Posso remortgage per acquistare una seconda casa?
Sì, è possibile. L’acquisto di una seconda proprietà sia come un investimento su una base buy-to-let o perché avete un motivo legittimo per una seconda casa sono entrambi i motivi comuni per rifinanziare il mutuo. Non c’è alcun motivo per cui l’equità che avete costruito nella vostra prima casa non può essere utilizzato per ottenere un altro.
Quali acquisti sono comuni come secondi acquisti?
Si dovrà dire il vostro consulente ipotecario il motivo per la vostra seconda casa. Non solo questo permetterà loro di selezionare il prodotto ipotecario giusto per voi, sarà anche preso in considerazione dai creditori per determinare la vostra redditività.
I seguenti sono i motivi frequentemente visti per una seconda proprietà:
Diventare un padrone di casa
Un interesse solo il buy-a-let mutuo è un modo standard per avviare un portafoglio di proprietà, l’affitto di case vacanza mutuo vi permetterà di acquistare una proprietà con un piano a breve termine di locazione, e se si desidera spostare in una nuova proprietà, ma mantenere la vostra casa in affitto, let acquistare sistema consente di modificare i termini di mutuo in modo appropriato.
Tutti questi tre tipi di processi di locazione possono essere finanziati attraverso un affare remortgage, un remortgage completo o una seconda carica sulla vostra proprietà primaria.
L’acquisto di una seconda casa
Potrebbe essere necessario una casa più piccola in città per evitare un pendolarismo quotidiano, vuole guardare a sostenere i genitori in pensione o essere interessati a una casa vacanza in famiglia della propria. L’acquisto di una seconda casa con un mutuo residenziale supplementare può essere finanziato attraverso un remortgage sulla vostra casa primaria.
L’acquisto di un immobile commerciale per uso aziendale
Se stai cercando di investire in proprietà per la vostra azienda poi un remortgage con questo in mente sarà considerato da molti istituti di credito.
Un mutuo, due o tre?
A meno che il remortgage sulla vostra prima proprietà sta per essere abbastanza grande per coprire qualsiasi mutuo in sospeso e lasciare abbastanza rimanente per comprare una seconda proprietà in pieno, si sta andando a finire con due mutui, con il patrimonio netto rilasciato dalla prima proprietà formando il deposito per il secondo.
Loan-to-value tassi sul vostro secondo mutuo è improbabile che sia grande come per il vostro primo mutuo, così si cercherà di garantire un deposito di almeno il 20% per la nuova proprietà fuori del patrimonio netto nel primo.
I vostri mutui possono anche essere di diversi tipi. Se la vostra seconda proprietà è un buy-to-let, per esempio, allora il vostro remortgage sulla vostra casa di famiglia rimarrà un mutuo residenziale di rimborso, mentre la seconda proprietà sarà acquistato con un interesse-only buy-to-let mutuo.
Le opzioni che verranno presentate sono:
- One remortgage – Se c’è abbastanza equità nella vostra proprietà primaria per liberare fondi per cancellare qualsiasi saldo ipotecario esistente e acquistare una seconda proprietà in pieno, si sarà lasciato con un remortgage legato alla vostra prima proprietà solo.
- Due remortgages-Questa è la situazione più usuale, dove c’è abbastanza equità nella proprietà primaria per sostituire il primo mutuo e rilasciare fondi sufficienti per servire come un deposito considerevole su un secondo. Sarete lasciati con un mutuo più grande sulla vostra prima proprietà e una seconda ipoteca sulla vostra nuova proprietà.
- Tre remortgages-In questi casi d’angolo, si dovrebbe applicare per un secondo remortgage carica (a volte chiamato un prestito garantito) sulla proprietà primaria, lasciando il mutuo originale in atto. Il denaro rilasciato in questo modo sarebbe poi essere utilizzato come deposito per il terzo mutuo utilizzato per acquistare la seconda proprietà.
Non è necessario che tutti i mutui siano detenuti dallo stesso creditore. Al mutuo Capanna lavoreremo con voi per ottenere il miglior affare.
Come posso remortgage una casa per comprare un altro?
Mutui sono tutti circa i numeri. L’equità nella vostra proprietà sta per essere un fattore significativo nella vostra applicazione remortgage, come sono il vostro reddito, lo stato di credito e convenienza. Diamo un’occhiata a quelli in dettaglio:
La vostra casa attuale equità
Equità è calcolato prendendo il valore corrente della vostra proprietà e poi togliendo il valore totale di eventuali prestiti garantiti su di esso (il mutuo corrente). Se tu avessi una proprietà con un valore di mercato di £310.000 e il saldo sul mutuo si attesta a £208.400 allora il vostro patrimonio netto sarebbe £101.600.
L’equità è tipicamente rappresentata come percentuale. In questo caso, la percentuale di capitale sarebbe 32.77%.
