kan jag remortgage att köpa ett andra hus?
Ja, du kan. Att köpa en andra fastighet antingen som en investering på en buy-to-let basis eller för att du har ett legitimt skäl för ett andra hem är båda vanliga skäl att refinansiera din inteckning. Det finns ingen anledning till att det kapital du har byggt upp i ditt första hem inte kan användas för att få dig en annan.
vilka inköp är vanliga som andra inköp?
du måste berätta för din inteckning rådgivare orsaken till ditt andra hem. Inte bara kommer detta att göra det möjligt för dem att välja rätt inteckning produkt för dig, det kommer också att beaktas av långivare för att bestämma din lönsamhet.
följande är de ofta sett orsakerna till en andra egenskap:
att bli en hyresvärd
ett intresse endast buy-to-let inteckning är ett vanligt sätt att starta en fastighetsportfölj, en semester låt inteckning gör att du kan köpa en fastighet med en plan för kortsiktiga uthyrning, och om du vill flytta till en ny fastighet men behålla din ursprungliga hem och hyra ut, låt att köpa systemet kan du ändra din inteckning villkor på lämpligt sätt.
alla dessa tre typer av uthyrning processer kan finansieras genom en remortgage affär, antingen en fullständig remortgage eller en andra avgift på din primära egendom.
köpa ett andra hem
du kan behöva ett mindre hem i staden för att undvika en daglig pendling, vill titta på att stödja pensionerade föräldrar eller vara intresserad av ett eget familjesemester. Att köpa ett andra hem med ytterligare bostadslån kan finansieras genom en remortgage på ditt primära hus.
att köpa en kommersiell fastighet för affärsbruk
om du funderar på att investera i fastigheter för ditt företag sedan en remortgage med detta i åtanke kommer att övervägas av många långivare.
en inteckning, två eller tre?
om inte remortgage på din första egendom kommer att vara tillräckligt stor för att täcka eventuella utestående inteckning och lämna tillräckligt kvar för att köpa en andra fastighet i sin helhet, du kommer att sluta med två inteckningar, med det egna kapitalet frigörs av den första egenskapen bildar insättning för den andra.
lån till värde priser på din andra inteckning är osannolikt att vara så stor som för din första inteckning, så du kommer att vara ute efter att säkra en insättning på minst 20% för den nya fastigheten av eget kapital i den första.
dina inteckningar kan också vara av olika slag. Om din andra egendom är en buy-to-let, till exempel, då din remortgage på din familj hem kommer att förbli en återbetalning bostadslån, medan den andra fastigheten kommer att köpas med en intresse endast buy-to-let inteckning.
de alternativ som kommer att presenteras är:
- en remortgage-om det finns tillräckligt med eget kapital i din primära egendom för att frigöra medel för att rensa alla befintliga inteckning balans och köpa en andra fastighet i sin helhet, kommer du att vara kvar med en remortgage knuten till din första egendom endast.
- två remortgages-Detta är den mer vanliga situationen, där det finns tillräckligt med eget kapital i den primära egenskapen att ersätta den första inteckning och frigöra medel tillräckligt för att fungera som en betydande insättning på en sekund. Du kommer att vara kvar med en större inteckning på din första fastighet och en andra inteckning på din nya fastighet.
- tre remortgages-i dessa hörn fall, skulle du ansöka om en andra avgift remortgage (ibland kallas ett lån med säkerhet) på den primära egenskapen, lämnar den ursprungliga inteckning på plats. De pengar som frigörs på detta sätt skulle då användas som deposition för den tredje inteckning som används för att köpa den andra fastigheten.
det finns inget behov av att alla dina inteckningar hålls av samma långivare. På Mortgage Hut kommer vi att arbeta med dig för att få den bästa affären.
Hur gör jag remortgage ett hus för att köpa en annan?
inteckningar handlar om siffrorna. Det egna kapitalet i din fastighet kommer att bli en viktig faktor i din remortgage ansökan, som är din inkomst, kredit status och överkomliga priser. Låt oss titta på dem i detalj:
ditt nuvarande hemkapital
eget kapital beräknas genom att ta det aktuella värdet på din fastighet och sedan ta bort det totala värdet av alla lån som är säkrade på det (nuvarande inteckning). Om du hade en fastighet med ett marknadsvärde på £310,000 och saldot på ditt lån ligger på £208,400 sedan ditt kapital skulle vara £101,600.
eget kapital representeras vanligtvis i procent. I det här fallet skulle din aktieprocent vara 32,77%.
när du ser till remortgage en fastighet, har du två alternativ-att antingen få en fullständig remortgage som ersätter din ursprungliga inteckning, eller en andra avgift inteckning som är ett separat lån säkrade på hemmet.
