Alleinerziehende Mutter zu sein ist ein harter Job. Als alleinerziehende Mutter sind Sie nicht nur für Ihr Kind (oder Ihre Kinder) verantwortlich, sondern auch für alle finanziellen Angelegenheiten Ihres Haushalts. Das Jonglieren all dieser Verantwortlichkeiten ist gelinde gesagt eine Herausforderung. Für viele alleinerziehende Mütter mag Wohneigentum wie ein unerreichbarer Traum erscheinen; Die gute Nachricht ist, dass dies nicht wahr ist. Nur weil Sie nicht die finanzielle Unterstützung eines Partners haben, bedeutet das nicht, dass Sie kein Haus kaufen können, in dem Sie Ihre Familie großziehen können. Wir bieten Ihnen einen Leitfaden für den Erhalt eines Wohnungsbaudarlehens als alleinerziehende Mutter, damit Sie Ihren Traum vom Eigenheim verwirklichen können.
Vorbereitung auf Anzahlung
Offensichtlich ist es viel einfacher, eine Anzahlung zu leisten, wenn in einem Haushalt zwei Personen Einkommen erzielen. Für alleinerziehende Mütter ist eine Anzahlung für ein herkömmliches Darlehen möglicherweise nicht finanziell machbar, zumal die mittlere Anzahlung für Erstkäufer von Eigenheimen im Jahr 2018 laut einer Umfrage von NAR (National Association of Realtors) 7 Prozent betrug. Glücklicherweise können Sie als alleinerziehende Mutter möglicherweise ein Anzahlungshilfeprogramm in Anspruch nehmen.
Anzahlungshilfeprogramme
Es gibt viele verschiedene Arten von Anzahlungshilfeprogrammen. Die meisten Staaten haben staatsspezifische Anzahlungshilfeprogramme, die dem Käufer einen Prozentsatz der Hypothek zur Verfügung stellen, der für die Anzahlung verwendet werden kann. Diese Anzahlungshilfeprogramme umfassen:
- Brentwood Anzahlung Assistance Program (CA)
- Downey Erstmalige Hauskäufer Programm (CA)
- First Home Mortgage Program (CA)
- MyHome Assistance Program (CA)
- State Housing Initiatives Partnership Program (FL)
- Hardest Hit Fonds Anzahlung Assistance (FL )
- Orange County Anzahlungshilfeprogramm (FL)
Vorteilhafte Wohnungsbaudarlehen für alleinerziehende Mütter
Herkömmliche Kredite erfordern in der Regel die größte Anzahlung. Kreditgeber gehen ein Risiko ein und je höher die Anzahlung ist, desto mehr hilft es, dieses Risiko auszugleichen. Die Höhe der Anzahlung wirkt sich auch auf die konventionellen Kreditbedingungen aus. Je kleiner beispielsweise die Anzahlung ist, desto höher ist wahrscheinlich der Zinssatz. Betrachten Sie als alleinerziehende Mutter ein von der Regierung unterstütztes Darlehensprogramm. Einige der vorteilhaften Wohnungsbaudarlehen für alleinerziehende Mütter und die Zulassungsvoraussetzungen folgen:
FHA-Darlehen
FHA-Darlehen sind bei der FHA (Federal Housing Administration) versichert. Dies bedeutet, dass zugelassene Kreditgeber, die FHA-Kredite vergeben, weniger gefährdet sind, Geld zu verlieren, sollte der Kreditnehmer in Verzug geraten,was es alleinerziehenden Müttern erleichtert, sich zu qualifizieren. Was sie besonders attraktiv macht, ist, dass nur eine Anzahlung von 3,5 Prozent erforderlich ist – und dass die Anzahlung mit Geld geleistet werden kann, das Ihnen von Familie oder Freunden geschenkt wurde (die einzige Voraussetzung für ein solches Geschenk ist, dass die Person, die Ihnen das Geld schenkt, einen Brief schreiben muss, in dem angegeben wird, dass das Geld ein Geschenk und kein Darlehen ist). Hier sind die Qualifikationsanforderungen:
- Eine Kreditwürdigkeit von mindestens 580 (Sie müssen eine Anzahlung von 10 Prozent leisten, wenn Ihre Punktzahl zwischen 500 und 579 liegt)
- Sie müssen eine Anzahlung von mindestens 3 leisten.5 Prozent
- Ein Schulden-Einkommen-Verhältnis von weniger als 43 Prozent
- Das Haus, in dem das Darlehen verwendet werden soll, muss Ihr Hauptwohnsitz sein
- Sie müssen nachweisen können, dass Sie angestellt sind und ein stabiles Einkommen haben
