Ein Erwachsener zu sein hat seine Vorteile . . . und Herausforderungen. Wenn du klein bist, träumst du von dem Tag, an dem du dein eigenes Auto fahren, dein eigenes Haus haben und so lange aufbleiben kannst, wie du willst. Aber Sie denken nie wirklich über die nicht so lustigen Teile nach – wie Steuern zu zahlen, sich einen Zahn ziehen zu lassen oder Ihren Führerschein erneuern zu lassen. Oh, und was ist, wenn Sie herausfinden, wie Sie all die wichtigen Dokumente, an denen Sie sich im Laufe der Jahre festhalten sollen, sicher organisieren können?
Irgendwann schneidet es einfach nicht mehr, wenn Sie Ihre 75-jährige Mutter bitten, eine Kopie Ihrer Geburtsurkunde zu erhalten. Wie um alles in der Welt kennen Sie den Unterschied zwischen den wichtigen Dokumenten und denen, die direkt in den Aktenvernichter gelangen sollten?
Keine Sorge – wir haben alles für Sie. Aber lassen Sie uns zuerst darüber sprechen, was die wichtigen Dokumente sind und warum Sie sie aufbewahren müssen.
Was sind wichtige Dokumente?
Wichtige Dokumente sind die Papiere, die Sie „nur für den Fall“ aufbewahren müssen.“ Sie werden sie wahrscheinlich selten brauchen, es sei denn, ein großes Lebensereignis passiert, wie ein Haus zu kaufen, ein Baby zu bekommen, Ihren Namen zu ändern oder ein Testament zu machen. Aber in diesen wichtigen (aber seltenen) Zeiten werden Sie feststellen, dass Sie sie wahrscheinlich an einem Ort aufbewahren sollten, an dem Sie sie leicht finden können. Diese Dokumente umfassen:
- Legale Identifikationsdokumente
- Sozialversicherungskarten
- Geburtsurkunden
- Adoptionspapiere
- Heiratsurkunden
- Reisepässe
- Steuerdokumente
- Steuererklärungen
- W-2s und 1099 Formulare
- Alle steuerbezogenen Formulare, Quittungen und Aufzeichnungen
- Immobilienaufzeichnungen
- Fahrzeugregistrierung und Titel
- Hypothekenabrechnungen, Urkunden und Kaufverträge
- Versicherungspolicen (Haus, Auto, persönliches Eigentum usw.)
- Krankenakten
- Testamente, Vollmachten oder Patientenverfügungen
- Arztrechnungen
- Bestattungsanweisungen
- Krankenversicherungen
- Finanzaufzeichnungen
- Gehaltsabrechnungen
- Stornierte Schecks
- Invaliditäts- oder Arbeitslosenaufzeichnungen
- Aufzeichnungen über Ruhestand / Pensionsplan
- Anlageauszüge
Wir verstehen es. Das Ablegen aller wichtigen Dokumente auf dieser Festplatte scheint die beste Option zu sein – keine losen Papiere, kein Durcheinander und keine Sorgen. Aber es ist immer eine gute Idee, eine Hardcopy zur Hand zu haben, die für alle Fälle sicher aufbewahrt wird. Man weiß ja nie . . . festplatten fallen aus oder gehen verloren und Computer stürzen ab. Und wenn Sie das nächste Mal umziehen, vergessen Sie möglicherweise versehentlich, wo Sie es gepackt haben. Im Zweifelsfall drucken Sie es aus (und bewahren Sie es an einem sicheren Ort auf).
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Wenn Sie also Ihren Frühjahrsputz durchführen, stellen Sie sicher, dass Sie diese an einem sicheren Ort ablegen. Und nein, wir sprechen nicht über diesen „sicheren Ort“, der so sicher ist, dass man sich nie erinnern kann, wo er ist.
Wir sprechen von einem feuerfesten Dokumentensafe, Schließfach oder Schrank. Es ist auch klug, sie alle organisiert zu halten. Sie möchten, dass es klar kategorisiert wird, damit Sie es leicht finden können. Investieren Sie in einige Ordner und Etiketten, damit Sie die Dinge aufgeräumt und lesbar halten können.
Nun, da Sie wissen, wie Sie die wichtigen Dokumente von den nicht so wichtigen Dokumenten unterscheiden können, müssen Sie wissen, wie lange Sie sie aufbewahren sollen.
Wie lange soll ich meine Kontoauszüge aufbewahren?
Kontoauszüge: Wozu sind sie überhaupt gut? Es ist verlockend, sie direkt in den nächsten Mülleimer zu werfen, sobald Sie sie bekommen. Aber nicht so schnell! Sie sind wirklich großartig, um alle Ihre monatlichen Transaktionen an einem aufgeräumten Ort zu sehen. Wenn Sie also das nächste Mal einen dieser bösen Jungs per Post bekommen, nehmen Sie sich ein paar Minuten Zeit und suchen Sie nach etwas Außergewöhnlichem. Legen Sie es dann in einen feuerfesten Safe und bewahren Sie es mindestens ein Jahr lang auf. Gleiches gilt für alle Pay Stubs. Möglicherweise benötigen Sie diese, um einen Einkommensnachweis zu erbringen, wenn Sie einen großen Kauf tätigen oder verdächtiges Verhalten (wie Identitätsdiebstahl) bestreiten müssen.
Wie lange sollte ich meine Krankenakten aufbewahren?
