asigurare de răspundere civilă profesională
de ce este necesară asigurarea de răspundere civilă profesională (PII)?
trăim într–o societate care se gândește din ce în ce mai mult la compensații. Oricine a trebuit să apere o cerere de neglijență va ști că poate fi o experiență extrem de îngrijorătoare, cu costuri potențial paralizante.
asigurarea împotriva unor astfel de eventualități este o cerință necesară a practicii profesionale și puteți și ar trebui să o utilizați ca un instrument important de marketing care vă diferențiază de mulți dintre concurenții dvs. neprofesioniști.
Cine are nevoie de PII?
oricine desfășoară o activitate profesională se poate confrunta cu o potențială răspundere. Majoritatea profesiilor au constatat că riscul de a fi dat în judecată pentru neglijență profesională este în creștere.
fie că executați propria practică, sunt un angajat, un cronometru parte, în principal pensionat sau doar oferind sfaturi gratuite sau low-cost, poate fi încă vina atunci când ceva nu merge bine și se poate termina cu o cerere de despăgubire împotriva ta.
orice membru al publicului care utilizează serviciile profesionale ale unui arhitect are dreptul să se aștepte ca munca sa să fie acoperită de PII.
de ce a emis ARB orientări care stabilesc nivelurile de despăgubire?
Legea Arhitecților din 1997 conferă Consiliului puterea de a emite un cod de stabilire a standardelor de conduită și practică profesională. Codul actual specifică faptul că arhitecții ar trebui să mențină PII „adecvate și adecvate”, iar orientările sunt concepute pentru a ajuta practicienii prin încurajarea unei acoperiri adecvate și adecvate.
Consiliul recunoaște că circumstanțele în care persoanele fizice practică și în care pot apărea revendicări variază substanțial. De asemenea, recunoaște că poate fi greșit să se presupună că există în mod necesar o legătură între nivelul venitului brut din Taxe și dimensiunea potențială a unei creanțe.
este important să înțelegem, totuși, că este responsabilitatea unei persoane profesionale să se asigure că are o acoperire adecvată și adecvată. Acest lucru ar trebui făcut prin solicitarea de consultanță de specialitate de la brokerul dvs., dar, în orice caz, se așteaptă ca un arhitect să dețină o limită de despăgubire de cel puțin 250.000 de centimi.
de ce sunt limitele de despăgubire atât de mari pentru arhitecți?
pur și simplu, nu sunt. Ele sunt în conformitate cu alți profesioniști și îndeplinesc doar așteptările minime ale celor care se ocupă de alți profesioniști în construcții.
Cum pot decide ce nivel de acoperire este ‘adecvat și adecvat?’
Consiliul recunoaște că circumstanțele în care persoanele fizice practică și în care pot apărea revendicări variază substanțial. Deciziile cu privire la nivelul de despăgubire trebuie luate după ce ați luat în considerare amploarea și natura muncii pe care intenționați să o întreprindeți și după discuții atât cu clienții relevanți, cât și cu brokerul dvs. de asigurări. Întrebarea care trebuie luată în considerare este „care este amploarea pierderii care ar putea rezulta dintr-o greșeală pe un anumit proiect?”În cele din urmă, este responsabilitatea dvs. să vă asigurați că aveți un nivel de asigurare pentru a vă acoperi împotriva unei astfel de pierderi.
este important să se înțeleagă că, în mod normal, Consiliul de administrație nu ar considera adecvată și adecvată nicio acoperire în temeiul articolului 250.000 din Regulamentul (CE) nr. Acest nivel a fost stabilit în urma consultărilor cu asigurătorii și alții pentru a stabili niveluri minime realiste de despăgubire.
cifra mea de afaceri este sub 10.000 de euro pe an, deci de ce am nevoie de acoperire de 250.000 de euro?
chiar și un proiect modest poate da naștere unei pretenții semnificative. De exemplu, un proiect în valoare de 30.000 de metri cubi a dat naștere unei potențiale cereri de 159.000 de metri cubi. Arhitectul, care avea un venit din taxe mai mic de 10.000 de euro și o limită de despăgubire de 100.000 de euro, ar fi putut părea acoperit în mod rezonabil, dar în practică acest lucru s-a dovedit a fi extrem de inadecvat.
