당신이 당신의 저당에 물속에 있다면,그것은 당신이 가치보다 당신의 가정에 더 많은 빚을 의미합니다. 저것은 어떤 자택 소유자가 안으로 있고 싶는 상황이 아니다,그러나 너가 생각할지도 모른다보다는 사람 더에 일어난다!
현재 가치보다 집에 더 많은 빚을지고 있다면 압도 당하고 스트레스를 받기 쉽습니다. 그것은 완전히 정상입니다. 당신이 어디에 있었는지 수백만 명의 미국인이 있다는 것을 알고 있습니다-그리고 그들은 그것을 통과했습니다. 당신은 옵션을 가지고,우리는 우리가 추천하는 사람을 통해 당신을 안내합니다.
수중 모기지에 대해 알아야 할 모든 것이 있습니다:수중 모기지가 무엇인지,모기지가 있는지 어떻게 알 수 있는지,그리고 무엇을 할 수 있는지.
수중 모기지란?
첫째,수중 모기지는 재산의 현재 가치보다 더 많은 주택 담보 대출입니다. 정말 간단합니다.
예를 들어,2 년 전에 집을 샀고 모기지에 200,000 달러를 빚지고 있다고 가정 해 봅시다. 집 값이 귀하의 지역에서 아래로 추세 시작할 때까지 모든 것이 괜찮다고. 지금 너의 가정(저것 너는 아직도$200,000 을 위에 빚지고있는다)$185,000 의 값이 있는 단 이다.
새로운 낮은 속도로 재 융자에 의해 빨리 당신의 가정을 지불!
당신의 저당은 당신의 가정의 가치보다$15,000 더 많은 것이다. 너가 빚지고있기 때문에 너의 가정보다는 더를 가치가 있는다,너의 저당은”수중 사려된다.”때때로 당신은 또한 수중 저당을 기술하기 위하여 기간”거꾸로 되는”들을 것이다.
수중 저당은 재산의 현재 가치보다는 더 많은 것 저당 융자이다. 때때로 당신은 또한 용어”거꾸로 듣게 될 것입니다.”
수중 모기지는 주택 가치가 급락하고 조정 가능한 금리 모기지를 가진 주택 소유자가 더 이상 지불 할 수 없었던 2008 의 주택 위기 이후 정말 흔해졌습니다. 10 년 후,주택 소유자의 9%이상이 여전히 수중에 있습니다. 그것은 몇 년 전보다 훨씬 낫지 만 주택 소유자의 9%는 우리가 약 450 만 명의 미국인을 말하고 있음을 의미합니다.(1)
그것은 많은 사람들입니다.
당신이 당신의 가정에 수중 있는지 확인하는 방법
당신이 수중 모기지가 있는지 알아내는 것은 복잡하지 않습니다. 심호흡을 가지고 가고 이 3 개의 간단한 단계를 따르십시요:
- 당신은 여전히 당신의 저당에 빚을 얼마나 결정합니다. 너는 최근 저당 계산서 또는 너의 온라인 계정에 이것을 발견할 수 있는다. 너가 그것을 발견할,너는 너의 저당 융자를 붙드는 회사에게서 항상 이 정보를 얻을 수 있는다.
- 당신의 집이 얼마나 가치가 있는지 알아보십시오. 당신이 당신의 가정의 가치를 결정할 수 있는 몇몇 방법이 있다,그러나 몇몇은 다른 사람 보다는 더 정확할 것이다. 너가 다만 견적을 원하면,너는 너의 지역안에 경험있는 부동산 중개인에게 말할 수 있는다. 구체적인 숫자를 위해,너의 가장 좋은 방법은 사정관을 고용한것을 이다.
- 가정의 현재 가치에서 빚진 금액(1 단계)을 뺍니다(2 단계). 너가 너의 저당에$200,000 을 빚지고있으면 우리가 이미 이야기했다같이,그러나 너의 가정은$185,000 의 값이 있는 단,너 이다$15,000 에 의하여 너의 가정에 수중.
당신의 저당이 수중 인 경우에 당신의 선택권은 무엇입니까?
