ombyggnad din finansiella grunden efter avskärmning
du kan bygga din kredit efter avskärmning. Många människor är eller har varit i dina skor. Enligt FDIC kommer en av varje 200 amerikanska husägare att avskärmas. Under 2010 var en av 45 bostäder i USA avskärmad. Avskärmningsgraden har sedan dess sjunkit, men i 2019 var ungefär en av varje 280 hem utestängda. Allt detta är att visa att avskärmning händer för många människor. Om avskärmning permanent förstörde din kredit, skulle den amerikanska ekonomin inte existera som vi känner den!
om du nyligen har gått igenom en avskärmning finns det ett sätt att få ditt ekonomiska liv tillbaka. Om du inte är säker på hur du ska gå vidare, tveka inte att be om professionell rådgivning. Det är normalt att känna sig överväldigad av kreditpoäng, Ekonomi och budgetering! Ett bra ställe att börja är med en ackrediterad, ideell kredit rådgivning byrå. Du har chansen att få en gratis kreditbedömning och prata med en kreditrådgivare. Under denna diskussion får du ett bättre grepp om din kredit situation och vad dina bästa alternativen är för att förbättra din kredithistoria.
få en annan inteckning efter avskärmning
om du förlorat ditt hem på grund av avskärmning, kan du fortfarande få en annan inteckning för att köpa ett hem. Men det tar tid att komma till den punkten. Det finns flera orsaker till detta.
för det första finns det vanligtvis en väntetid innan en långivare kommer att godkänna en inteckning för någon som har en avskärmning på sin kreditrapport. Till exempel, om du vill ansöka om ett Federal Housing Administration (FHA) lån, måste du vänta upp till tre år efter din avskärmning innan du kommer att vara berättigad. Andra bolåneinstitut kan ha en längre eller kortare väntetid. Du kan minska väntetiden för ett FHA-lån, men du måste visa att orsaken till avskärmningen var utanför din kontroll, som en arbetsförlust eller medicinska räkningar.
om väntetiden har gått, måste du fortfarande visa att du är osannolikt att standard igen om du vill få godkänt för en annan inteckning. Detta innebär att bevisa att det som orsakade din avskärmning inte längre är närvarande eller sannolikt inte kommer att hända igen. I praktiken innebär detta att ha en bra kreditpoäng. En allmän tumregel är att ha en kreditpoäng över 620 innan du rimligen kan förvänta dig att bli godkänd för en annan inteckning.
förutsatt att du kvalificerar dig för en annan inteckning, måste du förmodligen ha sparat tillräckligt för att göra en stor utbetalning. Detta kan lätt vara 25% eller mer av husets värde. Beroende på värdet på det hem du vill ha kan det vara omöjligt. Det kommer också att bidra till att ha extra pengar tillgängliga för att hantera större månatliga inteckning betalningar. Som ett villkor för lån godkännande, kan vissa långivare be att du samtycker till att betala en högre ränta än du skulle om du inte har en avskärmning i din kredithistoria.
förbättra din kredit efter en avskärmning
när det gäller att få livet tillbaka till det normala efter en avskärmning, det finns bara så mycket du kan kontrollera. En av de största sakerna du kan kontrollera är din kreditpoäng. Att få din kredit värdering tillbaka inte bara gör det lättare att få godkänt för ett annat lån (som en ny inteckning), men när du får godkänt, en högre poäng kommer att göra lånet billigare genom en lägre ränta.
så, vad kan du göra för att höja din kredit värdering efter en avskärmning? Denna fråga besvaras bäst genom att ta itu med vad som går in i en kreditpoäng. En FICO-poäng (en av de vanligaste typerna av kreditpoäng) beräknas genom att titta på följande fem faktorer:
-
betalningshistorik
-
belopp av skuld
-
kredithistorikens längd
-
förekomsten av nya kreditkonton
-
typer av kredit
som tidigare nämnts är din betalningshistorik den viktigaste komponenten och utgör 35% av din FICO-kreditpoäng. Detta innebär att ett av de bästa sätten att öka din kreditpoäng är att betala dina räkningar och andra kreditbetalningar i tid. Du bör göra allt i din makt för att undvika sena betalningar. Ju längre du kan hålla upp detta, desto mer din kredit värdering kommer att stiga.
den näst viktigaste komponenten i en FICO kredit värdering är mängden skuld du för närvarande har. Detta utgör 30% av din kredit värdering. Framtida långivare kommer att titta på hur mycket av din tillgängliga kredit du aktivt använder. Detta är din kreditutnyttjandegrad. De flesta långivare föredrar att se sökande med en kredit utnyttjandegrad på under 30%. Så, om du vill öka din kredit värdering snabbt, arbeta så hårt du kan för att bära de minsta saldon möjligt på dina kreditkonton. Helst vill du inte ha några saldon som överförs från månad till månad. Med andra ord, betala av dina kreditkort i sin helhet varje månad.
andra strategier för att höja din kreditpoäng
förutom ovanstående tips kan du också höja din poäng genom att:
-
undvika att öppna nya krediter. Nya kreditkonton resulterar i hårda kreditförfrågningar. Dessa kommer tillfälligt att minska din kreditpoäng. Ibland är det oundvikligt att öppna ett nytt kreditkonto eller ha en hård förfrågan. Men om du inte behöver få ett nytt kreditkort är det bäst att inte ansöka om det.
-
öva bra pengar vanor. Undersök vad som orsakade din avskärmning och gör vad du kan för att undvika dessa omständigheter. Det kan innebära att du skapar en budget, har en större regnig dagsfond eller skär ner på dina levnadskostnader.
-
övervaka din kredithistoria. Du kan göra detta genom att få en gratis kopia av din kreditrapport från en eller alla av de tre stora kreditbyråerna (Experian, Equifax och TransUnion) en gång per år. Om det finns några misstag eller felaktigheter är det mycket lättare att fixa dem om du märker dem snabbt. Du kan också se till att ingen annan har stulit din identitet för att öppna ett kreditkonto under ditt namn.