există un pericol suplimentar că, chiar dacă clienții au fost de acord cu un plafon al sumei recuperabile în cazul unei probleme, terții nu sunt obligați să respecte această limită. Există, de asemenea, Motive juridice tehnice pentru care o limită contractuală a răspunderii poate să nu fie eficientă.
ce se întâmplă dacă lucrez doar pe proprietatea mea?
deși arhitecții care efectuează lucrări arhitecturale pe propriile proprietăți nu pot pretinde pentru pierderi sau daune pe care le pot suferi ca urmare a deficiențelor sau greșelilor – adică nu pot face pretenții împotriva lor înșiși – atunci ar rămâne răspunzători pentru cererile altora.
ARB înțelege că este posibil ca arhitecții să nu poată achiziționa PII pentru a-i acoperi împotriva unor astfel de creanțe ale terților asupra propriilor proprietăți, deci nu poate solicita existența unei astfel de asigurări. Cu toate acestea, se recomandă cu tărie arhitecților aflați în astfel de situații să mențină o acoperire adecvată pentru astfel de riscuri ale terților prin asigurarea de răspundere civilă pentru clădiri/public.
ce se întâmplă dacă sunt retras din practică?
dacă sunteți complet retras din afaceri și practică, nu este nevoie să mențineți PII (cu excepția fugii de acoperire – vezi mai târziu). Cu toate acestea, dacă sunt încă desfășoară proiecte mici sau ocazionale, atunci acest lucru este încă profesionale de lucru care trebuie să fie acoperite de asigurare.
nu plătesc pentru cantitatea mică de sfaturi pe care le dau în comunitatea mea locală. Mai am nevoie de PII?
nu contează dacă o persoană profesională oferă consultanță contra cost, pentru prestații în natură sau gratuit – are în continuare o datorie de îngrijire față de clientul său. Acestea sunt expuse la potențiale pasive și pot fi acționate în judecată pentru neglijență.
dacă oferiți consultanță profesională ca arhitect pe care vă puteți baza, atunci cei care vă instruiesc ar trebui să înțeleagă responsabilitățile pe care le aveți și ar trebui să vi se solicite să vă ofere acoperire/protecție în numele dvs.
sunt angajat de o practică atât de sigur că nu trebuie să vă faceți griji cu privire la asigurarea de răspundere civilă profesională?
greșit. Angajații trebuie să fie conștienți de faptul că, dacă nu există o asigurare adecvată, atunci ar putea fi personal responsabili pentru pierderi la un moment dat în viitor. Prin urmare, este important ca angajații să se asigure că a fost pusă în aplicare o acoperire adecvată.
în mod similar, dacă lucrați în calitate de consultant sau prin intermediul unei agenții, este responsabilitatea dvs. să vă asigurați că există o acoperire adecvată înainte de a întreprinde orice activitate.
am nevoie de acoperire pentru munca privată pe care o fac în afara locului meu de muncă?
Da. Cu excepția cazului în care sunteți acoperit de PII-ul angajatorului dvs. pentru propria muncă privată (ceea ce este foarte puțin probabil), va trebui să vă cumpărați propria asigurare.
ce este Run off cover?
dacă vă retrageți din practică, aceasta nu înseamnă că este posibil să nu primiți încă o cerere pentru proiectele pe care le-ați finalizat în ultimii ani. În timp ce majoritatea cererilor sunt făcute în termen de câțiva ani de la finalizarea practică, este încă posibil ca o cerere să se întoarcă cu mulți ani în urmă și, din acest motiv, Consiliul recomandă un minim de șase ani de acoperire (cinci ani dacă practicați în Scoția). Dacă nici o politică este în loc în momentul în care o cerere se face, apoi se pot confrunta cu răspundere personală, care poate fi nu numai traumatizant, dar financiar devastatoare.
