pożyczki chwilówki są pod wieloma względami niewystarczające. Są absurdalnie drogie, często drapieżne i konsekwentnie pułapki pożyczkobiorców, którzy nie mają innego źródła wsparcia finansowego. Ale jak payday loans wpływa na wynik kredytowy?
zazwyczaj wpływają one na twój wynik tylko wtedy, gdy nie zwrócisz ich na czas. Niestety prawdopodobieństwo niewypłacalności jest znacznie wyższe w przypadku pożyczek payday niż w przypadku innych źródeł finansowania. Ten przewodnik zbada związek między payday loans a kredytem, aby pomóc ci zapobiec lub odzyskać od wszelkich szkód wyrządzonych twojemu wynikowi.
spis treści
jak obliczane są oceny kredytowe?
zanim będziesz mógł w pełni zrozumieć, w jaki sposób pożyczka payday wpływa na twój wynik kredytowy, musisz wiedzieć, w jaki sposób kredytodawcy obliczają Twój wynik kredytowy w pierwszej kolejności.
kredytodawcy obliczają Twój wynik kredytowy, stosując zastrzeżony algorytm do informacji w raportach kredytowych. Mogą korzystać z dowolnej z kilkunastu metod, ale większość z nich opiera się na tych samych pięciu podstawowych kryteriach.
w przybliżonej kolejności ważności kryteria te są:
- wykorzystanie kredytów i niespłacone salda
- Historia płatności i ogólne osiągnięcia
- Długość historii kredytowej i wiek kont
- liczba i różnorodność kont kredytowych
- Ostatnia aktywność kredytowa, w szczególności wnioski o nowe zadłużenie
kredytodawcy stosują preferowaną formułę Do szczegóły w jednym lub więcej raportów kredytowych z trzech głównych biur kredytowych: Equifax, Experian i TransUnion.Uzyskany wynik jest przybliżoną reprezentacją w skali od 300 do 850 tego, jak ryzykowne byłoby dla nich pożyczenie Ci.
czy payday loans mają bezpośredni wpływ na ocenę kredytową?
pożyczkodawcy zwykle nie zgłaszają swojej codziennej działalności do żadnego z trzech głównych biur kredytowych, co oznacza, że ani akt zaciągania pożyczki lub dokonywania płatności w jej kierunku pojawi się na raporcie kredytowym.
ponieważ te działania nie są rejestrowane, tradycyjni kredytodawcy nie uwzględnią ich w swoich obliczeniach i nie będą mieli wpływu na Twoją ocenę kredytową.
to na pierwszy rzut oka może wydawać się pozytywne, ale to tylko kolejna pozycja na długiej liście powodów, dla których należy unikać pożyczek. Skutecznie spłacając kredyt (nawet Payday pożyczki) będzie ogólnie zwiększyć swój wynik kredytowy.
ale większość kredytodawców nie zgłosi twojego dobrego zachowania, więc zwykle nie możesz ich użyć do odbudowania kredytu. Trzymają wszystkie Twoje płatności w tajemnicy … dopóki nie przestaniesz ich robić.
w jaki sposób payday loans może wpłynąć na twój wynik kredytowy
gdy nie spłacisz pożyczki payday (co badania wykazały, że w końcu robi to połowa kredytobiorców), Twój pożyczkodawca ma kilka sposobów, aby ją zebrać. I niestety, prawie wszystkie z nich negatywnie wpłynie na ocenę kredytową.
zwykle wygląda to tak:
- windykatorzy: jeśli pożyczkodawca payday zdecyduje się sprzedać pożyczkę komornikowi, windykator nie będzie zobowiązany do zachowania tajemnicy przed biurami kredytowymi.
- : Twój pożyczkodawca ma prawo pozwać cię, gdy naruszysz warunki Twojego kredytu. Jeśli zostaniesz wniesiony do sądu i orzekł przeciwko (albo dlatego, że jesteś winny lub po prostu nie pojawiają się), zostanie zgłoszony do biura kredytowego i uszkodzenia zdolności kredytowej.
na dodatek konto w zbiórkach i przegrany pozew negatywnie wpływają na „historię płatności”, która odgrywa jedną z największych ról w obliczaniu wyniku.
pożyczki chwilówki są po raz kolejny najgorsze z obu światów: Nie otrzymasz żadnej nagrody za dobre zachowanie lub odpowiedzialne użytkowanie, ale na pewno otrzymasz karę za niewykonanie zobowiązania.
jak uniknąć szkód kredytowych z payday loans
trudno jest zaciągnąć payday loans bez spalenia się w końcu, ale teoretycznie jest to możliwe. Jeśli używasz ich odpowiedzialnie i inteligentnie, może być w stanie uniknąć uszkodzenia zdolności kredytowej.
najpierw musisz być konkretny w wyborze pożyczkodawcy. Poszukaj kogoś, kto nie wykona trudnego zapytania przed udzieleniem ci pożyczki.
trudne zapytanie dzieje się, gdy pożyczkodawca ciągnie historię kredytową, a zbyt wiele może obniżyć swój wynik kredytowy o kilka punktów. Wielu pożyczkodawców payday nie wymagają kontroli kredytowej, ale nie należy zakładać, że tak jest bez podwójnego sprawdzania.
