I miliardari non tengono i loro soldi in un unico posto. Hanno portafogli diversificati, possedere azioni, obbligazioni, imprese, immobili, ecc.
Sicuramente non hanno un conto di risparmio seduto con $1B in esso. Questo perché il rischio di inflazione fa più male ai ricchi. Per evitare che la loro ricchezza valga meno ogni anno a causa dell’inflazione, hanno bisogno di metterla al lavoro investendola, guadagnando così più di quanto l’inflazione la mangi.
Ma oltre a investire in classi di attività diversificate, i ricchi sporchi diffondono anche i loro soldi tra più broker e consulenti finanziari. Questo per assicurarsi che se una mediazione va fuori dal mercato o un consulente finanziario cerca di rubare i loro soldi, non perderanno tutto.
Uno strumento utilizzato molto dai ricchi per la pianificazione immobiliare è trust. I trust sono persone giuridiche (come una società o un non-profit o una persona reale) in cui i ricchi possono mettere soldi al di fuori della loro proprietà. I testamenti possono essere contestati in successione dopo la morte, ma i trust sono molto più difficili da combattere in tribunale.
Oltre a mantenere i beni fuori della vostra tenuta, è anche possibile utilizzare trust per pagare meno tasse e per nascondere i vostri beni. Vuoi dare più soldi a uno dei tuoi figli rispetto all’altro senza che nessuno lo sappia? Non puoi farlo con un testamento, ma puoi farlo con i trust.
Un miliardario potrebbe avere trust istituiti per ogni membro della famiglia, compresi alcuni che non esistono ancora come nipoti e pronipoti. Potrebbero avere trust istituito per dare soldi a tutti i loro enti di beneficenza preferiti. Potrebbero avere un trust per la loro casa e un altro per l’azienda di famiglia. Tutto può complicarsi abbastanza rapidamente.
In che modo i super-ricchi definiscono la loro ricchezza? Bene, hanno bisogno di tenere traccia di tutto in modo che possano pagare le tasse con precisione. C’è l’imposta sul reddito sui flussi di reddito che ricevono da qualsiasi trust. Ci sono tasse sui dividendi e plusvalenze. C’è la tassa di proprietà quando muori, e c’è la tassa sui regali per qualsiasi cosa tu dia via prima di allora. Il governo federale consente di dare a chiunque fino a circa tax 14K / anno esentasse. Sopra di ciò, ottieni un credito d’imposta a vita di $1M per i regali. Ma una volta che si inizia a dare alla gente (o trust) regali di cui sopra, è necessario iniziare a pagare tassa regalo, quindi è sempre necessario tenere un registro attento in modo da pagare le tasse correttamente.
Calcolare il patrimonio netto di solito non è troppo difficile. Ci sono mercati liquidi per valutare azioni e obbligazioni. È possibile valutare una casa o auto sportiva o yacht per determinare il suo valore. Si può ottenere difficile se si possiede un business privato; quelli sono difficili da valutare. Sono avvocati il cui intero compito è quello di valutare tale attività privata il meno possibile ai fini fiscali (e viceversa per scopi immobiliari).
Ma le tasse sono private; sono solo tra te e l’IRS e il tuo team altamente pagato di commercialisti, avvocati e consulenti finanziari. Come fa say Fortune magazine a sapere quanto valgono le persone più ricche del mondo? Fanno supposizioni istruite usando qualsiasi informazione a cui hanno accesso.
Ad esempio, la ricchezza di Bill Gates proviene da Microsoft, che è una società quotata in borsa. Ciò significa che il suo stipendio come CEO e presidente per tutti quegli anni è un’informazione pubblica, così come la quantità di azioni e/o opzioni di MSFT che gli è stata data e quanto ha venduto. Le transazioni immobiliari sono sempre registri pubblici.
Quei metodi per calcolare il patrimonio netto dei super-ricchi non sono perfetti, ovviamente. Ma la gente di Fortune fanno del loro meglio con le informazioni a cui hanno accesso, calcolando tutto ciò che possono e facendo buone ipotesi sul resto.