Hvor Meget Koster Sundhedsforsikring?

den gennemsnitlige person i Amerika betaler $452 pr.1 men omkostningerne til sundhedsforsikringsdækning varierer meget baseret på mange faktorer.

måske er du lige fyldt 26 og er væk fra dine forældres plan (#adulting?). Eller måske står du over for et jobtab og skal erstatte din tidligere arbejdsgivers dækning. Eller du leder bare efter andre muligheder udover din arbejdsgivers plan. Uanset din situation undrer du dig: hvor meget koster sundhedsforsikring?

alle ved, at sundhedsforsikring er dyr. Det kan temmelig hurtigt suge livet ud af dit månedlige budget. Men hvor dyrt er det? Og hvorfor er det så dyrt? Er der måder, du kan betale mindre på?

Nå, du er på det rigtige sted! Jeg vil lede dig gennem alt hvad du behøver at vide om sundhedsforsikringsomkostninger, hvad alle disse udtryk betyder, og hvilke faktorer der udgør den heftige pris.

grundlæggende Sundhedsforsikringsbetingelser

hvis du bare lærer ind og ud af sundhedsforsikringen, føler jeg din smerte. Sundhedsforsikring er komplicerede ting-som raketvidenskab kompliceret. Du ved måske ikke engang, hvor du skal starte. (Og hvis du spekulerer på, om sygesikring er noget, du selv har brug for, start her.)

før vi ser på, hvor meget sygesikring koster, lad os nedbryde nogle vilkår i almindeligt engelsk.

for det første er der kun to hovedtyper af sygesikring—privat og offentlig.

privat dækning er sygesikring gennem din arbejdsgiver, fagforening eller endda de væbnede styrker. Du kan også få det på egen hånd gennem regeringens marketplace-Healthcare.gov. (hurtig historielektion: markedspladsen eller udvekslingen blev oprettet i 2014 efter vedtagelsen af Affordable Care Act eller “Obamacare.”Det giver adgang til omkring 175 forsikringsselskaber. I 2021 blev åben tilmelding forlænget indtil 15. August.)

offentlig forsikring leveres af regeringen. Det omfatter Medicare (for de 65 år eller ældre), Medicaid (for lavindkomstfamilier) eller pleje fra Department of Veterans Affairs.

din præmie er det beløb, du betaler månedligt (nogle gange årligt) for din dækning.

fradragsberettiget er det beløb, du skal gaffel over, før dit forsikringsselskab begynder at chippe ind.

dine maksimale out-of-pocket omkostninger er grænsen for, hvad du vil betale i et år. For eksempel, hvis din plan maksimale out-of-pocket omkostninger er $8.000, når du betaler dette beløb, dit forsikringsselskab vil dække alt over det gennem resten af året. Det fungerer som et økonomisk sikkerhedsnet, så du ikke helt bryder banken fra medicinske omkostninger.

Hvad Er Individuel Sygesikring?

individuel sygesikring er blot et andet udtryk for privat dækning i modsætning til en gruppeplan (som dem, der tilbydes af en arbejdsgiver). Det er simpelthen den slags, Du får på egen hånd, selvom du inkluderer familiemedlemmer på din plan.

du kan være på udkig efter individuel sygesikring for et par forskellige grunde. Hvis din arbejdsgiver ikke tilbyder det, hvis det er for dyrt, eller hvis du går på pension før 65 år. Du har også brug for det, hvis du arbejder deltid, du er arbejdsløs eller selvstændig.

planer, der tilbydes på markedet, er også eksempler på individuel sygesikring.

nu . . . lad os grave i tallene.

Hvad er de gennemsnitlige udgifter til sygesikring?

måske undrer du dig over, hvor meget koster individuel sygesikring? Her er hvad du kan forvente. Den gennemsnitlige person i Amerika betaler $452 pr.måned for marketplace health insurance i 2021.2 den gennemsnitlige familie betaler $1.779 pr.3

men udgifterne til sygesikring varierer meget baseret på en masse faktorer. Nogle ting er i din kontrol, nogle er ikke. ting som din alder, hvor mange mennesker er på din plan, hvor meget dækning du har brug for, hvor du bor, og hvem din arbejdsgiver er alle spiller en rolle i prisen på din dækning.

her er en oversigt, der viser de gennemsnitlige omkostninger afhængigt af din tilstand:

Kaiser Family Foundation, 2021.

