Lønning lån er mangelfull på mange måter. De er latterlig dyrt, ofte rov, og konsekvent felle låntakere som har ingen annen kilde til økonomisk støtte. Men hvordan lønning lån påvirker kreditt score?
vanligvis påvirker de bare poengsummen din når du ikke betaler dem tilbake i tide. Dessverre er sannsynligheten for mislighold mye høyere med lønning lån enn med andre finansieringskilder. Denne guiden vil utforske sammenhengen mellom lønning lån og kreditt for å hjelpe deg å forebygge eller gjenopprette fra eventuelle skader gjort på poengsummen din.
Innholdsfortegnelse
Hvordan beregnes kreditt score?
Før du fullt ut kan forstå hvordan et lønningslån påvirker kredittpoengene dine, må du vite hvordan långivere beregner kredittpoengene dine i utgangspunktet.
Långivere beregne kreditt score ved å bruke en proprietær algoritme til informasjonen i kreditt-rapporter. De kan bruke noen av et dusin metoder, men de fleste dreier seg om de samme fem grunnleggende kriteriene.
i omtrentlig rekkefølge av betydning er disse kriteriene:
- kredittutnyttelse og utestående saldoer
- Betalingshistorikk og generell track record
- Lengde på kreditthistorie og alder på kontoer
- Antall og mangfold av kredittkontoer
- nylig kredittaktivitet, spesielt søknader om ny gjeld
Långivere bruker sin foretrukne formel på detaljene i en eller flere av kredittrapportene dine fra de tre store kredittbyråene: equifax, Experian og transunion.Resultatet er en omtrentlig representasjon på en skala fra 300 til 850 av hvor risikabelt det ville være for dem å låne til deg.
har lønning lån en direkte innvirkning på kreditt score?
Lønning långivere rapporterer vanligvis ikke sin daglige aktivitet til noen av de tre store kredittbyråene, noe som betyr at verken handlingen med å ta ut et lønningslån eller foreta betalinger mot det, vil dukke opp på kredittrapporten din.
fordi disse aktivitetene ikke er registrert, vil tradisjonelle långivere ikke inkludere dem i sine beregninger, og de vil ikke påvirke kredittpoengene dine.
det kan høres ut som en positiv ved første øyekast, men det er bare et annet element i den lange listen over grunner til å unngå lønningslån. Vellykket betale av et lån (selv en lønning lån) vil generelt øke kreditt score.
men de fleste lønning långivere vil ikke rapportere god oppførsel, slik at du vanligvis ikke kan bruke dem til å gjenoppbygge kreditt. De holder alle dine betalinger hemmelig … til du slutter å gjøre dem.
hvordan lønning lån kan påvirke kreditt score
når du ikke klarer å betale tilbake lønning lån (som studier har vist så mye som halvparten av låntakere til slutt gjøre), har utlåner noen måter å prøve å samle inn. Og dessverre vil nesten alle av dem negativt påvirke kredittpoengene dine.
vanligvis ser det ut som ett av følgende:
- Gjeld samlere: hvis din lønning utlåner bestemmer seg for å selge lånet ditt til en gjeldssamler, vil samleren ikke være forpliktet til å holde standard en hemmelighet fra kredittbyråene.
- Søksmål: Din lønning utlåner har rett til å saksøke deg når du bryter vilkårene for lønning lån. Hvis du blir tatt til retten og styrt mot (enten fordi du er skyldig eller bare ikke klarer å dukke opp), vil det bli rapportert til et kredittbyrå og skade kredittpoengene dine.
på toppen av det hele, en konto i samlinger og en tapt søksmål både negativt påvirke din «betaling historie,» som spiller en av de største rollene i å beregne poengsummen din.
Lønning lån er, igjen, det verste av begge verdener: Du vil ikke motta noen belønning for god oppførsel eller ansvarlig bruk, men du vil definitivt få straff for mislighold.
hvordan unngå kredittskader fra lønningslån
det er vanskelig å ta ut lønningslån uten å bli brent til slutt, men det er teoretisk mulig. Hvis du bruker dem ansvarlig og intelligent, kan du kanskje unngå å skade kredittpoengene dine.
Først må du være spesielt om å velge en lønning långiver. Se etter en som ikke vil utføre en hard forespørsel før utlån til deg.
en hard forespørsel skjer når en utlåner trekker kreditthistorikken din, og for mange kan redusere kredittpoengene dine med noen få poeng. Mange lønning långivere krever ikke en kredittsjekk, men du bør ikke anta det er tilfelle uten dobbeltsjekke.
