ile mi trzeba, żeby wygodnie przejść na emeryturę?

ile pieniędzy potrzebujesz, aby wygodnie przejść na emeryturę? Milion dolarów? Dwa miliony ? Więcej?

najczęstszą zasadą jest to, że przeciętny człowiek będzie potrzebował około 80% swoich dochodów przedemerytalnych, aby utrzymać ten sam styl życia po przejściu na emeryturę. Należy jednak wziąć pod uwagę kilka czynników i nie wszystkie te dochody będą musiały pochodzić z oszczędności. Mając to na uwadze, oto przewodnik, który pomoże obliczyć, ile pieniędzy będzie trzeba przejść na emeryturę.

nie chodzi o pieniądze, chodzi o dochody

jednym z ważnych punktów, jeśli chodzi o określenie „numeru” emerytury, jest to, że nie chodzi o decydowanie o określonej kwocie oszczędności. Na przykład, najczęstszym celem emerytalnym wśród Amerykanów jest 1 milion dolarów Gniazdo jaja. Ale to błędna logika.

najważniejszym czynnikiem decydującym o tym, ile trzeba przejść na emeryturę, jest to, czy będziesz miał wystarczająco dużo pieniędzy, aby stworzyć dochód, którego potrzebujesz, aby utrzymać pożądaną jakość życia po przejściu na emeryturę. Czy Saldo oszczędności w wysokości 1 miliona dolarów pozwoli Ci na stworzenie wystarczającej ilości dochodu na zawsze? Może, ale może nie. To ustalimy w kilku następnych sekcjach.

ile potrzebujesz dochodu?

Mając to na uwadze, powinieneś oczekiwać, że będziesz potrzebował około 80% dochodu przedemerytalnego na pokrycie kosztów utrzymania na emeryturze. Innymi słowy, jeśli zarobisz teraz 100 000$, będziesz potrzebował około 80 000 $ rocznie (w dzisiejszych dolarach) po przejściu na emeryturę, zgodnie z tą zasadą.

chodzi o to, że po przejściu na emeryturę będziesz w stanie wyeliminować pewne wydatki. Nie będziesz już musiał oszczędzać na emeryturę (oczywiście), a możesz wydawać mniej na koszty dojazdów i inne koszty związane z pójściem do pracy.

ta strategia wycofania emerytury nie jest idealna dla wszystkich i możesz ją dostosować w górę lub w dół w zależności od rodzaju emerytury, którą planujesz mieć i czy twoje wydatki będą znacząco różne.

na przykład, jeśli planujesz często podróżować na emeryturze, możesz chcieć dążyć do 90% do 100% swoich dochodów przedemerytalnych. Z drugiej strony, jeśli planujesz spłacić kredyt hipoteczny przed przejściem na emeryturę lub zmniejszyć swoją sytuację życiową, możesz być w stanie żyć wygodnie na mniej niż 80%.

powiedzmy, że uważasz się za typowego emeryta. Między tobą a współmałżonkiem, masz obecnie roczny dochód w wysokości 120 000 USD. W oparciu o zasadę 80%, możesz spodziewać się około $96,000 rocznego dochodu po przejściu na emeryturę, co wynosi $8,000 miesięcznie.

Zarabiaj nawet $17,166 w dodatkowych świadczeniach z ubezpieczenia społecznego ”

ubezpieczenia społeczne, emerytury i inne wiarygodne źródła dochodu

dobrą wiadomością jest to, że jeśli jesteś jak większość ludzi, otrzymasz pomoc ze źródeł innych niż oszczędności. Na przykład ubezpieczenie społeczne zastępuje około 40% przeciętnego amerykańskiego dochodu przedemerytalnego. Odsetek ten jest zazwyczaj niższy niż w przypadku emerytów o wyższych dochodach, ale dla większości ludzi Zabezpieczenie Społeczne jest znaczącym źródłem dochodów.

jeśli nie jesteś pewien, ile możesz się spodziewać, Sprawdź najnowsze oświadczenie o ubezpieczeniu społecznym lub utwórz konto moje ubezpieczenie społeczne, aby uzyskać dobre oszacowanie na podstawie historii pracy.

jeśli masz jakieś emerytury z obecnych lub byłych miejsc pracy, pamiętaj, aby wziąć je pod uwagę w tym kroku. To samo odnosi się do innych przewidywalnych i trwałych źródeł dochodu-na przykład, jeśli kupiłeś rentę, która rozpoczyna się po przejściu na emeryturę.

kontynuując nasz przykład pary, która potrzebuje $ 8,000 miesięcznego dochodu, aby przejść na emeryturę, powiedzmy, że każdy z małżonków oczekuje $ 1,500 miesięcznie z ubezpieczenia społecznego i że jeden z małżonków ma również $ 1,000 miesięcznej emerytury. Oznacza to, że z $8,000 w miesięcznych potrzeb dochodowych, $4,000 jest pod opieką innych źródeł niż oszczędności.

podsumowując, możesz oszacować miesięczny dochód emerytalny, który musisz wygenerować za pomocą tego wzoru:

wymagany miesięczny dochód = szacowane miesięczne wydatki na emeryturę-miesięczny dochód na emeryturę z innych źródeł

ile oszczędności będziesz potrzebować, aby przejść na emeryturę?

teraz ustalmy, ile oszczędności będziesz potrzebować, aby przejść na emeryturę. Po zorientowaniu się, ile dochodów będziesz musiał wygenerować z oszczędności, następnym krokiem jest obliczenie, jak duże musi być twoje gniazdo emerytalne, aby móc produkować takie dochody w nieskończoność.

kalkulator emerytalny jest jedną z opcji, lub możesz użyć ” reguły 4%.”Chociaż zasada 4% ma wprawdzie swoje wady, jest to dobry punkt wyjścia do określenia bezpiecznej rocznej kwoty wypłaty.

