Essere una madre single è un lavoro duro. Come una madre single, non sei solo responsabile per il vostro bambino (o bambini), ma anche per tutte le questioni finanziarie della vostra famiglia. Giocoleria tutte queste responsabilità è una sfida, per non dire altro. Per molte madri single, proprietà della casa può sembrare un sogno irraggiungibile; la buona notizia è che questo non è vero. Solo perché non hai il sostegno finanziario di un partner non significa che non puoi comprare una casa per crescere la tua famiglia. Vi offriamo una guida per ottenere un mutuo per la casa come una madre single in modo da poter realizzare il vostro sogno di proprietà della casa.
Preparazione per acconto
Ovviamente, venire con un acconto è molto più facile quando una famiglia ha due persone che guadagnano reddito. Per le madri single, effettuare un acconto per un prestito convenzionale potrebbe non essere finanziariamente fattibile, soprattutto perché l’acconto mediano per gli acquirenti di case per la prima volta in 2018 era 7 per cento, secondo un sondaggio condotto da NAR (National Association of Realtors). Fortunatamente, come una madre single, si può essere in grado di usufruire di un programma di assistenza acconto.
Programmi di assistenza acconto
Ci sono molti diversi tipi di programmi di assistenza acconto disponibili. La maggior parte degli stati hanno programmi di assistenza acconto specifico dello stato che forniscono una percentuale del mutuo per l’acquirente che può essere utilizzato verso l’acconto. Questi programmi di assistenza acconto includono:
- Brentwood Giù Assistenza di Pagamento del Programma (CA)
- Downey Prima volta comprato casa Programma (CA)
- Prima Casa Mutuo Programma (CA)
- MyHome Programma di Assistenza (CA)
- Stato di alloggio Iniziative del Programma di Partnership (FL)
- i più Colpiti Fondo Giù Assistenza di Pagamento (FL)
- Orange County Giù Assistenza di Pagamento del Programma (FL)
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prestiti Convenzionali tendono a richiedere la più grande acconto. Istituti di credito stanno prendendo un rischio e più grande è l’acconto, più aiuta a compensare tale rischio. La dimensione dell’acconto influisce anche sui termini di prestito convenzionali. Ad esempio, minore è l’acconto, maggiore è il tasso di interesse. Come una madre single, prendere in considerazione un programma di prestito garantito dal governo. Alcuni dei mutui casa benefici disponibili per le madri single e i requisiti di ammissibilità seguono:
Prestito FHA
Prestiti FHA sono assicurati dalla FHA (Federal Housing Administration). Ciò significa che i creditori approvati che emettono prestiti FHA sono meno a rischio di perdere denaro se il mutuatario di default,rendendo più facile per le mamme single a qualificarsi. Ciò che li rende particolarmente attraente è che è richiesto solo un acconto del 3,5%–e che l’acconto può essere effettuato utilizzando denaro donato da familiari o amici (l’unico requisito per un tale dono è che la persona che ti dona il denaro deve scrivere una lettera in cui si afferma che il denaro è un regalo e non un prestito). Ecco i requisiti di qualificazione:
- Un punteggio di credito di almeno 580 (dovrai pagare un acconto del 10% se il tuo punteggio è compreso tra 500 e 579)
- Devi effettuare un acconto di almeno 3.5%
- Un debito-to-income ratio, che è di meno che il 43 per cento
- La casa, il prestito sarà utilizzato deve essere la vostra residenza principale
- Si deve essere in grado di dimostrare che si sono occupati e hanno un reddito costante
- Si dovrà pagare private mortgage insurance
VA in Prestito
Se sei un veterinario o membro del servizio o si sono sposati a un veterinario che è deceduto durante il servizio attivo (o è deceduto a seguito di un infortunio con esperienza su active duty), allora si può beneficiare di un prestito VA, che è sostenuto da VA (Department of Veterans Affairs). VA prestiti sono un’opzione incredibile se si qualificano poiché non è richiesto alcun acconto. Sei idoneo se soddisfi uno dei seguenti requisiti:
- È servita a 90 giorni consecutivi di servizio attivo durante il tempo di guerra
- È servita 181 giorni di servizio attivo durante il periodo di pace
- sei nella Guardia Nazionale o Riserve come un membro attivo per almeno sei anni
- È sposata con un membro di servizio che sono morti nella linea del dovere o come risultato di una pensione di invalidità esperto in servizio
Mentre nessun pagamento e non l’assicurazione di ipoteca è necessario, è necessario soddisfare i seguenti requisiti (questo può variare dal prestatore al prestatore):
- È necessario disporre di un punteggio di credito di almeno 620
- È necessario disporre di un rapporto debito-reddito inferiore al 41 per cento
Ulteriori informazioni sui prestiti VA può essere trovato qui.
