Vuoi imparare i modi migliori per lasciare i soldi agli eredi? Questa guida fornirà strategie fiscali per ridurre al minimo o evitare di pagare le tasse su una rendita ereditata, 401k, e IRA. Inoltre, includerà metodi per l’assicurato che fornisce l’eredità e il beneficiario per ricevere denaro eredità. Queste strategie fiscali sono perfette per:
- Percettori ad alto reddito e high net worth individuals
- Proprietari di rendite che prevedono di lasciare i fondi agli eredi.
- Consumatori con problemi di salute attuali o precedenti, che vogliono copertura assicurativa sulla vita.
- Anziani fino a 85 anni che vogliono assicurazione sulla vita, pagato in un unico pagamento.
- I consumatori che vogliono evitare le tasse su RMD.
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Per gli assicurati che vogliono lasciare i soldi agli eredi.
Ecco alcuni suggerimenti se stai cercando modi per pro-attivamente vuole lasciare l’eredità dei vostri beneficiari e ridurre il loro carico fiscale. Queste strategie si applicano ai piani di pensionamento qualificati come un 401k o IRA e i vostri conti di rendita.
Nota * Se sei sano, acquista prima l’assicurazione sulla vita, quindi considera queste strategie fiscali.
Rendite con prestazioni di morte migliorate
Alcune rendite offrono un’alternativa di assicurazione sulla vita chiamata Prestazioni di morte migliorate. Questi benefici sono progettati per massimizzare un beneficio di morte senza la sottoscrizione medica richiesta con l’applicazione per l’assicurazione sulla vita.
Utilizzando questi benefici di morte potenziati, i tuoi eredi potrebbero
- distribuire il carico fiscale nel tempo,
- pagare meno tasse in generale, o
- coprire completamente la loro fattura fiscale.
Life Insurance-Piani ibridi di rendita
Un piano ibrido di rendita di assicurazione sulla vita è progettato per il trasferimento di attività utilizzando rendite differite non qualificate con una base imponibile bassa o piani pensionistici qualificati.
Il piano si compone di due contratti, una rendita immediata a premio unico temporaneo (SPIA) e una polizza di assicurazione sulla vita a premio unico.
Conversione di rendite, 401k e IRA in assicurazione sulla vita
I pagamenti dalla SPIA andranno direttamente alla polizza di assicurazione sulla vita. Questo processo consente all’assicurato di distribuire il reddito imponibile nei fondi utilizzati per l’acquisto dello SPIA su un periodo di pagamento di 5,7 o 10 anni. Il risultato è lasciare un beneficio di morte esentasse per i vostri beneficiari.
Questi piani ibridi anche in grado di soddisfare RMD per il vostro IRA o 401(k) pure.
La copertura assicurativa sulla vita è garantita il giorno 1 e non decadrà fino a quando il piano ibrido non viene annullato.
Alcuni piani di rendita di assicurazione sulla vita offrirà sia i proventi di assicurazione sulla vita esentasse e le vincite rimanenti se l’assicurato muore prima della fine della durata di pagamento.
Esempi:
- Baltimore Life Annuity / Assicurazione sulla vita intera
- NWL Lifetime Returns Solutions
Il processo di applicazione
- Richiedi un preventivo.
- Invia una domanda e un questionario sulla salute.
- Condurre un colloquio telefonico di 20 minuti con un team di sottoscrizione medica.
- Attendere fino a 48 ore per l’approvazione. In genere, il tasso di approvazione è alto; il tasso di declino è basso.
- Se approvato per la copertura assicurativa sulla vita, trasferire i fondi.
- Ogni anno riceverai un modulo 1099 per segnalare il pagamento SPIA all’IRS.
La prospettiva del beneficiario
Il coniuge superstite
Se un coniuge superstite ha recentemente ereditato una rendita, può pagare le tasse su tutti i fondi ora, distribuire il pagamento delle tasse nel tempo o esercitare la clausola di continuazione sponsale. Continuazione sponsale è la strategia fiscale per evitare di pagare le tasse ora.
Beneficiari non sponsali
Se un beneficiario non sponsale eredita denaro, una rendita o un piano pensionistico qualificato senza i benefici menzionati, possono utilizzare una rendita bonus per aiutare a compensare il carico fiscale.
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