doriți să aflați cele mai bune modalități de a lăsa bani moștenitorilor? Acest ghid va oferi strategii fiscale pentru a minimiza sau a evita plata impozitelor pe o rentă moștenită, 401K și IRA. În plus, va include metode pentru asigurat furnizarea de moștenire și beneficiarul pentru a primi bani moștenire. Aceste strategii fiscale sunt perfecte pentru:
- persoanele cu venituri mari și persoanele fizice cu valoare netă ridicată
- proprietarii de anuități care intenționează să lase fondurile moștenitorilor.
- consumatori cu probleme de sănătate curente sau anterioare, care doresc acoperire de asigurare de viață.
- seniori până la vârsta de 85 de ani care doresc asigurări de viață, plătite într-o singură plată.
- consumatorii care doresc să evite taxele pe RMD.
Găsiți Cea Mai Bună Acoperire De Asigurare De Viață La Cel Mai Ieftin Cost!
compara citate de asigurare de viață de la 25 de companii în câteva secunde. Apoi, aplicați pentru acoperire în mai puțin de 10 minute.
Pentru asiguratul care dorește să lase bani moștenitorilor.
iată câteva sfaturi dacă cercetați modalități de a dori în mod proactiv să lăsați moștenirea beneficiarilor dvs. și să reduceți povara fiscală a acestora. Aceste strategii se aplică planurilor de pensionare calificate, cum ar fi un 401K sau IRA și conturile dvs. de anuitate.
Notă* Dacă sunteți sănătos, de asigurare de viață de cumpărare în primul rând, apoi ia în considerare aceste strategii fiscale.
anuități cu beneficii de deces îmbunătățite
unele anuități oferă o alternativă de asigurare de viață numită beneficii de deces îmbunătățite. Aceste beneficii sunt concepute pentru a maximiza un beneficiu de deces fără subscriere medicale necesare cu aplicarea pentru asigurare de viață.
prin utilizarea acestor beneficii sporite de deces, moștenitorii dvs. fie
- ar împărți povara fiscală în timp,
- ar plăti mai puține impozite în general, fie
- și-ar acoperi complet factura fiscală.
asigurări de viață-planuri hibride de anuitate
un plan hibrid de anuitate de asigurare de viață este conceput pentru transferul de active folosind anuități amânate necalificate cu o bază fiscală scăzută sau planuri de pensionare calificate.
planul constă din două contracte, o primă unică temporară anuitate imediată (SPIA) și o poliță de asigurare de viață cu primă unică.
conversia anuităților, 401k și IRA la asigurarea de viață
plățile de la SPIA vor merge direct la polița de asigurare de viață. Acest proces permite asiguratului să distribuie venitul impozabil în fondurile utilizate pentru achiziționarea SPIA pe o perioadă de plată de 5,7 sau 10 ani. Rezultatul este lăsarea unui beneficiu de deces fără taxe pentru beneficiarii dvs.
aceste planuri hibride, de asemenea, poate îndeplini RMD pentru IRA sau 401(k), precum și.
asigurarea de viață este garantată în ziua 1 și nu va expira atât timp cât planul hibrid nu este anulat.
unele planuri de anuitate de asigurare de viață va oferi atât veniturile Duty-free de asigurare de viață și plățile rămase în cazul în care asiguratul moare înainte de sfârșitul duratei de plată.
Exemple:
- Baltimore viață anuitate / întreaga asigurare de viață
- NWL lifetime returnează soluții
procesul de aplicare
- solicitați o ofertă.
- trimiteți o cerere și un chestionar de sănătate.
- efectuați un interviu telefonic de 20 de minute cu o echipă medicală de subscriere.
- așteptați până la 48 de ore pentru aprobare. De obicei, rata de aprobare este ridicată; rata de declin este scăzută.
- dacă este aprobat pentru acoperirea asigurărilor de viață, transferați fondurile.
- în fiecare an veți primi un formular 1099 pentru a raporta plata SPIA către IRS.
perspectiva beneficiarului
soțul supraviețuitor
dacă un soț supraviețuitor a moștenit recent o anuitate, acesta poate fie să plătească impozite pe toate fondurile acum, să repartizeze plata impozitului în timp, fie să exercite dispoziția de continuare a soțului. Continuarea conjugală este strategia fiscală pentru a evita plata impozitelor acum.
beneficiari non-soț
dacă un beneficiar non-soț moștenește bani, o anuitate sau un plan de pensionare calificat fără beneficiile menționate, aceștia pot utiliza o anuitate bonus pentru a ajuta la compensarea sarcinii fiscale.
- anuitant vs. beneficiar: care este diferența?
- beneficiar primar vs. Contingent: care este diferența?
- ce se întâmplă cu un 401K când mori?
- Anuități Moștenite: Care Sunt Opțiunile Mele?
- anuități care oferă o prestație de deces beneficiarilor
- Ghidul complet de prestații de deces anuitate
- cele mai bune prestații de deces anuitate
- ce este continuarea soțului?
- cum să se pensioneze pe 200.000 $moștenire
aveti nevoie de un citat?
de ce puteți avea încredere în anuitate Expert
la anuitate Expert, ne străduim să vă ajute să ia decizii financiare încrezător cu privire la anuități. Conținutul furnizat este creat de un profesionist financiar licențiat independent.
anuitate Expert este o agenție de asigurare online, care oferă cea mai mare varietate de anuități în Statele Unite. Când cumpărați o anuitate direct de la noi, primim un comision predeterminat de la compania de asigurări (nu Dvs.). În timp ce anuitatea dvs. este activă, clienților nu li se percep taxe de service sau administrare. Aflați mai multe.
sunt un profesionist financiar licențiat. Am vândut anuități și asigurări de mai bine de un deceniu. Fostul meu rol a fost formarea consilierilor financiari, inclusiv pentru o companie de asigurări Fortune Global 500. Am fost prezentate în revista Time, Yahoo! Finanțe, MSN, SmartAsset, Antreprenor, Bloomberg, Dolarul simplu, S. U. A. Știri și World Report, și revista de sănătate a femeilor.
scopul meu este de a vă ajuta să ia presupunerile din planificarea de pensionare sau găsi cea mai bună acoperire de asigurare la cele mai ieftine tarife pentru tine.