palkkapäivälainat ovat monin tavoin puutteellisia. Ne ovat naurettavan kalliita, usein saalistavia, ja jatkuvasti ansaan lainanottajia, joilla ei ole muuta rahoituslähdettä. Mutta miten palkkapäivä lainat vaikuttavat luotto pisteet?
tyypillisesti ne vaikuttavat pisteeseesi vain silloin, kun et maksa niitä takaisin ajoissa. Valitettavasti maksukyvyttömyyden todennäköisyys on paljon suurempi palkkapäivälainoilla kuin muilla rahoituslähteillä. Tämä opas tutkii yhteyttä palkkapäivä lainat ja luotto auttaa sinua estämään tai toipua vahinkoa tehnyt pisteet.
Sisällysluettelo
miten luottopisteet lasketaan?
ennen kuin voit täysin ymmärtää, miten palkkapäivä laina vaikuttaa luotto pisteet, sinun täytyy tietää, miten lainanantajat laskea luotto pisteet ensinnäkin.
lainanantajat laskevat luottopisteesi soveltamalla omaa algoritmia luottoraporttiesi tietoihin. He voivat käyttää mitä tahansa tusinasta menetelmästä, mutta useimmat pyörivät samojen viiden peruskriteerin ympärillä.
likimääräisessä tärkeysjärjestyksessä nämä kriteerit ovat:
- luoton käyttö ja saldot
- maksuhistoria ja yleinen historia
- luottohistorian pituus ja tilien Ikä
- luottotilien lukumäärä ja monimuotoisuus
- viimeaikainen luottotoiminta, erityisesti uutta velkaa koskevat hakemukset
luotonantajat soveltavat haluamaansa kaavaa yhdessä tai useammassa luottoraportissasi kolmelta suurelta luottotoimistolta: Equifax, Experian ja TransUnion.Tuloksena on likimääräinen esitys asteikolla 300-850 siitä, kuinka riskialtista heidän olisi lainata sinulle.
onko palkkapäivä lainat on suora vaikutus luotto pisteet?
palkkapäivän luotonantajat eivät yleensä ilmoita day-to-day-toimintaansa mihinkään kolmesta suuresta luottotoimistosta, mikä tarkoittaa, että kumpikaan teko palkkapäivälainan ottamisesta tai maksujen tekemisestä sitä kohti näkyy luottoraportissasi.
koska näitä toimintoja ei kirjata, perinteiset lainanantajat eivät ota niitä laskelmiinsa, eikä niillä ole vaikutusta luottotietoihisi.
tuo saattaa kuulostaa ensi silmäyksellä positiiviselta, mutta se on vain yksi asia pitkässä listassa syitä välttää palkkapäivälainoja. Onnistuneesti maksaa pois lainan (jopa palkkapäivä laina) yleensä lisätä luotto pisteet.
mutta useimmat palkkapäivän luotonantajat eivät ilmoita hyvää käytöstäsi, joten et yleensä voi käyttää niitä luoton uudelleenrakentamiseen. He pitävät kaikki maksut salassa, kunnes lopetat niiden maksamisen.
miten palkkapäivälainat voivat vaikuttaa luottopisteeseesi
kun et maksa takaisin palkkapäivälainaasi (jonka tutkimukset ovat osoittaneet peräti puolet lainanottajista lopulta tekevät), lainanantajallasi on muutamia tapoja yrittää kerätä. Ja valitettavasti lähes kaikki niistä vaikuttavat negatiivisesti luotto pisteet.
yleensä, joka näyttää joltain seuraavista:
- velkojen kerääjät: jos palkkapäivän lainanantaja päättää myydä lainan velan keräilijä, keräilijä ei ole velvoitettu pitämään oletuksena salaisuus luoton toimistot.
- oikeusjutut: Palkkapäivän lainanantajalla on oikeus haastaa sinut oikeuteen, kun rikot palkkapäivän lainan ehtoja. Jos sinut viedään oikeuteen ja tuomitaan (joko koska olet syyllinen tai yksinkertaisesti eivät näy), se ilmoitetaan luotto virasto ja vahingoittaa luotto pisteet.
kaiken kukkuraksi perintätili ja kadonnut oikeusjuttu vaikuttavat molemmat negatiivisesti ”maksuhistoriaasi”, jolla on yksi suurimmista rooleista pisteidesi laskemisessa.
palkkapäivälainat ovat jälleen molempien maailmojen huonoimmat: Et saa mitään palkkiota hyvästä käytöksestä tai vastuullisesta käytöstä, mutta saat ehdottomasti rangaistuksen laiminlyönnistä.
miten välttää luottovahinkoja palkkapäivälainoista
on vaikea ottaa palkkapäivälainoja palamatta lopulta, mutta se on teoriassa mahdollista. Jos käytät niitä vastuullisesti ja älykkäästi, saatat pystyä välttämään vahingoittamatta luotto pisteet.
