Immagina questo:
Non puoi pagare il mutuo. Il creditore lo riprende. Cue stress e delusione.
Purtroppo, questo scenario è fin troppo reale, e le statistiche di preclusione mostrano che milioni di americani sperimentato durante la crisi finanziaria del 2008.
Un decennio dopo la recessione, le cose stavano finalmente migliorando. Il tasso di preclusione era al minimo storico then e poi la pandemia ha colpito.
Disoccupazione alle stelle a causa di ordini soggiorno-at-home, e alta disoccupazione di solito porta a pignoramenti. Fortunatamente, nonostante milioni di mutui delinquenti, i tassi sono ancora bassi, e i numeri sono in realtà migliorando.
Moratorie preclusione aiutato molto con questo, così anche milioni di mutui delinquenti non sono in pericolo di diventare pignoramenti. Almeno non ancora.
Quindi diamo un’occhiata ad alcune statistiche importanti e come avranno un impatto sul nostro futuro:
Affascinanti fatti di preclusione (scelta dell’editore):
- 1 in 12.448 proprietà negli Stati Uniti sono attualmente in preclusione.
- Ci sono stati 214.323 casi di preclusione attivi a livello nazionale durante 2020.
- I pignoramenti bancari sono diminuiti del 79% rispetto allo scorso anno.
- Il tempo medio per precludere sta salendo – ora ci vogliono una media di 830 giorni.
- Vermont ha avuto il minor numero di limature di preclusione in Q3 2020.
- South Carolina ha avuto il più alto tasso di preclusione nel paese.
- Il 18,1% dei pignoramenti in corso è stato risolto e restituito alla proprietà della banca.
Come puoi vedere, non è tutto sole e rose. Mentre la media nazionale rimane buona, ci sono stati e regioni che sono in controtendenza tale tendenza.
Le proprietà di preclusione degli Stati Uniti sono diminuite del 90% rispetto alla media pre-recessione.
Ma ecco il kicker:
Le moratorie sui pignoramenti sono in atto a causa della pandemia in corso e stanno deprimendo artificialmente il numero di pignoramenti. Il numero di mutui in gravi fasi di delinquenza è in realtà cinque volte superiore a un anno fa.
È un’altra bolla del mercato immobiliare in aumento, pronto a scoppiare?
Resta da vedere. La delinquenza sta migliorando e l’attività di pagamento anticipato sta andando forte. Quindi, nonostante l’inevitabile aumento delle limature di preclusione durante il 2021, potremmo cavarcela senza un altro incidente completo.
Ora cerchiamo di approfondire i dati di preclusione corrente:
Le tendenze di preclusione sono alla ricerca
Facile accesso al credito, interessanti offerte di mutui, tassi di interesse bassi were Queste erano solo alcune delle cose che hanno causato lo scoppio del mercato immobiliare, che, a sua volta, è stato un fattore importante nella crisi finanziaria del 2008 e il numero di pignoramenti che ne seguì.
Siamo diventati più intelligenti?
Sembra che abbiamo!
Sempre meno americani stanno lottando per pagare il loro mutuo, e anche le case più costose non sono fuori portata.
Sembra che abbiamo ottenuto savvier a scegliere il nostro mutuo, troppo:
Prima della recessione del 2008, solo il 57% dei proprietari di case aveva fatto ricerche preliminari online. Oggi, il 92% dei mutuatari ipotecari fare quel passo prima di parlare con un creditore. Mentre questo dimostra quanto sia importante Internet è diventato, è anche la prova che gli americani stanno diventando più intelligenti (e più cauti perché tutti ricordiamo gli alti tassi di preclusione) sulla scelta del loro mutuo.
E quali sono i risultati? Dannatamente buono:
1. L’attività di preclusione è stata inferiore del 90% nel 2020, anno su anno.
(Fonte: The Motley Fool)
Nonostante 3.4 milioni di ipoteche delinquenti essendo oltre 90 giorni delinquente, l’attività di preclusione rimane bassa. Le statistiche di preclusione mostrano che le moratorie messe in atto dalle agenzie federali e statali impediscono a molte persone di perdere le loro case.
