egyedülálló anyának lenni nehéz munka. Egyedülálló anyaként nemcsak a gyermekéért (vagy gyermekeiért), hanem a háztartás összes pénzügyi ügyéért is felelős. Ezeknek a feladatoknak a zsonglőrködése kihívás, enyhén szólva. Sok egyedülálló anya számára, a háztulajdon elérhetetlen álomnak tűnhet; a jó hír az, hogy ez nem igaz. Csak azért, mert nem rendelkezik partner pénzügyi támogatásával, még nem jelenti azt, hogy nem vásárolhat otthont a családjának neveléséhez. Kínálunk egy útmutatót a lakáshitel megszerzéséhez egyedülálló anyaként, hogy elérje a lakástulajdon álmát.
felkészülés Előleg
nyilvánvaló, hogy jön egy előleg sokkal könnyebb, ha egy háztartásban két ember jövedelemszerző. Az egyedülálló anyák számára a hagyományos kölcsön előlegének kifizetése pénzügyileg nem feltétlenül megvalósítható, különösen azért, mert az első lakásvásárlók medián előlegje 2018-ban 7 százalék volt, a nar (National Association of Realtors) felmérése szerint. Szerencsére, mint egy anya, akkor lehet, hogy kihasználják az előleg támogatási program.
Előleg támogatási programok
sok különböző típusú előleg támogatási programok állnak rendelkezésre. A legtöbb állam államspecifikus előleg-támogatási programokkal rendelkezik, amelyek a jelzálog egy százalékát biztosítják a Vevőnek, amelyet fel lehet használni az előleg felé. Ezek az előleg-támogatási programok a következők:
- Brentwood Előleg támogatási Program (CA)
- Downey Első alkalommal Homebuyer Program (CA)
- első lakás jelzálog Program (CA)
- MyHome támogatási Program (CA)
- állami ház kezdeményezések partnerségi Program (FL)
- a legsúlyosabban érintett alap előleg támogatás (FL)
- Orange County előleg támogatási program (FL)
kedvező lakáshitelek egyedülálló anyák számára
a hagyományos hitelek általában a legnagyobb előleget igénylik. A hitelezők kockázatot vállalnak, és minél nagyobb az előleg, annál inkább segít ellensúlyozni ezt a kockázatot. Az előleg nagysága a hagyományos hitelfeltételeket is befolyásolja. Például minél kisebb az előleg, annál magasabb a kamatláb. Mint egyedülálló anya, fontolja meg a kormány által támogatott hitelprogramot. Az egyedülálló anyák számára elérhető előnyös lakáshitelek egy része és a jogosultsági követelmények a következők:
FHA hitel
az FHA hiteleket az FHA (Federal Housing Administration) biztosítja. Ez azt jelenti, hogy az FHA-kölcsönöket kibocsátó jóváhagyott hitelezők kevésbé veszélyeztetik a pénz elvesztését,ha a hitelfelvevő nem teljesíti, megkönnyítve az egyedülálló anyák jogosultságát. Különösen vonzóvá teszi őket, hogy csak 3,5 százalékos előlegre van szükség–és hogy az előleget a család vagy a barátok által ajándékozott pénz felhasználásával lehet megtenni (az ilyen ajándék egyetlen követelménye, hogy a pénzt ajándékozó személynek levelet kell írnia arról, hogy a pénz ajándék, nem pedig kölcsön). Itt vannak a minősítési követelmények:
- legalább 580 kredit pontszám (10% előleget kell fizetnie, ha a pontszám 500 és 579 között van)
- legalább 3 előleget kell fizetnie.5 százalék
- az adósság-jövedelem arány, ami kevesebb, mint 43 százalék
- az otthon a hitel kell használni kell az elsődleges tartózkodási
- képesnek kell lennie arra, hogy bizonyítani, hogy Ön alkalmazott és állandó jövedelem
- meg kell fizetni magán jelzálog-biztosítás
VA hitel
ha Ön állatorvos vagy szolgálati tag, vagy olyan állatorvoshoz ment feleségül, aki aktív szolgálatban elhunyt (vagy az aktív szolgálatban tapasztalt sérülés következtében elhunyt), akkor jogosult va-kölcsönre, amelyet a VA (Veteránügyi Minisztérium) támogat. A VA hitelek hihetetlen lehetőség, ha jogosultak, mivel nincs szükség előlegre. Akkor jogosult, ha megfelel az alábbi követelmények egyikének:
- Ön 90 egymást követő nap aktív szolgálatot teljesített háború idején
- Ön 181 nap aktív szolgálatot teljesített békeidőben
- Ön legalább hat évig a Nemzeti Gárdában vagy a tartalékban volt aktív tagként
- Ön olyan szolgálati taghoz ment feleségül, aki szolgálat közben vagy szolgálat közben tapasztalt fogyatékosság következtében halt meg
bár nincs előleg és nincs jelzálog-biztosítás szükséges, akkor meg kell felelnie a következő követelményeknek is (ez változhat hitelező hitelező):
- kell egy hitel pontszám legalább 620
- meg kell egy adósság-jövedelem arány kevesebb, mint 41 százalék
További információ a VA hitelek itt található.
