payday împrumuturi sunt deficitare în multe feluri. Sunt ridicol de scumpe, de multe ori de ruinare, și în mod constant capcana debitorilor care nu au nici o altă sursă de sprijin financiar. Dar cum payday împrumuturi afecta scorul dvs. de credit?
de obicei, acestea afectează scorul dvs. numai atunci când nu reușiți să le plătiți la timp. Din păcate, probabilitatea de neplată este mult mai mare cu împrumuturile payday decât cu alte surse de finanțare. Acest ghid va explora legătura dintre împrumuturile payday și creditul dvs. pentru a vă ajuta să preveniți sau să recuperați orice daune aduse scorului dvs.
cuprins
cum se calculează scorurile de credit?
înainte de a putea înțelege pe deplin cum un împrumut payday afectează scorul dvs. de credit, trebuie să știți cum creditorii calcula scorul dvs. de credit în primul rând.
creditorii calculează scorul dvs. de credit aplicând un algoritm proprietar informațiilor din rapoartele dvs. de credit. Ei pot folosi oricare dintre o duzină de metode, dar cele mai multe se învârt în jurul acelorași cinci criterii de bază.
în ordinea aproximativă a importanței, aceste criterii sunt:
- utilizarea creditului și soldurile restante
- istoricul plăților și istoricul general
- lungimea istoricului de credit și vârsta conturilor
- numărul și diversitatea conturilor de credit
- activitatea recentă de credit, în special cererile de noi datorii
creditorii aplică formula lor preferată la detalii în unul sau mai multe dintre rapoartele dvs. de credit de la cele trei birouri majore de credit: Equifax, Experian și TransUnion.Scorul rezultat este o reprezentare aproximativă pe o scară de la 300 la 850 a cât de riscant ar fi pentru ei să vă împrumute.
împrumuturile cu plată au un impact direct asupra scorului dvs. de credit?
creditorii Payday, de obicei, nu raportează activitatea lor de zi cu zi la oricare dintre cele trei birouri majore de credit, ceea ce înseamnă că nici actul de a lua un împrumut payday sau de a face plăți către acesta va apărea pe raportul dvs. de credit.
deoarece aceste activități nu sunt înregistrate, creditorii tradiționali nu le vor include în calculele lor și nu vor avea un impact asupra scorului dvs. de credit.
care ar putea suna ca un pozitiv la prima vedere, dar este doar un alt element în lista lungă de motive pentru a evita payday împrumuturi. Achitarea cu succes a unui împrumut (chiar și un împrumut payday) va crește, în general, scorul dvs. de credit.
dar majoritatea creditorilor payday nu vă vor raporta comportamentul bun, așa că de obicei nu le puteți folosi pentru a vă reconstrui creditul. Îți păstrează toate plățile secrete … până când nu le mai faci.
cum payday împrumuturi pot afecta scorul dvs. de credit
atunci când nu reușesc să plătească înapoi împrumutul payday (care studiile au arătat la fel de mult ca jumătate din debitori în cele din urmă face), creditor dumneavoastră are câteva moduri de a încerca să colecteze. Și, din păcate, aproape toate vor afecta negativ scorul dvs. de credit.
de obicei, care arata ca una dintre următoarele:
- colectori de datorii: dacă creditorul dvs. de plată decide să vă vândă împrumutul unui colector de datorii, colectorul nu va avea nicio obligație de a vă păstra secretul implicit față de birourile de credit.
- procese: Creditorul dvs. de plată are dreptul să vă dea în judecată atunci când încălcați termenii împrumutului dvs. de plată. Dacă sunteți dus în instanță și a decis împotriva (fie pentru că ești vinovat sau pur și simplu nu reușesc să apară), acesta va fi raportat la un birou de credit și deteriora scorul dvs. de credit.
în plus, un cont în colecții și un proces pierdut au un impact negativ asupra „istoricului plăților”, care joacă unul dintre cele mai mari roluri în calcularea scorului dvs.
payday împrumuturi sunt, încă o dată, cel mai rău din ambele lumi: Nu veți primi nicio recompensă pentru un comportament bun sau o utilizare responsabilă, dar cu siguranță veți primi pedeapsă pentru neîndeplinirea obligațiilor.
cum pentru a evita daune de credit de la Payday împrumuturi
este dificil să ia împrumuturi payday fără a obține ars în cele din urmă, dar este teoretic posibil. Dacă le utilizați în mod responsabil și inteligent, ați putea fi capabil de a evita deteriorarea scorul dvs. de credit.
în primul rând, va trebui să fie special despre alegerea unui creditor payday. Uita-te pentru unul care nu va efectua o anchetă greu înainte de creditare pentru tine.
o anchetă greu se întâmplă atunci când un creditor trage istoricul de credit, și prea multe pot reduce scorul de credit de câteva puncte. Mulți creditori payday nu necesită un cec de credit, dar nu ar trebui să presupunem că este cazul fără dublu-verificare.
