bycie samotną matką to ciężka praca. Jako samotna matka jesteś odpowiedzialna nie tylko za swoje dziecko (lub dzieci), ale także za wszystkie sprawy finansowe Twojego gospodarstwa domowego. Żonglowanie wszystkimi tymi obowiązkami to co najmniej wyzwanie. Dla wielu samotnych matek homeownership może wydawać się nieosiągalnym marzeniem; dobrą wiadomością jest to, że nie jest to prawda. Tylko dlatego, że nie masz wsparcia finansowego partnera, nie oznacza, że nie możesz kupić domu, w którym możesz wychować swoją rodzinę. Oferujemy Państwu poradnik Jak uzyskać kredyt mieszkaniowy jako samotna matka, dzięki któremu można zrealizować swoje marzenie o domu.
przygotowanie do zaliczki
oczywiście, wymyślanie zaliczki jest o wiele łatwiejsze, gdy w gospodarstwie domowym zarabiają dwie osoby. W przypadku samotnych matek, dokonywanie zaliczki na konwencjonalny kredyt może nie być wykonalne finansowo, zwłaszcza, że mediana zaliczki dla osób kupujących dom po raz pierwszy w 2018 r. wyniosła 7 procent, według badania przeprowadzonego przez Nar (Krajowe Stowarzyszenie Pośredników w obrocie nieruchomościami). Na szczęście, jako samotna matka, może być w stanie skorzystać z programu pomocy zaliczki.
programy pomocy w zakresie zaliczek
dostępnych jest wiele różnych rodzajów programów pomocy w zakresie zaliczek. Większość państw ma specyficzne dla Państwa programy pomocy w zakresie zaliczek, które zapewniają Kupującemu procent kredytu hipotecznego, który można wykorzystać na poczet zaliczki. Te programy pomocy w zakresie zaliczek obejmują:
- Brentwood Down Payment Assistance Program (CA)
- Downey po raz pierwszy Homebuyer ’ s Program (CA)
- First Home Mortgage Program (CA)
- Myhome Assistance Program (CA)
- State Housing Initiatives Partnership Program (FL)
- FL)
- Orange County Down payment assistance program (FL)
korzystne kredyty mieszkaniowe dla Samotnych Matek
Kredytodawcy podejmują ryzyko i im większa jest zaliczka, tym bardziej pomaga zrekompensować to ryzyko. Wielkość zaliczki wpływa również na konwencjonalne warunki pożyczki. Na przykład im mniejsza jest zaliczka, tym wyższa może być stopa procentowa. Jako samotna matka, rozważ rządowy program pożyczkowy. Niektóre z korzystnych kredytów mieszkaniowych dostępnych dla samotnych matek i wymogów kwalifikowalności są następujące:
pożyczka FHA
pożyczki FHA są ubezpieczone przez FHA (Federal Housing Administration). Oznacza to,że zatwierdzeni kredytodawcy, którzy udzielają pożyczek FHA, są mniej narażeni na utratę pieniędzy w przypadku niewypłacalności kredytobiorcy, co ułatwia kwalifikację samotnym matkom. Co czyni je szczególnie atrakcyjnymi jest to, że wymagana jest tylko zaliczka w wysokości 3,5%–i że zaliczka może być dokonana za pomocą pieniędzy podarowanych ci przez rodzinę lub przyjaciół (jedynym wymogiem takiego prezentu jest to, że osoba obdarowująca Cię pieniędzmi musi napisać list stwierdzający, że pieniądze są prezentem, a nie pożyczką). Oto wymagania kwalifikacyjne:
- wynik kredytowy w wysokości co najmniej 580 (będziesz musiał zapłacić 10% zaliczki, jeśli twój wynik wynosi od 500 do 579)
- musisz dokonać zaliczki w wysokości co najmniej 3.5 procent
- stosunek długu do dochodu, który jest mniejszy niż 43 procent
- dom, na którym ma zostać wykorzystana pożyczka, musi być twoim głównym miejscem zamieszkania
- musisz być w stanie udowodnić, że jesteś zatrudniony i masz stały dochód
