a rossz hitelnek nem kell örökké tartania. Ha lépéseket tesz a pénzügyi élet javítása érdekében, a hibák idővel eltűnnek a hiteljelentésből. Fejezet 7 csődök marad a hitel-jelentés 10 évek, míg a kifizetetlen vagy késedelmes számlák marad csak hét.
a negatív adósságok azonban nem mindig tűnnek el menetrend szerint. A félreértések vagy hibák azt eredményezhetik, hogy az adósság meghaladja a hiteljelentés üdvözletét. Ha a régi adósság még mindig kísért a hitel-jelentés, akkor nem kell élni vele. Itt van nyolc lépés, hogy ki a hitel-jelentés.
8 módja annak, hogy távolítsa el a régi adósság a hitel-jelentés
miután egy pontos és up-to-date hitel történelem nélkül régi gyűjtemények vagy bűnöző számlák fontos, ha a kérelmező a hitelek vagy más új hitel.
ha észrevette a régi adósságokat a hiteljelentésében, akkor a legjobb, ha a lehető leghamarabb eltávolítja ezeket az elemeket. Itt van néhány lépés, amit meg kell tennie.
ellenőrizze az életkorot
“ha nem esik le, akkor a hitelinformációs vállalatok nem kapták meg a megfelelő dátumot” – mondja Maxine Sweet, az Experian hiteliroda közoktatási alelnöke.
bírósági keresettel (például ítélet vagy csőd) a dátum meghatározása egyszerű: a benyújtás napjától számít.
a bűnözés nehezebb. “A szabályozási nyelv nagyon bonyolult” – mondja Sweet. Azonban, az a dátum, amikor először bűnözővé váltál, amely után soha nem fogtál fel, az a dátum, amelynek számítania kell, ő mondja.
az ő példája: hiányzik a fizetés januárban. Akkor tedd fel, és fizessen februárban. Akkor hiányzik március, és a számla végül megy alapértelmezett. A bűncselekmény dátuma Március lenne.
nézzen vissza a saját nyilvántartásaiba, hogy ellenőrizze a régi adósságok fizetési előzményeit. Ha a hiteljelentésében hiba van, ezeket a dokumentumokat felhasználhatja a hiba vitatására a hitelügynökséggel.
miért fontos ez: Az adósság eredeti dátuma határozza meg, hogy mikor esik le a hiteljelentéséről.
ki ez érinti leginkább: ez érinti bárki tartozás, de különösen azok, akik késedelmek vagy elmaradt kifizetések.
erősítse meg az eladott adósság korát
egy pont, amely még a szakértőket is összezavarja: nem számít, hányszor adják el az adósságot (és adják el), a hétéves hiteljelentési óra szempontjából az a dátum, amikor az eredeti hitelezővel késedelmet szenvednek.
ha egy behajtási ügynökség megvásárolta a 10 éves lakossági kártyaadósságát, és más dátummal kezdte el felvenni a hiteljelentésére, ez nem-nem.
miért fontos ez: ismét az adósság keletkezésének eredeti dátuma határozza meg, hogy mikor esik le a hiteljelentésről. Azt akarja, hogy a lehető legpontosabb legyen.
ki ez a leginkább érinti: a régebbi adósságokkal rendelkezők nagyobb valószínűséggel adják el adósságaikat egy beszedési Ügynökségnek.
Szerezd meg mind a három hitel-jelentések
a három hitel-jelentések fogyasztói jelentési ügynökségek Equifax, Experian és TransUnion nem azonosak.
a szóban forgó régi adósság egyes hiteljelentésekben szerepelhet, másokban nem. Hogy megtudja, szerezzen be egy másolatot mindhárom jelentéséről. A szövetségi törvény feljogosítja Önt arra, hogy minden egyes jelentésről 12 havonta egyszer ingyenes másolatot kérjen. Ingyenesen letöltheti őket a következő címen: AnnualCreditReport.com.
miután megtudta, mely irodák sorolják fel az adósságot, vegye fel velük a kapcsolatot. A hiteljelentés tartalmazza a kapcsolattartási adatokat és a vitákra vonatkozó utasításokat. Az Equifax, az Experian és a TransUnion 2022 áprilisáig ingyenes heti hiteljelentéseket ad a fogyasztóknak.
miért fontos ez: ha csak nézi a másolatot a hitel-jelentés egy hitel iroda, akkor lehet, hogy hiányzik a pontatlan információkat, amelyek egy másik jelentést.
ki ez érinti leginkább: hibák a hitel-jelentések megtörténhet, hogy bárki a régi adósság bármely hitel-jelentések.
