrez des invites sur les déductions auxquelles vous pourriez être admissible, et vous obtiendrez généralement des explications simples et utiles pour expliquer pourquoi elles pourraient fonctionner pour vous. La précision est importante – et peut faire la différence entre une bonne déclaration de revenus et une excellente déclaration.
Que faire de votre remboursement d’impôt? Astuce bonus!
Rappelez-vous, ce n’est pas une aubaine imméritée – c’est votre argent que vous avez prêté au gouvernement. Avant de le dépenser, envisagez d’autres façons d’utiliser votre remboursement d’impôt qui peuvent vous aider à atteindre vos objectifs financiers à long terme. Ce pourrait être le moment idéal pour rembourser vos dettes ou investir pour atteindre vos objectifs.