Se você está planejando construir sua casa no seu próprio existem várias formas de financiamento de um projeto:
- Uso de poupança (se assim for, você provavelmente pode ficar em sua casa existente até que o novo é construído). Às vezes, as pessoas são capazes de complementar suas próprias economias organizando um empréstimo informal de familiares ou amigos.
- venda sua casa atual para levantar o financiamento que você precisa, ou use sua propriedade existente como garantia para um empréstimo para financiar a nova casa. Se você tiver que vender sua casa atual, poderá morar em uma caravana no local, ou com parentes, ou alugar uma casa enquanto a nova casa é construída.
- empreste o dinheiro fazendo uma hipoteca sobre sua casa de construção própria proposta.
você precisa avaliar sua situação e descobrir qual método ou combinação de métodos funcionará melhor para você.
os regimes habitacionais liderados pela comunidade são elegíveis para subsídios para algumas taxas profissionais. Localidade tem mais informações ou visite o site community Led Homes para uma gama mais ampla de conselhos. Algumas das maiores instituições de crédito também podem valer a pena abordar, como a Ecology Building Society, embora a obtenção de financiamento para esquemas de auto-construção em grupo possa ser difícil, pois você deve ser capaz de demonstrar a viabilidade do esquema.
conselhos sobre hipotecas
Normalmente, as hipotecas de auto-construção são oferecidas por credores especializados, como sociedades de construção, e também por alguns bancos.
para uma hipoteca de auto-construção, você geralmente recebe fundos em diferentes estágios da construção e, tradicionalmente, isso dependia de um avaliador que visitava o site para assinar esses estágios e liberar a próxima parcela de fundos. No entanto, isso pode correr o risco de problemas de fluxo de caixa se o site estiver “desvalorizado”, potencialmente deixando você sem dinheiro para pagar contas ou progredir no trabalho.
alguns provedores especializados, como Buildstore, oferecem hipotecas inovadoras de autoconstrução, onde os fundos liberados durante a construção estão ligados ao custo de cada etapa do trabalho e não dependem do valor do site, dando aos autoconstrutores muito mais tranquilidade. Isso tem sido um verdadeiro divisor de águas durante a pandemia, quando as visitas ao local eram difíceis.
este tipo de produto também pode oferecer fundos “antecipadamente” de cada etapa do trabalho e reduzir sua contribuição para a terra e construir custos para tão pouco quanto 5%, em comparação com hipotecas tradicionais de auto-construção que podem exigir que você contribua tanto quanto 40% dos custos.
tradicionalmente, você só poderia emprestar cerca de 75% do custo da terra e 60% do custo de construção, então você ainda precisará de um depósito considerável. No entanto, Buildstore oferece uma ampla gama de hipotecas até 80% do valor da propriedade de concluído com quatro produtos atualmente disponíveis até 85% do valor final.
Mainstream credores estão cada vez mais aceitando novas formas de construção de uma casa conhecida como “Métodos Modernos de Construção”- incluindo várias combinações de construção estrutural e revestimento de paredes e incluindo externo fabricado sistemas que podem acelerar significativamente o processo de compilação.
o diretório de membros da NaCSBA lista provedores financeiros/hipotecários, e uma lista atualizada de provedores de hipotecas de construção automática pode ser encontrada no site Build It.
Conselho orçamentário
o orçamento pode fazer ou quebrar um projeto. Quanto mais precisas forem suas estimativas e cálculos, maior a probabilidade de você construir a casa dos seus sonhos sem prejudicar os gastos. Veja nossa página de conselhos de orçamento para que as coisas tenham em mente.
IVA
para uma construção própria, o trabalho é classificado como zero e o IVA sobre materiais pode ser recuperado em uma nova propriedade de construção. O IVA ainda é pago em serviços como taxas arquitetônicas, andaimes e aluguel de plantas, etc., mas não pode ser recuperado.
new build homes are zero rated for labour under VAT notice 431 (NB), portanto, você não deve pagar nenhum IVA sobre a mão-de-obra, independentemente de suas negociações ou construtores estarem registrados ou não EM IVA. Há uma ligeira diferença quando se trata de conversões, onde haverá uma taxa de IVA de 5% aplicada à mão-de-obra quando você usa um construtor registrado com IVA e recupera sob o aviso de IVA 431(C).