당신의 집에 물속에있는 것은 무섭다. 당신은 압도 느낄 수 있지만,우리를 신뢰—그 금융 이야기의 끝이 아니다! 당신은 여전히 당신이 물건을 돌려 도울 수있는 옵션이 있습니다! 우리는 가장 일반적인 시나리오 중 일부를 통해 걸어 것이다 어떤 사람은 최고의 옵션입니다.
선택권 1:너의 가정안에 체재하고 공평을 더 건설하기 위하여 일하십시요.
집에 머물면서 천천히 돈을 지불하는 것은 많은 인내와 규율을 필요로합니다. 당신은 다른 일을 맡거나 당신의 소득을 증가하기 위하여 가는 당신의 옆 허슬을 얻을 필요가 있을 수도 있다. 그것은 기초에 당신의 예산을 삭감하고 당신의 가정으로 당신의 부수입 전부를 두는 것을 의미할지도 모른다.
하지만 여기에 큰 부분이 있습니다. 일단 당신이 당신의 교장의 더 많은 것을 지불하면,당신은 갱도의 끝에 빛을 보는 것을 시작할 것이다. 그리고 당신은 당신의 가정을 잃지 않을 것입니다.
당신이 당신의 교장의 더 많은 돈을 지불하면,당신은 터널의 끝에서 빛을보기 시작합니다. 그리고 당신은 당신의 가정을 잃지 않을 것입니다.예를 들어 줄리아와 토드 알을보세요. 2008 년 주택 위기의 결과로,그들의 집 값이 크게 떨어졌다. 그것의 가장 낮은 점에,집은$40,000 의 값이 있는 그들이 그것을 위해 지불했었던 무엇을보다는 보다 적게 이었다. 저것의 위에,그들은 그들의 금리가 증가한 때 그들의 지불이 올랐다는 것을 의미하는 조정 비율 저당이 있었다. 그것은 완전히 압도적이었다!
그들은 포기하고 자신의 지불에 불이행 할 수 있었다,그러나 그들은 그들의 가정을 사랑하고 파고 결정. 그들의 소득을 확보하기 위해 자신의 소비자 부채를 모두 노크 한 후,그들은 그들의 저당에 더 많은 돈을 던지기 시작했다.
그들의 노력 덕분에,그들은 몇 년 후 재 융자를 자신의 집에 충분한 자본을 가지고 있었다. 그들은 실제로 감당할 수있는 지불과 15 년 고정 금리 모기지를 선택-금리가 위아래로 갔다으로 변동하지 않을 것 하나. 지금,그들의 가정에 있는 적당한 저당 납부금 그리고 공평에,그들은 부를 건설하고 그들의 가족을 위한 유산을 남겨두는 바른 길에 이다!
당신의 가정에 다시 오른쪽을 얻는 것은 노력이 필요하지만,부동산 시장의 부침을 타고하는 가장 좋은 방법 중 하나입니다. 특정 상황에 대한 번호를 실행하는 우리의 모기지 보수 계산기를 사용합니다. 너가 교장의 아래 지불하기 위하여 함께 당길 수 있는 돈 더,빨리 너는 너의 가정안에 공평을 건설한다. 그것은 간단합니다!
당신의 가정에 다시 오른쪽을 얻는 것은 노력이 필요하지만,부동산 시장의 부침을 타고하는 가장 좋은 방법 중 하나입니다.
옵션 2:모기지 재 융자.
좋아,의이 부분에 슈퍼 명확하게하자:당신이 가치보다 더 많은 빚을 때 당신은 실제로 당신의 가정을 재 융자 할 수 없습니다. 당신은 당신의 가정에 있는 적어도 20%공평이 있을 때까지 대부분의 대금업자는 전통적인 재정을 재건 허용하지 않을 것이다.
그러나 집에 물속에 있으면 하프 프로그램을받을 수 있습니다. 이 프로그램은 2008 년 주택 위기에 대한 응답으로 만들어진,그것은 당신에게 당신이 당신의 가정에 거꾸로 있다면 재 융자 할 수있는 방법을 제공합니다.
자격을 갖추려면 지난 6 개월 동안 정시 모기지 지불을 했어야 합니다(그리고 지난 12 개월 동안 한 번 이상 연체료를 내지 않아야 합니다). 그것은 또한 2009 년 5 월 31 일,20%미만 공평 하기 전에 유래 했다 대출 자택 소유자에만 적용 됩니다.
