얼마나 많은 돈을 편안 하 게 은퇴 해야 합니까? 1 백만 달러? 2 백만 달러? 더?
엄지 손가락의 가장 일반적인 규칙은 평균적인 사람이 은퇴 후 동일한 라이프 스타일을 유지하기 위해 퇴직 전 소득의 약 80%가 필요하다는 것입니다. 그러나,고려해야 할 몇 가지 요인이 있으며,이 소득의 모든 저축에서 올 필요가 없습니다. 이를 염두에두고,여기에 당신이 은퇴 할 필요가 얼마나 많은 돈을 계산하는 데 도움이되는 가이드입니다.
그것은 돈에 관한 것이 아니라 소득에 관한 것입니다
은퇴”번호”를 결정할 때 중요한 점은 일정 금액의 저축을 결정하는 것이 아니라는 것입니다. 예를 들어,미국인들 사이에서 가장 일반적인 은퇴 목표는 1 백만 달러의 둥지 알입니다. 그러나 이것은 잘못된 논리입니다.
이미지 출처:게티 이미지.
은퇴해야 할 금액을 결정하는 가장 중요한 요소는 은퇴 후 원하는 삶의 질을 지원하는 데 필요한 소득을 창출하기에 충분한 돈이 있는지 여부입니다. 1 백만 달러의 저축 잔액을 통해 충분한 수입을 영원히 창출 할 수 있습니까? 어쩌면,하지만 어쩌면. 그것이 우리가 다음 몇 섹션에서 결정할 것입니다.
그래서 당신은 얼마나 많은 소득이 필요합니까?
이를 염두에두고 퇴직 전 소득의 약 80%가 은퇴 생활비를 충당 할 것으로 예상해야합니다. 당신이 지금$100,000 할 경우 즉,이 원칙에 따라,은퇴 후(오늘의 달러)연간 약$80,000 이 필요합니다.
아이디어는 당신이 은퇴하면,당신은 특정 비용을 제거 할 수 있다는 것입니다. 당신은 더 이상(분명히)은퇴를 위해 저장할 필요가 없습니다,당신은 통근 비용 및 출근 관련 기타 비용에 덜 지출 할 수 있습니다.
자,이 은퇴 철수 전략은 모든 사람에게 완벽하지 않습니다,당신은 당신이 계획 은퇴의 유형에 따라 아래로 그것을 조정하거나 할 수 있습니다 당신의 비용이 크게 다를 수 있습니다.
당신이 은퇴에 자주 여행을 계획하는 경우 예를 들어,당신은 당신의 퇴직 전 소득의 90%~100%를 목표로 할 수 있습니다. 당신이 은퇴 또는 생활 상황을 소형화하기 전에 당신이 당신의 저당을 지불 할 계획이라면 다른 한편으로는,당신은 80%미만에 편안하게 살 수 있습니다.
자신이 전형적인 퇴직자라고 가정 해 봅시다. 귀하와 귀하의 배우자 사이에 현재 연간 소득이$120,000 입니다. 80%의 원칙을 바탕으로,당신은 당신이 한달에$8,000 인 은퇴 후 연간 소득에 약$96,000 필요로 기대할 수 있습니다.
추가 사회 보장 혜택에 많은$17,166 적립”
사회 보장,연금 및 기타 신뢰할 수있는 소득 소스
좋은 소식은 당신이 대부분의 사람들처럼 있다면,당신은 당신의 저축 이외의 소스에서 도움을받을 수 있다는 것입니다. 예를 들어,사회 보장은 모든 자체에 의해 평균 미국인의 퇴직 전 소득의 약 40%를 대체합니다. 비율은 대부분의 사람들을 위해,사회 보장은 상당한 소득 소스,고소득 퇴직자보다 일반적으로 낮지 만.
당신이 얼마나 기대할 수 있는지 확실하지 않은 경우,최신 사회 보장 명세서를 확인하거나 작업 내역을 기반으로 좋은 견적을 얻기 위해 내 사회 보장 계정을 만들 수 있습니다.
현재 또는 이전 작업에서 어떤 연금이 있는 경우이 단계에서 그 고려 해야 합니다. 동일은 어떤 다른 예상할 수 있고는 영원한 소득원을 위해 간다–예를 들면,너가 너가 은퇴한 후에 안으로 걷어차는 연금을 사면.
은퇴하기 위해 월 소득이 8,000 달러가 필요한 부부의 예를 계속 살펴보면,각 배우자가 사회 보장국에서 월 1,500 달러를 기대하고 있으며 한 배우자도 월 1,000 달러의 연금을 가지고 있다고 가정 해 봅시다. 즉,월 소득 필요에서$8000 의$4000 되 고 알아서 저축 이외의 소스에 의해.
요약하면,이 공식을 사용하여 생성해야하는 월별 퇴직 소득을 추정 할 수 있습니다:
필요한 월 소득=예상 월간 퇴직 비용-다른 출처의 월간 퇴직 소득
은퇴하려면 얼마나 많은 저축이 필요합니까?
이제 은퇴 할 필요가 얼마나 많은 저축을 결정하자. 당신은 당신이 당신의 저축에서 생성해야합니다 얼마나 많은 소득을 파악 한 후,다음 단계는 당신의 은퇴 둥지 계란 영원히이 많은 소득을 생성 할 수 있도록하기 위해 할 필요가 얼마나 큰 계산하는 것입니다.
