miten perustaa lainayhtiö

tiukemmat lainakriteerit ja digitaalisen teknologian kasvu on johtanut valtavaan kysyntään lainateollisuudessa Yhdistyneessä kuningaskunnassa.

yhä useammat hakemukset otetaan verkossa ja matkapuhelimella ja kyky tehdä nopeampia maksuja, kuluttajat hylkäävät perinteiset pankinjohtajat hakea rahoitusta verkossa.

tätä silmällä pitäen voi etsiä resursseja oman lainayhtiön perustamiseen. Tämä opas tarjoaa sinulle käsityksen siitä, miten perustaa lainayritys tehokkaasti ja eri tiimit, jotta tämä tapahtuu.

tarvitset luvan

Financial Conduct Authority siirtyi Office of Fair Trading-virastosta vuonna 2014 lainojen ja vakuutustuotteiden tärkeimmäksi rahoitussääntelijäksi Yhdistyneessä kuningaskunnassa.

tämän seurauksena kaikilta kuluttajaluottoja myöntäviltä tai edistäviltä yrityksiltä edellytetään lisenssiä (lainat mukaan lukien palkkapäivä, takaaja, peer to peer, lokikirja, henkilökohtainen ja paljon muuta).

FCA: n toimiluvan hakeminen on monimutkainen prosessi, ja se on lainanantajien osalta vähintään 12-18 kuukautta ja välittäjien osalta vähintään 6 kuukautta. Hakemuksesi maksut vaihtelevat £1,500 – £25,000 hakemuksen monimutkaisuuden perusteella.

kun otetaan huomioon kustannukset ja aikataulu, tämä voi vaikuttaa siihen, haluatko olla lainanantaja vai välittäjä/vertailu.

toimialoja, joilla ei vaadita FCA: n lupaa, ovat yrityslainat, laskujen Rahoitus ja kryptovaluutat.

mistä operoit?

Haluatko olla online-yritys vai high street store?

vaikka on olemassa joitakin high street myymälöissä kuten CashConverters ja Loans2Go, suurin osa lainanantajien ja välittäjät toimivat verkossa. Päätös vaikuttaa muun muassa toimitila -, vakuutus -, palvelin-ja henkilöstökustannuksiin.

mikä on ”ainutlaatuinen Myyntivalttisi”?

koska lainabisnes on kasvussa, yrityksiä alkaa putkahdella paljon. Mikä tekee yrityksesi erilainen kuin kilpailijat? Harkittavia asioita ovat:

• Tarjoatteko kilpailevan HUHTIKUUT?
• Annatteko lyhyt-vai pitkäaikaisia lainoja?
• Annatteko lainaa niille, joilla on hyvä luotto, huono luotto vai sekä hyvä että huono luotto?
• Tarjoatko jotain aivan muuta?
• kilpailetko palkkapäivälainoilla, vertaislainoilla vai takaajalainoilla?

päätöksesi vaikuttaa:

• markkinasi koko
• kasvupotentiaali
• markkinointimateriaalisi
• tavoitettavien määrä

joukkueet

yllättäen menestyvät ja kannattavat lainayhtiöt eivät välttämättä tarvitse paljon väkeä pyörittämään niitä. On crossover taitoja ja ihmiset, jotka tekevät asiakaspalvelu voi myös auttaa markkinoinnin ja merkintäsitoumukset, ja visa-päinvastoin.

Asiakaspalvelu

on oleellista, että kasataan tiimi loistavia asiakastukityöntekijöitä. Näiden työntekijöiden olisi oltava käytettävissä puhelimitse, sähköpostitse tai live-chatissa asiakkaiden kyselyjen käsittelemiseksi ja auttamaan peruskysymyksissä, kuten kelpoisuudessa ja osana hakuprosessia.

harkittaessa, ketä ottaa palvelukseen, tiimisi tulisi koostua loistavista viestijöistä ja kaikilla pitäisi olla hyvät ihmistaidot. Muita ominaisuuksia, joita heillä pitäisi olla, ovat kärsivällisyys, rauhoittava ja helppo puhua.

Asiakaspalvelutiimi lukee tyypillisesti ylempien toimihenkilöiden hyväksymää käsikirjoitusta, joka on vastuullisen lainaamisen mukainen.

vakuutuksenantajat

vakuutuksenantajilla tarkoitetaan toimenpiteitä, joihin lainan antaja ryhtyy päättäessään lainan hyväksymisestä. Jokaisella tarjoajalla on tietty kriteeri, joka perustuu erilaisiin eri tekijöihin, kuten luottopisteytykseen tai lainahistoriaan, joita ne noudattavat tehdessään merkintäsitoumuksia.

vakuutuksenantajilta edellytetään analyyttistä ja riskiin liittyvää osaamista, koska he käyvät läpi hakemuksia ja muita yksityiskohtia, kuten asiakkaiden palkkakuitteja ja tiliotteita.

Perintätiimi

jokaisella lainanantajayhtiöllä on perintätiimi, joka koostuu asiakaspalveluagenteista, jotka seuraavat asiakasta tai takaajaa maksuistaan, jotka eivät menneet läpi. Niiden maksaminen on saattanut epäonnistua korttivirheen tai varojen puutteen vuoksi. Velka peritään tämän tiimin kautta puhelinsoitoilla, sähköposteilla ja seurantatyylisillä kirjeillä.

kaiken kaikkiaan

kun aloittaa matkansa lainayhtiön perustamiseen, se voi yllättää, mutta suurimmalla osalla Iso-Britannian suurimmista lainanantajista on alle kymmenkunta ihmistä töissä toimistoissaan tiimeissä. Startupissa ei siis tarvitse olla liikaa ihmisiä mukana.

tästä huolimatta tärkeimpiä asioita, kun perustat oman lainayhtiön, on varmistaa, että sinulla on asianmukainen lupa ja että toimit Yhdistyneen kuningaskunnan sääntelyohjeiden mukaisesti.

lopuksi, yrityksellänne tulisi olla vastuullisen luotonannon ja asiakkaiden oikeudenmukaisen kohtelun periaate ja että tämä kulttuuri on yrityksen juurruttama ja sitä toteuttaa aina koko henkilökunta.

päivitetty viimeksi: 25. helmikuuta, 2021