Jak založit úvěrovou společnost

přísnější úvěrová kritéria a podpora digitálních technologií vedla k obrovské poptávce v úvěrovém průmyslu ve Velké Británii.

vzhledem k tomu, že stále více aplikací je vyřazeno online a mobilem a schopnost provádět rychlejší platby, spotřebitelé se zbavují svých tradičních bankovních manažerů, aby požádali o financování online.

s ohledem na to můžete hledat zdroje o tom, jak založit vlastní úvěrovou společnost. Tato příručka vám nabídne vhled do toho, jak efektivně nastavit úvěrovou společnost a různé týmy zapojené, aby se to stalo.

potřebujete povolení

Úřad pro finanční chování převzal od Úřadu pro spravedlivé obchodování v roce 2014 jako hlavní finanční regulátor pro půjčky a pojistné produkty ve Velké Británii.

v důsledku toho jsou všechny společnosti poskytující nebo propagující spotřebitelský úvěr povinny mít licenci (půjčky včetně výplaty, ručitele, peer to peer,deníku, osobní a další).

žádost o povolení FCA je sofistikovaný proces a je minimálně 12 až 18 měsíců pro věřitele a 6 měsíců pro makléře. Poplatky za vaši žádost se pohybují od £1,500 do £25,000 na základě složitosti vaší žádosti.

vzhledem k nákladům a časovému harmonogramu to může mít vliv na to, zda chcete být věřitelem nebo makléřem / porovnáním.

odvětví, kde není vyžadováno povolení FCA, zahrnují obchodní půjčky, financování faktur a kryptoměny.

odkud budete operovat?

chcete být online společností nebo mít obchod na ulici?

zatímco tam jsou některé high street obchody jako Cashconverter a Loans2Go, většina věřitelů a makléři pracují on-line. Rozhodnutí bude mít dopad na náklady na prostory, pojištění, servery, personál a další.

jaký je váš „jedinečný prodejní bod“?

vzhledem k tomu, že odvětví půjček roste, začíná se objevovat spousta společností. Čím se vaše firma liší od konkurence? Věci, které je třeba zvážit, zahrnují:

• budete nabízet konkurenční APR?
• poskytujete krátkodobé nebo dlouhodobé půjčky?
• budete poskytovat půjčky těm, kteří mají dobré úvěry, špatné úvěry nebo dobré i špatné úvěry?
• nabídnete něco úplně jiného?
• budete soutěžit s výplatními půjčkami, peer to peer půjčkami nebo ručitelskými půjčkami?

vaše rozhodnutí bude mít dopad na:

• velikost vašeho trhu
• potenciál pro růst
• váš marketingový materiál
• počet lidí, které můžete oslovit

týmy

překvapivě úspěšné a ziskové úvěrové společnosti nutně nepotřebují mnoho lidí, aby je provozovaly. Existuje přechod dovedností a lidé, kteří dělají zákaznický servis, mohou také pomoci s marketingem a upisováním, a naopak.

zákaznický servis

je nezbytné, abyste vybudovali tým skvělých pracovníků zákaznické podpory. Tito pracovníci by měli být k dispozici po telefonu, e-mailem nebo na živém chatu, aby se vypořádali s dotazy zákazníků, a pomoci se základními otázkami, jako je způsobilost a část procesu podávání žádostí.

při zvažování, koho zaměstnat, by měl být váš tým tvořen skvělými komunikátory a všichni mají dobré dovednosti lidí. Mezi další vlastnosti, které by měli mít, patří trpělivost, uklidňující a snadno se s nimi mluví.

tým zákaznických služeb bude obvykle číst ze skriptu, který byl schválen vedoucím personálem a je v souladu s odpovědnými půjčkami.

upisovatelé

upisování odkazuje na kroky, které jsou podniknuty poskytovatelem úvěru, když se rozhodují, zda schválit úvěr. Každý poskytovatel bude mít konkrétní kritérium založené na různých různých faktorech, jako je kreditní skóre nebo historie půjček, které dodržují při upisování.

upisovatelé jsou povinni mít analytické a rizikové dovednosti, protože kontrolují aplikace a další typy podrobností, jako jsou výplaty zákazníků a bankovní výpisy.

Collections team

každý věřitel-společnost bude mít kolekce tým, složený z agentů zákaznického servisu, kteří sledují zákazníka nebo ručitele za jejich platby, které neprošel. Jejich platba mohla selhat kvůli chybě karty nebo nedostatku finančních prostředků. Dluh bude vybírán prostřednictvím tohoto týmu prostřednictvím telefonních hovorů, e-mailů a následných dopisů.

celkově

když začnete svou cestu do založení úvěrové společnosti, může vás to překvapit, ale většina největších věřitelů ve Velké Británii má méně než tucet lidí pracujících ve svých kancelářích v týmech. Takže nemusíte mít příliš mnoho lidí zapojených do startu.

to vše bylo řečeno, nejdůležitější věci při zakládání vlastní půjčky společnost se ujistit, že máte správné povolení a pracují v rámci UK regulačních směrnic.

a konečně, vaše společnost by měla následovat mít politiku odpovědného půjčování a spravedlivého zacházení se zákazníky a že tato kultura je vštěpována společností a vždy implementována všemi zaměstnanci.

Poslední aktualizace: 25. února, 2021