levél küldése a hitelirodáknak
ha az adósság valóban túl régi ahhoz, hogy jelentsék, itt az ideje, hogy írjon a hitelirodának, hogy kérje annak eltávolítását. Ha vitatja a régi adósságot, az Iroda vizsgálatot indít, és felkéri a hitelezőt, hogy igazolja az adósságot. Ha nem, akkor az adósságot le kell venni a jelentésből.
a Fair Credit Reporting Act megköveteli a hitelintézetektől, hogy javítsanak vagy töröljenek minden olyan információt, amelyet nem lehet ellenőrizni, vagy amely helytelen vagy hiányos, általában 30 napon belül. Ellenkező esetben megsértik őket, és Önnek joga van pert indítani, valamint panaszt benyújtani a fogyasztói pénzügyi védelmi irodához.
győződjön meg róla, hogy olyan erős ügyet készít, hogy a hitelezőnek el kell ismernie, hogy helyes vagy kézzelfogható bizonyítékot mutat az ellenkezőjére. Tartalmazzon másolatokat mindenről, amely alátámasztja igényét, például a bírósági beadványok másolatai, amelyek megmutatják az ítélet vagy a csőd helyes dátumát, vagy az eredeti hitelező levele, amely megmutatja, hogy a számla mikor vált késedelmessé.
ha egy beszedési ügynökség más (és újabb) adósságként számol be egy számláról, tartalmazzon minden olyan papírmunkát, amely azt mutatja, hogy a két számla valóban ugyanaz az adósság.
küldje el ezt a levelet a kért tértivevénnyel hitelesítve, hogy bizonyítani tudja, mikor küldték el, és hogy megkapta.
miért fontos ez: ha bizonyítani tudja, hogy az adósság régebbi, mint a hiteljelentésben törvényesen feltüntethető, az iroda eltávolíthatja azt.
Kit érint ez a legjobban: a hihetetlenül régi adóssággal rendelkező embereknek jobb esetük van az adósságuk eltávolítására.
levél küldése a bejelentő hitelezőnek
hasonló levelet szeretne küldeni annak a hitelezőnek is, aki jelenleg az adósságot jelenti.
ehhez vagy alakítsa át a hiteliroda levelét a dokumentáció másolataival a hitelezőnek, vagy egyszerűen küldje el ugyanazon levél másolatát a mellékelt dokumentumok másolatával. Kerülje el, hogy olyan nyilatkozatokat tegyen, amelyek újraindíthatják az adósságórát, ha az elévülési idő még nem járt le.
a hitelirodához hasonlóan küldje el a kért visszaigazolással hitelesített levelet. A hitelezőnek 30 napja van arra, hogy kivizsgálja követeléseit és válaszoljon.
miért fontos ez: attól függően, hogy ki a hitelező, lehet, hogy gyorsabb dolgozni közvetlenül vele, hogy a régi adósság le a hitel-jelentés.
ki ez érinti leginkább: azok, akiknek régebbi adósságai vannak a megalapozottabb társaságokkal, részesülnek abban, hogy kapcsolatba lépnek az eredeti hitelezőkkel. Könnyebb lehet nagyobb, megalapozottabb hitelezőkkel dolgozni, mint kisebb beszedési ügynökségekkel.
különös figyelmet kap
ha a kezdőbetűk nem teszik meg a trükköt, előfordulhat, hogy egy fokkal fel kell rúgnia a megközelítését-mondja Sonya Smith-Valentine, a Valentine Legal Group korábbi ügyvezető ügyvédje. Szánjon néhány percet az adósságot jelentő vállalat kutatására.
“irányítsa következő levelét az elnök figyelmébe A társaság székhelyén” – mondja -, mert másfajta választ kap az elnöki hivataltól, mint az ügyfélszolgálattól.”
ismét küldje el hitelesített és tartsa egy másolatot a fájlokat.
miért fontos ez: néha kihívást jelenthet a megfelelő személy vagy a megfelelő osztály megtalálása a régi adósság vitatásakor, ezért előfordulhat, hogy tovább kell fokoznia kérését.
ki ez érinti leginkább: azok, akik nem tudták, hogy a régi adósságok távolítani más eszközökkel is megpróbál több célzott módszerek.
vegye fel a kapcsolatot a szabályozókkal
ha a gyűjtő “bármilyen módon, alak vagy forma egy bank,” van egy szövetségi szabályozó, Smith-Valentine mondja. “Valójában egyéni panaszokat vesznek fel, és kapcsolatba lépnek a vállalatokkal a kapott panaszokkal kapcsolatban.”