이 옵션에 관심이 있다면 신뢰할 수있는 대출 기관으로부터지도와 조언을 받고 있는지 확인하십시오. 우리는 처칠 모기지와 함께 일했습니다. 그들은 과정을 통해 당신을 걸을 수 있고 하프 역행된 저당을 위한 표준에 맞춘다는 것을 당신을 확인한다.
옵션 3:집을 팔고 저축을 사용하여 여전히 빚진 금액을 지불하십시오.
처음 두 가지 옵션—당신의 저당에 더 많은 지불 또는 재 융자를 고려-당신이 당신의 가정에 머물고 있다고 가정합니다. 다시 한 번 말씀드리자면,여러분이 수중에 있다면 그것이 최선의 선택입니다. 너가 그것에 찌를 때,너는 너의 가정 가치 백업을 개량하고 몰는 시장 상황에게서 혜탁받을 수 있는다. 그것은 야생 타고있을 수 있습니다,하지만 당신은 실제로 돈을 잃지 않는다.
그러나 다른 시나리오가 있습니다-하나는 당신의 가정을 판매하는 것입니다. 당신의 가정 값이 다운되는 동안 당신이 판매 할 때 지금,당신은 돈을 잃게 않습니다. 당신이 수중있을 때 정상적인 가정 판매 과정을 통해 당신의 가정을 판매 할 수있는 유일한 방법은 당신이 빚 얼마나 당신의 가정 가치가 얼마나 사이의 차이를 만들기 위해 손에 현금이있는 경우입니다.
여기에 우리가 무슨 말을하는지입니다: 너가 너의 집에$200,000 을 빚지고있는다 것 을 말하자,그러나$185,000 의 값이 있는 단 이다. 너가 부동산 임무(구입 가격의 전형적으로 6%)을 충당한것을 필요로 하는 돈플러스 대금업자를 지불하는 너는$15,000 이 있으면,너는 너의 집을 매출할 수 있는다. 당신은 그 과정에서 많은 돈을 잃을 것입니다.
그래서 이것은 당신이 가지고있는 옵션이지만,우리는 그것이 최선의 방법이 아닐 수도 있다는 것에 모두 동의 할 수 있다고 생각합니다.
옵션 4:짧은 판매 과정을 통해 당신의 가정을 판매하고 있습니다.
짧은 판매는 당신이 당신의 매달 모기지 상환을 감당할 수없는 경우에만 옵션입니다,당신의 가정은 현재의 모기지 잔액보다 가치가있다,당신은 차이를 만들기 위해 손에 현금이 없습니다.
짧은 판매 과정에서 대금 업자는 당신이 그것에 빚 지 고 보다 적은을 위한 당신의 가정을 판매 하는 데 동의 해야 합니다. (그들은 돈을 잃고 있기 때문에)이 그들을 위해 좋은 상황이 아니다,그래서 그들은 단지 처분하기 전에 최후의 수단으로이 옵션을 고려할 것입니다.
당신이 짧은 판매 과정을 통해 당신의 가정을 판매 할 경우,당신은 당신이 당신의 월부금을 감당할 잡을 수있는 방법이 없습니다 당신의 대출에 증명해야합니다. 그들이 공매 제안을 사려한것을 합의하면,너는 시장에 너의 가정을 얻는 공매안에 경험이 있는 부동산 중개인에는에 파트너가 된것을 필요로 한다.
판매자로서,당신은 잠재적 인 구매자와 조건을 협상하지만,궁극적으로,당신의 대출은 제안이 승인됩니다 여부에 최종 전화를합니다. 즉,프로세스가 실제로 통제 할 수 없으며 실제로 집을 팔기까지 오랜 시간이 걸릴 수 있습니다.
이 옵션이 실제로 악취가 나는 것처럼 들린다면,그것은 그렇게하기 때문입니다. 짧은 판매는 크지 않다,그러나 다음 옵션,처분,더 악화–당신과 대출에 대한.
옵션 5:집에 압류.
