de gemiddelde persoon in Amerika betaalt $ 452 per maand voor marketplace health insurance.1 maar de kosten voor de ziektekostenverzekering variëren sterk op basis van vele factoren.
misschien ben je net 26 geworden en ben je van het plan van je ouders af (#adulting?). Of misschien bent u geconfronteerd met een verlies van baan en de noodzaak om de dekking van uw voormalige werkgever te vervangen. Of je bent gewoon op zoek naar andere opties naast het plan van je werkgever. Ongeacht uw situatie, u vraagt zich af: hoeveel kost de ziektekostenverzekering?
iedereen weet dat een ziektekostenverzekering duur is. Het kan vrij snel zuigen het leven uit uw maandelijkse budget. Maar hoe duur is het? En waarom is het zo duur? Zijn er manieren om minder te betalen?
Nou, dan bent u op de juiste plaats! Ik zal je alles vertellen wat je moet weten over de kosten van de ziektekostenverzekering, wat al die termen betekenen en welke factoren dat forse prijskaartje uitmaken.
basisvoorwaarden van de ziektekostenverzekering
Als u net de ins en outs van de ziektekostenverzekering leert, voel ik uw pijn. Ziektekostenverzekering is ingewikkeld spul – zoals raket-wetenschap ingewikkeld. Je weet misschien niet eens waar je moet beginnen. (En als je je afvraagt of ziektekostenverzekering is iets wat je zelfs nodig hebt, start hier.)
heeft u de juiste ziektekostenverzekering? Maak vandaag nog verbinding met een vertrouwde pro.
voordat we kijken naar de kosten van de ziektekostenverzekering, laten we een aantal termen opsplitsen in gewoon Engels.
Ten eerste zijn er slechts twee soorten ziektekostenverzekeringen: particuliere en openbare.
particuliere dekking is ziektekostenverzekering via uw werkgever, vakbond of zelfs de strijdkrachten. Je kunt het ook zelf krijgen via de overheid marketplace-Healthcare.gov. (snelle geschiedenisles: de Marktplaats, of uitwisseling, werd opgericht in 2014 na de passage van de Affordable Care Act, of ” Obamacare.”Het biedt toegang tot ongeveer 175 verzekeringsmaatschappijen. In 2021 werd de open inschrijving verlengd tot 15 augustus.)
openbare verzekeringen worden door de overheid verstrekt. Het omvat Medicare (voor die 65 jaar of ouder), Medicaid (voor gezinnen met een laag inkomen) of zorg van het Ministerie van Veteranen Zaken.
uw premie is het bedrag dat u maandelijks (soms jaarlijks) betaalt voor uw dekking.
het eigen risico is het bedrag dat u moet afsplitsen voordat uw verzekeringsmaatschappij begint te chippen.
uw maximale out-of-pocket kosten zijn de limiet van wat u in een jaar betaalt. Bijvoorbeeld, als de maximale out-of-pocket kosten van uw plan zijn $8.000, zodra u dat bedrag te betalen, uw verzekeringsmaatschappij zal dekken alles boven dat door de rest van het jaar. Het fungeert als een financieel vangnet, zodat je niet helemaal breken de bank van medische kosten.
Wat Is Een Individuele Ziektekostenverzekering?
individuele ziektekostenverzekering is gewoon een andere term voor particuliere dekking in tegenstelling tot een groepsverzekering (zoals die van een werkgever). Het is gewoon het soort dat je krijgt op uw eigen, zelfs als je inclusief familieleden op uw plan.
u bent misschien op zoek naar een individuele ziektekostenverzekering om een aantal verschillende redenen. Als uw werkgever het niet aanbiedt, als het te duur is of als u voor de leeftijd van 65 jaar met pensioen gaat. Je hebt het ook nodig als je parttime werkt, je werkloos bent of als zelfstandige.
op de markt aangeboden regelingen zijn ook voorbeelden van individuele ziektekostenverzekeringen.
nu . . . laten we in de cijfers graven.
Wat zijn de gemiddelde kosten van de ziektekostenverzekering?
misschien vraagt u zich af hoeveel de individuele ziektekostenverzekering kost? Dit is wat je kunt verwachten. De gemiddelde persoon in Amerika betaalt $ 452 per maand voor marketplace ziektekostenverzekering in 2021.2 de gemiddelde familie betaalt $ 1.779 per maand.3
maar de kosten van de ziektekostenverzekering lopen sterk uiteen, afhankelijk van een aantal factoren. Sommige dingen zijn in uw controle, sommige niet. dingen zoals uw leeftijd, hoeveel mensen zijn op uw plan, hoeveel dekking u nodig hebt, waar u woont en wie uw werkgever is spelen allemaal een rol in de prijs van uw dekking.
hier is een uitsplitsing die de gemiddelde kosten weergeeft, afhankelijk van uw staat:
Kaiser Family Foundation, 2021.
