ser mãe solteira é um trabalho difícil. Como mãe solteira, você não é apenas responsável por seu filho (ou filhos), mas também por todos os assuntos financeiros de sua família. Fazer malabarismos com todas essas responsabilidades é um desafio, para dizer o mínimo. Para muitas mães solteiras, a casa própria pode parecer um sonho inatingível; a boa notícia é que isso não é verdade. Só porque você não tem o apoio financeiro de um parceiro não significa que você não pode comprar uma casa para criar sua família. Oferecemos-lhe um guia para obter um empréstimo à habitação como mãe solteira para que você possa realizar seu sonho de casa própria.
preparando-se para o pagamento inicial
obviamente, chegar a um pagamento inicial é muito mais fácil quando uma família tem duas pessoas ganhando renda. Para mães solteiras, fazer um adiantamento para um empréstimo convencional pode não ser financeiramente viável, especialmente porque o adiantamento médio para compradores de primeira viagem em 2018 foi de 7%, de acordo com uma pesquisa da NAR (Associação Nacional de corretores de imóveis). Felizmente, como mãe solteira, você pode aproveitar um programa de assistência ao pagamento inicial.
programas de assistência ao pagamento inicial
existem muitos tipos diferentes de programas de assistência ao pagamento inicial disponíveis. A maioria dos estados tem programas de assistência de adiantamento específicos do Estado que fornecem uma porcentagem da hipoteca ao comprador que pode ser usada para o adiantamento. Esses programas de assistência ao pagamento inicial incluem:
- Brentwood Pagamento de Programa de Assistência (AC)
- Downey Primeiro tempo Homebuyer do Programa de certificação (CA)
- Primeira Hipoteca do Programa de certificação (CA)
- MyHome Programa de Assistência (AC)
- Estado de Iniciativas de Habitação Programa de Parceria (FL)
- mais Atingidos Fundo de adiantamento de Assistência (FL)
- Orange County Pagamento de Programa de Assistência (FL)
Benéfico de Empréstimos em Casa Para Mães solteiras
empréstimos tendem a necessitar de maior adiantamento. Os credores estão assumindo um risco e quanto maior o pagamento, mais ajuda a compensar esse risco. O tamanho do adiantamento também afeta os termos convencionais do empréstimo. Por exemplo, quanto menor for o pagamento inicial, maior será a taxa de juros. Como mãe solteira, considere um programa de empréstimo apoiado pelo governo. Alguns dos empréstimos hipotecários benéficos disponíveis para mães solteiras e os requisitos de elegibilidade seguem:
empréstimo FHA
os empréstimos FHA são segurados pela FHA (Federal Housing Administration). Isso significa que os credores aprovados que emitem empréstimos FHA correm menos risco de perder dinheiro caso o mutuário default,tornando mais fácil para as mães solteiras se qualificarem. O que torna particularmente atraente é que apenas 3,5 por cento é necessária–e que o pagamento pode ser feito usando o dinheiro dotados de você por familiares ou amigos (o único requisito para que um tal dom é que a pessoa a presentear-lhe o dinheiro deve escrever uma carta informando que o dinheiro é um dom, e não um empréstimo). Aqui estão os requisitos de qualificação:
- uma pontuação de crédito de pelo menos 580 (você terá que pagar um adiantamento de 10% se sua pontuação estiver entre 500 e 579)
- você deve fazer um adiantamento de pelo menos 3.5%
- Uma dívida-to-income ratio menor que 43%
- A casa do empréstimo, a ser utilizado deve ser o da sua residência principal
- Você deve ser capaz de provar que você está empregado e tem uma renda fixa
- Você terá que pagar seguro de hipoteca confidencial
Empréstimo VA
Se você é um veterinário ou um membro do serviço ou que se casaram em um veterinário, que faleceu enquanto em serviço ativo (ou morreu como resultado de uma lesão do experiente na ativa), em seguida, você pode qualificar para um empréstimo VA, que é apoiado pelo VA (Departamento de Assuntos de Veteranos). Os empréstimos VA são uma opção incrível se você se qualificar, pois nenhum adiantamento é necessário. Você é elegível se atender a um dos seguintes requisitos:
- Você serviu de 90 dias consecutivos de serviço ativo durante a guerra
- Você servido 181 dias de serviço ativo durante o tempo de paz
- Você estava na Guarda Nacional ou Reserva-se como um membro ativo por pelo menos seis anos
- Você era casada com um membro do serviço que morreu no cumprimento do dever ou em conseqüência de uma deficiência experientes em serviço
Embora sem pagamento e sem seguro de hipoteca é necessária, talvez você terá que atender aos seguintes requisitos bem (isso pode variar de credor para credor):
- Você deve ter uma pontuação de crédito de, pelo menos, 620
- Você deve ter uma dívida-to-income ratio de menos de 41%
Mais informações no VA de empréstimos pode ser encontrado aqui.
