Ser adulto tiene sus ventajas . . . y desafíos. Cuando eres pequeño, sueñas con el día en que puedes conducir tu propio auto, tener tu propia casa y quedarte despierto hasta tan tarde como quieras. Pero en realidad nunca piensas en las partes no tan divertidas—como pagar impuestos, sacarte un diente o renovar tu licencia de conducir. ¿Y qué hay de averiguar cómo organizar de forma segura todos esos documentos importantes a los que se supone que debes aferrarte a lo largo de los años?
En algún momento, pedirle a tu madre de 75 años que pase la noche con una copia de tu certificado de nacimiento simplemente ya no basta. Entonces, ¿cómo sabes la diferencia entre los documentos importantes y los que deberían ir directamente a la trituradora?
No se preocupe, lo tenemos cubierto. Pero primero, hablemos de cuáles son los documentos importantes y por qué tiene que guardarlos.
¿Qué Son Los Documentos Importantes?
Los documentos importantes son aquellos documentos que necesita guardar » por si acaso.»Es probable que rara vez necesites usarlos a menos que ocurra un gran evento de la vida, como comprar una casa, tener un bebé, cambiar tu nombre o hacer un testamento. Pero es en esos momentos importantes (pero raros) en los que te darás cuenta de que probablemente deberías comenzar a guardarlos en algún lugar donde puedas encontrarlos fácilmente. Estos documentos incluyen:
- Documentos de identificación legal
- Tarjetas de Seguro Social
- Certificados de nacimiento
- Documentos de adopción
- Licencias de matrimonio
- Pasaportes
- Documentos fiscales
- Declaraciones de impuestos
- Formularios W-2 y 1099
- Cualquier formulario, recibo y registro relacionado con impuestos
- Registros de propiedad
- Registro y títulos de vehículos
- Estados de cuenta, escrituras y facturas de venta de hipotecas
- Pólizas de seguro (hogar, automóvil, propiedad personal, etc.)
- los registros Médicos
- Testamentos, poderes notariales o vivir
- facturas Médicas
- Entierro instrucciones
- pólizas de seguro de Salud
- Finanzas registros
- comprobantes de Pago
- cheques Cancelados
- Incapacidad o desempleo registros
- Jubilación/plan de pensiones de los registros
- Inversión declaraciones
Nosotros lo sabemos. Archivar todos los documentos importantes en ese disco duro puede parecer la mejor opción: sin papeles sueltos, sin desorden y sin preocupaciones. Pero siempre es una buena idea tener una copia impresa a mano, archivada de forma segura por si acaso. Nunca se sabe . . . los discos duros fallan o se pierden y las computadoras se bloquean. Y la próxima vez que te muevas, podrías olvidar accidentalmente dónde lo empacaste. En caso de duda, imprímalo (y guárdelo en un lugar seguro).
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Así que cuando estés haciendo la limpieza de primavera, asegúrate de archivarlos en un lugar seguro. Y no, no estamos hablando de ese «lugar seguro» que es tan seguro que nunca puedes recordar dónde está.
Estamos hablando de una caja fuerte, caja de seguridad o gabinete ignífugo para documentos. También es inteligente mantenerlos a todos organizados. Lo querrás categorizado claramente para que puedas encontrarlo fácilmente. Invierte en algunas carpetas y etiquetas para que puedas mantener las cosas ordenadas y legibles.
Así que ahora que sabe distinguir los documentos importantes de los no tan importantes, necesita saber cuánto tiempo se supone que debe conservarlos.
¿Cuánto Tiempo Debo Conservar Mis Estados De Cuenta Bancarios?
Estados de cuenta bancarios: ¿Para qué sirven? Es tentador tirarlos en el bote de basura más cercano tan pronto como los tengas. Pero no tan rápido! En realidad, son excelentes para ver todas sus transacciones mensuales en un solo lugar ordenado. Así que la próxima vez que recibas a uno de estos chicos malos por correo, tómate unos minutos y busca algo fuera de lo común. Luego archivarlo en una caja fuerte a prueba de fuego y guardarlo durante al menos un año. Lo mismo ocurre con todos esos talones de pago. Es posible que los necesite para proporcionar una prueba de ingresos para cuando necesite hacer una compra grande o para disputar cualquier comportamiento sospechoso (como el robo de identidad).
¿Por Cuánto Tiempo Debo Conservar Mis Registros Médicos?
