Å Være en enslig mor er en tøff jobb. Som enslig mor er du ikke bare ansvarlig for barnet ditt (eller barna), men også for alle husholdningens økonomiske forhold. Sjonglering alle disse ansvarene er en utfordring, å si det mildt. For mange enslige mødre, bolig kan virke som en uoppnåelig drøm; den gode nyheten er at dette ikke er sant. Bare fordi du ikke har økonomisk støtte fra en partner, betyr det ikke at du ikke kan kjøpe et hjem for å heve familien din. Vi tilbyr deg en guide for å få et hjem lån som en enslig mor, slik at du kan oppnå din drøm om homeownership.
Forberedelse Til Forskuddsbetaling
Det Er Selvsagt mye lettere å komme opp med en forskuddsbetaling når en husholdning har to personer som tjener inntekt. For enslige mødre kan det ikke være økonomisk mulig å foreta en forskuddsbetaling for et konvensjonelt lån, særlig siden median forskuddsbetaling for første gangs boligkjøpere i 2018 var 7 prosent, ifølge EN undersøkelse FRA NAR (National Association of Realtors). Heldigvis, som en enslig mor, kan du være i stand til å dra nytte av en ned betaling hjelpeprogram.
Ned Betaling Assistanse Programmer
det finnes mange forskjellige typer ned betaling assistanse programmer tilgjengelig. De fleste stater har state-spesifikke forskuddsbetaling hjelpeprogrammer som gir en prosentandel av boliglån til kjøperen som kan brukes mot forskuddsbetaling. Disse ned betaling assistanse programmer inkluderer:
- Brentwood Ned Betaling Assistance Program (CA)
- Downey Første gang Homebuyer Program (CA)
- Første Hjem Boliglån Program (CA)
- MyHome Assistance Program (CA)
- State Housing Initiatives Partnership Program (FL)
- Hardest Rammet Fondet Ned Betaling Assistanse (FL)
- orange county ned betaling assistanse program (Fl)
Gunstig Boliglån For Enslige Mødre
Konvensjonelle lån har en tendens til å kreve den største forskuddsbetaling. Långivere tar en risiko og jo større forskuddsbetaling er, jo mer det hjelper oppveie at risikoen. Størrelsen på forskuddsbetalingen påvirker også konvensjonelle lånevilkår. For eksempel, jo mindre forskuddsbetaling er, jo høyere rente er sannsynlig å være. Som en enslig mor, vurdere en statlig støttet lån program. Noen av de gunstige boliglån tilgjengelig for enslige mødre og kvalifikasjonskravene følger:
FHA Lån
FHA lån er forsikret AV Fha (Federal Housing Administration). Dette betyr at godkjente långivere som utsteder FHA-lån, er mindre utsatt for å tape penger dersom lånerens standard, noe som gjør det lettere for enslige mødre å kvalifisere seg. Det som gjør dem spesielt attraktive er at bare en 3,5 prosent forskuddsbetaling kreves–og at forskuddsbetaling kan gjøres ved hjelp av penger som er begavet til deg av familie eller venner (det eneste kravet til en slik gave er at personen som gir deg pengene, må skrive et brev om at pengene er en gave og ikke et lån). Her er kvalifikasjonskravene:
- en kreditt score på minst 580 (du må betale en 10 prosent forskuddsbetaling hvis poengsummen din er mellom 500 og 579)
- Du må foreta en forskuddsbetaling på minst 3.5 prosent
- en gjeld til inntekt ratio som er mindre enn 43 prosent
- hjemmet lånet skal brukes på må være din primære bolig
- du må kunne bevise at du er ansatt og har en stabil inntekt
- du må betale privat boliglån forsikring
VA Lån
hvis du er veterinær eller servicemedlem Eller du var gift med en veterinær som døde mens du var i aktiv tjeneste (eller døde som følge av en skade som er opplevd på aktiv tjeneste), kan du kvalifisere for et va-lån, som støttes av va (department of veterans affairs). VA lån er et utrolig alternativ hvis du kvalifiserer siden ingen forskuddsbetaling er nødvendig. Du er kvalifisert hvis du oppfyller ett av følgende krav:
- du tjente 90 sammenhengende dager med aktiv tjeneste i krigstid
- du tjente 181 dager med aktiv tjeneste i fredstid
- du var I Nasjonalgarden eller Reservene som et aktivt medlem i minst seks år
- du var gift med et tjenestemedlem som døde enten i tjeneste eller som følge av en funksjonshemming opplevd mens du var på vakt
selv om ingen forskuddsbetaling og Ingen Boliglånsforsikring er nødvendig, må du også oppfylle følgende krav (dette kan variere Fra utlåner Til utlåner):
- du må ha en kreditt score på minst 620
- du må ha en gjeld til inntekt ratio på mindre enn 41 prosent
Mer informasjon OM VA lån finner du her.