- Sie müssen eine private Hypothekenversicherung bezahlen
VA-Darlehen
Wenn Sie ein Tierarzt oder Servicemitglied sind oder mit einem Tierarzt verheiratet waren, der im aktiven Dienst verstorben ist (oder infolge einer Verletzung im aktiven Dienst verstorben ist), können Sie sich für ein VA-Darlehen qualifizieren, das von der VA (Department of Veterans Affairs). VA-Darlehen sind eine unglaubliche Option, wenn Sie sich qualifizieren, da keine Anzahlung erforderlich ist. Sie sind berechtigt, wenn Sie eine der folgenden Anforderungen erfüllen:
- Sie haben während des Krieges 90 aufeinanderfolgende Tage im aktiven Dienst gedient
- Sie haben in Friedenszeiten 181 Tage im aktiven Dienst gedient
- Sie waren mindestens sechs Jahre lang als aktives Mitglied in der Nationalgarde oder Reserve
- Sie waren mit einem Servicemitglied verheiratet, das entweder im Dienst oder infolge einer Behinderung im Dienst gestorben ist
Während keine Anzahlung und keine Hypothekenversicherung erforderlich ist, müssen Sie auch die folgenden Anforderungen erfüllen (dies kann von Kreditgeber zu Kreditgeber variieren):
- Sie müssen einen Kredit-Score von mindestens 620 haben
- Sie müssen ein Schulden-Einkommen-Verhältnis von weniger als 41 Prozent haben
Weitere Informationen zu VA-Darlehen finden Sie hier.
USDA-Darlehen
Wenn Sie an einem Haus in einer ländlichen oder vorstädtischen Gemeinde interessiert sind, haben Sie möglicherweise Anspruch auf ein USDA-Darlehen, für das keine Anzahlung erforderlich ist. Im Folgenden sind die Teilnahmebedingungen aufgeführt:
- Das Haus muss sich in einem qualifizierten ländlichen oder vorstädtischen Gebiet befinden
- Sie müssen ein US-Bürger sein. bürger oder ständiger Einwohner
- Sie müssen nachweisen können, dass Sie in den letzten zwei Jahren ein konstantes Einkommen erzielt haben
- Sie dürfen im vergangenen Jahr keine Schulden gehabt haben, die Inkasso gingen
- Sie müssen einen Kredit-Score von mindestens 620 haben
- Sie müssen ein Schulden-Einkommen-Verhältnis von 41 Prozent oder weniger haben
Darlehen für schlechte Kredite
Einer der Faktoren, die Ihre Optionen einschränken können, wenn es um die Qualifikation für eine Hypothek geht, ist Ihre Kreditwürdigkeit. Ihre Kredit-Score gibt Kreditgebern eine Vorstellung davon, wie groß ein finanzielles Risiko Sie sind. Da alleinerziehende Mütter in der Regel auf ihr eigenes Einkommen angewiesen sind, um ihre Familien großzuziehen, ist es leider nicht ungewöhnlich, dass sie aufgrund finanzieller Schwierigkeiten in der Vergangenheit schlechte Kreditwürdigkeit haben (der Scheidungsprozess kann beispielsweise eine echte Belastung sein) die finanzielle Situation). Während es schwierig sein kann, sich für herkömmliche Kredite mit schlechten Krediten zu qualifizieren, können Sie sich möglicherweise für ein staatlich unterstütztes Darlehensprogramm wie das FHA-Darlehen qualifizieren, das weniger strenge Anforderungen an die Kreditwürdigkeit stellt.
Was Kreditgeber bei der Bewertung Ihres Antrags berücksichtigen
Kreditgeber werden sich verschiedene Dinge ansehen, um Ihre finanzielle Situation (dh Ihre Fähigkeit, Hypothekenzahlungen pünktlich und vollständig zu leisten) sowie Ihre finanzielle Verantwortung zu ermitteln. Kreditgeber überprüfen in der Regel diese Elemente:
Kredit-Score
Ihre Kredit-Score bietet Kreditgebern eine allgemeine Vorstellung von Ihrer finanziellen Situation. Eine niedrige Punktzahl zeigt an, dass Sie möglicherweise finanzielle Schwierigkeiten hatten oder finanziell unverantwortlich waren. Dinge wie verspätete Zahlungen, Inkasso, Insolvenzen und Zwangsvollstreckungen tragen alle zu einer niedrigen Punktzahl bei. Je niedriger Ihre Punktzahl ist, desto größer ist das Risiko, das der Kreditgeber für Sie in Betracht zieht.
Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis (DTI)
Der DTI bezieht sich darauf, wie viel Schulden Sie haben im Vergleich zu dem, was Sie machen. Es spielt keine Rolle, ob Ihr Einkommen ausreicht, um Ihre potenziellen Hypothekenzahlungen jeden Monat bequem zu decken, wenn Ihre Schulden so massiv sind, dass Sie von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben, wenn Ihnen die Hypothek gewährt wird. Ihr DTI gibt Kreditgebern eine Vorstellung davon, ob Sie die zusätzlichen Schulden einer Hypothek übernehmen können oder nicht.
Prozentsatz der Anzahlung
Je größer eine Anzahlung ist, desto besser. Eine hohe Anzahlung kann oft helfen, einen niedrigen Kredit-Score oder einen hohen DTI auszugleichen. Dies liegt daran, dass der Kreditgeber eher sein Geld zurückbekommt, wenn Sie in Verzug geraten, und er gezwungen ist, eine Zwangsvollstreckung vorzunehmen, wenn Sie bereits einen großen Beitrag zum Preis des Eigenheims geleistet haben. Aus diesem Grund benötigen Kreditgeber keine private Hypothekenversicherung, wenn Sie eine Anzahlung von 20 Prozent oder mehr leisten.
Home Buying Assistance Programs
Wenn Sie finanzielle Unterstützung benötigen, wenn es um die Zahlung für Ihr Wohnungsbaudarlehen geht, gibt es verschiedene Arten von Home Buying Assistance Programme zur Verfügung, einschließlich:
Hypothekenkredite
Hypothekenkredite sind Bundeseinkommensteuergutschriften für Erstkäufer. Sie helfen, die Kosten für die Zahlung von Hypothekenzinsen auszugleichen, indem Sie Ihre jährlichen Steuern senken. Der IRS begrenzt den maximalen Hypothekenkredit, den Sie erhalten können, auf 2.000 USD pro Jahr; Sie können Ihren Hypothekarkredit jedoch in Verbindung mit anderen Programmen verwenden, einschließlich Anzahlungsprogrammen.
Berufsbasierte Programme
Bestimmte Programme zur Unterstützung beim Kauf von Eigenheimen stehen Kreditnehmern zur Verfügung, die bestimmten Berufen angehören. Zum Beispiel wurde das Good Neighbor Next Door-Programm (das von HUD gesponsert wird) für Hauskäufer entwickelt, die Strafverfolgungsbeamte, Notfallmediziner, Lehrer (Vorkindergarten bis zur High School) und Feuerwehrleute sind. Das Good Neighbor Next Door-Programm bietet erhebliche Unterstützung in Form von bis zu 50 Prozent Rabatt auf den Listenpreis des Hauses, das Sie kaufen.
Staatliche und lokale Hilfsprogramme
Es gibt viele Erstkäufer-Hilfsprogramme, die auf staatlicher und lokaler Ebene angeboten werden. Diese Art von Programmen soll neue Einwohner anziehen und zur Verbesserung der lokalen Wirtschaft beitragen. Solche Programme bieten in der Regel Zuschüsse, die nicht zurückgezahlt werden müssen, oder zinsgünstige Darlehen (einschließlich aufgeschobener Rückzahlung, die zur Deckung der Abschlusskosten oder der Anzahlung verwendet werden kann).
Kindergeld zählt als Einkommen
Kreditgeber prüfen Ihr Einkommen, um festzustellen, ob Sie über die Mittel verfügen, um Ihre Hypothekenzahlungen zu leisten (selbst wenn Sie ein staatlich unterstütztes Kreditprogramm durchlaufen und keine Anzahlung leisten müssen). Beachten Sie, dass, wenn Sie Kindergeld erhalten, Kreditgeber dies als Teil Ihres Einkommens betrachten werden, was es Ihnen erleichtern sollte, sich zu qualifizieren.
Der beste Weg für eine alleinerziehende Mutter beim Kauf eines Eigenheims
Als alleinerziehende Mutter gibt es viele verschiedene Arten von Darlehensprogrammen und Finanzhilfeprogrammen, die Sie nutzen können, um sich für ein Wohnungsbaudarlehen zu qualifizieren und Ihnen bei der Bezahlung zu helfen. Wenn Sie beispielsweise einen guten Kredit haben, sich aber keine Anzahlung leisten können, möchten Sie möglicherweise ein herkömmliches Darlehen zusammen mit einem Anzahlungshilfeprogramm beantragen. Wenn Sie schlechte Kredit haben, könnte ein FHA-Darlehen Ihre einzige Option sein. Recherchieren Sie, um die richtige Kombination aus Kredit- und Finanzhilfeprogrammen zu finden, von denen Sie am meisten profitieren können.