Ensin pitää olla tarkkana palkkapäivän lainanantajan valinnassa. Etsi joku, joka ei tee kovaa tutkimusta ennen lainaamista sinulle.
kova kysely tapahtuu, kun lainanantaja vetää luottotietosi, ja liian monet voivat alentaa luotto pisteet muutaman pisteen. Monet palkkapäivän lainanantajat eivät vaadi luotto tarkistaa, mutta sinun ei pitäisi olettaa, että on asia ilman kaksinkertaisen tarkkailun.
toiseksi, sinun täytyy varmistaa, että voit maksaa lainasi takaisin ajallaan ja kokonaisuudessaan. Jos koskaan oletuksena palkkapäivä laina, näet merkittävä osuma luotto pisteet tavalla tai toisella.
voitko poistaa palkkapäivälainat luottoraportistasi?
jos yksi tai useampi palkkapäivälainat päätyvät luottoraporttiisi ja vahingoittavat luottopistettäsi, se vie paljon aikaa, vaivaa tai molempia saadakseen ne poistettua.
tämä sanoi, on olemassa muutamia tapoja voit korjata luotto tai on palkkapäivä laina (tai muu velka) otettu pois luotto-raportti.
yleisimmät tavat ovat:
kiista virhe
jos luulet, että palkkapäivälaina on virheellisesti kirjattu luottotietoihisi, voit kirjoittaa luottotoimistoon ja pyytää, että virhe tutkitaan ja mahdollisesti poistetaan. Jos löydät laskuvirhe tai ovat joutuneet identiteettivarkauden, tämä on paras tapa ottaa palkkapäivä laina pois luottotietosi.
neuvottele lainanantajasi kanssa
jos laina, jota yrität poistaa, ei johdu virheestä ja se kuuluu luottotietoihisi, on paljon vaikeampaa saada se pois. Tässä tapauksessa paras vaihtoehto on neuvotella raportoivan lainanantajan kanssa. Jos tarjoudut maksamaan vanhan velan kokonaan, he saattavat olla valmiita poistamaan negatiivisen merkinnän raportistasi.
Liikearvopyynnöt
tietenkin, koska olet jättänyt velan maksamatta, sinulla ei ehkä ole varaa maksaa sitä pois. Jos et voi suorittaa maksuja lainasta, jonka haluat poistaa luottotietosi, kannattaa silti pyytää lainanantajaa tekemään niin sydämensä hyvyydestä. Pahinta, mitä he voivat sanoa, on ei, ja he saattavat olla lempeitä, varsinkin jos olet kannattava jollain muulla tavalla ja he haluavat pitää yrityksesi.
jos mikään näistä strategioista ei toimi, sinun on ehkä vain odotettava ongelman ratkaisua. Se ei ole ihanteellinen, koska vahinko voi rajoittaa luottovaihtoehtoja, mutta laina poistetaan raportista seitsemän vuoden kuluttua.
ja sillä välin, on olemassa muita strategioita voit ottaa, jotka auttavat rakentamaan luotto pisteet.
kuinka rakentaa luottopisteesi uudelleen palkkapäivän lainavaurion jälkeen
hyvän luoton rakentaminen on pitkäjänteinen peli. Suuri osa luotto pisteet osoittaa kurinalaisuutta luotto lainanantajille pitkän ajan kuluessa.
jos olet vahingoittanut pistettäsi maksamatta jättämälläsi palkkapäivälainalla, sen uudelleenrakentaminen vie aikaa, ei väliä mitä. Eihän luottotilien keski-iän kasvua voi juuri nopeuttaa.
mutta jos tarkastelet edellä käsiteltyä kaavaa luottopisteesi laskemiseksi, huomaat, että on olemassa kourallinen tapoja, joilla voit aktiivisesti nostaa luottopistettäsi suhteellisen nopeasti.
tässä muutama hyvä esimerkki:
- vähennä saldoja: Luotto käyttöaste on yksi suurimmista tekijöistä laskettaessa luotto pisteet. Paras tapa alentaa käyttöaste ja lisätä luotto pisteet on maksaa pois jäljellä olevat saldot, erityisesti tileillä, joissa olet lähestymässä raja.
- korota yleistä luottorajaa: maksamatta oleva saldosi on tietysti vain puolet käyttölaskelmasta. Jos voit lisätä käytettävissä olevien luottojen kokonaismäärää (nimittäjä käyttölaskelmassa), vaikutus voi olla samanlainen. Tämä voi olla vaikeaa, jos pisteet on merkittävästi laskenut luottokelpoisuus, mutta saatat pystyä saamaan lainanantaja nostaa luottoraja, jos sinulla on hyvä suhde niihin.
- avaa uudentyyppisiä tilejä: jos et saa nykyistä lainanantajaasi korottamaan nykyisen luottotilisi rajaa, voit ehkä saada lainan tai luottokortin joltakin toiselta lainanantajalta, joka on taipuvaisempi lainaamaan luottoaan uudelleenrakentavalle. Tämä voi myös kaksinkertaistaa keinona monipuolistaa tyyppi ja määrä luottotilien.
vaikka nämä voivat nostaa pistemäärääsi nopeasti, niiden tehokkuudella on rajansa. Loppu on kiinni pitkäjänteisestä kuristasi.
alarivi
Suorita maksut ajallaan, joka kerta. Yritä välttää ottaa enää palkkapäivä lainoja, koska ne ovat niin vaikea maksaa takaisin ja ovat mitä sai sinut vaikeuksiin ensinnäkin. Itse asiassa, yli 90% palkkapäivä laina lainanottajat päätyvät pahoittelee palkkapäivä laina.
jos palkkapäivälainojen kanssa kamppailee, Velkavasara voi auttaa. Olemme erikoistuneet auttamaan ihmisiä ulos palkkapäivä laina ansa, joten jos etsit välttää laiminlyönti ja vahingoittaa luotto pisteet, ota yhteyttä jo tänään.