- będziesz musiał zapłacić prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego
VA Loan
jeśli jesteś weterynarzem lub członkiem służby lub byłeś żonaty z weterynarzem, który zmarł podczas czynnej służby (lub zmarł w wyniku urazu doświadczonego podczas czynnej służby), możesz kwalifikować się do pożyczki VA, która jest wspierana przez VA (Departament Spraw Weteranów). Pożyczki VA są niesamowitą opcją, jeśli się kwalifikujesz, ponieważ nie jest wymagana zaliczka. Kwalifikujesz się, jeśli spełniasz jeden z poniższych warunków:
- odbyłeś 90 kolejnych dni czynnej służby w czasie wojny
- odbyłeś 181 dni czynnej służby w czasie pokoju
- byłeś w Gwardii Narodowej lub rezerwach jako aktywny członek przez co najmniej sześć lat
- byłeś żonaty z członkiem służby, który zmarł na służbie lub w wyniku niepełnosprawności doświadczonej podczas służby
-
chociaż nie jest wymagana zaliczka ani ubezpieczenie kredytu hipotecznego, musisz również spełnić następujące wymagania (może się to różnić w zależności od pożyczkodawcy):
- musisz mieć wynik kredytowy co najmniej 620
- musisz mieć stosunek długu do dochodu mniejszy niż 41 procent
więcej informacji na temat pożyczek VA można znaleźć tutaj.
pożyczka USDA
jeśli jesteś zainteresowany domem w bardziej wiejskiej lub podmiejskiej społeczności, możesz kwalifikować się do pożyczki USDA, która nie wymaga zaliczki. Poniżej przedstawiono wymagania kwalifikacyjne:
- dom musi znajdować się w kwalifikującym się obszarze wiejskim lub podmiejskim
- musisz być Amerykaninem. obywatel lub Stały rezydent
- musisz być w stanie udowodnić, że miałeś stały dochód w ciągu ostatnich dwóch lat
- nie musisz mieć żadnych długów, które przeszły do windykacji w ubiegłym roku
- musisz mieć wynik kredytowy co najmniej 620
- musisz mieć stosunek długu do dochodu wynoszący 41 procent lub mniej
loans for bad credit
jednym z czynników, które mogą ograniczyć opcje, jeśli chodzi o kwalifikowanie się do kredytu hipotecznego domu jest twój wynik kredytowy. Twoja ocena kredytowa daje kredytodawcom wyobrażenie o tym, jak duże ryzyko finansowe jesteś. Niestety, ponieważ samotne matki zwykle muszą zależeć od własnych dochodów, aby podnieść swoje rodziny, nierzadko zdarza się, że mają słabe kredyty w wyniku trudności finansowych w przeszłości (na przykład proces rozwodu może być prawdziwym obciążeniem sytuacji finansowej). Chociaż może to być trudne, aby zakwalifikować się do konwencjonalnych pożyczek z bad credit, może być w stanie zakwalifikować się do programu pożyczek wspieranych przez rząd, takich jak pożyczka FHA, który ma mniej rygorystyczne wymogi scoringu kredytowego.
co kredytodawcy biorą pod uwagę przy ocenie wniosku
kredytodawcy przyjrzą się wielu różnym rzeczom, aby zidentyfikować twoją sytuację finansową (tj. zdolność do dokonywania płatności hipotecznych na czas iw całości), a także Twoją odpowiedzialność finansową. Kredytodawcy zazwyczaj sprawdzają te elementy:
ocena kredytowa
Twoja ocena kredytowa zapewnia kredytodawcom ogólny obraz twojej sytuacji finansowej. Niski wynik wskazuje, że mogłeś mieć pewne trudności finansowe lub że byłeś finansowo nieodpowiedzialny. Rzeczy takie jak opóźnienia w płatnościach, Kolekcje, bankructwa i wykluczenia przyczyniają się do niskiego wyniku. Im niższy jest Twój wynik, tym większe ryzyko kredytodawca rozważy Cię.