USDA hitel
ha érdekel egy vidéki vagy külvárosi közösség otthona, akkor jogosult lehet egy USDA kölcsönre, amely nem igényel előleget. A jogosultsági követelmények a következők:
- a háznak minősített vidéki vagy külvárosi területen kell lennie
- USA-nak kell lennie. állampolgár vagy állandó lakos
- képesnek kell lennie arra, hogy igazolja, hogy az elmúlt két évben következetes jövedelme volt
- az elmúlt évben nem volt olyan adóssága, amely a gyűjteményekbe került
- legalább 620 hitelképességgel kell rendelkeznie
- 41 százalékos vagy annál kisebb adósság / jövedelem aránynak kell lennie
hitelek rossz hitel
az egyik tényező, amely korlátozhatja a lehetőségeket, amikor a jogosult a hazai jelzálog a hitel pontszám. A hitel pontszám ad a hitelezők egy ötlet, hogy mekkora a pénzügyi kockázat van. Sajnos, mivel az egyedülálló anyáknak általában a saját jövedelmüktől kell függeniük családjuk felneveléséhez, nem ritka, hogy a múltbeli pénzügyi nehézségek miatt rossz hitelük van (például a válás folyamata valódi megterhelést jelenthet az ember pénzügyi helyzetére). Bár nehéz lehet, hogy jogosultak legyenek a hagyományos hitelek rossz hitel, akkor lehet, hogy jogosult a kormány által támogatott hitelprogram, mint például az FHA hitel, amely kevésbé szigorú hitel pontszám követelmények.
mi a hitelezők úgy értékelésekor az alkalmazás
hitelezők nézd meg számos különböző dolog, hogy azonosítsa a pénzügyi helyzet (azaz a képességét, hogy a jelzálog-kifizetések időben és teljes egészében), valamint a pénzügyi felelősség. Hitelezők általában ellenőrizze ezeket a tételeket:
Credit Score
a hitel pontszám nyújt hitelezők egy átfogó képet a pénzügyi helyzet. Az alacsony pontszám azt jelzi, hogy pénzügyi nehézségei voltak, vagy pénzügyileg felelőtlen volt. Az olyan dolgok, mint a késedelmes fizetések, a beszedések, a csődök és a foreclosures, mind hozzájárulnak az alacsony pontszámhoz. Minél alacsonyabb a pontszám, annál nagyobb kockázatot jelent a hitelező.
adósság-jövedelem arány (DTI)
a DTI arra utal, hogy mennyi adóssága van, szemben azzal, amit csinál. Nem számít, ha a jövedelme elegendő ahhoz, hogy kényelmesen fedezze a potenciális jelzálog-kifizetéseket minden hónapban, ha az adóssága hatalmas ahhoz a ponthoz, ahol fizetni kell a fizetést, ha megkapja a jelzálogot. A DTI ötletet ad a hitelezőknek arról, hogy felveheti-e a jelzálog további adósságát.
Előleg százalék
minél nagyobb az előleg, annál jobb. A nagy előleg gyakran segíthet ellensúlyozni az alacsony kredit pontszámot vagy a magas DTI-t. Ez azért van, mert a hitelező nagyobb valószínűséggel, hogy a pénzüket vissza, ha az alapértelmezett, és ők kénytelenek kizárni, ha már tett egy nagy hozzájárulás az otthoni ár. Ez az oka annak, hogy a hitelezők nem igényelnek magán jelzálogbiztosítást, ha 20 százalékos vagy annál nagyobb előleget fizetnek.
Home Buying Assistance programok
ha pénzügyi segítségre van szüksége, amikor a kifizető a lakáshitel, vannak többféle lakásvásárlási támogatási programok állnak rendelkezésre, többek között:
jelzáloghitelek
jelzáloghitelek szövetségi jövedelemadó-jóváírások az első alkalommal homebuyers. Segítenek ellensúlyozni a jelzáloghitel-kamatok kifizetésének költségeit az éves adók csökkentésével. Az IRS sapkák a maximális jelzáloghitel kaphat a $2,000 egy év; a jelzáloghitelt azonban más programokkal együtt is felhasználhatja, beleértve az előlegprogramokat is.
Szakmaalapú programok
bizonyos lakásvásárlási támogatási programok állnak rendelkezésre bizonyos szakmákhoz tartozó hitelfelvevők számára. Például a jó szomszéd szomszéd programot (amelyet a HUD szponzorál) a háztulajdonosok számára hozták létre, akik rendészeti tisztviselők, sürgősségi orvosi technikusok, tanárok (óvodától a középiskoláig) és tűzoltók. A jó szomszéd szomszéd program jelentős segítséget nyújt a vásárolt ház listaárának akár 50% – ának formájában.
állami és helyi támogatási programok
számos első alkalommal otthoni vásárló támogatási programot kínálnak állami és helyi szinten. Az ilyen típusú programok célja az új lakosok vonzása és a helyi gazdaságok javítása. Az ilyen programok általában olyan támogatásokat nyújtanak, amelyeket nem kell visszafizetni, vagy alacsony kamatozású kölcsönöket (amelyek magukban foglalják a halasztott visszafizetést, amely felhasználható a zárási költségek vagy az előleg fedezésére).
gyermektámogatás jövedelemnek számít
a hitelezők megvizsgálják a jövedelmét, hogy megállapítsák, van-e eszköze a jelzálog-kifizetések teljesítésére (még akkor is, ha egy kormány által támogatott hitelprogramon megy keresztül, és nem kell előleget fizetnie). Ne feledje, hogy ha gyermektámogatást kap, a hitelezők ezt a jövedelem részének tekintik, ami megkönnyíti az Ön jogosultságát.
a legjobb módja az egyedülálló anya lakásvásárlás
mint egy anya, vannak sok különböző típusú hitelprogramok és pénzügyi támogatási programok, hogy kihasználhatja a jogosult a lakáshitel, és segít fizetni érte; azonban minden attól függ, hogy mi a személyes helyzet. Például, ha nagy hitel, de nem engedheti meg magának, hogy egy előleget, érdemes alkalmazni a hagyományos hitel mellett egy előleg támogatási program. Ha rossz hitel, egy FHA hitel lehet az egyetlen lehetőség. Végezze el a kutatást, hogy megtalálja a hitel-és pénzügyi támogatási programok megfelelő kombinációját, amelyek a legjobban profitálhatnak.