당신이 당신의 지불을 할 수 없기 때문에 차압 상황에서,대출은 당신의 가정을 제어한다. 당신은 여전히 당신의 집에 살고 있다면,당신은 퇴거됩니다. 그들이 할 수 있는다 처럼 그때 대금업자는 만큼 다량 돈을 메운것을 해보기 위하여 집을 가능한한 빨리 매출할 것이다. 그것은 당신이 겪고 싶은 것이 아닙니다!
차압을 피하기 위해 할 수있는 모든 일을하십시오. 너는 강제적으로 너의 가정을 잃기의 감정적인 긴장을 경험하고 싶지 않는다. 그리고 그 꼭대기에,당신은 일반적으로 다른 모기지를 얻기 전에 7 년을 기다려야 할 것이다. 당신이 당신의 가정을 감당할 수없는 경우,처분은 정말 마지막 옵션이어야한다—당신이 다른 모든 것을 시도 후.
차압을 피하기 위해 할 수있는 모든 일을하십시오. 너는 강제적으로 너의 가정을 잃기의 감정적인 긴장을 경험하고 싶지 않는다. 그리고 그 꼭대기에,당신은 일반적으로 다른 모기지를 얻기 전에 7 년을 기다려야 할 것이다.
옵션 6:파산 선언.
처분과 마찬가지로 파산을 선언하는 것은 엄청난 감정적 인 피해를 입 힙니다. 이것은 당신이 다른 모든 것을 시도 한 경우에만 추구 할 또 다른 최후의 수단 옵션입니다. 그리고 우리는 다른 모든 것을 의미합니다. 그것은 당신의 재정 문제에서 쉬운 방법처럼 보일 수 있지만,우리를 신뢰,그것은 쉽게 아무것도하지만.
파산의 두 가지 유형이 있습니다:
- 제 13 장은 법원이 채무의 일부 또는 전부를 상환 할 계획을 세움을 의미합니다. 너는 너의 저당 현재를 얻기에 일하는 시간이 있을 것이다. 법원은 당신의 예산을 감시하고,당신의 반제 계획은 3 5 년간 전형적으로 지속될 것입니다.
- 7 장은 귀하의 부채를 상환하기 위해 귀하의 자산의 전부(또는 대부분)가 법원에 의해 판매된다는 것을 의미합니다. 즉,집,자동차 또는 기타 자산을 잃을 수 있음을 의미합니다. 남은 빚은 용서받는다.
파산 신청은 비싸고 감정적이며 피곤합니다. 그리고 결과는 년 동안 당신과 함께 스틱. 그것은 매우 최후의 수단이어야한다-당신은 당신이 다른 모든 가능한 옵션을 시도했습니다 알고 후.
전문가에게 이야기
당신이 집에 물속에 있다는 것을 아는 것은 정말 스트레스가 될 수 있습니다. 당신은 당신의 가정 값이 다시 상승하지 않을 것을 걱정하고,당신이 감당할 모기지 상환에 익사하는 것처럼 그 꼭대기에,당신은 느낄 수 있습니다. 그것이 당신이라면,심호흡을하고 우리를 신뢰하십시오. 괜찮을 거야
당신은 이것을 통해 얻을 수 있으며,당신을 도울 수있는 사람들이 있습니다!
당신이 당신의 가정의 가치를 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다 지역 사회에서 신뢰할 수있는 부동산 중개인에게 연락하는 것을 두려워하지 마십시오. 그들은 당신이 진정으로 수중에 있는지 알 수 있도록 도와 줄 수 있습니다. 그들은 또한 현재의 시장 상황에 펄스를해야합니다 얼마나 오래 당신의 가정 값이 증가하기 위해 걸릴 수 있습니다.
당신이 당신의 옵션을 무게 도움이 필요한 경우,처칠 모기지에서 우리의 친구를 호출합니다. 당신은 자신에 의해 이것을 알아낼 필요가 없습니다. 우리는 20 년 이상 그들과 함께 일해 왔으며 그들의 조언을 신뢰할 수 있습니다.
기억하세요,여러분과 같은 많은 사람들이 집에서 물속에 잠겨서 그것을 헤쳐나가고 있습니다. 당신도 할 수 있습니다!