empréstimo do USDA
se você estiver interessado em uma casa em uma comunidade mais rural ou suburbana, poderá ser elegível para um empréstimo do USDA, que não requer pagamento antecipado. A seguir estão os requisitos de elegibilidade:
- A casa deve estar localizada em uma área rural ou suburbana qualificada
- você deve ser um EUA. cidadão ou residente permanente
- Você deve ser capaz de provar que você teve um consistente de renda nos últimos dois anos
- Você não deve ter tido qualquer dívidas, que passou de coleções no ano passado
- Você deve ter uma pontuação de crédito de, pelo menos, 620
- Você deve ter uma dívida-to-income ratio de 41 por cento ou menos
Empréstimos de Crédito Ruim
Um dos fatores que pode limitar suas opções quando se trata de qualificar para uma hipoteca da casa é a sua pontuação de crédito. Sua pontuação de crédito dá aos credores uma idéia de quão grande de um risco financeiro você é. Infelizmente, como as mães solteiras geralmente precisam depender de sua própria Renda para criar suas famílias, não é incomum que elas tenham crédito ruim como resultado de dificuldades financeiras no passado (o processo de divórcio, por exemplo, pode ser uma pressão real sobre a situação financeira). Embora possa ser difícil se qualificar para empréstimos convencionais com crédito ruim, você pode ser capaz de se qualificar para um programa de empréstimo apoiado pelo governo, como o empréstimo FHA, que tem requisitos de pontuação de crédito menos rigorosos.
o Que os Credores Considerar Ao Avaliar Sua Aplicação
Credores irão olhar para uma série de coisas diferentes para identificar a sua situação financeira (isto é, a sua capacidade de fazer pagamentos de hipoteca, no tempo e no total), bem como a sua responsabilidade financeira. Os credores normalmente verificam esses itens:
pontuação de crédito
sua pontuação de crédito fornece aos credores uma ideia geral de sua situação financeira. Uma pontuação baixa indica que você pode ter tido algumas dificuldades financeiras ou que foi financeiramente irresponsável. Coisas como pagamentos atrasados, cobranças, falências e Execuções Hipotecárias contribuem para uma pontuação baixa. Quanto menor for sua pontuação, maior será o risco que o credor considerará você.
rácio dívida / rendimento (DTI)
o DTI refere-se à quantidade de dívida que você tem versus o que você faz. Não importa se sua renda é suficiente para cobrir confortavelmente seus pagamentos potenciais de hipoteca todos os meses, se sua dívida for Enorme a ponto de você estar vivendo contracheque se você receber a hipoteca. Seu DTI dá aos credores uma idéia de se você pode ou não assumir a dívida adicional de uma hipoteca.
porcentagem de Pagamento inicial
quanto maior for o pagamento inicial, melhor. Um grande adiantamento geralmente pode ajudar a compensar uma baixa pontuação de crédito ou um alto DTI. Isso ocorre porque o credor é mais provável de fazer o seu dinheiro de volta se você padrão e eles são forçados a encerrar se você já fez uma grande contribuição para o preço da casa. É por isso que os credores não exigem seguro de hipoteca privada se você fizer um adiantamento de 20 por cento ou mais.
Compra de imóveis de Programas de Assistência
Se você precisa de ajuda financeira quando se trata de pagar para a sua casa de empréstimo, há vários tipos de casa, a compra de programas de assistência disponíveis, incluindo:
de crédito Hipotecário
Hipoteca créditos de imposto de renda federal créditos para os compradores de casa. Eles ajudam a compensar o custo do pagamento de juros hipotecários, reduzindo seus impostos anuais. O IRS limita o crédito hipotecário máximo que você pode receber em US $2.000 por ano; no entanto, você pode usar seu crédito hipotecário em conjunto com outros programas, incluindo programas de adiantamento.
programas baseados na profissão
certos programas de assistência à compra de casas estão disponíveis para mutuários pertencentes a certas profissões. Por exemplo, o programa Good Neighbor Next Door (patrocinado pelo HUD) foi criado para compradores de casas que são policiais, técnicos médicos de emergência, professores (pré-jardim de infância até o ensino médio) e bombeiros. O programa Good Neighbor Next Door oferece assistência substancial na forma de até 50% de desconto no preço de tabela da casa que você está comprando.
programas de assistência Estadual e Local
existem muitos programas de assistência domiciliar pela primeira vez oferecidos em nível estadual e local para examinar. Esses tipos de programas visam atrair novos residentes e ajudar a melhorar as economias locais. Esses programas normalmente fornecem subsídios que não precisam ser reembolsados ou empréstimos a juros baixos (que incluem reembolso diferido que pode ser usado para cobrir os custos de fechamento ou o adiantamento).
a pensão alimentícia conta como renda
os credores analisarão sua renda para determinar se você tem os meios para fazer seus pagamentos de hipoteca (mesmo se você passar por um programa de empréstimo apoiado pelo governo e não precisar fazer um adiantamento). Observe que, se você estiver recebendo pensão alimentícia, os credores considerarão isso como parte de sua renda, o que deve tornar mais fácil para você se qualificar.
a melhor maneira de uma mãe solteira comprar uma casa
como mãe solteira, existem muitos tipos diferentes de programas de empréstimo e programas de assistência financeira que você pode aproveitar para se qualificar para um empréstimo à habitação e ajudá-lo a pagar por isso; no entanto, tudo depende de qual é a sua situação pessoal. Por exemplo, se você tem um grande crédito, mas não pode dar ao luxo de fazer um adiantamento, você pode querer aplicar para um empréstimo convencional, juntamente com um programa de assistência de pagamento. Se você tem crédito ruim, um empréstimo FHA pode ser sua única opção. Faça sua pesquisa para encontrar a combinação certa de programas de empréstimo e assistência financeira que podem beneficiá-lo mais.