om du planerar att bygga ditt hem på egen hand finns det flera sätt att finansiera ett projekt:
- använd besparingar (i så fall kan du förmodligen stanna i ditt befintliga hem tills det nya är byggt). Ibland kan människor komplettera sina egna besparingar genom att ordna ett informellt lån från familj eller vänner.
- Sälj ditt nuvarande hus för att höja den finansiering du behöver, eller använd din befintliga egendom som säkerhet för ett lån för att finansiera det nya huset. Om du måste sälja ditt nuvarande hem kan du då bo i en husvagn på plats, eller med släktingar, eller hyra ett hus medan det nya hemmet byggs.
- låna pengar genom att ta ut en inteckning på din föreslagna själv bygga hem.
du måste bedöma din situation och ta reda på vilken metod eller kombination av metoder som fungerar bäst för dig.
Samhällsledda bostadssystem är berättigade till bidrag för vissa yrkesavgifter. Lokalitet har mer information eller besök Community Led Homes webbplats för ett bredare utbud av råd. Några av de större utlåningsinstituten kan också vara värda att närma sig, till exempel Ecology Building Society, men att få finansiering för group self build-system kan vara svårt, eftersom du måste kunna visa systemets lönsamhet.
inteckning råd
vanligtvis är själv bygga bolån erbjuds av specialiserade långivare som att bygga samhällen, och även vara vissa banker.
för en själv bygga inteckning du brukar få pengar på olika stadier av build, och traditionellt detta var beroende av en värderare besöker webbplatsen för att logga ut på dessa stadier, och släppa nästa omgång av medel. Detta kan dock riskera kassaflödesproblem om webbplatsen är ”nedvärderad”, vilket kan leda till att du saknar pengar för att betala räkningar eller framsteg.
vissa specialiserade leverantörer, som Buildstore, erbjuder innovativa självbyggnadslån där de medel som frigörs under byggnaden är kopplade till kostnaden för varje arbetsfas och inte är beroende av platsvärdet, vilket ger självbyggare mycket mer sinnesro. Detta har varit en riktig spelväxlare under pandemin, när platsbesök var svåra.
denna typ av produkt kan också erbjuda medel ”i förväg” av varje steg i arbetet och minska ditt bidrag till mark och bygga kostnader till så lite som 5%, jämfört med traditionella själv bygga inteckningar som kan kräva att du bidrar så mycket som 40% av kostnaderna.
traditionellt kan du bara låna ungefär 75% av markkostnaden och 60% av byggkostnaden, så du behöver fortfarande en stor insättning. Buildstore erbjuder dock ett brett utbud av inteckningar upp till 80% av värdet på den färdiga fastigheten med fyra produkter för närvarande tillgängliga upp 85% av det slutliga värdet.
vanliga långivare accepterar alltmer nya sätt att bygga ett hem – känt som ”moderna metoder för konstruktion”- inklusive olika kombinationer av strukturell konstruktion och beklädnad och inklusive offsite tillverkade system som kan påskynda byggprocessen avsevärt.
NACSBAS Medlemskatalog listar finansiella/hypotekslån, och en uppdaterad lista över självbyggande hypotekslån finns på Build It: s webbplats.
BUDGETRÅDGIVNING
budgetering kan göra eller bryta ett projekt. Ju mer exakta dina uppskattningar och beräkningar, desto mer sannolikt kommer du att bygga ditt drömhem utan någon förödande över utgifterna. Se vår BUDGETRÅDGIVNINGSSIDA för saker att tänka på.
moms
för en självbyggnad är arbetet nollklassat och momsen på material kan återvinnas på en nybyggd fastighet. Moms betalas fortfarande på tjänster som arkitektoniska avgifter, byggnadsställningar och anläggningsuthyrning etc men kan inte återvinnas.
nybyggda bostäder är nollklassade för arbetskraft enligt MOMSMEDDELANDE 431(NB), så du borde inte betala någon moms på arbetskraft oavsett om dina affärer eller byggare är momsregistrerade eller inte. Det är en liten skillnad när det gäller konverteringar där det kommer att finnas en 5% momssats som tillämpas på arbetskraft när du använder en momsregistrerad byggare och återkräver enligt MOMSMEDDELANDE 431(C).
