Consejos Fiscales: Maximice Su Declaración de Impuestos en Canadá
¿Está dejando dinero sobre la mesa al presentar sus impuestos? Mucha gente lo hace. Ignoran ese montón de recibos en el cajón (donde también los dejaron el año pasado), y no aprovechan al máximo las deducciones a las que tienen derecho.
Hagamos que sus impuestos se hagan bien, para que pueda obtener el reembolso de impuestos más grande posible. Aquí hay algunos trucos y trampas de impuestos fáciles de evitar:
Calcule sus deducciones fiscales
Recuerde, un reembolso de impuestos no es un regalo del gobierno. ¡Es tu dinero! Lo están guardando para ti. Obtenga la cantidad total que merece reclamando deducciones permitidas.
Las deducciones reducen la cantidad de sus ingresos que están sujetos a impuestos. Aquí hay tres tipos comunes para los que puede calificar:
- Contribuciones de RRSP. Si contribuyó a un RRSP antes de la fecha límite, puede deducir esas contribuciones. Para encontrar este número, simplemente revise los recibos proporcionados por su institución financiera. En ellas se describirán las contribuciones realizadas en los últimos 10 meses del año fiscal anterior, así como las contribuciones realizadas en los primeros 60 días del año en curso, que pueden aplicarse al año fiscal anterior.
Es una buena idea guardar estos recibos en caso de que sea auditado, ¡pero en realidad no necesita enviarlos para su presentación!
- costos de cuidado de niños. ¿Le pagaste a alguien para que cuidara de tus pequeños mientras trabajabas o avanzabas en tu educación? El gobierno le permite deducir hasta 8 8,000 por niño para niños menores de 7 años. También puede deducir hasta 5 5,000 por niño para las personas de 7 a 16 años (solo adivinando, pero tal vez haya una proporción gubernamental que explique la ternura, que disminuye precipitadamente después de los 6 años). Para niños discapacitados de cualquier edad, el reclamo máximo es de 1 11,000.
- Gastos de oficina en casa. Muchos canadienses comenzaron a trabajar desde casa durante la pandemia. Deduzca los gastos del trabajo del hogar utilizando un nuevo método de tarifa plana temporal o el método detallado convencional.
Tenga en cuenta que CI Financial tiene una serie de recursos, como la calculadora de impuestos, que puede ayudarlo a aprovechar al máximo esta temporada de impuestos.
Reclame sus créditos fiscales
Primero, ¿qué es un crédito fiscal? Un crédito es un gasto que puede reclamar que es diferente de una deducción porque no se deduce de sus ingresos.
Aquí hay algunos ejemplos de créditos fiscales a tener en cuenta:
- Intereses pagados por préstamos estudiantiles. Es un buen trato. Puede reclamar cualquier interés sobre sus préstamos estudiantiles como crédito no reembolsable. El crédito fiscal (federal y provincial) se calcula multiplicando la tasa impositiva federal/provincial/territorial más baja por el monto del interés del préstamo.
Consejo profesional: Si no obtuvo ingresos el año pasado, es posible que desee esperar para reclamar los intereses de los préstamos estudiantiles. Puede transferir esos intereses y aplicarlos en cualquier declaración durante los próximos cinco años.
- Créditos médicos. Esta es una que la gente tiende a pasar por alto. Vale la pena tomarse un momento para leer los diferentes tipos de gastos médicos que pueden aplicarse a usted. Dependiendo de sus circunstancias, estos podrían incluir viajes en ambulancia, muletas, servicios dentales, productos sin gluten (si le diagnostican enfermedad celíaca), costos de fertilidad in vitro, cirugía ocular con láser u trabajo de ortodoncia (si se hace por necesidad, no con fines cosméticos).
Consejo profesional: Si estás casado o en una pareja de hecho, puede ser mejor que la pareja con los ingresos netos más bajos reclame los gastos médicos.
- Donaciones caritativas. Esta es popular. Dependiendo de la provincia en la que viva y de la cantidad que done, podría calificar para un crédito fiscal significativo. A nivel federal, se le puede acreditar el 15% de los primeros 2 200 que donó. Cualquier cantidad de donación por encima de eso se acredita al 29%.
Consejo profesional: De nuevo, puede ser beneficioso esperar para reclamar sus créditos tributarios de caridad, especialmente si no debe impuestos. Estos créditos se pueden reclamar en cualquier declaración en los próximos cinco años.
Reunir todos los formularios necesarios para presentar impuestos
En un apuro para terminar con el tiempo de impuestos? Lo entendemos. Pero presentar la solicitud demasiado pronto podría costarle tiempo y dinero extra más adelante, especialmente si necesita presentar de nuevo la solicitud. Es mejor esperar un poco y hacerlo bien la primera vez.
Si no está seguro de tener toda la información que necesita, es mejor esperar.
Estos son algunos de los diferentes formularios que puede necesitar para facilitar la presentación de sus impuestos:
- Hoja de empleo T4. ¿Tiene empleo? Es probable que su empleador le entregue esto en enero o febrero.
