hvordan man undgår at betale skat på en arv

vil du lære de bedste måder at overlade penge til arvinger? Denne vejledning vil give skattestrategier for at minimere eller undgå at betale skat på en arvelig livrente, 401k og IRA. Derudover vil det omfatte metoder til den forsikrede, der leverer arven, og modtageren til at modtage arvepenge. Disse skattestrategier er perfekte til:

• højindkomsttagere og enkeltpersoner med høj nettoværdi
• Annuitetsejere, der planlægger at overlade midlerne til arvinger.
• forbrugere med aktuelle eller tidligere sundhedsmæssige problemer, der ønsker livsforsikringsdækning.
• seniorer op til 85 år, der ønsker livsforsikring, betalt i en enkelt betaling.
• forbrugere, der ønsker at undgå skatter på RMD.

for den forsikrede, der ønsker at overlade penge til arvinger.

her er et par tip, hvis du undersøger måder, hvorpå du proaktivt vil forlade dine modtageres arv og reducere deres skattebyrde. Disse strategier gælder for kvalificerede pensionsplaner som en 401k eller IRA og dine annuitetskonti.

Bemærk* Hvis du er sund, skal du først købe livsforsikring og derefter overveje disse skattestrategier.

livrenter med forbedrede dødsydelser

nogle livrenter tilbyder et livsforsikringsalternativ kaldet forbedrede dødsydelser. Disse fordele er designet til at maksimere en dødsydelse uden den medicinske forsikring, der kræves ved ansøgning om livsforsikring.

ved at udnytte disse forbedrede dødsydelser ville dine arvinger enten

• sprede skattebyrden over tid,
• betale færre skatter samlet eller
• helt dække deres skatteregning.

livsforsikring-Annuitetshybridplaner

en livsforsikringshybridplan er designet til overførsel af aktiver ved hjælp af ikke-kvalificerede udskudte livrenter med et lavt skattegrundlag eller kvalificerede pensionsplaner.

planen består af to kontrakter, en midlertidig Enkeltpræmie øjeblikkelig livrente (SPIA) og Enkeltpræmie livsforsikring.

konvertering af livrenter, 401k og IRA til livsforsikring

betalingerne fra SPIA går direkte til livsforsikringspolitikken. Denne proces lader den forsikrede sprede den skattepligtige indkomst i de midler, der bruges til at købe SPIA over en 5,7 eller 10 års betalingsperiode. Resultatet er at efterlade en skattefri død fordel for dine modtagere.

disse hybridplaner kan også opfylde RMD ‘ er til din IRA eller 401(k) også.

livsforsikringsdækningen er garanteret på dag 1 og bortfalder ikke, så længe hybridplanen ikke annulleres.

nogle livsforsikring annuitetsplaner vil tilbyde både det skattefrie livsforsikringsprovenu og de resterende udbetalinger, hvis den forsikrede dør, før udbetalingsvarigheden slutter.

eksempler:

• Baltimore livrente / hele livsforsikring
• NV Lifetime Returns Solutions

ansøgningsprocessen

1. Anmod om et tilbud.
2. Indsend en ansøgning og sundhedsspørgeskema.
3. gennemføre en 20-minutters telefonsamtale med et medicinsk tegningsteam.
4. vent op til 48 timer til godkendelse. Typisk er godkendelsesgraden høj; nedgangen er lav.
5. hvis godkendt til livsforsikringsdækning, overfør midlerne.
6. hvert år vil du modtage en 1099 formular til at rapportere SPIA betaling til IRS.

Modtagerperspektivet

den efterlevende ægtefælle

hvis en efterlevende ægtefælle for nylig arvede en livrente, kan de enten betale skat af alle midlerne nu, sprede skattebetalingen over tid eller udøve ægtefællens fortsættelsesbestemmelse. Ægtefælles fortsættelse er skattestrategien for at undgå at betale skat nu.

ikke-Spousal modtagere

hvis en ikke-spousal modtager arver penge, en livrente eller en kvalificeret pensionsplan uden de nævnte fordele, kan de bruge en bonus livrente til at udligne skattebyrden.

• annuitant vs. modtager: Hvad er forskellen?
• primær vs. kontingent modtager: Hvad er forskellen?
• Hvad sker der med en 401k, når du dør?
• Arvelige Livrenter: Hvad Er Mine Muligheder?
• livrenter, der tilbyder en død fordel til modtagere
• den komplette livrente død fordel Guide
• den bedste livrente død fordele
• hvad er ægtefælles fortsættelse?
• Sådan går du på pension på $ 200.000 arv

brug for et tilbud?