Zasada 4% mówi, że w pierwszym roku emerytury możesz wypłacić 4% swoich oszczędności emerytalnych. Tak więc, jeśli masz zaoszczędzony milion dolarów, weźmiesz 40 000 dolarów podczas pierwszego roku emerytalnego w formie ryczałtu lub jako serię płatności. W kolejnych latach emerytury, można dostosować tę kwotę w górę, aby nadążyć za wzrostem kosztów utrzymania.

chodzi o to, że jeśli przestrzegasz tej zasady, nie powinieneś martwić się o brak pieniędzy na emeryturze. W szczególności zasada 4% ma na celu upewnienie się, że Twoje pieniądze mają wysokie prawdopodobieństwo utrzymania się przez co najmniej 30 lat.

aby obliczyć cel oszczędności emerytalnych w oparciu o zasadę 4%, Użyj następującego wzoru:

cel oszczędności emerytalnych = wymagany roczny dochód x 25

kontynuując nasz przykład, widzieliśmy w poprzedniej sekcji, że nasza para potrzebuje 4000 USD miesięcznie (48 000 USD rocznie) ze swoich oszczędności. Więc, w tym przypadku, nasza para powinna dążyć do 1,2 miliona dolarów oszczędności emerytalnych, aby zapewnić 48 000 dolarów rocznie w stabilnych dochodach emerytalnych.

dolna linia na cele oszczędności emerytalnych

nie ma doskonałej metody obliczania celu oszczędności emerytalnych. Wydajność inwestycji będzie się zmieniać w czasie i dokładne zaplanowanie rzeczywistych potrzeb w zakresie dochodów może być trudne.

poza tym warto wspomnieć o innych rozważaniach. Po pierwsze, nie wszystkie plany emerytalne są równe, jeśli chodzi o dochody. Pieniądze, które wypłacisz z tradycyjnego IRA lub 401 (k), będą uważane za dochód podlegający opodatkowaniu. Z drugiej strony, wszelkie pieniądze, które wycofujesz z Roth IRA lub Roth 401 (k), na ogół nie podlegają opodatkowaniu, co może nieco zmienić obliczenie.

to tylko jeden przykład i są też inne możliwe uwagi. Chociaż staramy się tutaj przedstawić ogólne zarysy, nadal dobrym pomysłem jest skonsultowanie się z doradcą finansowym, który może nie tylko dostosować cel oszczędności emerytalnych do konkretnej sytuacji, ale może również pomóc ustawić cię na właściwej drodze dzięki planowi oszczędności i Inwestycji, który może upewnić się, że osiągniesz swoje cele.

korzystając z metod omówionych w tym artykule, możesz dowiedzieć się, ile musisz zaoszczędzić, aby wygodnie przejść na emeryturę. Pamiętaj, że nie jest to idealna metoda, ale punkt wyjścia, który pomoże Ci ocenić, gdzie jesteś i jakie korekty możesz potrzebować, aby dostać się tam, gdzie musisz być.

ekspert Q& a

pstrokaty głupiec dogonił eksperta emerytalnego Davida Johna, starszego doradcę ds. polityki strategicznej w Instytucie polityki publicznej AARP.

pstrokaty głupiec: z powodu pandemii COVID-19 wielu Amerykanów obawia się, że nie będą w stanie przejść na emeryturę. Jaka jest twoja rada dla kogoś, kto może obawiać się przejścia na emeryturę z powodu ostatnich niepowodzeń finansowych?

David John: Jeśli pozwala na to twoje zdrowie, obowiązki rodzinne i status zawodowy, kontynuuj pracę dłużej niż wcześniej. Dodatkowy czas pozwala zaoszczędzić więcej i na rynkach, aby nadal odzyskać od poprzednich strat. Co najważniejsze, zwlekaj tak długo, jak to możliwe, aby uzyskać większe, chronione przed inflacją korzyści.

pstrokaty Głupek: nie ma twardych i szybkich zasad, kiedy przejść na emeryturę lub ile powinniśmy zaoszczędzić, ale jakie trzy rady dałbyś komuś, kto dopiero zakłada swoje pierwsze konto oszczędnościowe na emeryturę?

David John:

1. Uczyń oszczędzanie priorytetem i zapewnij stały procent swoich dochodów, który rośnie z czasem każdego dnia wypłaty.
2. inwestuj tylko w zdywersyfikowaną opcję, taką jak fundusz daty docelowej, który wykorzystuje pasywne fundusze indeksowe. Nie próbuj pokonać rynku swoimi pieniędzmi na emeryturę.
3. nie przyjmuj wypłat chyba, że bezwzględnie musisz. Zamiast tego Uruchom oddzielny fundusz awaryjny oprócz konta emerytalnego.