po drugie, musisz upewnić się, że możesz spłacić kredyt na czas i w całości. Jeśli kiedykolwiek domyślnie na payday loan, zobaczysz znaczący hit na swój wynik kredytowy w ten czy inny sposób.
czy można usunąć payday loans z raportu kredytowego?
jeśli jeden lub więcej payday loans skończyć na raporcie kredytowym i są szkodliwe zdolności kredytowej, to zajmie dużo czasu, wysiłku, lub oba, aby je usunąć.
to powiedziawszy, istnieje kilka sposobów, aby naprawić swój kredyt lub mieć pożyczkę payday (lub jakikolwiek inny dług) zdjęty z raportu kredytowego.
najczęstsze sposoby to:
spór o błąd
jeśli uważasz, że pożyczka payday została błędnie wpisana do raportu kredytowego, możesz napisać do biura kredytowego i poprosić o zbadanie błędu i potencjalnie usunięcie. Jeśli znajdziesz błąd urzędniczy lub były ofiarą kradzieży tożsamości, jest to najlepszy sposób, aby wziąć pożyczkę payday off raportu kredytowego.
negocjuj z kredytodawcą
jeśli pożyczka, którą próbujesz usunąć, nie jest spowodowana błędem i nie należy do raportu kredytowego, znacznie trudniej będzie ją zdjąć. W takim przypadku najlepszym rozwiązaniem jest negocjowanie z pożyczkodawcą raportującym. Jeśli zaoferujesz spłatę starego długu w całości, mogą być skłonni usunąć negatywny wpis z twojego raportu.
oczywiście, ponieważ nie spłaciłeś długu, możesz nie mieć środków, aby go spłacić. Jeśli nie można dokonać płatności na kredyt chcesz zostały usunięte z raportu kredytowego, to nadal warto poprosić kredytodawcę, aby to zrobić z dobroci ich serca. Najgorsze, co mogą powiedzieć, to nie, i mogą być pobłażliwi, zwłaszcza jeśli przynosisz zyski w inny sposób i chcą utrzymać twój biznes.
jeśli żadna z tych strategii nie zadziała, możesz po prostu przeczekać problem. Nie jest to idealne, ponieważ szkoda może ograniczyć możliwości kredytowe, ale pożyczka zostanie usunięta z raportu po siedmiu latach.
a w międzyczasie istnieją inne strategie, które można podjąć, które pomogą odbudować swój wynik kredytowy.
Jak odbudować swój wynik kredytowy po payday loan damage
budowanie dobrego kredytu to gra długoterminowa. Duży procent Scoring kredytowy jest wykazanie dyscypliny z kredytu dla kredytodawców w długim okresie.
jeśli uszkodziłeś swój wynik, zalegając z wypłatą kredytu, odbudowanie go zajmie trochę czasu, bez względu na wszystko. W końcu niewiele można zrobić, aby przyspieszyć wzrost średniego wieku kont kredytowych.
ale jeśli spojrzeć na wzór omówiliśmy powyżej do obliczania Scoring kredytowy, zobaczysz, że istnieje kilka sposobów, które można aktywnie prowadzić swój Scoring kredytowy stosunkowo szybko.
oto kilka dobrych przykładów:
- zmniejsz zaległe salda: Wykorzystanie kredytu jest jednym z największych czynników w obliczaniu Scoring kredytowy. Najlepszym sposobem na obniżenie wykorzystania i zwiększenie zdolności kredytowej jest spłacenie zaległych sald, zwłaszcza na kontach, na których zbliżasz się do limitu.
- Zwiększ swoje ogólne limity kredytowe: oczywiście twoje saldo to tylko połowa obliczenia wykorzystania. Jeśli możesz zwiększyć swój całkowity dostępny kredyt (mianownik w obliczeniu wykorzystania), możesz mieć podobny efekt. Może to być trudne, jeśli twój wynik znacznie obniżył Twoją zdolność kredytową, ale możesz być w stanie uzyskać kredytodawcę, aby zwiększyć swój limit kredytowy, jeśli masz dobre relacje z nimi.
- Otwórz nowe typy kont: jeśli nie możesz zmusić istniejącego pożyczkodawcy do zwiększenia limitu na bieżącym koncie kredytowym, możesz kwalifikować się do pożyczki lub karty kredytowej u innego pożyczkodawcy, który jest bardziej skłonny pożyczyć komuś odbudowującemu swój kredyt. Może to również podwoić się jako sposób na dywersyfikację rodzaju i liczby kont kredytowych.
chociaż mogą one szybko zwiększyć twój wynik, ich skuteczność jest ograniczona. Reszta sprowadzi się do Twojej długofalowej dyscypliny.
dolna linia
dokonuj płatności na czas, za każdym razem. Staraj się unikać zaciągania jakichkolwiek pożyczek, ponieważ są one tak trudne do spłacenia i to, co cię w kłopoty w pierwszej kolejności. W rzeczywistości, ponad 90% kredytobiorców payday loan kończy żałować ich payday loan.
jeśli masz problemy z nadążaniem za spłatą kredytu, Młot dłużny może Ci pomóc. Specjalizujemy się w pomaganiu ludziom wydostać się z pułapki pożyczki payday, więc jeśli chcesz uniknąć zaległości i uszkodzenia swojej zdolności kredytowej, skontaktuj się z nami już dziś.