uw financiële basis opnieuw opbouwen na executie
u kunt uw krediet opnieuw opbouwen na executie. Veel mensen zijn of zijn geweest in uw schoenen. Volgens de FDIC wordt één op de 200 Amerikaanse huiseigenaren in beslag genomen. In 2010 werd een van de 45 wooneenheden in de VS in beslag genomen. Het afschermingspercentage is sindsdien gedaald, maar in 2019 werd ongeveer één op elke 280 woningen in beslag genomen. Dit alles is om te laten zien dat afscherming gebeurt met een heleboel mensen. Als de inbeslagname je krediet voorgoed zou vernietigen, zou de Amerikaanse economie niet bestaan zoals wij die kennen!
als u onlangs door een afscherming bent gegaan, is er een manier om uw financiële leven terug te krijgen. Als u niet zeker weet hoe verder te gaan, aarzel dan niet om professioneel advies te vragen. Het is normaal om overweldigd te voelen door credit scores, financiën, en budgettering! Een goede plek om te beginnen is met een geaccrediteerd, non-profit krediet counseling agentschap. Je krijgt de kans om een gratis krediet evaluatie te krijgen en te praten met een credit counselor. Tijdens deze discussie krijgt u een beter inzicht in uw kredietsituatie en wat uw beste opties zijn voor het verbeteren van uw kredietgeschiedenis.
een nieuwe hypotheek krijgen na verkoop
als u uw huis verloor door verkoop, kunt u nog steeds een nieuwe hypotheek krijgen om een huis te kopen. Maar het zal tijd kosten om tot dat punt te komen. Daar zijn verschillende redenen voor.
ten eerste is er doorgaans een wachttijd voordat een kredietgever een hypotheek goedkeurt voor iemand die een afscherming van zijn kredietrapport heeft. Als u bijvoorbeeld een lening van de Federal Housing Administration (FHA) wilt aanvragen, moet u tot drie jaar na uw afscherming wachten voordat u in aanmerking komt. Andere hypotheekverstrekkers kunnen een langere of kortere wachttijd hebben. U kunt de wachttijd voor een FHA-lening verkorten, maar u zult moeten aantonen dat de reden voor de inbeslagname buiten uw controle was, zoals een baanverlies of medische rekeningen.
als de wachttijd is verstreken, moet u nog steeds aantonen dat het onwaarschijnlijk is dat u opnieuw in gebreke zult blijven als u goedkeuring wilt krijgen voor een andere hypotheek. Dit betekent dat het bewijs dat wat de oorzaak van uw afscherming is niet langer aanwezig is of waarschijnlijk zal gebeuren opnieuw. In de praktijk betekent dit het hebben van een goede credit score. Een algemene vuistregel is om een credit score boven 620 voordat u redelijkerwijs kunt verwachten te krijgen goedgekeurd voor een andere hypotheek.
Als u in aanmerking komt voor een andere hypotheek, moet u waarschijnlijk genoeg gespaard hebben om een grote aanbetaling te doen. Dit kan gemakkelijk 25% of meer van de waarde van het huis. Afhankelijk van de waarde van het huis dat u wilt, kan dit onmogelijk zijn. Het zal ook helpen om extra geld beschikbaar te hebben om grotere maandelijkse hypotheekbetalingen af te handelen. Als voorwaarde voor de goedkeuring van de lening, kunnen sommige kredietverstrekkers vragen dat u akkoord gaat met een hogere rente te betalen dan u zou doen als u niet een afscherming in uw kredietgeschiedenis.
verbetering van uw krediet na een afscherming
als het erom gaat het leven weer normaal te maken na een afscherming, is er maar zoveel dat u kunt controleren. Een van de grootste dingen die je kunt controleren is uw credit score. Het krijgen van uw credit score back-up maakt het niet alleen gemakkelijker om te krijgen goedgekeurd voor een andere lening (zoals een nieuwe hypotheek), maar als je eenmaal goedgekeurd, een hogere score zal de lening meer betaalbaar te maken door middel van een lagere rente.
dus, wat kunt u doen om uw credit score te verhogen na een gedwongen verkoop? Deze vraag wordt het best beantwoord door het aanpakken van wat gaat in een credit score. Een FICO score (een van de meest voorkomende soorten credit scores) wordt berekend door te kijken naar de volgende vijf factoren:
-
payment history
-
bedrag van de schuld
-
lengte van de kredietgeschiedenis
-
het bestaan van nieuwe kredietrekeningen
-
de soorten krediet
zoals eerder vermeld, uw betaling geschiedenis is de belangrijkste component en maakt 35% van uw FICO credit score. Dit betekent dat een van de beste manieren om uw credit score te stimuleren is om uw rekeningen en andere kredietbetalingen op tijd te betalen. U moet alles doen wat in uw macht ligt om betalingsachterstanden te voorkomen. Hoe langer je dit kunt houden, hoe meer uw credit score zal stijgen.
het op een na belangrijkste onderdeel van een FICO-creditscore is het bedrag aan schuld dat u momenteel hebt. Dit maakt 30% van uw credit score. Toekomstige kredietverstrekkers zullen kijken naar hoeveel van uw beschikbare krediet dat u actief gebruikt. Dit is je kredietgebruik. De meeste kredietverstrekkers geven de voorkeur aan aanvragers met een kredietbenutting van minder dan 30%. Dus, als u wilt uw credit score snel te verhogen, werk zo hard als je kunt om de kleinste saldi mogelijk op uw credit accounts te dragen. Idealiter wilt u geen saldi hebben die van maand tot maand worden overgedragen. Met andere woorden, betalen uit uw creditcards volledig elke maand.
andere strategieën voor het verhogen van uw credit score
naast de bovenstaande tips kunt u uw score ook verhogen met:
-
het vermijden van het openen van nieuwe kredietlijnen. Nieuwe kredietrekeningen resulteren in harde kredietonderzoeken. Deze zullen tijdelijk verminderen uw credit score. Soms is het openen van een nieuwe kredietrekening of het hebben van een hard onderzoek onvermijdelijk. Maar als je geen nieuwe creditcard hoeft te krijgen, is het het beste om er niet voor aan te vragen.
-
het beoefenen van goede geldgewoonten. Onderzoek wat de oorzaak is van uw afscherming en doe wat je kunt om die omstandigheden te vermijden. Dit zou kunnen betekenen het creëren van een budget, het hebben van een grotere regenachtige dag fonds, of bezuinigen op uw kosten van levensonderhoud.
-
het monitoren van uw kredietgeschiedenis. U kunt dit doen door het krijgen van een gratis exemplaar van uw kredietrapport van een of alle van de drie grote kredietbureaus (Experian, Equifax, en TransUnion) een keer per jaar. Als er fouten of onnauwkeurigheden zijn, is het een stuk makkelijker om ze op te lossen als je ze snel opmerkt. U kunt er ook voor zorgen dat niemand anders uw identiteit heeft gestolen om een kredietrekening onder uw naam te openen.