Leben nach der Zwangsvollstreckung: Wiederaufbau Ihres Kredits und wieder auf Kurs

Wiederaufbau Ihrer finanziellen Grundlage nach der Zwangsvollstreckung

Sie können Ihren Kredit nach der Zwangsvollstreckung wieder aufbauen. Viele Menschen sind oder waren in Ihren Schuhen. Laut der FDIC wird einer von 200 amerikanischen Hausbesitzern abgeschottet. Im Jahr 2010 wurde eine von 45 Wohneinheiten in den USA abgeschottet. Die Zwangsvollstreckungsrate ist seitdem gesunken, aber im Jahr 2019 wurde etwa jedes 280. All dies soll zeigen, dass Abschottung vielen Menschen passiert. Wenn die Abschottung Ihren Kredit dauerhaft zerstören würde, würde die US-Wirtschaft nicht so existieren, wie wir sie kennen!

Wenn Sie kürzlich eine Zwangsvollstreckung durchlaufen haben, gibt es eine Möglichkeit, Ihr finanzielles Leben zurückzugewinnen. Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie Sie vorgehen sollen, zögern Sie nicht, sich professionell beraten zu lassen. Es ist normal, sich von Kredit-Scores, Finanzen und Budgetierung überwältigt zu fühlen! Ein guter Anfang ist eine akkreditierte, gemeinnützige Kreditberatungsagentur. Sie haben die Möglichkeit, eine kostenlose Kreditbewertung zu erhalten und mit einem Kreditberater zu sprechen. Während dieser Diskussion erhalten Sie ein besseres Verständnis Ihrer Kreditsituation und was Ihre besten Möglichkeiten zur Verbesserung Ihrer Kredit-Geschichte sind.

Eine weitere Hypothek nach der Zwangsvollstreckung bekommen

Wenn Sie Ihr Haus wegen der Zwangsvollstreckung verloren haben, können Sie immer noch eine andere Hypothek bekommen, um ein Haus zu kaufen. Aber es wird Zeit brauchen, um an diesen Punkt zu kommen. Dafür gibt es mehrere Gründe.

Erstens gibt es in der Regel eine Wartezeit, bevor ein Kreditgeber eine Hypothek für jemanden genehmigt, der eine Zwangsvollstreckung in seiner Kreditauskunft hat. Wenn Sie beispielsweise ein Darlehen der Federal Housing Administration (FHA) beantragen möchten, müssen Sie bis zu drei Jahre nach Ihrer Zwangsvollstreckung warten, bevor Sie berechtigt sind. Andere Hypothekengeber können eine längere oder kürzere Wartezeit haben. Sie können die Wartezeit für ein FHA-Darlehen verkürzen, müssen jedoch nachweisen, dass der Grund für die Zwangsvollstreckung außerhalb Ihrer Kontrolle lag, z. B. ein Arbeitsplatzverlust oder Arztrechnungen.

Wenn die Wartezeit abgelaufen ist, müssen Sie immer noch zeigen, dass Sie wahrscheinlich nicht wieder in Verzug geraten, wenn Sie für eine andere Hypothek genehmigt werden möchten. Dies bedeutet, zu beweisen, dass alles, was Ihre Abschottung verursacht hat, nicht mehr vorhanden ist oder wahrscheinlich nicht wieder passieren wird. In der Praxis bedeutet dies, einen guten Kredit-Score zu haben. Eine allgemeine Faustregel ist, einen Kredit-Score über 620 zu haben, bevor Sie vernünftigerweise erwarten können, für eine andere Hypothek genehmigt zu werden.

Angenommen, Sie qualifizieren sich für eine andere Hypothek, müssen Sie wahrscheinlich genug gespart haben, um eine große Anzahlung zu leisten. Dies könnte leicht 25% oder mehr des Wertes des Hauses sein. Abhängig vom Wert des gewünschten Hauses kann dies unmöglich sein. Es wird auch helfen, zusätzliches Geld zur Verfügung zu haben, um größere monatliche Hypothekenzahlungen abzuwickeln. Als Bedingung für die Kreditgenehmigung können einige Kreditgeber verlangen, dass Sie zustimmen, einen höheren Zinssatz zu zahlen, als wenn Sie keine Zwangsvollstreckung in Ihrer Kredithistorie hätten.