Quando si guarda a remortgage una proprietà, avete due opzioni-per ottenere un remortgage completo che sostituisce il mutuo originale, o un secondo mutuo carica che è un prestito separato garantito sulla casa.
In tutti i casi, il totale loan-to-value (LTV) è possibile sfruttare contro la vostra casa sarà tra l ‘ 80% e il 95% (a seconda dei termini del creditore).
Utilizzando le cifre dell’esempio precedente:
Un remortgage completo al 90% LTV libererebbe fondi totali di £279.000. Dovresti rimborsare il mutuo originale per intero (£208.400), lasciando contanti di £70.600 che potrebbero essere utilizzati (una volta che tutte le tasse associate sono state pagate) come un deposito considerevole su una seconda proprietà.
Un secondo mutuo carica con un creditore disposto ad allungare al 95% LTV totale, fornirebbe un prestito del 27,77% del valore della vostra casa (il vostro patrimonio netto, con il 5% rimanente nella proprietà per significare un LTV combinato attraverso entrambi i mutui del 95%). Sono 86.087 sterline. Una seconda carica non richiederebbe il rimborso dell’ipoteca originale e risparmierebbe su qualsiasi addebito di rimborso anticipato per cui sei responsabile.
Evitare le tasse di rimborso anticipato non significa che una seconda carica è sempre la scelta giusta-fattori tra cui i termini dell’affare, il tasso di interesse e la convenienza saranno tutti rilevanti quando si cerca il tuo remortgage. Per ottenere un preventivo o un consiglio senza impegno, perché non contattarci?
Maggiore è la LTV del vostro prestito, meno flessibili saranno le opzioni e maggiore è il tasso di interesse che ci si può aspettare.
Il tuo reddito
La dimensione del mutuo sarà determinato dal vostro reddito. Istituti di credito in genere consentono un mutuo di 4x il vostro reddito, mentre altri saranno in grado di guardare 5x e pochi tratto a 6x.
Il vostro reddito non significa solo il vostro stipendio, però. Fornitori di mutui sono disposti a guardare il vostro intero reddito annuo regolare, tra cui tutto, dai bonus affidabili e dividendi fino a crediti d’imposta, pagamenti di manutenzione e child benefit.
È spesso possibile spremere un notevole aumento sul valore massimo del prestito attraverso una corretta dettaglio del vostro reddito. È importante che si nota la fonte di ogni parte del vostro reddito, come istituti di credito ipotecario valuterà ogni fonte in modo diverso – per esempio, molti istituti di credito prenderà in considerazione solo il 50% dei bonus annuali.
Per esaminare la dimensione massima del tuo ipoteca potenziale, oltre a valutare l’imposta di bollo, usa il nostro calcolatore ipotecario.
Stato di credito
Se si dispone di una storia di credito poveri avrà un impatto vostre offerte di mutuo. Al Mortgage Hut lavoriamo con una serie di istituti di credito specializzati che lavorano con i clienti con cattivo credito e saremo in grado di aiutare. Per ulteriori informazioni, leggere la nostra gamma di articoli su come trattare con scarso credito qui.
Ricorda, il tempo ti aiuterà a migliorare il tuo rating, quindi sii paziente: tre mesi possono fare molta differenza.
Convenienza
La vostra convenienza è determinata guardando il vostro reddito corrente e deducendo le uscite. Questo è particolarmente importante quando si guarda a remortgages e mutui secondo, come si sarà ponendo una significativa responsabilità finanziaria in più sulla vostra situazione attuale.
Istituti di credito ipotecario devono essere responsabili e saranno desiderosi di vedere forte accessibilità prima di essere disposti ad aumentare le dimensioni di qualsiasi ipoteca esistente o valutare per un secondo. In poche parole, se non puoi dimostrare che puoi permetterti la spesa aggiuntiva, la tua domanda verrà respinta.
Con una vasta scelta di istituti di credito esperti, Il mutuo capanna può trovare l’affare che si adatta, e discuteremo la vostra convenienza con il vostro prima di fare le nostre raccomandazioni.
Mantenere il costo di remortgaging giù la consulenza di un esperto Del Mutuo Capanna
Remortgaging può venire ad un prezzo ci sono l’agente e spese legali da considerare, ma ancora più importante se si sta rimborsando un mutuo esistente come parte del vostro piano di rifinanziamento, si rischia di essere oggetto di rimborso anticipato spese.
È importante tenere conto di questi costi nella pianificazione e i nostri consulenti remortgage possono aiutarti.
Con decenni di esperienza, siamo in grado di valutare i costi in dettaglio e trovare le offerte che riducono al minimo questi e mantenere bassi i costi se si desidera prendere in considerazione un secondo ciclo di remortgaging più avanti nel contratto.
Per iniziare, perché non contattarci per farci sapere i vostri piani? Basta compilare il nostro modulo di contatto rapido o prendere il telefono per una chat senza impegno!