alleenstaande moeder zijn is een moeilijke taak. Als alleenstaande moeder ben je niet alleen verantwoordelijk voor je kind (of kinderen), maar ook voor alle financiële zaken van je huishouden. Het jongleren met al deze verantwoordelijkheden is op zijn zachtst gezegd een uitdaging. Voor veel alleenstaande moeders, huiseigendom lijkt misschien een onbereikbare droom; het goede nieuws is dat dit niet waar is. Alleen omdat je niet de financiële steun van een partner hebt, betekent niet dat je geen huis kunt kopen om je gezin op te voeden. Wij bieden u een gids voor het verkrijgen van een woning lening als alleenstaande moeder, zodat u uw droom van homeownership kunt bereiken.
voorbereiden op aanbetaling
het is duidelijk dat een aanbetaling een stuk gemakkelijker is als een huishouden twee personen inkomsten heeft. Voor alleenstaande moeders, het maken van een aanbetaling voor een conventionele lening kan niet financieel haalbaar zijn, vooral omdat de mediane aanbetaling voor de eerste keer homebuyers in 2018 was 7 procent, volgens een onderzoek door NAR (National Association of Realtors). Gelukkig, als alleenstaande moeder, kunt u in staat zijn om te profiteren van een aanbetaling bijstand programma.
Aanbetalingsprogramma ‘s
er zijn veel verschillende soorten aanbetalingsprogramma’ s beschikbaar. De meeste staten hebben staatsspecifieke aanbetaling bijstandsprogramma ‘ s die een percentage van de hypotheek aan de koper die kan worden gebruikt voor de aanbetaling. Deze aanbetaling bijstand programma ‘ s omvatten:
- Brentwood aanbetaling Assistance Program (CA)
- Downey Eerste Homebuyer het Programma (CA)
- Eerste Hypotheek op het Programma (CA)
- MyHome Assistance Program (CA)
- Staat Huisvesting Initiatieven Partnership Program (FL)
- Hardst Getroffen Fonds aanbetaling Bijstand (FL)
- Orange County Down Betaling Assistance Program (FL)
Voordelige Leningen Voor Alleenstaande Moeders
Conventionele leningen hebben de neiging om te eisen dat de grootste aanbetaling. Kredietverstrekkers nemen een risico en hoe groter de aanbetaling is, hoe meer het helpt compenseren dat risico. De omvang van de aanbetaling heeft ook invloed op de conventionele leningvoorwaarden. Bijvoorbeeld, hoe kleiner de aanbetaling is, hoe hoger de rente waarschijnlijk zal zijn. Als alleenstaande moeder, overweeg een door de overheid gesteunde lening programma. Enkele van de gunstige woningleningen die beschikbaar zijn voor alleenstaande moeders en de voorwaarden om in aanmerking te komen zijn:
FHA lening
FHA leningen zijn verzekerd door de FHA (federale huisvestingsdienst). Dit betekent dat goedgekeurde kredietverstrekkers die FHA-leningen uitgeven minder risico lopen om geld te verliezen als de lener in gebreke blijft,waardoor het gemakkelijker wordt voor alleenstaande moeders om in aanmerking te komen. Wat maakt ze bijzonder aantrekkelijk is dat slechts een 3,5 procent aanbetaling is vereist–en dat aanbetaling kan worden gemaakt met behulp van geld geschonken aan u door familie of vrienden (de enige vereiste voor een dergelijke gift is dat de persoon die u het geld moet schrijven een brief waarin staat dat het geld is een gift en niet een lening). Hier zijn de kwalificatievereisten:
- een credit score van ten minste 580 (u moet een aanbetaling van 10 procent betalen als uw score tussen 500 en 579 ligt)
- u moet een aanbetaling van ten minste 3 doen.5 procent
- Een schuld-to-income ratio, dat is minder dan de 43 procent
- het huis van De lening is om gebruikt te worden op moet uw hoofdverblijfplaats