For Det Andre må du sørge for at du kan betale tilbake lånet ditt i tide og i sin helhet. Hvis du noen gang standard på en lønning lån, vil du se en betydelig hit til kreditt score en eller annen måte.
kan du fjerne lønning lån fra kreditt-rapporten?
hvis en eller flere lønningslån ender opp på kredittrapporten din og ødelegger kredittpoengene dine, vil det ta mye tid, krefter eller begge deler for å få dem fjernet.
når det er sagt, er det noen måter for deg å fikse kreditt eller har en lønning lån (eller annen gjeld) tatt ut av kreditt-rapporten.
de vanligste måtene er:
Tvist en Feil
hvis du tror at en lønning lån har blitt feilaktig angitt på kreditt-rapporten, kan du skrive til en kreditt byrå og be om at feilen undersøkes og potensielt fjernet. Hvis du finner en geistlig feil eller har vært utsatt for identitetstyveri, er dette den beste måten å ta en lønning lån ut av kreditt-rapporten.
Forhandle med utlåner
hvis lånet du prøver å fjerne er ikke på grunn av en feil og hører hjemme på kreditt-rapporten, vil det være mye vanskeligere å få det tatt av. I dette tilfellet er det beste alternativet å forhandle med rapporteringslåner. Hvis du tilbyr å betale den gamle gjelden i sin helhet, kan de være villige til å fjerne den negative oppføringen fra rapporten.
Goodwill forespørsler
selvfølgelig, siden du misligholdt gjelden, har du kanskje ikke midler til å betale den av. Hvis du ikke kan foreta betalinger på lånet du ønsker å ha fjernet fra kreditt-rapporten, er det fortsatt verdt å spørre utlåner å gjøre det ut av godhet av sitt hjerte. Det verste de kan si er nei, og de kan være lette, spesielt hvis du er lønnsom på en annen måte, og de vil beholde virksomheten din.
hvis ingen av disse strategiene virker, må du kanskje bare vente på problemet. Det er ikke ideelt, siden skaden kan begrense kredittalternativene dine, men lånet vil bli fjernet fra rapporten etter syv år.
og i mellomtiden er det andre strategier du kan ta som vil bidra til å gjenoppbygge kredittpoengene dine.
hvordan gjenoppbygge kreditt score etter lønning lån skade
Bygge god kreditt Er et langsiktig spill. En stor andel av kreditt score demonstrerer disiplin med kreditt til långivere over en lang periode.
hvis du har skadet poengsummen din ved å misligholde et lønningslån, vil det ta tid å gjenoppbygge det, uansett hva. Tross alt er det ikke mye du kan gjøre for å øke veksten i gjennomsnittsalderen på kredittkontoene dine.
Men hvis du tar en titt på formelen vi diskuterte ovenfor for å beregne kredittpoengene dine, vil du se at det er en håndfull måter du aktivt kan kjøre opp kredittpoengene dine relativt raskt.
her er noen gode eksempler:
- Reduser utestående saldoer: Kredittutnyttelsen din er en av de største faktorene ved beregning av kredittpoengene dine. Den beste måten å redusere utnyttelsen og øke kredittpoengene dine er å betale utestående saldoer, spesielt på kontoene der du nærmer deg grensen din.
- Øk dine samlede kredittgrenser: selvfølgelig er din utestående saldo bare halvparten av utnyttelsesberegningen. Hvis du kan øke din totale tilgjengelige kreditt (nevneren i utnyttelsesberegningen), kan du ha en lignende effekt. Dette kan være vanskelig hvis poengsummen din har betydelig senket kredittverdigheten din, men du kan kanskje få en utlåner til å øke kredittgrensen hvis du har et godt forhold til dem.
- Åpne nye typer kontoer: Hvis du ikke kan få din eksisterende utlåner til å øke grensen på din nåværende kredittkonto, kan du kanskje kvalifisere for et lån eller kredittkort med en annen utlåner som er mer tilbøyelig til å låne til noen som gjenoppbygger kreditt. Dette kan også doble som en måte å diversifisere type og antall kredittkontoer.
selv om disse har potensial til å øke poengsummen din raskt, er det en grense for effektiviteten. Resten kommer til å komme ned til din langsiktige disiplin.
bunnlinjen
Gjør betalinger i tide, hver gang. Prøv å unngå å ta ut noen flere lønning lån siden de er så vanskelig å betale tilbake og er hva fikk deg i trøbbel i første omgang. Faktisk ender mer enn 90% av lønning lån låntakere opp angret deres lønning lån.
Hvis Du sliter med å holde tritt med lønning lån, Kan Gjeld Hammer hjelpe. Vi er spesialister på å hjelpe folk med å komme seg ut av lønningslånsfellen, så hvis du ønsker å unngå å misligholde og skade kredittpoengene dine, kontakt oss i dag.