Die Federal Trade Commission schlägt vor, Ihre bezahlten (und unbestrittenen) Arztrechnungen mindestens ein Jahr lang aufzubewahren. Hör zu: Menschen machen Fehler. Dieser Praktikant in der Abrechnungsabteilung des Krankenhauses hat wahrscheinlich nicht die Details gelernt, so dass Sie möglicherweise dieselbe Rechnung zweimal erhalten oder auch nicht. Ihre Arztrechnungen sind eine Aufzeichnung dessen, was Sie bezahlt haben, und werden nützlich sein, wenn Sie anrufen und sie freundlich wissen lassen, dass Sie sie bereits bezahlt haben. Und wenn Sie die Rechnung nicht bezahlt haben oder bestreiten, möchten Sie sie behalten, bis sich der Staub gelegt hat und alles gelöst ist.
Wie lange soll ich meine Stromrechnungen aufbewahren?
Nicht lange — es sei denn, Sie wissen, dass Sie eine Reise zur DMV vor sich haben und Ihre Identität nachweisen müssen. In solchen Fällen möchten Sie die Stromrechnungen des letzten Monats mit Ihrem Namen und Ihrer Adresse in der Mitte haben. Ansonsten haben Sie Spaß daran, mit dem Aktenvernichter Ihr eigenes Papierkonfetti herzustellen.
Wie lange soll ich meine Steuererklärungen aufbewahren?
Sieben Jahre. Jep-sieben! Sie wissen nie, wann Sie sie brauchen könnten. Vielleicht will die IRS ein Audit machen. Vielleicht kaufen Sie ein neues Haus und müssen beweisen, dass Sie ein verantwortungsbewusster Mensch in der Finanzabteilung waren. Man weiß nie, also ist es am besten, alles steuerlich zu behalten . . . nur für den Fall.
Wie lange soll ich meine Quittungen aufbewahren?
Shred diese Sauger jetzt! Es sei denn, Sie arbeiten von zu Hause aus, machen Heimwerkerarbeiten oder irgendetwas anderes, für das Sie eine Steuergutschrift erhalten könnten, Sie brauchen sie wirklich nicht. Nehmen Sie also den Stapel Quittungen, den Sie von Ihren wöchentlichen Lebensmittelgeschäften gesammelt haben, und zerkleinern Sie sie. Fühlst du dich nicht schon besser?
Nur für den Fall, dass Sie sich gefragt haben: Diese Garantieunterlagen, Quittungen für Big-Ticket-Artikel (wie diesen neuen Fernseher) und sogar Beweise für Reparaturen zu Hause? Yup-Sie sollten die herum halten, bis die Garantie abläuft, verkaufen Sie, dass TV, oder aus Ihrem Haus bewegen.
Wie lange sollte ich Eigentumsunterlagen aufbewahren?
Das hängt davon ab. Sie sollten Dinge wie Titel, Urkunden, Hypothekenabrechnungen und sogar Versicherungspolicen so lange aufbewahren, wie Sie Ihr Eigentum (oder die Laufzeit des Darlehens) besitzen. Und sobald Sie hasta la vista zu dieser Hypothekenzahlung sagen und Ihr Haus ausgezahlt ist, möchten Sie diese Dokumente noch mindestens 10 Jahre lang aufbewahren.
Wenn Sie ein ausgeliehenes Auto herumfahren, ist es Zeit, diesen Trottel zu bezahlen! Aber wenn es um diese Kreditzahlungen, Vertragsdetails, Titel und Versicherungsnachweise geht, sollten Sie mindestens 10 Jahre daran festhalten . . . nur für den Fall. Schulden kommen nicht oft zurück, um dich zu verfolgen, aber es ist immer eine gute Idee, vorbereitet zu sein. Profi-Tipp: Zahlen Sie all die alten Schulden ab und verabschieden Sie sich endgültig mit finanziellem Frieden. Sie werden tief aufatmen, wenn es endlich vorbei ist!
Wie lange sollte ich persönliche Aufzeichnungen aufbewahren?
Persönliche Aufzeichnungen sind Dinge wie Ihre Geburtsurkunde, Heiratsurkunde, Sozialversicherungskarten, Rentenkonten, Lebensversicherungsdokumente, Testament und Vollmachten. Sie müssen all diese Dinge behalten – für immer. Während Ihre Geburtsurkunde, Heiratsurkunde und Sozialversicherungskarte am wichtigsten sind, wenn Sie am Leben sind, helfen Ihr Wille, Ihre Vollmachten, Ihr lebender Wille und Ihre Lebensversicherungspolicen (wie Term Life und Invalidität) Ihren Lieben, nachdem Sie gegangen sind.
Wenn es um Testamente, Vollmachten, Patientenverfügungen, Lebensversicherungen (wie Lebenszeit oder Invalidität) und sogar Informationen zu Ihren Rentenkonten geht, möchten Sie nicht, dass Ihre Familienmitglieder und Angehörigen suchen müssen hoch und niedrig, um herauszufinden, was sie mit Ihrem persönlichen Eigentum tun sollen. Und wenn Sie keinen Willen haben, ist es Zeit, einen zu bekommen! Sie können Ihr Testament heute ganz einfach online erstellen. Es ist das Netteste, was Sie für Ihre Familie tun können.
Die Faustregel lautet: Wenn Sie denken, dass Sie es brauchen könnten, wenn es sich um ein persönliches Ausweisdokument handelt, wenn es etwas mit Ihren Finanzen zu tun hat oder wenn es Ihre Zukunft schützt (wie eine Lebensversicherung oder ein Testament), dann halten Sie daran fest. Und denken Sie daran, jedes Dokument mit persönlichen Informationen zu zerkleinern, bevor Sie es in den Müllcontainer werfen. Man weiß nie, wer es in die Hände bekommen könnte!