Essere un adulto ha i suoi vantaggi . . . e sfide. Quando sei piccolo, sogni il giorno in cui guidi la tua auto, hai la tua casa e rimani sveglio quanto vuoi. Ma non pensi mai alle parti non così divertenti, come pagare le tasse, avere un dente tirato o rinnovare la patente di guida. Oh, e che dire di capire come organizzare in modo sicuro tutti quei documenti importanti che si suppone di tenere su nel corso degli anni?
Ad un certo punto, chiedere alla tua mamma di 75 anni di passare la notte una copia del tuo certificato di nascita non lo taglia più. Così come nel mondo si fa a sapere la differenza tra i documenti importanti e quelli che dovrebbero andare direttamente al trituratore?
Non ti preoccupare-abbiamo coperto. Ma prima, parliamo di quali sono i documenti importanti e perché devi tenerli in giro.
Quali sono i documenti importanti?
I documenti importanti sono quei documenti che devi tenere in giro ” per ogni evenienza.”Probabilmente avrai raramente bisogno di usarli a meno che non accada un grande evento di vita, come comprare una casa, avere un bambino, cambiare il tuo nome o fare testamento. Ma è in quei momenti importanti (ma rari) che ti renderai conto che probabilmente dovresti iniziare a tenerli da qualche parte in cui puoi trovarli facilmente. Questi documenti includono:
- Legale di documenti di identificazione
- carte di Sicurezza Sociale
- certificati di Nascita
- Adozione carte
- licenze di Matrimonio
- Passaporti
- documenti Fiscali
- dichiarazione dei redditi
- W-2s e moduli 1099
- Qualsiasi fiscali forme, entrate e record
- i record di Proprietà di
- registrazione del Veicolo e titoli
- Mutuo dichiarazioni, atti e fatture di vendita
- polizze Assicurative (casa, auto, beni personali, etc.)
- documentazione Medica
- Testamenti, procure o living will
- fatture Mediche
- Sepoltura istruzioni
- polizze di assicurazione Sanitaria
- Finanza record
- buste Paga
- controlli Annullati
- Invalidità o disoccupazione record
- Pensione/pensione piano record
- Investimento istruzioni
Abbiamo capito. Archiviazione di tutti i documenti importanti via su quel disco rigido può sembrare l’opzione migliore—senza documenti sciolti, nessun disordine, e nessuna preoccupazione. Ma è sempre una buona idea avere una copia cartacea a portata di mano, archiviata in modo sicuro per ogni evenienza. Non si sa mai . . . i dischi rigidi si guastano o si perdono e i computer si bloccano. E la prossima volta che ti muovi, potresti accidentalmente dimenticare dove l’hai confezionato. In caso di dubbio, stamparlo (e tenerlo archiviato in un luogo sicuro).
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Quindi, quando stai facendo le pulizie di primavera, assicurati di archiviarle in un luogo sicuro. E no, non stiamo parlando di quel “posto sicuro” che è così sicuro che non si può mai ricordare dove si trova.
Stiamo parlando di un documento ignifugo sicuro, lockbox o cabinet. È anche intelligente tenerli tutti organizzati. Lo vorrai categorizzato chiaramente in modo da poterlo trovare facilmente. Investire in alcune cartelle ed etichette in modo da poter mantenere le cose in ordine e leggibile.
Quindi, ora che sai come dire i documenti importanti dai documenti non così importanti, devi sapere per quanto tempo dovresti tenerli in giro.
Per quanto tempo devo conservare i miei estratti conto bancari?
Estratti conto bancari:a cosa servono? Si è tentati di buttarli nel cestino più vicino, non appena li si ottiene. Ma non così in fretta! In realtà sono davvero fantastici per vedere tutte le tue transazioni mensili in un posto ordinato. Così la prossima volta che si ottiene uno di questi cattivi ragazzi per posta, prendere qualche minuto e cercare qualcosa fuori dal comune. Quindi archiviarlo in una cassaforte a prova di fuoco e conservarlo per almeno un anno. Lo stesso vale per tutte quelle buste paga. Potrebbe essere necessario questi per fornire la prova di reddito per quando è necessario fare un grande acquisto o per contestare qualsiasi comportamento sospetto (come il furto di identità).
Per quanto tempo devo conservare le mie cartelle cliniche?
