kan ik een hypotheek nemen om een tweede huis te kopen?
Ja, dat kan. Het kopen van een tweede woning, hetzij als een investering op een buy-to-verhuur basis of omdat u een legitieme reden voor een tweede huis zijn beide gemeenschappelijke redenen om uw hypotheek te herfinancieren. Er is geen reden waarom de equity die je hebt opgebouwd in je eerste huis niet kan worden gebruikt om je een andere te krijgen.
welke aankopen zijn gebruikelijk als tweede aankopen?
u moet uw hypotheekadviseur de reden van uw tweede woning meedelen. Niet alleen zal dit hen in staat stellen om het juiste hypotheekproduct voor u te selecteren, het zal ook rekening worden gehouden door kredietverstrekkers om uw levensvatbaarheid te bepalen.
de vaak voorkomende redenen voor een tweede eigenschap:
verhuurder worden
een Koop-tot-huurhypotheek is een standaard manier om een vastgoedportefeuille te starten, een vakantiehypotheek stelt u in staat om een woning te kopen met een huurplan op korte termijn, en als u naar een nieuwe woning wilt verhuizen, maar uw oorspronkelijke woning wilt behouden en verhuren, stelt het huur-tot-koop-systeem u in staat om uw hypotheekvoorwaarden op passende wijze te wijzigen.
al deze drie soorten verhuurprocessen kunnen worden gefinancierd door middel van een remortgage deal, ofwel een volledige remortgage of een tweede vergoeding op uw primaire eigendom.
het kopen van een tweede huis
het is mogelijk dat u een kleiner huis in de stad nodig heeft om een dagelijks woon-werkverkeer te vermijden, wilt kijken naar het ondersteunen van gepensioneerde ouders of geïnteresseerd bent in een eigen familievakantiehuis. Het kopen van een tweede huis met een extra woonhypotheek kan worden gefinancierd door middel van een remortgage op uw primaire huis.
het kopen van een commercieel onroerend goed voor zakelijk gebruik
als u wilt investeren in onroerend goed voor uw bedrijf, dan zal een remortgage met dat in gedachten door veel kredietverstrekkers worden overwogen.
één hypotheek, twee of drie?
tenzij de remortage op uw eerste woning groot genoeg zal zijn om een openstaande hypotheek te dekken en voldoende overblijft om een tweede woning volledig te kopen, zal u eindigen met twee hypotheken, waarbij het eigen vermogen van het eerste pand het deposito voor het tweede vormt.
de Loan-to-value rente op uw tweede hypotheek zal waarschijnlijk niet zo hoog zijn als voor uw eerste hypotheek, dus u zult op zoek zijn naar een storting van ten minste 20% voor het nieuwe pand uit het eigen vermogen van de eerste.
uw hypotheken kunnen ook van verschillende aard zijn. Als uw tweede woning een buy-to-let is, bijvoorbeeld, dan blijft uw remortage op uw gezinswoning een aflossing woonhypotheek, terwijl de tweede woning wordt gekocht met een interest-only buy-to-let hypotheek.
de opties die zullen worden gepresenteerd zijn::
- een remortgage-als er genoeg eigen vermogen in uw primaire woning om fondsen vrij te geven om een bestaande hypotheek saldo te wissen en koop een tweede woning volledig, zal u worden overgelaten met een remortgage gebonden aan uw eerste woning alleen.
- twee remortgages-Dit is de meer gebruikelijke situatie, waar er voldoende eigen vermogen in het primaire goed is om de eerste hypotheek te vervangen en fondsen vrij te geven die voldoende zijn om als een aanzienlijk deposito op een tweede te dienen. U blijft achter met een grotere hypotheek op uw eerste woning en een tweede hypotheek op uw nieuwe woning.
- drie remortgages-In deze hoekgevallen vraagt u een tweede remortgage aan (soms een beveiligde lening genoemd) op het primaire onroerend goed, waarbij de oorspronkelijke hypotheek blijft bestaan. Het op deze manier vrijgekomen geld zou dan worden gebruikt als borg voor de derde hypotheek die wordt gebruikt om het tweede pand te kopen.
het is niet nodig dat al uw hypotheken door dezelfde kredietgever worden aangehouden. In de Hypotheekhut werken we samen met u om de beste deal te krijgen.
hoe remorteer ik een huis om een ander te kopen?
hypotheken zijn allemaal over de cijfers. Het eigen vermogen in uw woning zal een belangrijke factor zijn in uw remortgage aanvraag, evenals uw inkomen, kredietstatus en betaalbaarheid. Laten we eens kijken naar die in detail:
uw huidig eigen vermogen
eigen vermogen wordt berekend door de huidige waarde van uw woning te nemen en vervolgens de totale waarde van alle daarop gedekte leningen (de huidige hypotheek) weg te nemen. Als u een woning had met een marktwaarde van £ 310.000 en het saldo op uw hypotheek staat op £208.400 dan zou uw eigen vermogen £101.600 zijn.
het eigen vermogen wordt doorgaans weergegeven als een percentage. In dit geval zou je equity percentage 32,77% zijn.
wanneer u een hypotheek wilt nemen op een woning, heeft u twee opties: ofwel een volledige hypotheek die uw oorspronkelijke hypotheek vervangt, ofwel een tweede hypotheek die een afzonderlijke lening is die op de woning is beveiligd.