i samtliga fall, den totala lån till värde (LTV) du kan utnyttja mot ditt hem kommer att vara mellan 80% och 95% (beroende på långivarens villkor).
med hjälp av siffrorna från exemplet ovan:
en fullständig remortgage till 90% LTV skulle frigöra totala medel för 279,000 xnumx xnumx xnumx xnumx xnumx xnumx xnumx xnumx xnumx xnumx xnumx xnumx. Du måste betala tillbaka det ursprungliga lånet i sin helhet (£208,400), lämnar kontanter £70,600 som sedan kunde användas (när alla avgifter har betalats) som en stor insättning på en andra fastighet.
en andra avgift inteckning med en långivare som är villig att sträcka sig till 95% LTV totalt, skulle ge dig ett lån på 27,77% av ditt hus värde (ditt eget kapital, med 5% kvar i fastigheten för att innebära en kombinerad LTV över båda bolån på 95%). Detta är 86 087. En andra avgift skulle inte kräva återbetalning av den ursprungliga inteckning och skulle spara på någon förtida återbetalning avgift du är ansvarig för.
undvika förtida återbetalning avgifter betyder inte en andra avgift är alltid rätt val-faktorer inklusive din affär villkor, ränta och överkomliga priser är alla kommer att vara relevant när du letar efter din remortgage. För att få en no-skyldighet offert eller råd, varför inte kontakta oss?
ju större LTV på ditt lån, desto mindre flexibla blir dina alternativ och desto större ränta kan du förvänta dig.
din inkomst
storleken på din inteckning kommer att bestämmas av din inkomst. Långivare tillåter vanligtvis en inteckning på 4x din inkomst, medan andra kommer att kunna titta på 5x och några sträcker sig till 6x.
din inkomst betyder inte bara din lön. Inteckning leverantörer är villiga att titta på hela din ordinarie årsinkomst, inklusive allt från tillförlitliga bonusar och utdelning genom att skattelättnader, underhållsbidrag och barnbidrag.
du kan ofta pressa en betydande ökning på ditt maximala lånevärde genom korrekt detaljering av din inkomst. Det är viktigt att du noterar källan till varje del av din inkomst, eftersom hypotekslån kommer att utvärdera varje källa annorlunda – till exempel kommer många långivare bara att överväga 50% av årliga bonusar.
för att titta på den maximala storleken på din potentiella inteckning, samt utvärdera stämpelskatt, använd vår inteckning kalkylator.
kreditstatus
om du har en dålig kredithistoria kommer det att påverka dina hypotekslån. På Mortgage Hut arbetar vi med en rad specialiserade långivare som arbetar med kunder med dålig kredit och vi kommer att kunna hjälpa till. För mer information, läs vårt utbud av artiklar om att hantera dålig kredit här.
kom ihåg att tiden kommer att bidra till att förbättra din kreditvärdighet, så ha tålamod – tre månader kan göra stor skillnad.
överkomliga priser
din överkomliga priser bestäms genom att titta på din nuvarande inkomst och dra av dina utgifter. Detta är särskilt viktigt när man tittar på remortgages och bolån, som du kommer att placera en betydande extra ekonomiskt ansvar ovanpå din nuvarande situation.
hypotekslångivare måste vara ansvariga och kommer att vara angelägna om att se stark överkomlighet innan de är villiga att öka storleken på någon befintlig inteckning eller utvärdera dig för en sekund. Enkelt uttryckt, om du inte kan visa att du har råd med den extra kostnaden, kommer din ansökan att avslås.
med ett brett utbud av expert långivare, inteckning Hut kan hitta dig affären som passar, och vi kommer att diskutera din överkomliga priser med din innan våra rekommendationer.
att hålla kostnaden för remortgaging ner – expertråd från inteckning Hut
Remortgaging kan komma till ett pris – Det finns agent och juridiska avgifter att överväga, men viktigast om du återbetala en befintlig inteckning som en del av din refinansieringsplan, du sannolikt kommer att bli föremål för förtida återbetalning avgifter.
det är viktigt att faktor dessa kostnader i din planering-och våra remortgage rådgivare kan hjälpa.
med årtionden av erfarenhet kan vi utvärdera dina kostnader i detalj och hitta de erbjudanden som minimerar dessa och hålla kostnaderna låga om du vill överväga en andra omgång av remortgaging senare i kontraktet.
för att komma igång, varför inte kontakta oss för att meddela oss dina planer? Fyll bara i vårt snabba kontaktformulär eller plocka upp telefonen för en ingen skyldighet chatt!