Come creare una società di prestiti

Criteri di prestito più severi e la spinta della tecnologia digitale ha portato ad una grande domanda nel settore dei prestiti nel Regno Unito.

Con un numero sempre maggiore di applicazioni prese online e da dispositivi mobili e la possibilità di effettuare pagamenti più rapidi, i consumatori stanno abbandonando i loro tradizionali gestori bancari per richiedere finanziamenti online.

Con questo in mente, si può essere alla ricerca di risorse su come impostare la propria società di prestiti. Questa guida vi offrirà una panoramica su come impostare una società di prestiti in modo efficiente e le diverse squadre coinvolte per rendere questo accada.

Hai bisogno di autorizzazione

La Financial Conduct Authority è subentrata all’Office of Fair Trading nel 2014 come principale regolatore finanziario per prestiti e prodotti assicurativi nel Regno Unito.

Di conseguenza, tutte le aziende che forniscono o promuovono credito al consumo sono tenuti ad avere una licenza (prestiti tra cui giorno di paga, garante, peer to peer, giornale di bordo, personale e altro ancora).

La richiesta di autorizzazione FCA è un processo sofisticato ed è un minimo di 12 a 18 mesi per i creditori e 6 mesi per i broker. Le tasse coinvolte per l’applicazione varia da £1.500 a £25.000 in base alla complessità della vostra applicazione.

Dati i costi e tempi coinvolti, questo può avere un impatto se si vuole essere un creditore o broker / confronto.

I settori in cui non è richiesta l’autorizzazione FCA includono prestiti commerciali, finanza delle fatture e criptovalute.

Da dove opererete?

Vuoi essere una società online o avere un negozio di high street?

Mentre ci sono alcuni negozi di high street come CashConverters e Loans2Go, la maggior parte dei finanziatori e broker operano online. La decisione avrà un’implicazione sui costi dei locali, assicurazione, server, personale e altro ancora.

Qual è il tuo “Punto di vendita unico”?

Dal momento che il settore dei prestiti è in crescita, un sacco di aziende stanno cominciando a pop-up. Che cosa rende il vostro business diverso dai concorrenti? Le cose da considerare includono:

• Offrirete un APR competitivo?
• Stai fornendo prestiti a breve o lungo termine?
• Fornirai prestiti a quelli con un buon credito, per un cattivo credito o entrambi buoni crediti e cattivi crediti?
• Offrirai qualcosa di completamente diverso?
• Vuoi competere con payday loans, prestiti peer to peer o prestiti garante?

La tua decisione avrà un impatto su:

• La dimensione del tuo mercato
• Potenziale di crescita
• Il tuo materiale di marketing
• Il numero di persone che puoi raggiungere

Squadre

Sorprendentemente, le società di prestito di successo e redditizie non hanno necessariamente bisogno di molte persone per gestirle. C’è un crossover di competenze e persone che fanno il servizio clienti può anche aiutare con il marketing e la sottoscrizione, e visa-versa.

Servizio clienti

E ‘ essenziale che si costruisce un team di grandi lavoratori di assistenza clienti. Questi lavoratori dovrebbero essere disponibili per telefono, e-mail o su una chat dal vivo per affrontare le domande dei clienti e aiutare con domande di base come l’ammissibilità e parte del processo di candidatura.

Quando si considera chi impiegare, la tua squadra dovrebbe essere composta da grandi comunicatori e tutti possiedono buone capacità di persone. Altre qualità che dovrebbero avere includono essere paziente, rassicurante e facile parlare.

Il team del servizio clienti in genere leggerà da uno script approvato dallo staff senior e conforme a responsible lending.

Underwriters

Underwriting si riferisce alle misure che sono prese dal fornitore di prestito quando stanno decidendo se approvare un prestito. Ogni fornitore avrà un particolare criterio basato su una varietà di fattori diversi, come il punteggio di credito o la storia del prestito a cui aderiscono quando sottoscrivono.

I sottoscrittori sono tenuti ad avere competenze analitiche e relative al rischio poiché stanno esaminando le applicazioni e altri tipi di dettagli come le buste paga dei clienti e gli estratti conto bancari.

Collections team

Ogni società creditrice avrà un team collections, composto da agenti del servizio clienti che seguono un cliente o un garante per i loro pagamenti che non sono andati a buon fine. Il loro pagamento potrebbe non essere riuscito a causa di un errore della carta o di una mancanza di fondi. Il debito sarà raccolto tramite questa squadra attraverso telefonate, e-mail e lettere di stile di follow-up.

Nel complesso

Quando inizi il tuo viaggio nella creazione di una società di prestiti, potrebbe sorprenderti, ma la maggior parte dei più grandi istituti di credito nel Regno Unito ha meno di una dozzina di persone che lavorano nei loro uffici in team. Quindi non c’è bisogno di avere troppe persone coinvolte nella startup.

Detto questo, le cose più importanti quando si imposta la propria società di prestiti stanno facendo in modo di avere l’autorizzazione corretta e stanno lavorando all’interno delle linee guida normative del Regno Unito.

Infine, la tua azienda dovrebbe seguire una politica per il prestito responsabile e il trattamento dei clienti in modo equo e che questa cultura sia instillata dall’azienda e sempre implementata da tutto il personale.

Ultimo aggiornamento: 25 febbraio, 2021