- U moet kunnen aantonen dat u werkzaam bent en een vast inkomen
- U zal moeten betalen particuliere hypotheek verzekering
VA Lening
Als u een dierenarts of dienst lid of getrouwd aan een dierenarts die overleed terwijl in actieve dienst (of overleden als gevolg van een letsel ervaren in actieve dienst), dan kunt u in aanmerking komen voor een VA lening, die wordt ondersteund door de VA (Department of Veterans Affairs). VA leningen zijn een ongelooflijke optie als je in aanmerking komt, omdat er geen aanbetaling is vereist. U komt in aanmerking als u voldoet aan een van de volgende vereisten:
- u heeft 90 opeenvolgende dagen actieve dienst gediend tijdens oorlogstijd
- u heeft 181 dagen actieve dienst gediend tijdens vredestijd
- u zat ten minste zes jaar bij de Nationale Garde of de Reserves als actief lid
- u was getrouwd met een dienstlid dat tijdens diensttijd of als gevolg van een handicap overleed tijdens dienst
terwijl er geen aanbetaling en geen hypotheekverzekering vereist is, moet u voldoen aan de volgende voorwaarden: ook volgende vereisten (dit kan variëren van kredietgever tot kredietgever):
- u moet een credit score hebben van ten minste 620
- u moet een debt-to-income ratio hebben van minder dan 41 procent
meer informatie over VA-leningen vindt u hier.
USDA-lening
als u geïnteresseerd bent in een woning in een meer landelijke of voorstedelijke gemeenschap, komt u mogelijk in aanmerking voor een USDA-lening, waarvoor geen aanbetaling vereist is. De volgende zijn de subsidiabiliteitsvereisten:
- het huis moet gelegen zijn in een kwalificerend landelijk of voorstedelijk gebied
- u moet een U. S. burger of permanente inwoner
- U moet kunnen aantonen dat u al een consistent inkomen over de afgelopen twee jaar
- Je moet niet hebben gehad schulden die ging naar collecties in het afgelopen jaar
- U dient een credit score van minstens 620
- U moet een schuld-to-income ratio van 41 procent of minder
Leningen voor Slecht Krediet
Een van de factoren die de mogelijkheden beperkt als het gaat om die in aanmerking komen voor een hypotheek is uw credit score. Uw credit score geeft kredietverstrekkers een idee van hoe groot van een financieel risico je bent. Helaas, omdat alleenstaande moeders meestal afhankelijk zijn van hun eigen inkomen om hun gezinnen te verhogen, is het niet ongewoon voor hen om slecht krediet te hebben als gevolg van financiële ontberingen in het verleden (het proces van echtscheiding, bijvoorbeeld, kan een echte druk op je financiële situatie). Hoewel het moeilijk kan zijn om in aanmerking te komen voor conventionele leningen met slecht krediet, zou je in staat zijn om in aanmerking te komen voor een door de overheid gesteunde lening programma, zoals de FHA lening, die minder strenge credit score eisen heeft.
wat kredietverstrekkers overwegen bij het evalueren van uw aanvraag
kredietverstrekkers zullen een aantal verschillende dingen bekijken om uw financiële situatie (d.w.z. uw vermogen om de hypotheek op tijd en volledig te betalen) en uw financiële verantwoordelijkheid te identificeren. Kredietverstrekkers controleren meestal deze items:
Credit Score
uw credit score geeft kredietverstrekkers een totaalbeeld van uw financiële situatie. Een lage score geeft aan dat je misschien wat financiële problemen hebt gehad of dat je financieel onverantwoordelijk was. Zaken als betalingsachterstanden, incasso ‘ s, faillissementen en inbeslagnames dragen allemaal bij aan een lage score. Hoe lager uw score is, hoe groter een risico de kredietgever zal u overwegen.