Você não precisa fornecer qualquer evidência de que você é um auto-construtor de seu contratante, para eles, a taxa zero, o elemento de trabalho, mas você precisa manter um olho em qualquer faturas para se certificar de que você não tenha, inadvertidamente, foi cobrado o IVA sobre o trabalho. Se você tiver, então você precisará desafiar o construtor e recuperá-lo deles, não o taxman, porque não terá sido devido ao HMRC em primeiro lugar.
mantenha os originais de todas as suas faturas e recibos de IVA, pois você precisará deles quando fizer sua cobrança de IVA; cópias não são permitidas. Quaisquer recibos para itens individuais acima de £100 precisam incluir seu endereço ou o endereço do site, portanto, um recibo till não será suficiente para esses itens. Lembre-se de que você só pode recalim para materiais utilizados na construção da propriedade, não para serviços profissionais, como taxas de arquitetura, aluguel de plantas ou pesquisas, etc. Os custos de paisagismo podem ser recuperados, mas somente se eles foram especificamente amados por sua autoridade de planejamento local como parte de um plano formal de paisagismo. O site do HMRC tem mais informações sobre o que pode e o que não pode ser recuperado.
projetos de construção própria são elegíveis para isenção de IVA, mas eles devem criar uma nova habitação, que é para você usar como sua própria casa. Existem outras condições para diferentes tipos de projetos e, se você for elegível, precisará seguir o processo para reivindicar o IVA de volta depois de pagá-lo. Consequentemente, você precisa obter faturas de IVA e manter registros precisos para garantir que sua reclamação seja precisa. Você só pode enviar uma reclamação.
comprar materiais de construção
- a maioria dos construtores autônomos pode não pagar IVA ou recuperar grande parte do IVA que pagam pelos materiais. HMRC tem formulários que você pode baixar para informações atualizadas sobre IVA e selfbuild. Aviso 431nb para novas construções, 431C para conversões. Há também mais informações neste site.
mas as regras são complexas e nem todos podem recuperar o IVA.
- se você está estendendo ou renovando uma casa existente, você deve pagar o IVA em 20%.
- criar um edifício ou anexo separado não conta como nova construção: o IVA é de 20%.
- building holiday lets ou um edifício para alugar conta como um uso comercial e o IVA é devido em 20%.
- a Conversão de um não-construção doméstica em uma casa, conta como nova compilação: consulte o aviso 431C
- Há um intermediário taxa de IVA (5%) que se aplica a algumas obras, por exemplo, transformar uma casa em apartamentos ou flats em uma casa, ou para trabalhar em uma casa desocupada há mais de dois anos. Mas o trabalho não pode ser feito em uma base selfbuild — você tem que empregar um contratante registrado IVA.
- os edifícios listados têm algumas regras de IVA muito complexas-consulte o HMRC.
se você é elegível para recuperar o IVA, então você tem que manter registros muito bons, pois você tem que apresentar suas faturas de IVA originais no final do trabalho. Geralmente, apenas mão-de-obra e fornecer e corrigir faturas devem ser isentas de IVA em novas compilações, mas regras diferentes se aplicam às conversões.
isenções CIL/S106
o governo confirmou que a self builders (e os clientes da custom builders) estarão isentos de pagar a taxa de infraestrutura comunitária (cil) que normalmente é cobrada quando a permissão de planejamento é concedida para uma nova casa. Mas você deve seguir o processo, e é sensível ao tempo. Também confirmou planos para isentar a self builders de pagar contribuições de habitação a preços acessíveis na seção 106 (S106), embora isso tenha sido desafiado e pareça estar em um estado constante de fluxo.
mais detalhes sobre esses tópicos estão disponíveis em nossa página dedicada de isenções CIL / S106.
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