Skattetips: maximera din avkastning i Kanada
lämnar du pengar på bordet när du lämnar in dina skatter? Massor av människor gör. De ignorerar den ratty högen av kvitton i lådan (där de lämnade dem förra året också), och de utnyttjar inte fullt ut de avdrag som de har rätt till.
Låt oss få dina skatter gjort rätt, så att du kan få största möjliga skatteåterbäring. Här är några enkla skattehackar och fallgropar att undvika:
beräkna dina skatteavdrag
kom ihåg att en skatteåterbäring inte är en freebie från regeringen. Det är dina pengar! De håller bara på det för dig. Få hela beloppet du förtjänar genom att hävda tillåtna avdrag.
avdrag sänker beloppet för din inkomst som är föremål för skatt. Här är tre vanliga som du kan kvalificera dig för:
- RRSP bidrag. Om du har bidragit till en RRSP före tidsfristen kan du dra av dessa bidrag. För att hitta detta nummer, kolla bara kvitton från din finansinstitut. Dessa kommer att beskriva bidrag som gjorts under de senaste 10 månaderna av föregående skatteår, liksom bidrag som gjorts under de första 60 dagarna av innevarande år, som kan tillämpas på föregående skatteår.
det är bra att hänga på dessa kvitton om du är granskad – men du behöver inte skicka in dem för arkivering!
- kostnader för barnomsorg. Betalade du någon annan för att ta hand om dina små medan du gick till jobbet eller avancerade din utbildning? Regeringen låter dig dra av upp till $8,000 per barn för barn under 7. Du kan också dra av upp till $5000 per barn för de i åldern 7 till 16 (bara gissa, men kanske finns det ett regeringsförhållande där som står för söthet, vilket minskar kraftigt efter 6 års ålder). För funktionshindrade barn i alla åldrar är det maximala kravet 11 000 dollar.
- Hemmakontorskostnader. Många kanadensare började arbeta hemifrån genom pandemin. Dra av kostnader för arbete från hemmet med en ny tillfällig schablonmetod eller den konventionella detaljerade metoden.
Tänk på att CI Financial har ett antal resurser som skatteräknaren som kan hjälpa dig att få ut det mesta av denna skattesäsong.
hämta dina skattekrediter
först, vad är en skattekredit? En kredit är en kostnad som du kan hävda som skiljer sig från ett avdrag eftersom det inte kommer av din inkomst.
här är några exempel skattelättnader att hålla utkik efter:
- ränta på studielån. Det här är en ganska söt affär. Du kan göra anspråk på ränta på dina studielån som en icke återbetalningsbar kredit. Skattekrediten (federal och provinsiell) beräknas genom att multiplicera den lägsta federala/provinsiella/territoriella skattesatsen med lånebeloppet.
Pro Tips: Om du inte tjänade inkomst under det senaste året kanske du vill vänta med att kräva räntan på studielån. Du kan bära detta intresse framåt och tillämpa den på någon avkastning för de kommande fem åren.
- medicinska krediter. Detta är något som människor tenderar att förbise. Det är värt att ta en stund att läsa igenom de olika typerna av sjukvårdskostnader som kan gälla för dig. Beroende på dina omständigheter kan dessa inkludera ambulansritt, kryckor, tandvårdstjänster, glutenfria produkter (om du diagnostiseras med celiaki), fertilitetskostnader in vitro, laserögonkirurgi eller ortodontiskt arbete (om det görs av nödvändighet, inte för kosmetiska ändamål).
Pro Tips: Om du är gift eller i ett gemensamt lagförhållande kan det vara bäst för partnern med lägre nettoresultat att kräva sjukvårdskostnader.
- donationer till välgörande ändamål. Detta är en populär. Beroende på vilken provins du bor i och hur mycket du donerade kan du kvalificera dig för en betydande skattekredit. På federal nivå kan du krediteras 15% på de första $200 du donerade. Alla donationsbelopp ovan som krediteras till 29%.
Pro Tips: återigen kan det vara fördelaktigt att vänta med att hävda dina välgörande skattekrediter, särskilt om du inte är skyldig några skatter. Dessa krediter kan krävas på någon avkastning under de kommande fem åren.
samla alla formulär som krävs för att lämna skatter
i en rush att göra med skattetid? Vi fattar. Men arkivering för tidigt kan kosta dig extra tid och pengar senare, särskilt om du behöver arkivera igen. Bättre att vänta lite och göra det rätt första gången.
om du inte är säker på att du har all information du behöver är det bäst att vänta.
här är några av de olika formerna du kan behöva för att göra dina skatter enklare:
- T4 sysselsättning slip. Är du anställd? Din arbetsgivare kommer sannolikt att leverera detta till dig i januari eller februari.
du kanske märker några nya informationskodrutor på din T4 i år. Dessa rapporterar den del av din inkomst som tjänats under specifika tidsperioder och påverkar rätten till olika statliga förmåner som tillhandahålls 2020:
– kod 57: sysselsättningsinkomst-15 mars till 9 maj
– kod 58: sysselsättningsinkomst-10 maj till 4 juli
– kod 59: sysselsättningsinkomst-5 juli till 29 augusti
– kod 60: sysselsättningsinkomst-30 augusti till September 26
- T5 resultaträkning. Detta är för ränta som betalas direkt från en bank eller penningmarknadsfond eller utdelning direkt från ett företag. Det är inte för inkomst som kommer från ett förtroende (som en ETF).
