seguro de indenização profissional
Por Que o seguro de indenização profissional (PII) é necessário?Vivemos em uma sociedade que é cada vez mais remunerada. Qualquer pessoa que tenha tido que defender uma reivindicação de negligência saberá que pode ser uma experiência extremamente preocupante com custos potencialmente incapacitantes.O seguro contra tais eventualidades é um requisito necessário da prática profissional, e você pode e deve usá-lo como uma importante ferramenta de marketing que o diferencia de muitos de seus concorrentes não profissionais.
quem precisa de PII?
qualquer pessoa que esteja realizando um trabalho profissional pode enfrentar potencial responsabilidade. A maioria das profissões descobriu que o risco de ser processado por negligência profissional está aumentando.
se você executa sua própria prática, é um funcionário, um temporizador parcial, principalmente aposentado ou apenas dando conselhos gratuitos ou de baixo custo, você ainda pode ser responsabilizado quando algo der errado e pode acabar com um pedido de compensação contra você.
qualquer membro do público que utilize os serviços profissionais de um arquiteto tem o direito de esperar que o seu trabalho seja coberto pelo PII.
por que a ARB emitiu diretrizes que estabelecem níveis de indenização?
a lei dos arquitetos de 1997 dá ao Conselho o poder de emitir um código que estabelece padrões de conduta e prática profissional. O código atual especifica que os arquitetos devem manter as PII” adequadas e apropriadas”, e as diretrizes são projetadas para ajudar os profissionais, incentivando uma cobertura adequada e apropriada.
o Conselho reconhece que as circunstâncias em que os indivíduos praticam e em que as reivindicações podem surgir variam substancialmente. Também reconhece que pode ser errado supor que há necessariamente uma ligação entre o nível de receita bruta da taxa e o tamanho potencial de uma reivindicação.
é importante entender, no entanto, que é responsabilidade de uma pessoa profissional garantir que ela tenha cobertura adequada e adequada. Isso deve ser feito buscando aconselhamento especializado de seu corretor, mas em qualquer caso, espera-se que um arquiteto mantenha um limite de indenização de nada menos que £250.000.
por que os limites de indenização são tão altos para os arquitetos?
simplesmente, eles não são. Eles estão alinhados com outros profissionais e apenas atendem às expectativas mínimas daqueles que lidam com outros profissionais da construção.
Como posso decidir que nível de cobertura é ” adequado e apropriado?”
o Conselho reconhece que as circunstâncias em que os indivíduos praticam e em que as reivindicações podem surgir variam substancialmente. As decisões sobre qual nível de indenização deve ser tomado após considerar a escala e a natureza do trabalho que você pretende realizar e após discussões com clientes relevantes e seu Corretor de seguros. A questão que deve ser considerada é ” Qual é a extensão da perda que pode resultar de um erro em qualquer projeto em particular?”Em última análise, é sua responsabilidade garantir que você tenha um nível de seguro para se proteger contra essa perda.
é importante entender que o Conselho normalmente não consideraria qualquer cobertura inferior a £250.000 adequada e apropriada. Este nível foi definido após consultas com seguradoras e outros para estabelecer níveis mínimos realistas de indenização.
meu volume de negócios está abaixo de £10.000 por ano, então por que preciso de cobertura de £250.000?
mesmo um projeto modesto pode dar origem a uma reivindicação significativa. Por exemplo, um projeto no valor de £30.000 deu origem a uma reivindicação potencial de £159.000. O arquiteto, que tinha uma renda de taxa abaixo de £10.000 e um limite de indenização de £100.000, pode ter aparecido razoavelmente coberto, mas na prática isso se mostrou lamentavelmente inadequado.
existe um perigo adicional de que, mesmo que os clientes concordem com um limite máximo sobre o valor recuperável em caso de problema, terceiros não estejam vinculados a esse limite. Existem também razões legais técnicas pelas quais um limite contratual de responsabilidade pode não ser efetivo.
e se eu estiver apenas realizando trabalho em minha própria propriedade?
embora os arquitetos que realizam trabalhos arquitetônicos em suas próprias propriedades não possam reivindicar perdas ou danos que possam sofrer decorrentes de deficiências ou erros – ou seja, não podem fazer reclamações contra si mesmos–, eles permaneceriam responsáveis por reclamações de outros.
a ARB entende que os arquitetos podem não ser capazes de comprar PII para cobri-los contra tais reivindicações de terceiros em suas próprias propriedades, portanto, não pode exigir que esse seguro esteja em vigor. É altamente recomendável, no entanto, que os arquitetos em tais situações mantenham uma cobertura adequada para esses riscos de terceiros por meio de seguro de Responsabilidade Civil/Construção.
e se eu for aposentado da prática?
se você está completamente aposentado dos negócios e da prática, não há necessidade de manter PII (exceto para run off cover – veja mais tarde). No entanto, se você ainda está realizando projetos pequenos ou ocasionais, esse ainda é um trabalho profissional que precisa ser coberto pelo seguro.
eu não cobro pela pequena quantidade de conselhos que dou na minha comunidade local. Ainda preciso de PII?
não faz diferença se uma pessoa profissional fornece conselhos por uma taxa, por benefícios em espécie ou GRATUITAMENTE – eles ainda têm o dever de cuidar de seu cliente. Eles estão expostos a responsabilidades potenciais e podem ser processados por negligência.
