fiind o mamă singură este un loc de muncă grea. Ca mamă singură, nu ești responsabil doar pentru copilul tău (sau copiii), ci și pentru toate problemele financiare ale gospodăriei tale. Jonglarea tuturor acestor responsabilități este o provocare, cel puțin. Pentru multe mame singure, homeownership poate părea ca un vis imposibil de realizat; vestea bună este că acest lucru nu este adevărat. Doar pentru că nu ai sprijinul financiar al unui partener nu înseamnă că nu poți cumpăra o casă în care să-ți crești familia. Vă oferim un ghid pentru obținerea unui împrumut la domiciliu ca mamă singură, astfel încât să vă puteți atinge visul de proprietate.
pregătirea pentru plata în avans
evident, a veni cu o plată în jos este mult mai ușor atunci când o gospodărie are două persoane care câștigă venituri. Pentru mamele singure, efectuarea unei plăți în avans pentru un împrumut convențional poate să nu fie fezabilă din punct de vedere financiar, mai ales că plata mediană în avans pentru cumpărătorii de locuințe pentru prima dată în 2018 a fost de 7%, potrivit unui sondaj realizat de Nar (Asociația Națională a Agenților Imobiliari). Din fericire, ca mamă singură, este posibil să puteți profita de un program de asistență în avans.
programe de asistență pentru plata în avans
există multe tipuri diferite de programe de asistență pentru plata în avans disponibile. Cele mai multe state au programe specifice de asistență de plată în jos de stat, care oferă un procent din Ipoteca pentru cumpărător, care pot fi utilizate spre plata în jos. Aceste programe de asistență în avans includ:
- Brentwood în jos programul de asistență de plată (CA)
- Downey prima dată programul Cumparatorului (CA)
- Prima Casa ipotecare programul (CA)
- MyHome programul de asistență (CA)
- de Stat de locuințe inițiative programul de parteneriat (FL)
- cel mai afectat Fondul de asistență în jos de plată (FL)
- Orange County în jos programul de asistență de plată (FL)
împrumuturi benefice pentru locuințe pentru mamele singure
împrumuturile convenționale tind să solicite cea mai mare plată în avans. Creditorii își asumă un risc și cu cât este mai mare plata în avans, cu atât ajută la compensarea acestui risc. Mărimea plății în avans afectează, de asemenea, condițiile convenționale de împrumut. De exemplu, cu cât este mai mică plata în avans, cu atât este mai mare rata dobânzii. Ca mamă singură, ia în considerare un program de împrumut susținut de guvern. Unele dintre împrumuturile benefice pentru locuințe disponibile mamelor singure și cerințele de eligibilitate urmează:
împrumut FHA
împrumuturile FHA sunt asigurate de FHA (Administrația Federală a locuințelor). Acest lucru înseamnă că creditorii aprobate care emite împrumuturi FHA sunt mai puțin la riscul de a pierde bani ar trebui implicit debitorului,ceea ce face mai ușor pentru mame singure pentru a se califica. Ceea ce le face deosebit de atractive este că este necesară doar o plată în avans de 3,5%–și că plata în avans poate fi făcută folosind bani dăruiți de familie sau prieteni (singura cerință pentru un astfel de cadou este ca persoana care vă oferă banii să scrie o scrisoare în care să ateste că banii sunt un cadou și nu un împrumut). Iată cerințele de calificare:
- un scor de credit de cel puțin 580 (va trebui să plătească o 10 la sută în jos de plată în cazul în care scorul este între 500 și 579)
- trebuie să facă o plată în jos de cel puțin 3.5 la sută
- un raport datorie-venit, care este mai mică de 43 la sută
- acasă împrumutul este de a fi utilizate pe trebuie să fie reședința principală
- trebuie să fie în măsură să dovedească faptul că sunteți angajat și au un venit constant
- va trebui să plătească de asigurare ipotecare privat
va împrumut
dacă sunteți veterinar sau membru al serviciului sau ați fost căsătorit cu un veterinar care a decedat în timpul serviciului activ (sau a murit ca urmare a unei vătămări suferite în timpul serviciului activ), atunci vă puteți califica pentru un împrumut VA, care este susținut de va (Departamentul Afacerilor Veteranilor). Împrumuturile VA sunt o opțiune incredibilă dacă vă calificați, deoarece nu este necesară o plată în avans. Sunteți eligibil dacă îndepliniți una dintre următoarele cerințe:
- ați servit 90 de zile consecutive de serviciu activ în timpul războiului
- ați servit 181 de zile de serviciu activ în timpul păcii
- ați fost în Garda Națională sau în rezervă ca membru activ timp de cel puțin șase ani
- ați fost căsătorit cu un membru de serviciu care a murit fie în timpul serviciului, fie ca urmare a unui handicap experimentat în timpul serviciului
în timp ce nici o plată în jos și nici o asigurare ipotecare este necesar, va trebui să îndeplinească următoarele cerințe, precum și (acest lucru poate varia de la creditor la creditor):
- trebuie să aveți un scor de credit de cel puțin 620
- trebuie să aveți un raport datorie-venit mai mic de 41%
mai multe informații despre împrumuturile VA pot fi găsite aici.