La Federal Trade Commission suggerisce di mantenere le vostre spese mediche pagate (e indiscusse) per almeno un anno. Ascolta: le persone commettono errori. Quella stagista al reparto di fatturazione dell’ospedale probabilmente non ha imparato i dettagli dei dettagli, quindi potresti ricevere o meno la stessa fattura due volte. Le bollette mediche sono un record di ciò che hai pagato e sarà utile quando si chiama e gentilmente far loro sapere che li hai già pagato. E se non hai pagato o stai contestando il conto, ti consigliamo di tenerli fino a quando la polvere si deposita e tutto è risolto.
Per quanto tempo devo mantenere le bollette?
Non molto tempo—a meno che tu non sappia che hai un viaggio al DMV in arrivo e hai bisogno di dimostrare la tua identità. In casi come quelli, ti consigliamo di avere le bollette del mese scorso con il tuo nome e indirizzo davanti e al centro. Altrimenti, divertiti a fare i tuoi coriandoli di carta con il trituratore.
Per quanto tempo devo conservare le mie dichiarazioni fiscali?
Sette anni. Sì-sette! Non sai mai quando potresti averne bisogno. Forse l’IRS vuole fare un controllo. Forse comprerai una nuova casa e dovrai dimostrare di essere stato un umano responsabile nel dipartimento delle finanze. Non si sa mai, quindi è meglio tenere tutto ciò che riguarda le tasse in giro . . . non si sa mai.
Per quanto tempo devo conservare le mie ricevute?
Distruggi quelle ventose ora! A meno che non si sta lavorando dal vostro ufficio a casa, facendo miglioramenti a casa, o qualsiasi altra cosa si potrebbe ottenere un credito d’imposta su, davvero non ne hanno bisogno. Quindi vai avanti e prendi quella pila di ricevute che hai raccolto dalle tue corse settimanali di generi alimentari e distruggile. Non ti senti già meglio?
Nel caso in cui vi steste chiedendo: quei record di garanzia, le ricevute per gli elementi big-ticket (come quella nuova TV), e anche la prova di riparazioni a casa? Yup-si dovrebbe tenere quelli intorno fino alla scadenza della garanzia, si vende che la TV, o spostare fuori di casa tua.
Per quanto tempo devo tenere i registri delle proprietà?
Dipende. Si dovrebbe davvero mantenere le cose come titoli, atti, dichiarazioni ipotecarie e anche polizze assicurative per tutto il tempo che possiedi la tua proprietà (o la vita del prestito). E una volta che dici hasta la vista a quel pagamento del mutuo e la tua casa è pagata, vorrai comunque aggrapparti a quei documenti per almeno 10 anni.
Se stai guidando intorno a un’auto in prestito, è il momento di pagare quella ventosa! Ma quando si tratta di quei pagamenti di prestito, dettagli del contratto, titoli e la prova di assicurazione, ti consigliamo di appendere a quelli per almeno 10 anni . . . non si sa mai. Il debito non torna spesso a perseguitarti, ma è sempre una buona idea essere preparati. Suggerimento pro: Pagare tutto quel vecchio debito e dire addio per sempre con la pace finanziaria. Tirerai un profondo sospiro di sollievo quando finalmente se ne sarà andato!
Per quanto tempo devo conservare i dati personali?
Record personali sono cose come il certificato di nascita, certificato di matrimonio, carte di previdenza sociale, conti pensionistici, documenti di assicurazione sulla vita, volontà e procure. È necessario mantenere tutte queste cose—per sempre. Mentre il certificato di nascita, il certificato di matrimonio e la carta di previdenza sociale contano di più quando sei vivo, la tua volontà, le procure, il testamento biologico e le polizze di assicurazione sulla vita (come la vita a termine e la disabilità) aiutano i tuoi cari dopo che te ne sei andato.
Quando si tratta di testamenti, procure, testamento biologico, assicurazione sulla vita (come la vita termine o disabilità), e anche le informazioni sui vostri conti pensionistici, non volete che i vostri familiari e persone care a dover cercare alto e basso per scoprire che cosa dovrebbero fare con la vostra proprietà personale. E se non si dispone di un testamento, è il momento di ottenere uno! Puoi facilmente creare la tua volontà online oggi. E ‘la cosa piu’ gentile che puoi fare per la tua famiglia.
La regola empirica è questa: se pensi di averne bisogno, se si tratta di un documento di identificazione personale, se è qualcosa che ha a che fare con le tue finanze, o se protegge il tuo futuro (come l’assicurazione sulla vita o un testamento), allora tienilo. E ricordatevi di distruggere qualsiasi documento con informazioni personali su di esso prima di gettarlo nel cassonetto. Non si sa mai chi potrebbe mettere le mani su di esso!