Es posible que note algunas casillas de código de información nuevas en su T4 este año. Estos informan la parte de sus ingresos ganados durante períodos de tiempo específicos y afectan la elegibilidad para diversos beneficios gubernamentales proporcionados en 2020:
– Código 57: Ingresos laborales – Del 15 de marzo al 9 de mayo
– Código 58: Ingresos laborales – del 10 de mayo al 4 de julio
– Código 59: Ingresos laborales – del 5 de julio al 29 de agosto
– Código 60: Ingresos laborales – del 30 de agosto al 26
- T5 Estado de Ingresos de Inversión. Esto es para intereses pagados directamente de un banco o fondo del mercado monetario, o dividendos directamente de una corporación. No es para los ingresos que provienen de un fideicomiso (como un ETF).
- T4RSP, Estado de Ingresos de RRSP de T4RIF o Estado de Ingresos de un RRIF. Si retiró fondos de su RRSP, RRIF, LRIF o PRIF.
- T4A CRA Estado de Pensiones, Anualidades de Jubilación y otros ingresos. Se usa más comúnmente para los ingresos recibidos de un plan de pensiones en el lugar de trabajo, anualidad o retiro de RESP.
También obtendrá un T4A si recibió ingresos de cualquiera de los diversos beneficios proporcionados en 2020:
– Prestación de Respuesta de Emergencia de Canadá (CERB)
– Prestación de Emergencia para Estudiantes de Canadá (CESB)
– Prestación de Recuperación de Canadá (CRB)
– Prestación de Recuperación de Cuidado de Canadá (CRCB)
– Prestación de Recuperación de Enfermedad de Canadá (CRSB)
– Pagos de asistencia financiera de COVID-19 provinciales o territoriales
- NR4 Declaración de Cantidades Pagadas o Acreditadas a No Residentes de Canadá. ¿Era usted un no residente a efectos fiscales en el año fiscal anterior? Obtendrá esto si no es residente de Canadá y realizó un retiro de un RRSP, RRIF, LRIF, PRIF o RESP, o si obtuvo ingresos de inversión de una cuenta no registrada.
- Estado de ingresos de la Sociedad T5013. Obtendrá esto si tiene ingresos de inversión de sociedades.
- T3 Estado de Asignaciones y Designaciones de Ingresos Fiduciarios. Obtendrá esto si tiene ingresos de inversión de fondos mutuos o de ciertos fideicomisos (como ETF) en cuentas no registradas.
- T2200 Declaración sobre el Régimen aplicable a los trabajadores. Su empleador debe completar este formulario para deducir los gastos de empleo de la oficina en casa de sus ingresos utilizando el método detallado (no es necesario si se utiliza el método de tarifa plana temporal).
Arrastre sus pérdidas de capital
Si tiene una cuenta no registrada, activará ganancias de capital imponibles cuando venda las inversiones que han aumentado de valor a partir de lo que las compró.
Pero cuando caen you todavía puedes ganar (bueno sort más o menos)! Al menos, puede mitigar el efecto de la pérdida. Usted tiene una pérdida de capital cuando ha vendido una inversión por menos de lo que pagó por ella, incluido el costo de venderla.
Trató de sacar la pérdida de su mente? Bueno, recuérdalo a la hora de impuestos. Puede llevar estas pérdidas hacia adelante y usarlas para compensar esas ganancias de capital.
Sus pérdidas de capital anteriores pueden ser fáciles de pasar por alto si no lleva un registro. Consulte su Aviso de Evaluación anterior. Si es necesario, también puede consultar el informe anual del corredor de inversiones.
Mantenga un registro de sus impuestos durante 6 años
¿Alguna vez se ha preguntado por cuánto tiempo mantener sus registros de impuestos? Esto es un poco menos sobre maximizar su reembolso y más sobre minimizar el dolor si es auditado por la CRA.
Entonces what ¿qué debe conservar durante 6 años? Para empezar, guarde todos los recibos de ingresos mencionados anteriormente. Si trabaja por cuenta propia, también deberá conservar los recibos de los gastos por los que reclama deducciones (por ejemplo, entretenimiento, servicios públicos, si trabaja desde una oficina en casa, etc.).).
6. Presente sus impuestos en línea
El software de impuestos en línea puede ayudarlo a presentar sus impuestos de manera rápida y fácil. Hay algunos servicios de software de declaración de impuestos diferentes entre los que puede elegir.
Hay una razón importante por la que recomendamos usar software en lugar del nostálgico paquete de papel: cometerás menos errores. Recibirás indicaciones sobre las deducciones a las que podrías ser elegible y, por lo general, obtendrás algunas explicaciones bastante útiles y sencillas de por qué podrían funcionar para ti. La precisión es importante, y puede marcar la diferencia entre una buena declaración de impuestos y una excelente.
Qué hacer con su reembolso de impuestos? ¡Consejo Extra!
Recuerde, esto no es una ganancia inesperada inmerecida, es su dinero que ha estado prestando al gobierno. Antes de gastarlo, considere formas alternativas de usar su reembolso de impuestos que pueden ayudarlo a alcanzar sus metas financieras a largo plazo. Ahora podría ser un buen momento para pagar la deuda o invertir hacia sus objetivos.