“mindig azt mondom, hogy ez nem lehet az első igénybevétele” – mondja. Csak akkor használja ezt, ha “kapcsolatba lépett a céggel, és nem kapott megoldást vagy választ” – mondja, Mivel a szabályozók azt akarják látni, hogy először megpróbálta megoldani.
ismét válassza a csigapostát, mondja. “Azt szeretné, hogy képes legyen elküldeni a levelezés másolatát és a visszatérési nyugták másolatát, és ezt nem teheti meg online.”
az egyik parancsikon, amelyet kipróbálhat, kinyomtathatja az ügynökség panaszlapját, kitöltheti és elküldheti a dokumentumaihoz.
miért fontos ez: a pénzügyi szabályozók kritikus felügyeletet és támogatást nyújtanak azoknak a fogyasztóknak, akik megpróbálják tisztázni a hiteljelentéseiket.
ki ez a leginkább érinti: ennek végső megoldásként kell lennie, de ha nem tudta eltávolítani a régi adósságokat azáltal, hogy közvetlenül kapcsolatba lépett a hitelintézetekkel vagy a céggel, a pénzügyi szabályozók segíthetnek.
beszéljen ügyvéddel
az ügyvéddel való konzultáció nem mindig jelenti a per folytatását. Néha csak egy levélre van szüksége a jogi írószereken, hogy a hitelező felülvizsgálja a nyilvántartásokat.
ha a legjobb erőfeszítések ellenére a hitelező vagy a gyűjtő régi adósságot tart a jelentésében, az ügyvéd azt is tanácsolhatja Önnek, hogy a per jó lehetőség-e.
ha ügyvéddel beszél, válasszon egyet, aki a fogyasztói jogokra szakosodott-mondja Smith-Valentine. “Amikor a Fair Credit Reporting Act-vel foglalkozunk, nagyon bonyolult, és szükséged van valakire, aki megtette, aki megérti, és aki tudja, hol vannak a lyukak.”
a segítség egyik forrása a fogyasztói ügyvédek Országos Szövetsége, a hitel-és adósságjogra szakosodott ügyvédek szervezete.
miért fontos ez: még akkor is, ha nem nyújt be pert, az ügyvéd által küldött levél segíthet abban, hogy az ügyét a megfelelő emberek láthassák.
ki ez érinti leginkább: bárki, aki megpróbálta a többi lehetőség, de még mindig gondjai vannak a régi adósság le a hitel-jelentés forduljon ügyvédhez segítségért.
hogyan lehet valamit eltávolítani a hitel-jelentés 7 év után?
elméletileg az adósságokat automatikusan el kell távolítani a hiteljelentésből, amint elérik törvényes lejáratukat (hét vagy 10 év). Ha a hiteljelentésében ennél régebbi adósságokat lát, akkor mind a hitelezővel, mind a hitelintézettel kapcsolatba kell lépnie postai úton, amely visszaigazolást kér. A levélben tartalmazza az adóssággal kapcsolatos összes dokumentációt, beleértve a pontatlanságokat is.
mennyi ideig tarthat egy adósságbehajtó egy régi adósságot?
minden államnak van elévülési ideje arról, hogy az adósságbehajtó mennyi ideig folytathatja a régi adósságot. A legtöbb államban ez négy és hat év között mozog. Ezek az alapszabályok szabályozzák azt az időtartamot, amelyet az adóssággyűjtő beperelhet, de nincs korlátozás arra, hogy mennyi ideig kell a gyűjtőnek megpróbálnia behajtani az adósságot. Ha kapcsolatba lépnek Önnel olyan adóssággal kapcsolatban, amelyről úgy gondolja, hogy nem a tiéd, vagy kívül esik az elévülésen, ne követelje az adósságot; ehelyett kérje meg a társaságot, hogy érvényesítse, hogy az adósság a tiéd.
jelenthet-e egy behajtási ügynökség egy régi adósságot újként?
a beszedési ügynökségek nem jelenthetik be a régi adósságot újként. Ha egy adósságot eladnak vagy behajtanak, ez jogilag az eredeti dátum folytatásának tekinthető. Előfordulhat, hogy többször is megjelenik a hiteljelentésében, különböző nyitott dátumokkal, de mindegyiknek meg kell őriznie ugyanazt a késedelmi dátumot. Mindegyiket ugyanazon a napon kell lemeríteni-hét évvel az eredeti nyitott dátum után.
az alsó sor
míg a régi adósságokat a hiteljelentésből ki kell tölteni, miután elérték a törvényes lejáratukat, ez nem mindig történik meg automatikusan. Fontos, hogy éber legyen és tisztában legyen a hiteljelentésében szereplő információkkal. Ha bármilyen hiba vagy félretájékoztatás, akkor szeretnénk kijavítani, hogy a lehető leghamarabb. Eltávolítása még egy régi gyűjtemény számla vagy a régi adósság a hitel-jelentés növelheti a hitel pontszám 50 pont vagy több-így tegyen lépéseket, amint hibát észlel.
Tudjon meg többet:
- meddig lehet egy adóssággyűjtő folytatni a régi adósságot?
- mit kell tudni a régi adósság visszaállításáról
- mikor esik le az adósság a hiteljelentésből?