2. Nel 2020, il numero di pignoramenti era al suo più basso in 16 anni.
(Fonte: ATTOM Data Solutions)
Ci sono stati 214.323 pignoramenti nel 2020; 57% in meno rispetto allo scorso anno e oltre dieci volte meno del picco di quasi 2,9 milioni nel 2010.
I tassi di preclusione sono migliori di quanto non fossero nel 2005-ben prima della recessione.
3. Il numero di proprietà recuperate è in calo del 79% rispetto allo scorso anno.
(Fonte: ATTOM Data Solutions)
Nonostante ciò, c’è stato un leggero aumento dei depositi di preclusione verso la fine dell’anno. Un totale di 11.673 proprietà degli Stati Uniti ha avuto una sorta di deposito di preclusione nel mese di ottobre 2020 da solo.
4. Le statistiche di preclusione mostrano che la preclusione media in Q3 del 2020 ha preso 830 giorni.
(Fonte: ATTOM Data Solutions)
Si tratta di un aumento del 21% rispetto al trimestre precedente ma di un lieve calo rispetto all’anno precedente. In generale, i processi di preclusione sono più lunghi che mai, il che significa che i creditori sono meglio e possono permettersi periodi di grazia più lunghi, mentre le persone a rischio di perdere la loro casa hanno più tempo per cercare di tornare in piedi.
5. Vermont è lo stato con il più basso numero di case per preclusione negli Stati Uniti.
(Fonte: ATTOM Data Solutions)
Vermont aveva solo un deposito di preclusione per ogni 83.253 unità abitative e un totale di quattro pignoramenti nel terzo trimestre del 2020. Lo stato che è più vicino è South Dakota, con un deposito per 42.666 unità abitative e un totale di 9 pignoramenti nello stesso periodo.
Non è tutto roseo sul mercato preclusione
Per ricapitolare: tutto è incredibile, e il mercato immobiliare è più sano che mai?
Beh, sì, ma in realtà no.
Ci sono ancora molti problemi con cui abbiamo a che fare, e non siamo ancora sicuri di cosa succederà quando le moratorie sui pignoramenti finiranno.
Inoltre, le statistiche di preclusione per Florida, New Jersey, e South Carolina mostrano tassi che sono significativamente superiori alla media nazionale. Le famiglie in questi stati sono a un rischio molto maggiore di preclusione.
È grave? Probabilmente.
La media nazionale non ci dice tutto, e il divario tra South Carolina e Vermont è piuttosto sconcertante.
Quindi, come appare il divario?
6. South Carolina ha il più alto tasso di preclusione, con una preclusione per 2.339 unità abitative.
(Fonte: ATTOM Data Solutions)
Illinois e New Mexico sono prossimi con una preclusione per 3.031 e 3.079 unità abitative, rispettivamente. Dei tre, Illinois ha il più alto numero di pignoramenti di abitazioni a 1.764, è seguita da South Carolina con 965 pignoramenti totali, e New Mexico è ultimo con 303 proprietà pignorate.
7. Le scadenze di preclusione sono più brevi in Virginia, Minnesota e Alaska.
(Fonte: ATTOM Data Solutions)
Mentre la media nazionale è di 830 giorni, alcuni stati hanno scadenze di preclusione eccezionalmente brevi. Secondo i dati di preclusione, in Virginia, Minnesota e Alaska, è possibile perdere la propria casa rispettivamente in 180, 208 e 213 giorni.
8. Senza le moratorie, pignoramenti potrebbero aumentare di oltre il 100%.
(Fonte: ATTOM Data Solutions)
Quando le protezioni CARE act scadono, i pignoramenti ipotecari potrebbero più che raddoppiare dal primo trimestre del 2021 al secondo. Il più grande picco di preclusione probabilmente colpirà California, Colorado e Massachusetts.
9. Il tasso di delinquenza ipotecaria è superiore dell ‘ 89% rispetto alla fine del 2019.
(Fonte: Black Knight)
Questo, più di ogni altra cosa, mostra quanto sia precaria la situazione. Forbearances ipoteca stanno impedendo prestiti delinquenti di entrare pignoramenti. Ancora, a meno che la situazione finanziaria dei mutuatari migliora dal momento in cui queste protezioni scadono, statistiche di preclusione mostrano che il mercato sarà colpito con un eccesso di ipoteche gravemente delinquente che entrerà nella fase di pre-preclusione.