USDA Lån
hvis du er interessert i et hjem i et mer landlig eller forstadssamfunn, kan du være kvalifisert FOR ET USDA-lån, som ikke krever forskuddsbetaling. Følgende er kvalifikasjonskravene:
- huset må være plassert i et kvalifiserende landlig eller forstadsområde
- Du må VÆRE EN U. S. borger eller fastboende
- du må kunne bevise at du har hatt en jevn inntekt de siste to årene
- du må ikke ha hatt noen gjeld som gikk til samlinger i det siste året
- du må ha en kreditt score på minst 620
- du må ha en gjeld til inntekt ratio på 41 prosent eller mindre
lån for dårlig kreditt
en av faktorene som kan begrense alternativene når det gjelder å kvalifisere for et boliglån er kreditt score. Kreditt score gir långivere en ide om hvor stor av en økonomisk risiko du er. Dessverre, fordi enslige mødre vanligvis må stole på egen inntekt for å heve sine familier, er det ikke uvanlig at de har dårlig kreditt som følge av økonomiske vanskeligheter i fortiden (skilsmisseprosessen kan for eksempel være en reell belastning på ens økonomiske situasjon). Selv om det kan være vanskelig å kvalifisere for konvensjonelle lån med dårlig kreditt, kan du kanskje kvalifisere for et statsstøttet låneprogram, for eksempel FHA-lånet, som har mindre strenge krav til kredittpoeng.
Hvilke Långivere Vurderer Når Du Vurderer Søknaden Din
Långivere vil se på en rekke forskjellige ting for å identifisere din økonomiske situasjon (dvs.din evne til å foreta boliglånsbetalinger i tide og i sin helhet), samt ditt økonomiske ansvar. Långivere sjekker vanligvis disse elementene:
Kreditt Score
kredittpoengene dine gir långivere en samlet ide om din økonomiske situasjon. En lav score indikerer at du kan ha hatt noen økonomiske vanskeligheter eller at du var økonomisk uansvarlig. Ting som sen betaling, samlinger, konkurser og foreclosures bidrar alle til lav score. Jo lavere poengsummen din er, jo større risiko utlåner vil vurdere deg.
GJELD Til Inntekt Ratio (DTI)
DTI refererer til hvor mye gjeld du har versus hva du gjør. Det spiller ingen rolle om inntekten din er nok til å dekke dine potensielle boliglånsbetalinger hver måned hvis gjelden din er massiv til det punktet hvor du vil leve lønnsslipp til lønnsslipp hvis du får boliglånet. DIN DTI gir långivere en ide om hvorvidt du kan ta på den ekstra gjelden til et boliglån.
Nedbetalingsprosent
jo større en nedbetaling du kan gjøre, desto bedre. En stor forskuddsbetaling kan ofte bidra til å oppveie en lav kreditt score eller en høy DTI. Dette er fordi utlåner er mer sannsynlig å gjøre sine penger tilbake hvis du standard og de er tvunget til å hindre hvis du allerede har gjort et stort bidrag til hjemmet pris. Det er derfor långivere ikke krever privat boliglånsforsikring hvis du foretar en forskuddsbetaling på 20 prosent eller mer.
Hjem Kjøpe Assistanse Programmer
hvis du trenger økonomisk bistand når det gjelder å betale for ditt hjem lån, er det flere typer hjem kjøpe assistanse programmer tilgjengelig, inkludert:
Boliglån Kreditter
Boliglån studiepoeng er føderale skatt kreditt for første gang boligkjøpere. De bidrar til å oppveie kostnadene ved å betale boliglån interesse ved å redusere årlige skatter. IRS caps maksimal boliglån kreditt du kan motta på $ 2000 i året; du kan imidlertid bruke boliglån kreditt i forbindelse med andre programmer, inkludert nedbetalingsprogrammer.
Yrke Basert Programmer
Visse hjem kjøpe assistanse programmer er tilgjengelig for låntakere som tilhører visse yrker. For Eksempel Ble Good Neighbor Next Door-programmet (som er sponset AV HUD) opprettet for boligkjøpere som er politimyndigheter, akuttmedisinske teknikere, lærere (førskole gjennom videregående skole) og brannmenn. The Good Neighbor Next Door programmet gir betydelig hjelp i form av opptil 50 prosent av listeprisen på huset du kjøper.
Statlige Og Lokale Hjelpeprogrammer
det er mange første gangs homebuyer hjelpeprogrammer som tilbys på statlig og lokalt nivå for å se på. Disse typer programmer er ment å tiltrekke seg nye innbyggere og å bidra til å forbedre de lokale økonomiene. Slike programmer gir vanligvis tilskudd som ikke trenger å bli tilbakebetalt eller lavrente lån (som inkluderer utsatt tilbakebetaling som kan brukes til å dekke avsluttende kostnader eller forskuddsbetaling).
Barnebidrag Teller Som Inntekt
Långivere vil se på inntektene dine for å avgjøre om Du har midler til å gjøre boliglånsbetalinger (selv om du går gjennom et statsstøttet låneprogram og ikke trenger å foreta en forskuddsbetaling). Merk at hvis du mottar barnebidrag, vil långivere vurdere dette som en del av inntekten din, noe som skal gjøre det lettere for deg å kvalifisere.
Den Beste Måten For En Enslig Mor I Å Kjøpe Et Hjem
som en enslig mor, er det mange forskjellige typer lån programmer og økonomisk bistand programmer som du kan dra nytte av å kvalifisere for et hjem lån og for å hjelpe deg å betale for Det; men det kommer an på hva din personlige situasjon er. For eksempel, hvis du har stor kreditt, men ikke har råd til å foreta en forskuddsbetaling, vil du kanskje søke om et konvensjonelt lån sammen med et forskuddsbetalingsprogram. Hvis du har dårlig kreditt, kan ET fha-lån være ditt eneste alternativ. Gjør din forskning for å finne den rette kombinasjonen av lån og økonomisk bistand programmer som kan nytte deg mest.