Skat Tips: Maksimer din selvangivelse i Canada
forlader du penge på bordet, når du indgiver dine skatter? Mange mennesker gør. De ignorerer den ratty bunke af kvitteringer i skuffen (hvor de også forlod dem sidste år), og de drager ikke fuld fordel af de fradrag, som de har ret til.
lad os få dine skatter gjort rigtigt, så du kan få den størst mulige skatterefusion. Her er nogle nemme skat hacks og faldgruber at undgå:
Beregn dine skattefradrag
husk, en tilbagebetaling af skat er ikke en freebie fra regeringen. Det er dine penge! De holder bare fast i det for dig. Få det fulde beløb, du fortjener ved at kræve tilladte fradrag.
fradrag sænker mængden af din indkomst, der er skattepligtig. Her er tre almindelige, som du kan kvalificere dig til:
- RRSP bidrag. Hvis du har bidraget til en RRSP inden fristen, kan du fratrække disse bidrag. For at finde dette nummer skal du blot kontrollere kvitteringerne fra din finansielle institution. Disse vil skitsere bidrag, der er foretaget i de sidste 10 måneder af det foregående skatteår, samt bidrag, der er foretaget i de første 60 dage i det indeværende år, som kan anvendes på det foregående skatteår.
det er en god ide at hænge på disse kvitteringer, hvis du bliver revideret – men du behøver faktisk ikke at indsende dem til arkivering!
- omkostninger til børnepasning. Betalte du en anden for at passe dine små, mens du gik på arbejde eller Avancerede din uddannelse? Regeringen giver dig mulighed for at fratrække op til $8.000 pr. Du kan også fratrække op til $5.000 pr.barn for dem i alderen 7 til 16 (bare gætte, men måske er der et regeringsforhold derinde, der tegner sig for sødhed, som falder præcist efter 6 år). For handicappede børn i alle aldre er det maksimale krav $11.000.
- udgifter til hjemmekontor. Mange canadiere begyndte at arbejde hjemmefra gennem pandemien. Fratrække arbejde-fra-hjem udgifter ved hjælp af en ny midlertidig fast sats metode, eller den konventionelle detaljerede metode.
husk, CI Financial har en række ressourcer som skatteregneren, der kan hjælpe med at sikre, at du får mest muligt ud af denne skattesæson.
Kræv dine skattefradrag
først, Hvad er en skattefradrag? En kredit er en udgift, du kan hævde, der er forskellig fra et fradrag, fordi det ikke kommer ud af din indkomst.
her er et par eksempler på skattefradrag at passe på:
- renter betalt på studielån. Dette er en temmelig sød aftale. Du kan kræve renter på dine studielån som en ikke-refunderbar kredit. Skattefradraget (føderalt og provinsielt) beregnes ved at multiplicere den laveste føderale/provinsielle/territoriale skattesats med lånets rente.
Pro tip: Hvis du ikke tjente indkomst i det forløbne år, kan du vente med at kræve renterne på studielån. Du kan bære denne interesse frem og anvende den på ethvert afkast i de næste fem år.
- medicinske kreditter. Dette er en, som folk har tendens til at overse. Det er værd at tage et øjeblik at læse igennem de forskellige typer medicinske udgifter, der kan gælde for dig. Afhængigt af dine omstændigheder kan disse omfatte ambulanceture, krykker, tandpleje, glutenfrie produkter (hvis du er diagnosticeret med cøliaki), in vitro fertilitetsomkostninger, laser øjenkirurgi eller ortodontisk arbejde (hvis det sker af nødvendighed, ikke til kosmetiske formål).
Pro tip: Hvis du er gift eller i et fællesretligt forhold, kan det være bedst for partneren med den lavere nettoindkomst at kræve lægeudgifter.
- velgørende donationer. Dette er populært. Afhængigt af hvilken Provins du bor i, og hvor meget du donerede, kan du kvalificere dig til en betydelig skattefradrag. På føderalt niveau kan du krediteres 15% på de første $200, du donerede. Eventuelle donationsbeløb over, der krediteres til 29%.
Pro tip: igen kan det være en fordel at vente med at kræve dine velgørende skattefradrag, især hvis du ikke skylder nogen skat. Disse kreditter kan kræves ved ethvert afkast i løbet af de næste fem år.