Bottom line:
Alcuni stati stanno andando alla grande, altri stanno lottando e il futuro è incerto.
Ma abbiamo qualche motivo reale per preoccuparci? Proviamo a usare la storia per prevedere cosa sta arrivando nel 2020:
Tassi di preclusione storici vs tendenze future
Analizzare i tassi di preclusione per anno ci aiuta a ottenere una visione di ciò che è accaduto e ciò che dobbiamo ancora aspettarci.
10. Tasso di preclusione nel 2006 è stato 0,58%.
(Fonte: ATTOM Data Solutions)
Il numero totale di pignoramenti annuali appena prima che la crisi economica iniziasse a colpire duramente era di 717.552. Nell’anno successivo, i numeri sono quasi raddoppiati. E l’anno dopo, sono quasi raddoppiati di nuovo.
11. Tassi di preclusione ha raggiunto il picco nel 2010 quando hanno colpito il 2,23%.
(Fonte: ATTOM Data Solutions)
Il 2010 è stato probabilmente l’anno peggiore per i proprietari di case. Pignoramenti alle stelle all’indomani della crisi finanziaria. Il tasso strabiliante del 2,23% e un totale di 2.871.891 proprietà pignorate erano impensabili solo pochi anni prima.
12. La media trimestrale pre-recessione delle proprietà pignorate tra il 1 ° trimestre 2006 e il 3 ° trimestre 2007 è stata di 278.912.
(Fonte: ATTOM Data Solutions)
In questo momento, stiamo facendo meglio di prima della crisi del 2008. Secondo le statistiche di preclusione Il numero di proprietà precluse è sceso del 90% a 27.016 in Q3 del 2020.
Il terzo trimestre del 2020 è il 21 ° periodo consecutivo in cui la media è in calo.
13. Pignoramenti per stato è sceso fino al 99% rispetto alla media pre-recessione.
(Fonte: ATTOM Data Solutions)
In Colorado e Nevada, ora ci sono 99% meno proprietà che ricevono un avviso di preclusione. Rispetto ai dati pre-recessione, pignoramenti in Massachusetts e Michigan sono diminuiti del 98%. Anche South Carolina, che è attualmente a dondolo attraverso un aumento del tasso di preclusione, ha visto un calo del 25% rispetto al periodo pre-recessione.
14. Debito ipotecario ha raggiunto trillion 9.86 trilioni di Q3 2020.
(Fonte: Investopedia)
Per la maggior parte delle persone, una nuova casa significa stipulare un mutuo. Poche persone hanno abbastanza soldi per comprare solo immobili, così il 63% degli americani hanno preso in prestito denaro per finanziare la loro nuova casa. E, mentre il debito ipotecario domestico era in calo fino al 2013, è di nuovo in aumento.
15. 46.7% di tutti i pignoramenti attivi sono in fase di asta.
(Fonte: RealtyTrac)
Statistiche preclusione indicano che di tutti i pignoramenti attivi nel dicembre 2020 negli Stati Uniti, il 18,1% sono stati risolti e la proprietà è tornata al creditore ipotecario. Il restante 35,2% è ancora nella fase di pre-preclusione del processo.
Conclusione
Sulla carta, la situazione dei mutui sembra grande, e le tendenze di preclusione sono promettenti, ma le apparenze possono ingannare. A causa delle protezioni implementate da varie moratorie e politiche di tolleranza, molti mutui delinquenti non possono entrare nella fase di preclusione corretta, che ci può cullare in un falso senso di sicurezza.
Resta da vedere cosa accadrà quando queste protezioni scadono e come l’economia gestirà l’inevitabile aumento dei procedimenti di preclusione.
E il gioco è fatto: il nostro riepilogo delle statistiche di preclusione 2020.
Qual è la tua opinione su di esso? Pensi che le tendenze di preclusione stanno cercando grande? O c’è pericolo in agguato in bella vista?