du behöver inte ge några bevis för att du är en självbyggare till din entreprenör för att de ska nollgradera arbetselementet, men du behöver hålla ett öga på alla fakturor för att se till att du inte oavsiktligt har debiterats moms på arbetskraft. Om du har, då du kommer att behöva utmana byggaren och återta det från dem inte taxman eftersom det inte kommer att ha varit på grund av HMRC i första hand.
behåll originalen på alla dina momsfakturor och kvitton eftersom du behöver dessa när du återkräver din moms; kopior är inte tillåtna. Eventuella kvitton för enskilda artiklar över 100 måste inkludera din adress eller webbplatsadressen så att ett kvitto inte räcker för dessa artiklar. Kom ihåg att du bara kan kalibrera för material som används vid byggandet av fastigheten, inte för professionella tjänster som arkitektoniska avgifter, anläggningsuthyrning eller undersökningar etc. Landskapsarkitektur kostnader kan återvinnas, men bara om de har specifikt appoved av din lokala planeringsmyndigheten som en del av en formell landskapsplanering plan. HMRC-webbplatsen har mer information om vad som kan och inte kan återvinnas.
Självbyggnadsprojekt är berättigade till momsbefrielse, men de måste skapa en ny bostad, det är för dig att använda som ditt eget hem. Det finns andra villkor för olika typer av projekt, och om du är berättigad måste du följa processen för att kräva tillbaka momsen efter att du har betalat den. Följaktligen måste du få momsfakturor och föra exakta register för att säkerställa att ditt krav är korrekt. Du kan bara skicka in ett krav.
köpa byggmaterial
- de flesta självbyggare kan antingen betala ingen moms eller återkräva mycket av den moms som de betalar för material. HMRC har formulär som du kan ladda ner för aktuell information om moms och selfbuild. Lägga märke till 431NB för nybyggnader, 431C för konverteringar. Det finns också mer information på denna webbplats.
men reglerna är komplexa och inte alla kan återkräva moms.
- om du ska bygga ut eller renovera ett befintligt hus måste du betala moms på 20%.
- att skapa en separat byggnad eller Annex räknas inte som nybyggnad: moms är 20%.
- att bygga semesterlägenheter eller en byggnad Att hyra räknas som affärsbruk och moms förfaller till 20%.
- att konvertera en icke-inhemsk byggnad till ett hem räknas som nybyggnad: se meddelande 431C
- det finns en mellanliggande mervärdesskattesats (5%) som gäller för vissa arbeten, till exempel att förvandla ett hus till lägenheter eller lägenheter till ett hus eller för arbete på ett hus som inte har varit sysselsatt i mer än två år. Men arbetet kan inte göras på en selfbuild basis — du måste anställa en momsregistrerad entreprenör.
- listade byggnader har några mycket komplexa momsregler-se HMRC.
om du är berättigad att återkräva moms måste du hålla mycket bra register eftersom du måste presentera dina ursprungliga momsfakturor i slutet av jobbet. I allmänhet bör endast arbetskraft och leverans-och fixfakturor vara momsfria på nya byggnader, men olika regler gäller för konverteringar.
CIL/S106 undantag
regeringen har bekräftat att självbyggare (och kunder till anpassade byggare) kommer att vara befriade från att betala Samhällsinfrastrukturavgiften (CIL) som normalt debiteras när bygglov beviljas för ett nytt hus. Men du måste följa processen, och det är tidskänsligt. Det har också bekräftat planer på att befria självbyggare från att betala avsnitt 106 (S106) Prisvärda bostadsbidrag, även om detta har utmanats och verkar vara i ett konstant flöde.
mer detaljer om dessa ämnen finns på vår dedikerade cil/S106-UNDANTAGSSIDA.
Relaterade Länkar:
- själv bygga budgetar och finans från Build It
- hur att finansiera din egen bygga från Homebuilding & renovera
- Hur själv bygga inteckningar arbete från BuildStore