in alle gevallen zal de totale lening tegen waarde (LTV) die u tegen uw woning kunt gebruiken tussen 80% en 95% liggen (afhankelijk van de voorwaarden van de kredietgever).
gebruikmakend van de cijfers uit bovenstaand voorbeeld:
een volledige remortage tot 90% LTV zou in totaal £279.000 vrijmaken. U zou de oorspronkelijke hypotheek volledig moeten terugbetalen (£208.400), waardoor er contant geld van £70.600 overblijft dat vervolgens kan worden gebruikt (zodra alle bijbehorende kosten zijn betaald) als een aanzienlijke storting op een tweede woning.
een tweede hypotheek met een kredietgever die bereid is tot 95% LTV in totaal, zou u een lening van 27,77% van uw huiswaarde bieden (uw eigen vermogen, met 5% resterende in het pand om een gecombineerde LTV voor beide hypotheken van 95% te betekenen). Dit is 86.087 pond. Een tweede last zou niet de terugbetaling van de oorspronkelijke hypotheek en zou besparen op eventuele vervroegde aflossing kosten die u aansprakelijk bent voor.
het vermijden van vervroegde aflossingsvergoedingen betekent niet dat een tweede vergoeding altijd de juiste keuze is – factoren zoals de voorwaarden van de deal, de rente en de betaalbaarheid zullen allemaal relevant zijn bij het zoeken naar uw remortgage. Neem voor een vrijblijvende offerte of advies contact met ons op.
hoe hoger de LTV van uw lening, hoe minder flexibel uw opties zullen zijn en hoe hoger de rentevoet die u kunt verwachten.
uw inkomen
de omvang van uw hypotheek wordt bepaald door uw inkomen. Kredietverstrekkers zorgen meestal voor een hypotheek van 4x uw inkomen, terwijl anderen in staat zijn om te kijken naar 5x en een paar stretch tot 6x zal zijn.
uw inkomen betekent niet alleen uw salaris, hoewel. Hypotheekverstrekkers zijn bereid om te kijken naar uw gehele reguliere jaarinkomen, inclusief alles van betrouwbare bonussen en dividenden tot belastingkredieten, onderhoudsuitkeringen en kinderbijslag.
u kunt vaak een aanzienlijke verhoging van uw maximale leningwaarde drukken door uw inkomen goed te detailleren. Het is belangrijk dat u de bron van elk deel van uw inkomen noteert, omdat hypotheekverstrekkers elke bron anders zullen evalueren – bijvoorbeeld, veel kredietverstrekkers zullen slechts 50% van de jaarlijkse bonussen overwegen.
gebruik onze hypotheekcalculator om de maximale omvang van uw potentiële hypotheek te bekijken en om de zegelrechten te evalueren.
kredietstatus
als u een slechte kredietgeschiedenis heeft, zal dit van invloed zijn op uw hypotheekaanbiedingen. Bij de Hypotheekhut werken we samen met een aantal gespecialiseerde kredietverstrekkers die werken met klanten met een slecht krediet en kunnen we helpen. Voor meer informatie, lees ons assortiment artikelen over omgaan met slecht krediet hier.
vergeet niet dat tijd zal helpen om uw kredietwaardigheid te verbeteren, dus wees geduldig – drie maanden kunnen veel verschil maken.
betaalbaarheid
uw betaalbaarheid wordt bepaald door te kijken naar uw huidige inkomen en uw uitgaven in mindering te brengen. Dit is vooral belangrijk bij het kijken naar remortgages en tweede hypotheken, omdat u een aanzienlijke extra financiële verantwoordelijkheid bovenop uw huidige situatie zal plaatsen.Hypotheekverstrekkers moeten verantwoordelijk zijn en zullen graag een sterke betaalbaarheid zien voordat ze bereid zijn om de omvang van een bestaande hypotheek te vergroten of u voor een tweede te evalueren. Simpel gezegd, Als u niet kunt aantonen dat u zich de extra kosten kunt veroorloven, wordt uw aanvraag afgewezen.
met een ruime keuze aan deskundige kredietverstrekkers, kan de Hypotheekhut u de deal vinden die past, en we zullen uw betaalbaarheid met uw bespreken voordat we onze aanbevelingen doen.
de kosten van remortgaging laag houden-deskundig advies van de Hypotheekhut
Remortgaging kan tegen een prijs komen – er zijn de agent en juridische kosten te overwegen , maar het belangrijkste is dat als u een bestaande hypotheek terugbetaalt als onderdeel van uw herfinancieringsplan, u waarschijnlijk zal worden onderworpen aan vervroegde terugbetaling kosten.
het is belangrijk om deze kosten mee te nemen in uw planning – en onze remortgage adviseurs kunnen u daarbij helpen.
met tientallen jaren ervaring kunnen we uw kosten in detail evalueren en de deals vinden die deze minimaliseren en de kosten laag houden als u later in het contract een tweede remortgaging wilt overwegen.
om aan de slag te gaan, waarom neemt u geen contact met ons op om ons uw plannen te laten weten? Vul gewoon ons snel contactformulier in of neem de telefoon op voor een vrijblijvende chat!