împrumut USDA
dacă sunteți interesat de o casă într-o comunitate mai rurală sau suburbană, atunci ați putea fi eligibil pentru un împrumut USDA, care nu necesită nicio plată în avans. Următoarele sunt cerințele de eligibilitate:
- casa trebuie să fie situată într-o zonă rurală sau suburbană calificată
- trebuie să fiți SUA. cetățean sau rezident permanent
- trebuie să puteți dovedi că ați avut un venit consistent în ultimii doi ani
- nu trebuie să fi avut datorii care s-au dus la colecții în ultimul an
- trebuie să aveți un scor de credit de cel puțin 620
- trebuie să aveți un raport datorie-venit de 41% sau mai puțin
credite pentru rău de credit
unul dintre factorii care pot limita opțiunile atunci când vine vorba de calificare pentru un credit ipotecar acasă este scorul de credit. Scorul dvs. de credit oferă creditorilor o idee despre cât de mare este riscul financiar. Din păcate, deoarece mamele singure trebuie de obicei să depindă de propriul venit pentru a-și crește familiile, nu este neobișnuit ca acestea să aibă un credit slab ca urmare a greutăților financiare din trecut (procesul de divorț, de exemplu, poate fi o presiune reală asupra situației financiare). Deși poate fi dificil să vă calificați pentru împrumuturi convenționale cu credit rău, este posibil să vă puteți califica pentru un program de împrumut susținut de guvern, cum ar fi împrumutul FHA, care are cerințe de scor de credit mai puțin stricte.
ce creditorii ia în considerare atunci când evaluează cererea dumneavoastră
creditorii va uita la o serie de lucruri diferite pentru a identifica situația dumneavoastră financiară (adică, capacitatea de a face plățile ipotecare la timp și în întregime), precum și responsabilitatea financiară. Creditorii verifica de obicei aceste elemente:
scor de Credit
scorul dvs. de credit oferă creditorilor cu o idee de ansamblu a situației financiare. Un scor scăzut indică faptul că este posibil să fi avut unele dificultăți financiare sau că ați fost iresponsabil din punct de vedere financiar. Lucruri cum ar fi plățile întârziate, colecții, falimente, și foreclosures toate contribuie la un scor scăzut. Cu cât scorul dvs. este mai mic, cu atât este mai mare riscul pe care creditorul îl va lua în considerare.
raportul datorie-venit (DTI)
DTI se referă la cât de multă datorie aveți față de ceea ce faceți. Nu contează dacă venitul dvs. este suficient pentru a vă acoperi confortabil plățile ipotecare potențiale în fiecare lună dacă datoria dvs. este masivă până la punctul în care veți trăi salariu la salariu dacă vi se acordă Ipoteca. DTI dvs. oferă creditorilor o idee dacă este sau nu puteți lua pe datoria suplimentare de un credit ipotecar.
procent de plată în jos
cu cât o plată în jos puteți face, cu atât mai bine. O plată mare în jos poate ajuta adesea pentru a compensa un scor de credit scăzut sau un DTI ridicat. Acest lucru se datorează faptului că creditorul este mult mai probabil să facă banii înapoi dacă implicit și ei sunt obligați să excludă dacă le-ați făcut deja o contribuție mare față de prețul de origine. De aceea creditorii nu necesită asigurare ipotecară privată dacă efectuați o plată în avans de 20% sau mai mult.
programe de asistență pentru cumpărarea de locuințe
dacă aveți nevoie de asistență financiară atunci când vine vorba de plata împrumutului pentru locuință, există mai multe tipuri de programe de asistență pentru cumpărarea de locuințe disponibile, inclusiv:
credite ipotecare
creditele ipotecare sunt credite federale pentru impozitul pe venit pentru cumpărătorii de locuințe pentru prima dată. Ele ajuta pentru a compensa costul de plata dobânzii ipotecare prin reducerea taxelor anuale. IRS capace de credit ipotecar maximă puteți primi la 2.000 dolari pe an; cu toate acestea, puteți utiliza creditul ipotecar împreună cu alte programe, inclusiv programe de plată în avans.
programe bazate pe profesie
anumite programe de asistență pentru cumpărarea de locuințe sunt disponibile debitorilor aparținând anumitor profesii. De exemplu, programul Good Neighbor Next Door (care este sponsorizat de HUD) a fost creat pentru cumpărătorii de case care sunt oficiali de aplicare a legii, tehnicieni medicali de urgență, profesori (pre-grădiniță până la liceu) și pompieri. Programul Good Neighbor Next Door oferă asistență substanțială sub formă de până la 50 la sută din prețul de listă al casei pe care o cumpărați.
programe de asistență de stat și locale
există multe programe de asistență pentru cumpărătorii de locuințe pentru prima dată oferite la nivel de stat și local. Aceste tipuri de programe sunt menite să atragă noi rezidenți și să contribuie la îmbunătățirea economiilor locale. Astfel de programe oferă de obicei subvenții care nu trebuie rambursate sau împrumuturi cu dobândă mică (care includ rambursarea amânată care poate fi utilizată pentru a acoperi costurile de închidere sau plata în avans).
sprijinul pentru copii contează ca venit
creditorii se vor uita la venitul dvs. pentru a determina dacă aveți mijloacele de a efectua plățile ipotecare (chiar dacă treceți printr-un program de împrumut susținut de guvern și nu trebuie să efectuați o plată în avans). Rețineți că, dacă primiți asistență pentru copii, creditorii vor considera acest lucru ca parte a venitului dvs., ceea ce ar trebui să vă faciliteze calificarea.
cel mai bun mod pentru o mamă singură în cumpărarea unei case
ca mamă singură, Există multe tipuri diferite de programe de împrumut și programe de asistență financiară pe care le puteți profita pentru a vă califica pentru un împrumut la domiciliu și pentru a vă ajuta să plătiți pentru el; cu toate acestea, totul depinde de situația dvs. personală. De exemplu, dacă aveți mare de credit, dar nu își pot permite să facă o plată în jos, ați putea dori să se aplice pentru un împrumut convențional împreună cu un program de asistență de plată în jos. Dacă aveți un credit slab, un împrumut FHA ar putea fi singura dvs. opțiune. Faceți-vă cercetările pentru a găsi combinația potrivită de programe de împrumut și asistență financiară care vă pot beneficia cel mai mult.