de asemenea, ar trebui să luați în considerare luarea dispozițiilor necesare pentru acoperirea scurgerii în caz de deces. Se pot face reclamații împotriva averii unei persoane decedate.
ce se întâmplă dacă vreau să lucrez în străinătate? Voi fi acoperit?
dacă doriți să efectuați lucrări în străinătate, trebuie să verificați termenii politicii dvs. pentru a vedea dacă veți fi acoperit și, dacă nu, aranjați cu brokerul dvs. modificările necesare. De asemenea, trebuie să vă consultați cu brokerul dvs. pentru a determina în ce țară ar fi tratate procedurile în cazul în care apare o cerere.
ce se întâmplă dacă am lucrat sau voi lucra la proiecte care implică azbest?
au fost ridicate îngrijorări cu privire la poziția arhitecților, care au lucrat în trecut sau pot lucra în viitor la proiecte care implică azbest. Aceste preocupări au apărut ca urmare a retragerii de asigurare pentru cererile de azbest și introducerea controlului azbestului la locul de muncă regulamente 2002.
Comitetul înțelege că, în prezent, acoperirea azbestului continuă să fie limitată sau exclusă în totalitate. Consiliul recunoaște și înțelege dificultatea pe care aceasta continuă să o provoace Arhitecților, iar Consiliul acceptă că nu se poate aștepta ca arhitecții să aibă și să mențină o asigurare profesională de despăgubire pentru un risc dacă acoperirea nu mai este disponibilă pe piață.
în cazul în care acoperirea este disponibilă, Comitetul este conștient de faptul că o astfel de acoperire este probabil să fie oferită în mod limitat. În general, acoperirea ar fi, de obicei, supusă unei indemnizații limitate. În general, ar fi restricționat în continuare doar la munca din Marea Britanie și, de obicei, ar exclude răspunderea pentru vătămări corporale și daune materiale. Arhitecții ar trebui să solicite sfatul brokerului lor cu privire la disponibilitatea acoperirii cu azbest. Înainte de a accepta o cesiune care implică azbest, ar trebui să se obțină consultanță juridică cu privire la posibilele limite contractuale ale răspunderii.
în cele din urmă, arhitecții ar trebui să fie conștienți de faptul că asigurarea de răspundere civilă profesională este o asigurare de daune, ceea ce înseamnă că polița în vigoare la momentul în care o cerere este notificată pentru prima dată asigurătorilor este cea care răspunde, nu polița care a fost deținută la momentul în care lucrarea a fost efectuată inițial și, prin urmare, orice excludere sau restricție în temeiul poliței dvs. s-ar putea aplica lucrărilor întreprinse în anii precedenți.
care sunt implicațiile în ceea ce privește mucegaiul?
spre ultima parte a anului 2002, asigurătorii profesioniști de despăgubire din Regatul Unit au început să excludă acoperirea mucegaiului toxic. O serie de acțiuni în justiție mari au fost introduse în SUA, întemeiate pe Boli legate de mucegai, iar asigurătorii din Marea Britanie erau îngrijorați în momentul în care mucegaiul ar putea deveni următorul azbest. Reacția lor a fost de a adăuga excluderi la politicile PI din Marea Britanie referitoare la ‘mucegai’ – așa cum sunt definite în formularea politicii.
astăzi, asigurătorii PI sunt puțin mai puțin preocupați de cererile de mucegai (cel puțin pentru munca în afara SUA / Canada) și un număr limitat de asigurători PI pentru arhitecți vor lua în considerare furnizarea unei acoperiri, uneori sub rezerva completării unui chestionar satisfăcător. De obicei, nu este prevăzută nicio acoperire pentru creanțele care decurg din munca din SUA sau Canada. Unele politici PI au încă o excludere completă pentru cererile de mucegai.
prezenta orientare generală nu înlocuiește necesitatea unor sfaturi specifice de specialitate care să fie luate acolo unde este cazul și nici nu diminuează responsabilitatea unui arhitect pentru deciziile legate de proiecte specifice.