Sådan oprettes et lånefirma

strengere udlånskriterier og boostet af digital teknologi har ført til en enorm efterspørgsel i lånebranchen i Storbritannien.

da flere og flere applikationer tages ud online og via mobil og muligheden for at foretage hurtigere betalinger, dropper forbrugerne deres traditionelle bankchefer for at ansøge om finansiering online.

med dette i tankerne Leder du muligvis efter ressourcer til, hvordan du opretter dit eget lånefirma. Denne guide giver dig et indblik i, hvordan du opretter et lånefirma effektivt og de forskellige teams, der er involveret for at få dette til at ske.

du har brug for tilladelse

Financial Conduct Authority overtog fra Office of Fair Trading i 2014 som den vigtigste finansielle regulator for lån og forsikringsprodukter i Storbritannien.

som følge heraf skal alle virksomheder, der leverer eller fremmer forbrugerkredit, have en licens (lån inklusive lønningsdag, garant, peer to peer, logbog, personlig og mere).

ansøgning om FCA-godkendelse er en sofistikeret proces og er mindst 12 til 18 måneder for långivere og 6 måneder for mæglere. Gebyrerne for din ansøgning spænder fra 1.500 til 25.000 kr.baseret på kompleksiteten af din ansøgning.

i betragtning af de involverede omkostninger og tidsplaner kan dette påvirke, om du vil være långiver eller mægler/sammenligning.

brancher, hvor der ikke kræves FCA-godkendelse, inkluderer erhvervslån, fakturafinansiering og cryptocurrencies.

hvor vil du operere fra?

vil du være en online virksomhed eller have en high street butik?

mens der er nogle high street butikker som CashConverters og Loans2Go, de fleste långivere og mæglere opererer online. Beslutningen vil have konsekvenser for omkostninger til lokaler, forsikring, servere, Personale og mere.

Hvad er dit “unikke salgsargument”?

da lånebranchen vokser, begynder mange virksomheder at dukke op. Hvad gør din virksomhed anderledes end konkurrenterne? Ting at overveje inkluderer:

• vil du tilbyde en konkurrencedygtig APR?
• yder du kort-eller langfristede lån?
• vil du yde lån til dem med god kredit, for dårlig kredit eller både god kredit og dårlig kredit?
• vil du tilbyde noget helt andet?
• vil du konkurrere med payday lån, peer to peer lån eller garant lån?

din beslutning vil have indflydelse på:

• størrelsen på dit marked
• potentiale for vækst
• dit markedsføringsmateriale
• antallet af mennesker, du kan nå

Teams

overraskende har succesrige og rentable lånefirmaer ikke nødvendigvis brug for mange mennesker til at køre dem. Der er en crossover af færdigheder og folk, der gør kundeservice kan også hjælpe med markedsføring og afsætningsgaranti, og visa-versa.

kundeservice

det er vigtigt, at du opbygger et team af gode kundesupportarbejdere. Disse medarbejdere skal være tilgængelige via telefon, e-mail eller på en live chat for at håndtere kundernes forespørgsler og hjælpe med grundlæggende spørgsmål som berettigelse og en del af ansøgningsprocessen.

når du overvejer, hvem du skal ansætte, skal dit team bestå af gode kommunikatorer, og alle har gode menneskers færdigheder. Andre kvaliteter, som de skal have, inkluderer at være tålmodig, beroligende og let at tale med.

kundeserviceteamet læser typisk fra et script, der er godkendt af seniorpersonalet og er i overensstemmelse med ansvarlig udlån.

forsikringsselskaber

forsikring henviser til de skridt, som låneudbyderen tager, når de beslutter, om de skal godkende et lån. Hver udbyder vil have et bestemt kriterium baseret på en række forskellige faktorer, såsom kredit score eller lånehistorik, som de overholder, når de tegner.

forsikringsgivere skal have analytiske og risikorelaterede færdigheder, da de gennemgår applikationer og andre typer detaljer såsom kundebetalinger og kontoudtog.

samlinger team

hver långiver-selskab vil have en samlinger team, der består af kundeservice agenter, der følger op en kunde eller en garant for deres betalinger, der ikke gik igennem. Deres betaling kan have mislykkedes på grund af en kortfejl eller mangel på midler. Gælden vil blive indsamlet via dette team gennem telefonopkald, e-mails og opfølgende stil breve.

samlet

når du starter din rejse til at oprette et lån selskab, kan det overraske dig, men de fleste af de største långivere i Storbritannien har mindre end et dusin mennesker, der arbejder i deres kontorer i teams. Så du behøver ikke at have for mange mennesker involveret i opstart.

alt dette er sagt, de vigtigste ting, når du opretter din egen lån selskab er at sikre, at du har den korrekte tilladelse og arbejder inden for britiske lovgivningsmæssige retningslinjer.

endelig skal din virksomhed følge en politik for ansvarlig udlån og behandling af kunder retfærdigt, og at denne kultur er indpodet af virksomheden og altid implementeret af alt personale.

sidst opdateret: 25. februar, 2021