Verbesserung Ihres Kredits nach einer Zwangsvollstreckung

Wenn es darum geht, das Leben nach einer Zwangsvollstreckung wieder normal zu machen, können Sie nur so viel kontrollieren. Eines der größten Dinge, die Sie kontrollieren können, ist Ihre Kredit-Score. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit wieder herstellen, ist es nicht nur einfacher, für ein anderes Darlehen (wie eine neue Hypothek) genehmigt zu werden, sondern sobald Sie genehmigt sind, wird eine höhere Punktzahl das Darlehen durch einen niedrigeren Zinssatz erschwinglicher machen.

Also, was können Sie tun, um Ihre Kredit-Score nach einer Zwangsvollstreckung zu erhöhen? Diese Frage wird am besten beantwortet, indem angesprochen wird, was in einen Kredit-Score einfließt. Ein FICO-Score (eine der häufigsten Arten von Kredit-Scores) wird anhand der folgenden fünf Faktoren berechnet:

1. Zahlungshistorie

2. Höhe der Schulden

3. Länge der Kredithistorie

4. Die Existenz neuer Kreditkonten

5. Die Arten von Krediten

Wie bereits erwähnt, ist Ihr Zahlungsverlauf die wichtigste Komponente und macht 35% Ihres FICO-Kredits aus. Dies bedeutet, dass eine der besten Möglichkeiten, um Ihre Kredit-Score zu steigern ist, Ihre Rechnungen und andere Kreditzahlungen pünktlich zu bezahlen. Sie sollten alles in Ihrer Macht Stehende tun, um verspätete Zahlungen zu vermeiden. Je länger Sie dies halten können, desto mehr wird Ihr Kredit-Score steigen.

Die zweitwichtigste Komponente eines FICO Credit Score ist die Höhe der Schulden, die Sie derzeit haben. Dies macht 30% Ihrer Kredit-Score. Zukünftige Kreditgeber werden prüfen, wie viel von Ihrem verfügbaren Kredit Sie aktiv nutzen. Dies ist Ihre Kreditauslastung. Die meisten Kreditgeber bevorzugen Bewerber mit einer Kreditauslastung von unter 30%. Wenn Sie also Ihre Kreditwürdigkeit schnell erhöhen möchten, arbeiten Sie so hart wie möglich, um die kleinstmöglichen Salden auf Ihren Kreditkonten zu erzielen. Idealerweise möchten Sie keine Salden haben, die von Monat zu Monat übertragen werden. Mit anderen Worten, zahlen Sie Ihre Kreditkarten jeden Monat vollständig aus.

Andere Strategien zur Erhöhung Ihrer Kreditwürdigkeit

Zusätzlich zu den oben genannten Tipps können Sie Ihre Punktzahl auch erhöhen, indem Sie:

• Vermeiden Sie die Eröffnung neuer Kreditlinien. Neue Kreditkonten führen zu harten Kreditanfragen. Diese werden vorübergehend Ihre Kredit-Score reduzieren. Manchmal ist die Eröffnung eines neuen Kreditkontos oder eine harte Anfrage unvermeidlich. Wenn Sie jedoch keine neue Kreditkarte benötigen, ist es am besten, diese nicht zu beantragen.

• Gute Geldgewohnheiten üben. Untersuchen Sie, was Ihre Zwangsvollstreckung verursacht hat, und tun Sie, was Sie können, um diese Umstände zu vermeiden. Dies kann bedeuten, ein Budget zu erstellen, einen größeren Regentagsfonds zu haben oder Ihre Lebenshaltungskosten zu senken.

• Überwachung Ihrer Kredit-Geschichte. Sie können dies tun, indem Sie einmal pro Jahr eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft von einem oder allen der drei großen Kreditbüros (Experian, Equifax und TransUnion) erhalten. Wenn es Fehler oder Ungenauigkeiten gibt, ist es viel einfacher, sie zu beheben, wenn Sie sie schnell bemerken. Sie können auch sicherstellen, dass niemand sonst Ihre Identität gestohlen hat, um ein Kreditkonto unter Ihrem Namen zu eröffnen.