은퇴 계산기는 하나의 옵션입니다,또는 당신은”4%규칙을 사용할 수 있습니다.”4%규칙은 틀림없이 그 결함을 가지고 있지만,그것은 안전한 연간 인출 금액을 결정하기위한 좋은 출발점입니다.
4%규칙은 은퇴의 첫 해에,당신은 당신의 은퇴 저축의 4%를 철회 할 수 있다고 말한다. 그래서,만약 당신이$1 백만 저장,당신은 걸릴 것 이다$40000 밖으로 첫 번째 은퇴 년 동안 일시 불 또는 지불의 시리즈로. 은퇴 이후 몇 년 동안,당신은 생계비 증가를 유지하기 위해 상향으로이 금액을 조정할 것입니다.
당신이 은퇴 할 필요가 얼마나 많은 결정에 가장 중요한 고려 사항은 당신이 은퇴 후 원하는 삶의 질을 지원하는 데 필요한 소득을 만들 수있는 충분한 돈을 가지고 있는지 여부입니다.
아이디어는 당신이이 규칙을 따르는 경우에,당신은 은퇴에 돈이 부족에 대해 걱정할 필요가 없다는 것입니다. 특히,4%규칙은 귀하의 돈이 최소 30 년 동안 지속될 확률이 높도록 설계되었습니다.
4%규칙에 따라 퇴직 저축 목표를 계산하려면 다음 공식을 사용합니다.
그래서,이 경우,우리 부부는 지속 가능한 퇴직 소득에 연간$48,000 를 제공하기 위해 은퇴 저축$1.2 만 달러를 목표로해야한다.
은퇴 저축 목표에 결론
은퇴 저축 목표를 계산하는 완벽한 방법은 없습니다. 투자 성과는 시간이 지남에 따라 달라질 수 있습니다,정확하게 실제 소득 요구를 투사하기 어려울 수 있습니다.
또한 다른 고려 사항을 언급 할 가치가 있습니다. 이 소득에 올 때 한 가지 들어,모든 은퇴 계획은 동일합니다. 돈 당신은 기존의 아이라 또는 철회 401(에)과세 소득으로 간주됩니다. 다른 한편으로는,돈은 당신은 로스 아이라 또는 로스에서 인출 401(에)전혀 일반적으로 과세 대상이되지 않습니다,어떤 계산을 조금 변경할 수 있습니다.
이것은 단지 하나의 예일 뿐이며 다른 가능한 고려 사항도 있습니다. 우리는 여기에 폭 넓은 스트로크를 제시하려고하는 동안,그것은 당신의 특정 상황에 은퇴 저축 목표를 조정할 수 있습니다뿐만 아니라 재정 고문과 상담하는 것은 여전히 좋은 생각뿐만 아니라 당신이 당신의 목표를 달성 할 수 있는지 확인 할 수있는 저축 및 투자 계획과 올바른 경로에 당신을 설정할 수 있습니다.
이 문서에서 설명하는 방법을 사용하여,당신은 당신이 편안하게 은퇴하기 위해 저장해야합니다 얼마나 좋은 아이디어를 얻을 수 있습니다. 이 완벽한 방법이 될 수 있도록 설계되지 않은 명심하지만 출발점은 당신이 어디에 있는지 평가하는 데 도움이 어떤 조정 당신은 당신이 필요로하는 곳에 자신을 얻을 수 있도록해야 할 수도 있습니다.
전문가 질문&
잡종 바보는 은퇴 전문가 데이비드 존,공공 정책 연구소의 수석 전략 정책 고문.
잡종 바보:코로나 19 전염병으로 인해 많은 미국인들은 이제 은퇴 할 수 없다고 두려워합니다. 최근 재정적인 방해때문에 은퇴에 관하여 고민할지도 모른다 누구를 위해 너의 통보는 무엇 이는가?
데이비드 존: 당신의 건강,가족의 책임과 작업 상태가 허용하는 경우,당신이 전에있을 것보다 더 오래 일을 계속합니다. 여분의 시간을 사용하면 더 많은 것을 절약 할 수 있으며 시장이 과거의 손실을 계속 복구 할 수 있습니다. 가장 중요한,그래서 당신은 더 큰,인플레이션 보호 혜택을해야합니다 가능한 한 오랫동안 사회 보장을 복용 지연.
잡종 바보:은퇴 할 때 또는 우리가 얼마나 저장해야하는지에 대한 단단하고 빠른 규칙은 없지만,첫 퇴직 저축 계좌를 막 시작한 사람에게 어떤 조언을 주겠습니까?
데이비드 존:
- 우선 순위를 저장하고 시간이 지남에 따라 모든 급여 일 증가 소득의 일관된 비율을 기여한다.
- 패시브 인덱스 펀드를 사용하는 목표 날짜 펀드와 같은 다양한 옵션에만 투자하십시오. 당신의 은퇴 돈으로 시장을 이길려고하지 마십시오.
- 당신이 절대적으로 필요하지 않는 한 철수하지 마십시오. 대신,당신의 은퇴 계좌 이외에 별도의 비상 자금을 시작합니다.