Er Arbejdsgiverdækning Billigere?

mange mennesker antager, at arbejdsgiverdækning er den bedste eller billigste løsning. I 2020 valgte anslået 157 millioner mennesker deres arbejdsgiverbaserede sundhedsplan.4

men er det? Skal du altid vælge din arbejdsgivers sundhedsdækning, eller skal du vælge individuel sundhedsforsikring?

arbejdsgiverplaner kan undertiden være billigere, da virksomheden chips i en del af omkostningerne. Din arbejdsgiver kan også nogle gange få en bedre sats, fordi de køber en stor blok forsikringspakker. Men ikke altid. Det kan nogle gange være billigere at få sygesikring på egen hånd. Selv om det kan tage lidt mere arbejde på din ende, hvis du ønsker at spare penge på din sygesikring omkostninger, kan du videregive arbejdsgiveren dækning og shop for en individuel plan.

Bliver Sundhedsforsikring Dyrere?

det føles bestemt som det. Og det er rigtigt, at sundhedsomkostningerne i løbet af det sidste årti er steget markant. Den gennemsnitlige familie betaler 55% mere i deres præmie i 2020 mod 2010 ifølge Kaiser Family Foundation.5 og dette tal er steget 22% siden 2015.6, men præmierne er kun steget 4%, når man sammenligner 2020 med 2019.7

sundhedsomkostninger ændres også baseret på hvor du bor. I nogle stater er de op, andre steder er de lavere.

hvis du har lyst til at drukne i skyhøje sygesikringsomkostninger, er der nogle måder at spare penge på sygesikring. Giv ikke op håbet. Du har altid muligheder, selvom det bare hjælper dit budget lidt. Der er også nogle måder at spare på sundhedsomkostninger, som din forsikring ikke dækker.

og hvis du prøver at reducere omkostningerne, mens du betaler gæld, eller du lige er begyndt at budgettere og næppe får enderne til at mødes, kan du vælge en høj-fradragsberettiget og lavere præmieplan, der vil sparke ind, hvis du har alvorlige medicinske problemer eller en ulykke. Dette giver dig mulighed for at fokusere på dine fornødenheder (hos Ramsey kalder vi dem de fire vægge), før du tackler en dyr sundhedsplan.

Hvad Påvirker Mine Udgifter Til Sundhedsforsikring?

dit køn og civilstand

i henhold til loven om overkommelig pleje er forsikringsselskaber ikke længere i stand til at opkræve forbrugere mere baseret på deres køn.8 men andre faktorer gør en forskel. For eksempel, hvis du er gift og har børn, kan du forvente at betale mere for at dække din families behov. Bemærk, at hvis din families indkomst falder under et bestemt niveau, kan en skattekredit spare dig penge.9 (Tjek Healthcare.gov for at se, om du og din familie kvalificerer sig.)

men civilstand er ikke de eneste ting, der bestemmer, hvor meget du kan beskyde. Her er nogle andre ting, forsikringsselskaber ser efter.

dine personlige oplysninger

alder: når det kommer til udgifterne til sygesikring, alder gør også en forskel. Jo ældre du er, jo mere betaler du for sygesikring—nogle gange op til tre gange mere.10

rygning: hvis du er ryger, kan forsikringsselskaberne opkræve op til 50% mere for sygesikring, medmindre du bor i disse syv stater: Californien, Connecticut, Massachusetts, ny Jersey, Ny York, Rhode Island og Vermont.11 disse stater har vedtaget love mod at opkræve rygere mere. For alle andre, skære ud rygning og du kunne skære regningen i halve!

beliggenhed: præmier varierer efter sted. For eksempel var månedlige præmier i nordøst i 2020 i gennemsnit $655, men kun $626 i Midtvesten.12 en familie, der boede i nordøst, var i gennemsnit $1.929 sammenlignet med $1.716 i syd.13

forskellige typer planer

Shopping for en sygesikringsplan kan nogle gange føles som at være i en købmand og stirre på rækker af det samme produkt for hvad der virker som timer—kun det er mindre spændende og måde dyrere! Men at sammenligne planer kan spare dig penge. Dette skyldes, at den type plan, du vælger, også påvirker dine sundhedsforsikringsomkostninger.

her er de planer og netværk, du kan shoppe på sundhedsforsikringsmarkedet:

• Sundhedsvedligeholdelsesorganisation (HMO): HMO-planer begrænser dig til læger inden for et bestemt netværk. De er normalt de strengeste planer, men kan have lavere præmier.
• foretrukken Udbyderorganisation (PPO): PPO-planer ligner HMO ‘ er, men giver dig lidt mere fleksibilitet. Du betaler mindre for lægehjælp, hvis du bruger en udbyder inden for planens netværk. Du har lov til at få adgang til udbydere uden for netværket, men de er dyrere.
• eksklusiv Udbyderorganisation (EPO): EPO-planer begrænser dig til udbydere i netværket undtagen i nødsituationer.
• Point of Service (POS): POS-planer tilbyder fordele som lavere medicinske regninger, hvis du bruger læger, hospitaler og sundhedsudbydere i planens netværk. Husk, at du har brug for en henvisning fra din primærlæge for at se en specialist.
• høj fradragsberettiget sundhedsplan (HDHP): HDHP-planer er præcis, hvad de lyder som. Du betaler en højere end normal fradragsberettiget, men du får meget lavere præmier. Du kan også bruge før skat Health savings accounts (HSAs) med disse.
• Korttidsplan: kortsigtede planer er midlertidige sundhedsforsikringer, der bygger bro over kløften, når du er mellem job. De er normalt fra tre måneder til knap et år.
• COBRA Plan: ikke at forveksle med en dødelig slange, COBRA planer ligner kortsigtede planer, men holder længere. De hjælper dig med at forhindre et hul i din dækning, hvis du mister dit job.
• Katastrofale Planer: Katastrofale planer gælder for det meste for unge voksne under 30 år. De har lavere præmier og høje selvrisikoen.

forskellige niveauer af dækning

Okay, bliv hos mig her. Jeg er næsten færdig med denne maratonundersøgelse af alle ting sundhedsforsikring. Jeg kiggede på de forskellige typer planer, men der er lidt mere i det, før vi lægger en bue på alt dette.

når det kommer til sundhedsplejeplaner på markedet, er der fire forskellige niveauer—bronse, sølv, guld og platin. Tænk på dem som medaljer ved OL. (Undtagen når det kommer til sundhedspleje, vil du ikke altid gå efter guldet!) Disse niveauer giver dig forskellige muligheder for, hvor meget din plan rent faktisk vil udbetale i forhold til hvor meget du betaler. Husk også, at de ikke afspejler kvaliteten af plejen.14

generelt set vil planer med en lavere månedlig præmie betyde en højere fradragsberettiget og omvendt.

Bronse er et skridt op fra en katastrofal plan. De giver dig lavere månedlige omkostninger, men flere out-of-pocket udgifter.

Sølv tilbyder lavere selvrisikoen og out-of-pocket omkostninger end Bronse, men du vil betale mere i månedlige præmier. Og afhængigt af din indkomst kommer silver-planer også med rabatter kaldet omkostningsdelingsreduktioner, hvor udbyderen kunne dække omkostninger op til 90% – mærket.

Guld planer har høje månedlige præmier, men lave selvrisikoen, coinsurance og out-of-pocket omkostninger.

platin er den højeste månedlige præmie derude, med de laveste out-of-pocket omkostninger. Denne type dækning betyder, at du virkelig lægger alle dine æg i den store månedlige præmiekurv! Men at have en lavere fradragsberettiget betyder, at dit forsikringsselskab vil begynde at dække de skøre sundhedsudgifter meget hurtigere.

Sådan får du den bedste sygesikring

hvis du ønsker at købe sygesikring på egen hånd, kan du bare gå til hjemmesiderne for store sygesikringsselskaber i dit område og se, hvilke planer de giver. Du kan sammenligne planer på egen hånd, selvom citater vil variere temmelig bredt.

men lad os se det i øjnene. Dette er masser af arbejde. At vælge den rigtige sygesikring plan for dig eller din familie er en skræmmende opgave. Og du har sikkert bedre ting at gøre med din tid end sigtning gennem endeløse sygesikring citater.

derfor anbefaler jeg at bruge vores betroede og uafhængige forsikringsagenter til dine sundhedsforsikringsbehov. De vil se på din situation og sammenligne de bedste priser, så du kan få den dækning, du har brug for. De hjælper dig med at forstå markedet eller endda hvad din arbejdsgiver tilbyder. Og det bedste? De er gratis!

Forbind dig med en af vores forsikringsagenter i dag.