La Comisión Federal de Comercio sugiere mantener sus facturas médicas pagadas (e indiscutibles) durante al menos un año. Escucha: La gente comete errores. Ese interno del departamento de facturación del hospital probablemente no haya aprendido los pormenores de los detalles, por lo que es posible que reciba o no la misma factura dos veces. Sus facturas médicas son un registro de lo que ha pagado y le serán útiles cuando llame y amablemente les haga saber que ya las ha pagado. Y si no ha pagado o está disputando la factura, querrá guardarla hasta que el polvo se asiente y todo se resuelva.
¿Cuánto Tiempo Debo Conservar Mis Facturas De Servicios Públicos?
No mucho tiempo, a menos que sepa que tiene un viaje al DMV que se avecina y necesite probar su identidad. En casos como esos, querrá tener las facturas de servicios públicos del mes pasado con su nombre y dirección al frente y al centro. De lo contrario, diviértete haciendo tu propio confeti de papel con la trituradora.
¿Cuánto Tiempo Debo Conservar Mis Declaraciones De Impuestos?
Siete años. Yup—siete! Nunca se sabe cuándo puede necesitarlos. Quizá HACIENDA quiera hacer una auditoría. Tal vez compres una casa nueva y necesites probar que has sido un humano responsable en el departamento de finanzas. Nunca se sabe, así que es mejor mantener todo lo relacionado con los impuestos. . . por si acaso.
¿Cuánto Tiempo Debo Conservar Mis Recibos?
¡Destroza esos tontos ahora! A menos que esté trabajando desde su oficina en casa, haciendo mejoras en el hogar o cualquier otra cosa por la que pueda obtener un crédito fiscal, realmente no los necesita. Así que adelante, toma ese montón de recibos que has estado recolectando de tus compras semanales y tritúralos. No te sientes mejor ya?
En caso de que se lo pregunte: ¿esos registros de garantía, recibos de artículos de gran valor (como ese televisor nuevo) e incluso pruebas de reparaciones en el hogar? Sí, debes conservarlos hasta que venza la garantía, vendas ese televisor o te mudes de tu casa.
¿Cuánto Tiempo Debo Mantener Los Registros De Propiedad?
Eso depende. Realmente debe conservar cosas como títulos, escrituras, estados de cuenta hipotecarios e incluso pólizas de seguro mientras posea su propiedad (o la vida del préstamo). Y una vez que diga hasta la vista a ese pago de la hipoteca y su casa esté pagada, aún querrá conservar esos documentos durante al menos 10 años.
Si está conduciendo un automóvil en préstamo, ¡es hora de pagar a ese idiota! Pero cuando se trata de los pagos de préstamos, los detalles del contrato, los títulos y la prueba de seguro, querrá guardarlos durante al menos 10 años . . . por si acaso. La deuda no suele volver a atormentarte, pero siempre es una buena idea estar preparado. Consejo profesional: Pague toda esa deuda antigua y despídase definitivamente con Paz Financiera. Vas a respirar un profundo suspiro de alivio cuando finalmente se ha ido!
¿Cuánto Tiempo Debo Mantener Los Registros Personales?
Los registros personales son cosas como su certificado de nacimiento, certificado de matrimonio, tarjetas de Seguro Social, cuentas de jubilación, documentos de seguro de vida, testamento y poderes notariales. Tienes que quedarte con todas estas cosas para siempre. Si bien su certificado de nacimiento, certificado de matrimonio y tarjeta de Seguro Social importan más cuando está vivo, su testamento, poderes notariales, testamento vital y pólizas de seguro de vida (como vida a término y discapacidad) ayudan a sus seres queridos después de que se haya ido.
Cuando se trata de testamentos, poderes notariales, testamentos en vida, seguro de vida (como vida a término o discapacidad) e incluso información sobre sus cuentas de jubilación, no desea que sus familiares y seres queridos tengan que buscar por todas partes para averiguar qué deben hacer con su propiedad personal. Y si no tienes testamento, ¡es hora de conseguir uno! Puede crear fácilmente su testamento en línea hoy mismo. Es lo más amable que puedes hacer por tu familia.
La regla general es la siguiente: Si crees que podrías necesitarlo, si es un documento de identificación personal, si es algo que tiene que ver con tus finanzas o si protege tu futuro (como un seguro de vida o un testamento), entonces consérvalo. Y recuerde triturar cualquier documento con información personal antes de tirarlo al contenedor de basura. ¡Nunca se sabe quién podría ponerle las manos encima!