se você está fornecendo aconselhamento profissional como um arquiteto que pode ser invocado, então aqueles instruindo você deve entender as responsabilidades que você tem e deve ser solicitado a fornecer cobertura/proteção em seu nome.
eu sou empregado por uma prática tão certamente eu não tenho que me preocupar com seguro de indenização profissional?
errado. Os funcionários precisam estar cientes de que, se o seguro apropriado não estiver em vigor, eles poderão ser pessoalmente responsáveis por perdas em algum momento no futuro. Portanto, é importante que os funcionários se satisfaçam com a colocação de uma cobertura adequada.Da mesma forma, se você estiver trabalhando como consultor ou por meio de uma agência, é sua responsabilidade garantir que a cobertura apropriada esteja em vigor antes de realizar qualquer trabalho.Preciso de cobertura para o trabalho privado que faço fora do meu emprego?
Sim. A menos que você esteja coberto pelo PII do seu empregador para seu próprio trabalho privado (o que é altamente improvável), você precisará comprar seu próprio seguro.
o que é executado fora da tampa?
se você está se aposentando da prática, isso não significa que você ainda não pode obter uma reclamação em relação aos projetos que concluiu nos últimos anos. Embora a maioria das reivindicações sejam feitas dentro de alguns anos após a conclusão prática, ainda é possível que uma reivindicação volte muitos anos e, por esse motivo, o Conselho recomenda um mínimo de seis anos de cobertura (cinco anos’ se você praticar na Escócia). Se nenhuma política estiver em vigor no momento em que uma reclamação é feita, você pode enfrentar uma responsabilidade pessoal que pode não apenas ser traumática, mas financeiramente devastadora.
você também deve considerar fazer as disposições necessárias para a cobertura de escoamento em caso de sua morte. As reivindicações podem ser feitas contra a propriedade de uma pessoa falecida.
e se eu quiser trabalhar no exterior? Vou ser coberto?
se você deseja realizar trabalhos no exterior, deve verificar os Termos de sua política para ver se você será coberto e, se não, providenciar com seu corretor as alterações necessárias a serem feitas. Você também deve consultar seu corretor para determinar em qual país os procedimentos seriam tratados caso surgisse uma reclamação.
e se eu estivesse, ou estivesse, trabalhando em projetos envolvendo amianto?
foram levantadas preocupações com o Conselho sobre a posição dos arquitetos, que no passado, ou podem no futuro, trabalhar em projetos envolvendo amianto. Essas preocupações surgiram devido à retirada do seguro para reclamações de amianto e à introdução do controle do amianto no trabalho regulamentos 2002.
o Conselho entende que atualmente a cobertura do amianto continua a ser limitada ou excluída inteiramente. O Conselho reconhece e entende a dificuldade que isso continua causando aos arquitetos, e o Conselho aceita que não pode esperar que os arquitetos tenham e mantenham um seguro de indenização profissional por um risco se a cobertura não estiver mais disponível no mercado.
onde a cobertura está disponível, o conselho está ciente de que essa cobertura provavelmente será oferecida em uma base limitada. De um modo geral, a cobertura geralmente estaria sujeita a indenização limitada. Geralmente, seria ainda mais restrito apenas ao trabalho no Reino Unido e geralmente excluiria a responsabilidade por lesões corporais e danos materiais. Os arquitetos devem procurar aconselhamento de seu corretor sobre a disponibilidade de cobertura de amianto. Antes de aceitar uma cessão envolvendo amianto, deve ser obtido aconselhamento jurídico sobre possíveis limites contratuais de responsabilidade.
Finalmente, os Arquitetos devem estar cientes de que o Seguro de responsabilidade civil Profissional é um reivindicações feitas de seguros, o que significa que é a política em vigor no momento do pedido é notificado previamente para as seguradoras que responde, e não a política, que foi realizada no momento em que o trabalho foi originalmente realizada e, portanto, qualquer exclusão ou restrição em sua política poderia aplicar-se ao trabalho realizado nos últimos anos.
quais são as implicações em relação ao molde?
na última parte de 2002, as seguradoras de indenização profissional no Reino Unido começaram a excluir a cobertura de “mofo tóxico”. Uma série de grandes ações legais foram intentadas nos EUA alegando que doenças relacionadas ao mofo e as seguradoras do Reino Unido estavam preocupadas na época em que o mofo poderia se tornar o próximo “amianto”. Sua reação foi Adicionar exclusões às políticas de PI do Reino Unido relacionadas ao’ molde ‘ – conforme definido na redação da política.
hoje, as seguradoras PI estão um pouco menos preocupadas com as reivindicações de moldes (pelo menos para trabalho fora dos EUA / Canadá) e um número limitado de seguradoras PI para arquitetos considerará fornecer alguma cobertura, às vezes sujeita à conclusão de um questionário satisfatório. Nenhuma cobertura é geralmente fornecida para reclamações decorrentes do trabalho nos EUA ou no Canadá. Algumas políticas de PI ainda têm uma exclusão total para reivindicações de moldes.
esta orientação geral não substitui a necessidade de aconselhamento especializado específico, quando apropriado, nem diminui a responsabilidade de um arquiteto pelas decisões em relação a projetos específicos.