Is De Dekking Door Werkgevers Goedkoper?
veel mensen gaan ervan uit dat werkgeversdekking de beste Of goedkoopste optie is. In 2020 kozen naar schatting 157 miljoen mensen voor hun op werkgevers gebaseerde zorgplan.4
maar is dat zo? Kiest u altijd voor de ziektekostenverzekering van uw werkgever of kiest u voor een individuele ziektekostenverzekering?Werkgeversplannen kunnen soms goedkoper zijn omdat het bedrijf een deel van de kosten betaalt. Uw werkgever kan soms ook een beter tarief, omdat ze het kopen van een groot blok van verzekeringen pakketten. Maar niet altijd. Het kan soms goedkoper om ziektekostenverzekering te krijgen op uw eigen. Hoewel het misschien een beetje meer werk aan uw kant, als u op zoek bent om geld te besparen op uw ziektekostenverzekering kosten, wilt u misschien doorgeven op de werkgever dekking en winkel voor een individueel plan.
Wordt De Ziektekostenverzekering Duurder?
het voelt zeker zo. Het is waar dat de kosten van de gezondheidszorg de afgelopen tien jaar aanzienlijk zijn gestegen. De gemiddelde familie betaalt 55% meer in hun premie in 2020 ten opzichte van 2010 volgens de Kaiser Family Foundation.5 en dat aantal is 22% gestegen sinds 2015,6 maar de premies zijn slechts 4% gestegen in vergelijking met 2020 ten opzichte van 2019,7
de kosten voor gezondheidszorg veranderen ook op basis van waar u woont. In sommige staten zijn ze omhoog, op andere plaatsen zijn ze lager.
als u het gevoel hebt dat u verdrinkt in torenhoge kosten van de ziektekostenverzekering, zijn er enkele manieren om geld te besparen op de ziektekostenverzekering. Geef de hoop niet op. Je hebt altijd opties, zelfs als het alleen maar helpt uw budget een beetje. Er zijn ook een aantal manieren om te besparen op de kosten van de gezondheidszorg uw verzekering dekt niet.
en als u probeert kosten te besparen terwijl u schulden afbetaalt, of als u net begint te budgeteren en nauwelijks rond kunt komen, wilt u misschien kiezen voor een hoog aftrekbaar en lager premium plan dat in werking treedt als u ernstige medische problemen of een ongeval heeft. Dit stelt u in staat om zich te concentreren op uw behoeften (bij Ramsey, noemen we ze de vier muren) voordat u een dure gezondheidszorg plan aan te pakken.
Wat Beïnvloedt De Kosten Van Mijn Zorgverzekeringspremie?
uw geslacht en burgerlijke staat
krachtens de wet betaalbare zorg kunnen verzekeringsmaatschappijen consumenten niet langer meer in rekening brengen op basis van hun geslacht.8 maar andere factoren maken wel een verschil. Bijvoorbeeld, als je getrouwd bent en kinderen hebt, kunt u verwachten om meer te betalen om de behoeften van uw familie te dekken. Merk op dat als het inkomen van uw gezin daalt onder een bepaald niveau, een belastingkrediet kan u geld besparen.9 (controle Healthcare.gov om te zien of jij en je familie in aanmerking komen.)
maar burgerlijke staat zijn niet de enige dingen die bepalen hoeveel je zou kunnen beschieten. Hier zijn een aantal andere dingen die verzekeringsmaatschappijen zoeken.
uw persoonlijke gegevens
leeftijd: wat de kosten van de ziektekostenverzekering betreft, maakt ook leeftijd een verschil. Hoe ouder je bent, hoe meer je betaalt voor de ziektekostenverzekering—soms tot drie keer meer.10
roken: als u rookt, kunnen verzekeraars u tot 50% meer kosten voor de ziektekostenverzekering, tenzij u in de volgende zeven staten woont: Californië, Connecticut, Massachusetts, New Jersey, New York, Rhode Island en Vermont.11 Deze Staten hebben wetten aangenomen tegen het in rekening brengen van rokers meer. Voor alle anderen, stop met roken en je kunt de rekening in de helft snijden!
locatie: de premies variëren per locatie. Bijvoorbeeld, in 2020, maandelijkse premies in het noordoosten gemiddeld $ 655, maar slechts $626 in het Midwesten.12 een gezin in het noordoosten gemiddeld $ 1.929 vergeleken met $ 1.716 in het zuiden.13
verschillende soorten plannen
winkelen voor een ziektekostenverzekering kan soms voelen als in een supermarkt en staren naar rijen van hetzelfde product voor wat lijkt uren-alleen is het minder spannend en veel duurder! Maar het vergelijken van plannen kan je geld besparen. Dit komt omdat het type plan dat u kiest ook van invloed op uw ziektekostenverzekering kosten.
hier zijn de plannen en netwerken die u kunt kopen in de zorgverzekering marktplaats:
- Health Maintenance Organization( HMO): HMO plannen beperken u tot artsen binnen een bepaald netwerk. Ze zijn meestal de strengste plannen, maar kunnen lagere premies hebben.