- T4rsp, T4rif-rapport över RRSP-intäkter eller resultaträkning från en RRIF. Om du tog ut pengar från din RRSP, RRIF, LRIF eller PRIF.
- T4A CRA redogörelse för Pension, Pension livränta och övriga inkomster. Oftast används för inkomster från en arbetsplats Pensionsplan, livränta eller RESP tillbakadragande.
du får också en T4A om du fick inkomster från någon av de olika förmånerna 2020:
– Kanada Emergency Response Benefit (CERB)
– Kanada Emergency Student Benefit (CESB)
– Kanada Recovery benefit (CRB)
– Kanada Recovery Caregiving Benefit (CRCB)
– Kanada Recovery Sickness Benefit (CRSB)
-provinsiell eller territoriell COVID-19 ekonomiskt stöd
- NR4 redogörelse för belopp som betalats eller krediteras icke-bosatta i Kanada. Var du en icke-bosatt för skattemässiga ändamål under föregående beskattningsår? Du får detta om du inte är bosatt i Kanada och gjort ett uttag från en RRSP, RRIF, LRIF, PRIF eller RESP, eller om du tjänade investeringsintäkter från ett icke-registrerat konto.
- T5013 resultaträkning för partnerskap. Du får detta om du har investeringsintäkter från partnerskap.
- T3 Statement of Trust inkomstfördelningar och beteckningar. Du får detta om du har investeringsintäkter från fonder eller från vissa förtroende (som ETF) i icke-registrerade konton.
- T2200 förklaring av anställningsvillkor. Din arbetsgivare måste fylla i detta formulär för att dra av arbetskostnader för hemmakontor från din inkomst med hjälp av den detaljerade metoden (krävs inte om du använder den tillfälliga schablonmetoden).
överför dina kapitalförluster
om du har ett icke-registrerat konto utlöser du skattepliktiga realisationsvinster när du säljer de investeringar som har ökat i värde från vad du köpte dem för.
men när de går ner … kan du fortfarande vinna (ja… typ)! Åtminstone kan du mildra effekten av förlusten. Du har en kapitalförlust när du har sålt en investering för mindre än vad du betalat för den, inklusive kostnaden för att sälja den.
försökte sätta förlusten ur ditt sinne? Kom ihåg det vid skattetid. Du kan bära dessa förluster framåt och använda dem för att kompensera dessa realisationsvinster.
dina tidigare kapitalförluster kan vara lätt att missa om du inte håller rekord. Kontrollera ditt tidigare meddelande om bedömning. Vid behov kan du också kontrollera årsredovisningen från investeringsmäklaren.
Håll reda på dina skatter i 6 år
någonsin undrat hur länge du ska behålla dina skatteposter? Detta är lite mindre om att maximera din återbetalning och mer om att minimera smärta om du granskas av CRA.
så … vad ska du hålla i 6 år? För att börja, behåll alla de inkomstkvitton som nämnts tidigare. Om du är egenföretagare måste du också behålla kvitton på utgifter för vilka du hävdar avdrag (t.ex. underhållning, verktyg – om du arbetar från ett hemmakontor etc.).
6. Fil dina skatter online
online skatt programvara kan bidra till att göra arkivering snabbt och enkelt. Det finns några olika skatte arkivering programvara tjänster som du kan välja mellan.
det finns en viktig anledning till att vi rekommenderar att du använder programvara över det nostalgiska papperspaketet: du gör färre misstag. Du får uppmaningar om vilka avdrag du kan vara berättigad till, och brukar få några ganska användbara, enkla förklaringar till varför de kan fungera för dig. Noggrannhet är viktigt-och kan göra skillnaden mellan en bra avkastning och en bra.
Vad ska du göra med din skatteåterbäring? Bonus Tips!
kom ihåg, Detta är inte en oförtjänt oväntade – det är dina pengar som du har lånat till regeringen. Innan du spenderar det, överväga alternativa sätt att använda din skatteåterbäring som kan hjälpa dig att uppnå långsiktiga ekonomiska mål. Nu kan vara en bra tid att betala ner skulden eller investera mot dina mål.