în al doilea rând, va trebui să vă asigurați că puteți plăti înapoi împrumutul la timp și în întregime. Dacă vreodată implicit pe un împrumut payday, veți vedea un hit semnificativ la scorul de credit într-un fel sau altul.
puteți elimina împrumuturile payday din raportul dvs. de credit?
dacă unul sau mai multe împrumuturi payday ajung pe raportul dvs. de credit și dăunează scorului dvs. de credit, va dura mult timp, efort sau ambele pentru a le elimina.
acestea fiind spuse, există câteva modalități de a vă repara creditul sau de a avea un împrumut payday (sau orice altă datorie) scos din raportul dvs. de credit.
cele mai frecvente moduri sunt:
contestați o eroare
dacă credeți că un împrumut payday a fost introdus din greșeală în raportul dvs. de credit, puteți scrie unui birou de credit și puteți solicita ca eroarea să fie investigată și potențial eliminată. Dacă găsiți o eroare de redactare sau au fost victima furtului de identitate, acest lucru este cel mai bun mod de a lua un împrumut payday off de raportul de credit.
negociați cu creditorul dvs.
dacă împrumutul pe care încercați să îl eliminați nu se datorează unei greșeli și aparține raportului dvs. de credit, va fi mult mai dificil să îl scoateți. În acest caz, cea mai bună opțiune este de a negocia cu creditorul de raportare. Dacă vă oferiți să plătiți integral vechea datorie, ar putea fi dispuși să elimine intrarea negativă din raportul dvs.
cereri de bunăvoință
desigur, din moment ce ai făcut implicit pe datoria, s-ar putea să nu aibă mijloacele să-l plătească. Dacă nu se poate face plăți pe împrumut pe care doriți să au eliminat din raportul de credit, este încă în valoare de a cere creditor să facă acest lucru din bunătatea inimii lor. Cel mai rău lucru pe care îl pot spune este nu și ar putea fi îngăduitori, mai ales dacă sunteți profitabil într-un alt mod și vor să vă păstreze afacerea.
dacă niciuna dintre aceste strategii nu funcționează, este posibil să trebuiască să așteptați problema. Nu este ideal, deoarece daunele vă pot limita opțiunile de credit, dar împrumutul va fi eliminat din raportul dvs. după șapte ani.
și între timp, există și alte strategii pe care le puteți lua, care vă vor ajuta să vă reconstruiți scorul de credit.
cum de a reconstrui scorul dvs. de credit după payday daune împrumut
construirea de credit bun este un joc pe termen lung. Un procent mare din scorul dvs. de credit demonstrează disciplina cu creditul dvs. către creditori pe o perioadă lungă de timp.
dacă v-ați deteriorat scorul prin neplata unui împrumut payday, va dura ceva timp pentru a-l reconstrui, indiferent de ce. La urma urmei, nu puteți face prea multe pentru a accelera creșterea vârstei medii a conturilor dvs. de credit.
dar dacă luați o privire la formula am discutat mai sus pentru calcularea scorul dvs. de credit, veți vedea că există o mână de moduri pe care le puteți conduce în mod activ până scorul dvs. de credit relativ repede.
iată câteva exemple bune:
- reduceți soldurile restante: Utilizarea dvs. de credit este unul dintre cei mai mari factori în calcularea scorului dvs. de credit. Cel mai bun mod de a reduce utilizarea și de a crește scorul dvs. de credit este de a achita soldurile restante, în special în conturile în care vă apropiați de limita.
- creșteți limitele generale de credit: desigur, soldul dvs. restant este doar o jumătate din calculul utilizării. Dacă puteți crește creditul total disponibil (numitorul din calculul utilizării), puteți avea un efect similar. Acest lucru ar putea fi dificil dacă scorul dvs. a redus semnificativ bonitatea dvs., dar este posibil să puteți obține un creditor pentru a vă crește limita de credit dacă aveți o relație bună cu ei.
- deschideți noi tipuri de conturi: dacă nu puteți obține creditorul existent pentru a crește limita contului dvs. de credit curent, este posibil să vă puteți califica pentru un împrumut sau un card de credit cu un alt creditor care este mai înclinat să împrumute cuiva care își reconstruiește creditul. Acest lucru se poate dubla, de asemenea, ca o modalitate de a diversifica tipul și numărul conturilor dvs. de credit.
în timp ce acestea au potențialul de a conduce scorul rapid, există o limită a eficienței lor. Restul se va reduce la disciplina pe termen lung.
linia de jos
efectuați plățile la timp, de fiecare dată. Încercați să evitați să luați orice împrumuturi payday mai mult, deoarece acestea sunt atât de dificil de a rambursa și sunt ceea ce ai probleme în primul rând. De fapt, mai mult de 90% din împrumutatorii payday ajung să regrete împrumutul lor payday.
dacă vă luptați să țineți pasul cu împrumuturile dvs. de plată, ciocanul datoriei vă poate ajuta. Suntem specializati in a ajuta oamenii să iasă din capcana payday împrumut, așa că, dacă sunteți în căutarea pentru a evita implicit și deteriorarea scorul dvs. de credit, contactati-ne astazi.