- Preferred Provider Organization (PPO): PPO-plannen zijn vergelijkbaar met HMO ‘ s, maar geven u iets meer flexibiliteit. U betaalt minder voor medische zorg als u gebruik maakt van een provider binnen het netwerk van het plan. U mag toegang krijgen tot externe providers, maar ze zijn duurder.
- exclusieve Providerorganisatie (EPO): EPO-plannen beperken u tot in-netwerkproviders, behalve in noodsituaties.
- Point of Service (POS): POS-plannen bieden voordelen zoals lagere medische rekeningen Als u artsen, ziekenhuizen en zorgverleners in het netwerk van het plan gebruikt. Houd er rekening mee dat u een verwijzing van uw huisarts nodig hebt om naar een specialist te gaan.
- hoog aftrekbaar gezondheidsplan (HDHP): HDHP-plannen zijn precies wat ze klinken. Je betaalt een hoger-dan-normaal aftrekbaar, maar je krijgt veel lagere premies. U kunt ook gebruik maken van pre-tax health savings accounts (HSA ‘ s) met deze.
- kortetermijnplan: kortetermijnplannen zijn tijdelijke ziektekostenverzekeringen die de kloof overbruggen wanneer u tussen twee banen zit. Ze zijn meestal van drie maanden tot iets minder dan een jaar.Cobra Plan: niet te verwarren met een dodelijke slang, COBRA plannen zijn vergelijkbaar met korte termijn plannen, maar duren langer. Ze helpen je een gat in je dekking te voorkomen als je je baan verliest.
- Rampenplannen: Catastrofale plannen gelden meestal voor jongvolwassenen jonger dan 30 jaar. Ze hebben lagere premies en hoge eigen risico ‘ s.
verschillende dekkingsniveaus
Oké, blijf bij me. Ik ben bijna klaar met dit marathon onderzoek naar alle dingen van de ziektekostenverzekering. Ik keek naar de verschillende soorten plannen, maar er is iets meer aan de hand voordat we een boog op dit alles zetten.Op het gebied van de gezondheidszorg zijn er vier verschillende niveaus: brons, zilver, goud en platina. Zie ze als medailles op de Olympische Spelen. (Behalve als het op gezondheidszorg aankomt, wil je niet altijd voor het goud gaan!) Deze lagen geven u verschillende opties op hoeveel uw plan daadwerkelijk zal betalen versus hoeveel je betaalt. Houd er ook rekening mee dat ze niet de kwaliteit van de zorg weerspiegelen.14
in het algemeen betekent een lagere maandelijkse premie een hoger aftrekbaar en omgekeerd.
brons is een stap hoger dan een catastrofaal plan. Ze geven u lagere maandelijkse kosten, maar meer out-of-pocket kosten.
Silver biedt lagere eigen risico ‘ s en out-of-pocket kosten dan Bronze, maar je betaalt meer in maandelijkse premies. En afhankelijk van uw inkomen, zilver plannen komen ook met kortingen genoemd kosten-sharing reducties waar de provider kosten tot de 90% mark zou kunnen dekken.
Gold plans hebben hoge maandelijkse premies, maar lage eigen risico’ s, coinsurance en out-of-pocket kosten.
platina is de hoogste maandelijkse premie die er bestaat, met de laagste out-of-pocket kosten. Dit soort dekking betekent dat je echt al je eieren in die grote maandelijkse premium mand! Maar het hebben van een lagere aftrekbaar betekent dat uw verzekeringsmaatschappij zal beginnen met het dekken van die gekke gezondheidszorg uitgaven een stuk eerder.
Hoe krijg je de beste ziektekostenverzekering
als je op zoek bent naar een ziektekostenverzekering op uw eigen, kunt u gewoon naar de websites van de belangrijkste zorgverzekeraars in uw omgeving gaan en zien welke plannen ze bieden. U kunt plannen vergelijken op uw eigen, hoewel citaten vrij sterk variëren.
maar laten we eerlijk zijn. Dit is een hoop werk. Het kiezen van de juiste ziektekostenverzekering plan voor u of uw gezin is een ontmoedigende taak. En je hebt waarschijnlijk betere dingen te doen met je tijd dan het zeven door eindeloze ziektekostenverzekering quotes.
daarom raad ik aan om onze vertrouwde en onafhankelijke verzekeringsagenten te gebruiken voor uw ziektekostenverzekering. Ze kijken naar uw situatie en vergelijken de beste tarieven, zodat u de dekking die u nodig hebt kunt krijgen. Ze zullen u helpen de markt te begrijpen of zelfs wat uw werkgever biedt. En het beste? Ze zijn vrij!
neem vandaag contact op met een van onze verzekeringsagenten.