hoe een leningmaatschappij op te richten

strengere criteria voor leningen en de impuls van de digitale technologie heeft geleid tot een enorme vraag in de kredietindustrie in het Verenigd Koninkrijk.

doordat steeds meer aanvragen online en mobiel worden ingediend en sneller kunnen worden betaald, dumpen consumenten hun traditionele bankmanagers om online financiering aan te vragen.

met dit in gedachten bent u misschien op zoek naar middelen voor het opzetten van uw eigen lening bedrijf. Deze gids geeft u inzicht in hoe u een lening bedrijf efficiënt op te zetten en de verschillende teams die betrokken zijn om dit te laten gebeuren.

u heeft een vergunning nodig

de Financial Conduct Authority heeft in 2014 het Bureau voor eerlijke handel overgenomen als de belangrijkste financiële toezichthouder voor leningen en verzekeringsproducten in het Verenigd Koninkrijk.

als gevolg daarvan moeten alle ondernemingen die consumentenkrediet verstrekken of bevorderen, over een vergunning beschikken (leningen met inbegrip van betaaldag, garant, peer to peer, logbook, personal en meer).

het aanvragen van een FCA-vergunning is een geavanceerd proces en is minimaal 12 tot 18 maanden voor kredietverstrekkers en 6 maanden voor makelaars. De kosten voor uw aanvraag variëren van £ 1.500 tot £25.000 op basis van de complexiteit van uw aanvraag.

gezien de kosten en het tijdschema kan dit van invloed zijn op de vraag of u een kredietgever of makelaar/vergelijking wilt zijn.

industrieën waarvoor geen FCA-vergunning vereist is, omvatten bedrijfsleningen, factuurfinanciering en cryptocurrencies.

waarvandaan werkt u?

wilt u een online bedrijf zijn of een high street store hebben?

hoewel er enkele grote winkels zijn zoals CashConverters en Leenen2go, zijn de meeste kredietverstrekkers en makelaars online actief. Het besluit zal gevolgen hebben voor de kosten van gebouwen, verzekeringen, servers, personeel en meer.

Wat is uw “Unique Selling Point”?

aangezien de kredietindustrie groeit, beginnen er tal van bedrijven op te duiken. Wat maakt uw bedrijf anders dan de concurrenten? Dingen om te overwegen omvatten:

• biedt u een concurrerend JKP aan?
• verstrekt u kort-of langlopende leningen?
• verstrekt u leningen aan mensen met goed krediet, voor slecht krediet, of zowel goed als slecht krediet?
• biedt u iets heel anders aan?
• zult u concurreren met payday-leningen, peer-to-peer-leningen of garantleningen?

uw beslissing zal van invloed zijn op:

• de omvang van uw markt
• groeipotentieel
• uw marketingmateriaal
• het aantal mensen dat u kunt bereiken

Teams

verrassend genoeg hebben succesvolle en winstgevende leningmaatschappijen niet per se veel mensen nodig om ze te runnen. Er is een crossover van vaardigheden en mensen die Klantenservice kan ook helpen met marketing en underwriting, en visa-versa.

klantenservice

het is van essentieel belang dat u een team van uitstekende klantenservicemedewerkers opbouwt. Deze werknemers moeten beschikbaar zijn via de telefoon, e-mail of op een live chat om te gaan met vragen van klanten, en helpen met fundamentele vragen zoals geschiktheid en een deel van het aanvraagproces.

wanneer u overweegt wie u in dienst wilt nemen, moet uw team bestaan uit goede communicatoren en beschikken over goede menselijke vaardigheden. Andere kwaliteiten die ze zouden moeten hebben zijn geduldig, geruststellend en gemakkelijk om mee te praten.

het klantenserviceteam leest doorgaans uit een script dat is goedgekeurd door het senior personeel en voldoet aan verantwoord lenen.

Underwriters

Underwriting verwijst naar de stappen die de kredietverstrekker neemt wanneer hij besluit een lening goed te keuren. Elke provider zal een bepaald criterium op basis van een verscheidenheid verschillende factoren, zoals credit score of lening geschiedenis die zij zich houden aan bij het overnemen.

verzekeraars moeten analytische en risicogerelateerde vaardigheden bezitten omdat zij sollicitaties en andere soorten gegevens zoals loonstrookjes en bankafschriften beoordelen.

Incassoteam

elk kredietverstrekker-bedrijf zal een incassoteam hebben, bestaande uit medewerkers van de klantenservice die een klant of een borg voor hun betalingen opvolgen die niet doorgingen. Hun betaling kan zijn mislukt als gevolg van een kaart fout of een gebrek aan geld. De schuld zal worden geïnd via dit team door middel van telefoongesprekken, e-mails en follow-up stijl brieven.

in totaal

wanneer u begint met het opzetten van een leningbedrijf, kan het u verbazen, maar de meeste van de grootste kredietverstrekkers in het Verenigd Koninkrijk hebben minder dan een dozijn mensen die in teams in hun kantoren werken. Dus je hoeft niet te veel mensen die betrokken zijn bij het opstarten.

dit gezegd zijnde, zijn de belangrijkste dingen bij het opzetten van uw eigen lening bedrijf ervoor te zorgen dat u de juiste vergunning en werken binnen de Britse regelgeving richtlijnen.

ten slotte moet uw bedrijf een beleid volgen voor verantwoord lenen en eerlijk omgaan met klanten en dat deze cultuur door het bedrijf wordt bijgebracht en altijd door alle medewerkers wordt geïmplementeerd.

laatst bijgewerkt: 25 februari, 2021