Prestito USDA
Se sei interessato a una casa in una comunità più rurale o suburbana, potresti beneficiare di un prestito USDA, che non richiede alcun acconto. Di seguito sono riportati i requisiti di ammissibilità:
- La casa deve essere situata in una zona rurale o suburbana di qualificazione
- Devi essere un U. S. cittadino o residente permanente
- Si deve essere in grado di dimostrare di avere avuto un reddito coerente negli ultimi due anni
- È necessario non avere debiti, che era andato a collezioni l’anno scorso
- È necessario disporre di un punteggio di credito di almeno 620
- È necessario disporre di un debito-to-income ratio del 41 per cento o meno
Prestiti per Cattivo Credito
Uno dei fattori che possono limitare le opzioni quando si tratta di qualificazione per un mutuo casa è il tuo punteggio di credito. Il tuo punteggio di credito dà istituti di credito un’idea di quanto grande di un rischio finanziario sei. Sfortunatamente, poiché le mamme single di solito devono dipendere dal proprio reddito per aumentare le loro famiglie, non è raro che abbiano scarso credito a causa di difficoltà finanziarie in passato (il processo di divorzio, ad esempio, può essere un vero sforzo sulla propria situazione finanziaria). Mentre può essere difficile qualificarsi per i prestiti convenzionali con cattivo credito, si potrebbe essere in grado di qualificarsi per un programma di prestito garantito dal governo, come il prestito FHA, che ha requisiti di punteggio di credito meno rigorosi.
Quali istituti di credito considerare quando si valuta la vostra applicazione
Istituti di credito esaminerà una serie di cose diverse per identificare la vostra situazione finanziaria (cioè, la capacità di effettuare pagamenti ipotecari in tempo e in pieno), così come la vostra responsabilità finanziaria. Istituti di credito in genere controllare questi elementi:
Punteggio di credito
Il tuo punteggio di credito fornisce istituti di credito con un’idea generale della vostra situazione finanziaria. Un punteggio basso indica che potresti aver avuto qualche difficoltà finanziaria o che eri finanziariamente irresponsabile. Cose come ritardi nei pagamenti, collezioni, fallimenti e pignoramenti contribuiscono tutti a un punteggio basso. Più basso è il tuo punteggio, più grande è il rischio che il creditore ti prenderà in considerazione.
Debt-To-Income Ratio (DTI)
Il DTI si riferisce a quanto debito hai rispetto a quello che fai. Non importa se il vostro reddito è sufficiente per coprire comodamente i vostri potenziali pagamenti ipotecari ogni mese se il debito è enorme al punto in cui vivrete stipendio per stipendio se si è concesso il mutuo. Il tuo DTI dà istituti di credito un’idea di se o non si può assumere il debito aggiuntivo di un mutuo.
Percentuale di acconto
Più grande è un acconto che puoi effettuare, meglio è. Un grande acconto può spesso aiutare a compensare un punteggio di credito basso o un alto DTI. Questo è perché il creditore è più probabile per rendere i loro soldi indietro se di default e sono costretti a precludere se hai già fatto un grande contributo verso il prezzo della casa. È perché i creditori non richiedono un’assicurazione ipotecaria privata se si effettua un acconto del 20 per cento o più.
Home Buying Assistance Programs
Se avete bisogno di assistenza finanziaria quando si tratta di pagare per il mutuo per la casa, ci sono diversi tipi di programmi di assistenza acquisto casa disponibili, tra cui:
Crediti ipotecari
Crediti ipotecari sono crediti d’imposta sul reddito federali per la prima volta homebuyers. Aiutano a compensare il costo del pagamento degli interessi ipotecari riducendo le tasse annuali. L’IRS tappi il credito ipotecario massimo è possibile ricevere a $2.000 all’anno; tuttavia, è possibile utilizzare il credito ipotecario in combinazione con altri programmi, compresi i programmi di acconto.
Programmi basati professione
Alcuni programmi di assistenza acquisto casa sono disponibili per i mutuatari appartenenti a determinate professioni. Ad esempio, il programma Good Neighbor Next Door (sponsorizzato da HUD) è stato creato per gli acquirenti di case che sono funzionari delle forze dell’ordine, tecnici medici di emergenza, insegnanti (pre-asilo attraverso la scuola superiore) e vigili del fuoco. Il programma Good Neighbor Next Door fornisce assistenza sostanziale sotto forma di fino al 50 per cento di sconto sul prezzo di listino della casa che stai acquistando.
Programmi di assistenza statale e locale
Ci sono molti programmi di assistenza homebuyer prima volta offerti a livello statale e locale per esaminare. Questi tipi di programmi hanno lo scopo di attirare nuovi residenti e per contribuire a migliorare le economie locali. Tali programmi in genere forniscono sovvenzioni che non devono essere rimborsati o prestiti a basso interesse (che includono il rimborso differito che può essere utilizzato per coprire i costi di chiusura o l’acconto).
Child Support Conta come reddito
Istituti di credito guarderà il vostro reddito per determinare se avete i mezzi per rendere il vostro mutuo (anche se si passa attraverso un programma di prestito garantito dal governo e non c’è bisogno di fare un acconto). Si noti che se si sta ricevendo il mantenimento dei figli, istituti di credito prenderà in considerazione questo come parte del vostro reddito, che dovrebbe rendere più facile per voi a qualificarsi.
Il modo migliore per una madre single a comprare una casa
Come una madre single, ci sono molti diversi tipi di programmi di prestito e programmi di assistenza finanziaria che è possibile usufruire di qualificarsi per un mutuo per la casa e per aiutare a pagare per esso; tuttavia, tutto dipende da ciò che la vostra situazione personale è. Ad esempio, se si dispone di grande credito, ma non può permettersi di fare un acconto, si potrebbe desiderare di applicare per un prestito convenzionale con un programma di assistenza acconto. Se hai scarso credito, un prestito FHA potrebbe essere l’unica opzione. Fate la vostra ricerca per trovare la giusta combinazione di prestito e programmi di assistenza finanziaria che possono beneficiare di più.