stosunek długu do dochodu (DTI)
DTI odnosi się do tego, ile masz długu w stosunku do tego, co robisz. Nie ma znaczenia, czy twoje dochody wystarczą, aby wygodnie pokryć potencjalne płatności hipoteczne co miesiąc, jeśli twój dług jest ogromny do punktu, w którym będziesz żył od wypłaty do wypłaty, jeśli otrzymasz kredyt hipoteczny. Twój DTI daje kredytodawcom wyobrażenie, czy możesz wziąć dodatkowy dług hipoteczny.
procent zaliczki
im większa Zaliczka, tym lepiej. Duża zaliczka może często pomóc w zrównoważeniu niskiej oceny kredytowej lub wysokiej DTI. To dlatego, że pożyczkodawca jest bardziej prawdopodobne, aby ich pieniądze z powrotem, jeśli domyślnie i są zmuszeni do wykluczenia, Jeśli już się duży wkład w cenę domu. Dlatego kredytodawcy nie wymagają ubezpieczenia prywatnego kredytu hipotecznego, jeśli wpłacisz zaliczkę w wysokości 20 procent lub więcej.
programy pomocy przy zakupie domu
jeśli potrzebujesz pomocy finansowej, jeśli chodzi o spłatę kredytu mieszkaniowego, dostępnych jest kilka rodzajów programów pomocy przy zakupie domu, w tym:
kredyty hipoteczne
kredyty hipoteczne są federalnymi kredytami na podatek dochodowy dla kupujących dom po raz pierwszy. Pomagają one zrekompensować koszty spłacania odsetek hipotecznych poprzez zmniejszenie rocznych podatków. Urząd Skarbowy ogranicza maksymalny kredyt hipoteczny, który możesz otrzymać w wysokości 2000 USD rocznie; możesz jednak korzystać z kredytu hipotecznego w połączeniu z innymi programami, w tym programami płatności zaliczkowych.
programy oparte na zawodzie
niektóre programy pomocy zakupu domu są dostępne dla kredytobiorców należących do niektórych zawodów. Na przykład program Good Neighbor Next door (sponsorowany przez HUD) został stworzony dla nabywców domów, którzy są funkcjonariuszami organów ścigania, technikami ratownictwa medycznego, nauczycielami (od przedszkola do szkoły średniej) i strażakami. Program „dobry sąsiad obok” zapewnia znaczną pomoc w postaci nawet 50% zniżki od ceny katalogowej kupowanego domu.
programy pomocy państwowej i lokalnej
istnieje wiele programów pomocy homebuyer po raz pierwszy oferowanych na poziomie stanowym i lokalnym. Tego typu programy mają przyciągnąć nowych mieszkańców i pomóc poprawić lokalną gospodarkę. Takie programy zazwyczaj zapewniają dotacje, które nie muszą być spłacane lub niskooprocentowane pożyczki (które obejmują odroczoną spłatę, która może być wykorzystana na pokrycie kosztów zamknięcia lub zaliczki).
alimenty liczą się jako dochód
kredytodawcy spojrzą na twoje dochody, aby ustalić, czy masz środki na spłatę kredytu hipotecznego (nawet jeśli przechodzisz program pożyczek wspieranych przez rząd i nie musisz wpłacać zaliczki). Pamiętaj, że jeśli otrzymujesz alimenty, kredytodawcy uznają to za część twojego dochodu, co powinno ułatwić Ci zakwalifikowanie się.
najlepszy sposób dla samotnej matki w zakupie domu
jako samotna matka, istnieje wiele różnych rodzajów programów kredytowych i programów pomocy finansowej, które można wykorzystać, aby zakwalifikować się do kredytu mieszkaniowego i pomóc zapłacić za niego; jednak wszystko zależy od twojej sytuacji osobistej. Na przykład, jeśli masz wielki kredyt, ale nie możesz sobie pozwolić na zaliczkę, możesz ubiegać się o konwencjonalną pożyczkę wraz z programem pomocy w zakresie zaliczek. Jeśli masz słaby kredyt, pożyczka FHA może być jedyną opcją. Wykonaj badania, aby znaleźć odpowiednią kombinację programów pożyczek i pomocy finansowej, które mogą przynieść Ci największe korzyści.