Saml alle de formularer, der kræves for at indgive skatter
i et travlt med at blive gjort med skattetid? Vi forstår det. Men arkivering for tidligt kan koste dig ekstra tid og penge senere, især hvis du har brug for at arkivere igen. Bedre at vente lidt og gøre det rigtigt første gang.
hvis du ikke er sikker på, at du har alle de oplysninger, du har brug for, er det bedst at vente.
her er nogle af de forskellige former, du muligvis har brug for for at gøre arkivering af dine skatter lettere:
- T4 beskæftigelse slip. Er du ansat? Din arbejdsgiver vil sandsynligvis levere dette til dig i Januar eller februar.
du bemærker muligvis nogle nye informationskodefelter på din T4 i år. Disse rapporterer den del af din indkomst, der er optjent i bestemte tidsperioder, og påvirker berettigelsen til forskellige offentlige ydelser, der leveres i 2020:
– kode 57: beskæftigelsesindkomst – 15. marts til 9. maj
– kode 58: beskæftigelsesindkomst – 10. maj til 4. juli
– kode 59: beskæftigelsesindkomst – 5. juli til 29. August
– kode 60: beskæftigelsesindkomst-30. August til September 26
- T5 opgørelse af investeringsindtægter. Dette er for renter direkte betalt fra en bank eller pengemarkedsfond eller udbytte direkte fra et selskab. Det er ikke for indkomst, der kommer fra en tillid (som en ETF).
- T4RSP, T4RIF opgørelse af RRSP indkomst eller resultatopgørelse fra en RRIF. Hvis du trak penge fra din RRSP, RRIF, LRIF eller PRIF.
- T4A Cra opgørelse af Pension, Pension livrente og anden indkomst. Mest almindeligt anvendt til indkomst modtaget fra en arbejdsplads pensionsordning, livrente eller RESP tilbagetrækning.
du får også en T4A, hvis du modtog indkomst fra nogen af de forskellige fordele, der blev leveret i 2020:
– Canada Emergency Response Benefit (CERB)
– Canada Emergency Student Benefit (CESB)
– Canada Recovery Caregiving Benefit (CRCB)
– Canada Recovery Sickness Benefit (CRSB)
– provinsielle eller territoriale COVID-19 finansielle bistandsbetalinger
- NR4 opgørelse af beløb betalt eller krediteret til ikke-residenter i Canada. Var du ikke-hjemmehørende i skatteformål i det foregående skatteår? Du får dette, hvis du ikke er bosiddende i Canada og har foretaget en tilbagetrækning fra en RRSP, RRIF, LRIF, PRIF eller RESP, eller hvis du har tjent investeringsindtægter fra en ikke-registreret konto.
- T5013 opgørelse af partnerskab indkomst. Du får dette, hvis du har investeringsindtægter fra partnerskaber.
- T3 Erklæring om tillid Indkomstallokeringer og betegnelser. Du får dette, hvis du har investeringsindtægter fra gensidige fonde eller fra visse trusts (som ETF ‘ er) på ikke-registrerede konti.
- T2200 Erklæring om ansættelsesvilkår. Din arbejdsgiver skal udfylde denne formular for at fratrække hjemmekontorets ansættelsesudgifter fra din indkomst ved hjælp af den detaljerede metode (ikke påkrævet, hvis du bruger den midlertidige faste sats metode).
Fremfør dine kapitaltab
hvis du har en ikke-registreret konto, udløser du skattepligtige kapitalgevinster, når du sælger de investeringer, der er steget i værdi fra det, du købte dem til.
men når de går ned … kan du stadig vinde (godt… slags)! I det mindste kan du afbøde effekten af tabet. Du har et kapital tab, når du har solgt en investering for mindre end hvad du har betalt for det, herunder omkostningerne ved at sælge det.
forsøgte at sætte tabet ud af dit sind? Husk det i skattetiden. Du kan bære disse tab frem og bruge dem til at udligne disse kapitalgevinster.
dine tidligere kapitaltab kan være let at gå glip af, hvis du ikke registrerer. Tjek din tidligere meddelelse om vurdering. Hvis det er nødvendigt, kan du også tjekke årsrapporten fra investeringsmægleren.
hold en oversigt over dine skatter i 6 år
har du nogensinde spekuleret på, hvor længe du skal holde dine skatteregistre? Dette handler lidt mindre om at maksimere din refusion og mere om at minimere smerter, hvis du bliver revideret af CRA.
så … hvad skal du holde i 6 år? For at starte skal du holde alle de indkomstsedler, der er nævnt tidligere. Hvis du er selvstændig, skal du også beholde indtægter af udgifter, som du hævder fradrag for (f.eks.).
6. Arkiver dine skatter online
online skatteprogrammer kan hjælpe med at gøre arkivering hurtigt og nemt. Der er et par forskellige skat arkivering tjenester, som du kan vælge fra.
der er en vigtig grund til, at vi anbefaler at bruge programmer over den nostalgiske papirpakke: du vil lave færre fejl. Du får beskeder om, hvilke fradrag du muligvis er berettiget til, og får normalt nogle ret nyttige, enkle forklaringer på, hvorfor de muligvis fungerer for dig. Nøjagtighed er vigtig-og kan gøre forskellen mellem en god selvangivelse og en stor.
Hvad skal jeg gøre med din skatterefusion? Bonus Tip!
husk, dette er ikke en ufortjent stormfald – det er dine penge, som du har lånt ud til regeringen. Før du bruger det, skal du overveje alternative måder at bruge din skatterefusion på, som kan hjælpe dig med at nå langsigtede økonomiske mål. Nu kunne være et godt tidspunkt at betale ned gæld eller investere i retning af dine mål.