Debt-to-Income Ratio (DTI)
de DTI verwijst naar hoeveel schuld je hebt versus wat je verdient. Het maakt niet uit of uw inkomen is genoeg om comfortabel dekking van uw potentiële hypotheek betalingen elke maand als uw schuld is enorm tot het punt waar u zult leven salaris naar salaris als u de hypotheek wordt verleend. Uw DTI geeft kredietverstrekkers een idee van het al dan niet u kunt nemen op de extra schuld van een hypotheek.
Aanbetalingspercentage
hoe groter een aanbetaling u kunt doen, hoe beter. Een grote aanbetaling kan vaak helpen om een lage credit score of een hoge DTI compenseren. Dit komt omdat de geldschieter is meer kans om hun geld terug te maken als je in gebreke blijft en ze zijn gedwongen om beslag te leggen als je al een grote bijdrage aan de prijs van het huis hebt gemaakt. Het is de reden waarom kredietverstrekkers geen particuliere hypotheek verzekering nodig als u een aanbetaling van 20 procent of meer.
hulpprogramma ’s voor woningaankoop
als u financiële hulp nodig hebt bij het betalen van uw woningkrediet, zijn er verschillende soorten hulpprogramma’ s voor woningaankoop beschikbaar, waaronder:
hypothecaire kredieten
hypothecaire kredieten zijn federale inkomstenbelastingkredieten voor eerste woningaankopers. Ze helpen om de kosten van het betalen van hypotheek rente te compenseren door het verminderen van uw jaarlijkse belastingen. De IRS caps het maximale hypothecair krediet dat u kunt ontvangen op $ 2.000 per jaar; u kunt uw hypothecair krediet echter gebruiken in combinatie met andere programma ‘s, waaronder aanbetalingsprogramma’ s.
Beroepsprogramma ‘s
bepaalde programma’ s voor het kopen van onroerend goed zijn beschikbaar voor leners die tot bepaalde beroepen behoren. Bijvoorbeeld, het Good Neighbor Next Door programma (dat wordt gesponsord door HUD) is gemaakt voor huiszoekers die wetshandhavers zijn, spoedeisende medische technici, leraren (pre-kleuterschool door middel van de middelbare school), en brandweerlieden. De goede buurman naast de deur programma biedt aanzienlijke hulp in de vorm van tot 50 procent korting op de catalogusprijs van het huis dat u koopt.
staats-en lokale bijstandsprogramma ‘s
er worden op staats-en lokaal niveau veel programma’ s voor bijstand aan huis aangeboden die voor het eerst worden aangeboden. Dit soort programma ‘ s zijn bedoeld om nieuwe bewoners aan te trekken en om de lokale economieën te helpen verbeteren. Dergelijke programma ‘ s bieden meestal subsidies die niet hoeven te worden terugbetaald of leningen met lage rente (die uitgestelde terugbetaling die kan worden gebruikt om de slotkosten of de aanbetaling te dekken omvatten).
kinderbijslag telt als inkomen
kredietverstrekkers zullen uw inkomen bekijken om te bepalen of u over de middelen beschikt om uw hypotheek af te lossen (zelfs als u een door de overheid gesteund leningprogramma volgt en geen aanbetaling hoeft te doen). Houd er rekening mee dat als u kinderbijslag ontvangt, kredietverstrekkers dit zullen beschouwen als onderdeel van uw inkomen, wat het voor u gemakkelijker moet maken om in aanmerking te komen.
de beste manier voor een alleenstaande moeder om een huis te kopen
als alleenstaande moeder zijn er veel verschillende soorten leningprogramma ’s en financiële bijstandsprogramma’ s die u kunt gebruiken om in aanmerking te komen voor een woninglening en om u te helpen betalen; het hangt echter allemaal af van uw persoonlijke situatie. Bijvoorbeeld, als je veel krediet, maar kan niet veroorloven om een aanbetaling te doen, wilt u misschien een aanvraag voor een conventionele lening, samen met een aanbetaling bijstand programma. Als je slecht krediet hebt, is een FHA-lening misschien je enige optie. Doe je onderzoek naar de juiste combinatie van lening en financiële bijstand programma ‘ s die u het meest kunnen profiteren vinden.