kan jeg omprioritere at købe et andet hus?
ja, du kan. At købe en anden ejendom enten som en investering på buy-to-let-basis, eller fordi du har en legitim grund til et andet hjem, er begge almindelige grunde til at refinansiere dit pant. Der er ingen grund til, at den egenkapital, du har opbygget i dit første hjem, ikke kan bruges til at få dig en anden.
hvilke køb er almindelige som andet køb?
du bliver nødt til at fortælle din pant rådgiver årsagen til dit andet hjem. Dette vil ikke kun gøre det muligt for dem at vælge det rigtige realkreditprodukt til dig, det vil også blive taget i betragtning af långivere for at bestemme din levedygtighed.
følgende er de ofte set årsager til en anden ejendom:
at blive en udlejer
en interesse kun buy-to-let pant er en standard måde at starte en ejendomsportefølje, en ferie lad pant vil gøre det muligt for dig at købe en ejendom med en plan for kortsigtede udlejning, og hvis du ønsker at flytte til en ny ejendom, men holde din oprindelige hjem og leje det ud, lad at købe systemet gør det muligt at ændre dine pant vilkår korrekt.
alle disse tre typer af udlejning processer kan finansieres gennem en omprioritere aftale, enten en fuld omprioritere eller en anden afgift på din primære ejendom.
Køb et andet hjem
du har muligvis brug for et mindre hjem i byen for at undgå en daglig pendling, vil se på at støtte pensionerede forældre eller være interesseret i et eget familieferiehus. At købe et andet hjem med et ekstra boliglån kan finansieres gennem en omprioritere på dit primære hus.
køb af en kommerciel ejendom til erhvervsbrug
hvis du ønsker at investere i ejendom til din virksomhed, vil en omprioritere med det i tankerne blive overvejet af mange långivere.
et pant, to eller tre?
medmindre omprioritere på din første ejendom vil være stor nok til at dække eventuelle udestående pant og efterlade nok tilbage til at købe en anden ejendom i fuld, du vil ende op med to realkreditlån, med egenkapitalen frigivet af den første ejendom danner depositum for den anden.
lån-til-værdi satser på din anden pant er usandsynligt, at være så stor som for din første pant, så du vil være på udkig for at sikre en indbetaling på mindst 20% for den nye ejendom ud af egenkapitalen i den første.
dine realkreditlån kan også være af forskellige typer. Hvis din anden ejendom er en buy-to-let, for eksempel, så din omprioritere på din familie hjem vil forblive en tilbagebetaling boliglån, mens den anden ejendom vil blive købt med en interesse-only buy-to-let pant.
de muligheder, der vil blive præsenteret, er:
- One remortgage-hvis der er nok egenkapital i din primære ejendom til at frigive midler til at rydde enhver eksisterende realkreditsaldo og købe en anden ejendom fuldt ud, vil du blive efterladt med en omprioritere bundet til din første ejendom kun.
- to remortgages – dette er den mere sædvanlige situation, hvor der er tilstrækkelig egenkapital i den primære ejendom til at erstatte det første pant og frigive midler nok til at tjene som en betydelig indbetaling på et sekund. Du vil blive efterladt med et større pant på din første ejendom og et andet pant på din nye ejendom.
- tre remortgages-i disse hjørnesager ville du ansøge om en anden afgift omprioritere (undertiden kaldet et sikret lån) på den primære ejendom og efterlade det oprindelige pant på plads. De penge, der frigives på denne måde, vil derefter blive brugt som depositum for det tredje pant, der bruges til at købe den anden ejendom.
der er ikke behov for, at alle dine realkreditlån holdes af den samme långiver. På Mortgage Hut vil vi arbejde sammen med dig for at få den bedste deal.
hvordan omprioriterer jeg et hus for at købe et andet?
realkreditlån handler om tallene. Egenkapitalen i din ejendom vil være en væsentlig faktor i din omprioritere ansøgning, som er din indkomst, kredit status og overkommelighed. Lad os se på dem i detaljer:
din nuværende egenkapital
egenkapital beregnes ved at tage den aktuelle værdi af din ejendom og derefter fjerne den samlede værdi af eventuelle lån, der er sikret på den (det aktuelle pant). Hvis du havde en ejendom med en markedsværdi på kr.310.000, og saldoen på dit pant står på kr. 208.400, ville din egenkapital være kr. 101.600.
egenkapital er typisk repræsenteret som en procentdel. I dette tilfælde vil din egenkapitalprocent være 32,77%.
når du ser til omprioritere en ejendom, har du to muligheder – at enten få en fuld omprioritere, der erstatter din oprindelige pant, eller en anden afgift pant, som er et separat lån sikret på hjemmet.
i alle tilfælde vil det samlede lån til værdi (LTV), du kan udnytte mod dit hjem, være mellem 80% og 95% (afhængigt af långiverens vilkår).
brug af tallene fra eksemplet ovenfor:
en fuld omprioritere til 90% LTV ville frigive samlede midler på 279.000 kr. Du bliver nødt til at betale det oprindelige Pant tilbage fuldt ud (208.400 kr.) og efterlade kontanter på 70.600 kr., som derefter kunne bruges (når alle tilknyttede gebyrer er betalt) som et stort depositum på en anden ejendom.
et andet afgiftslån med en långiver, der er villig til at strække sig til 95% LTV i alt, ville give dig et lån på 27,77% af din husværdi (din egenkapital, med 5% tilbage i ejendommen for at betyde en kombineret LTV på tværs af begge realkreditlån på 95%). Det er 86.087. En anden afgift ville ikke kræve tilbagebetaling af den oprindelige pant og ville spare på enhver tidlig tilbagebetaling afgift du er ansvarlig for.
undgå tidlige tilbagebetaling gebyrer betyder ikke en anden afgift er altid det rigtige valg – faktorer, herunder din deal vilkår, rente og overkommelighed er alle vil være relevante, når de søger din omprioritere. For at få et uforpligtende tilbud eller rådgivning, hvorfor ikke kontakte os?
jo større LTV af dit lån, jo mindre fleksible dine muligheder vil være, og jo større rente kan du forvente.
din indkomst
størrelsen af dit pant vil blive bestemt af din indkomst. Långivere giver typisk mulighed for et pant på 4 gange din indkomst, mens andre vil kunne se på 5 gange og et par strækker sig til 6 gange.
din indkomst betyder ikke kun din løn. Realkreditudbydere er villige til at se på hele din regelmæssige årlige indkomst, inklusive alt fra pålidelige bonusser og udbytte til skattefradrag, vedligeholdelsesbetalinger og børnetilskud.
du kan ofte presse en betydelig stigning på din maksimale låneværdi gennem korrekt detaljering af din indkomst. Det er vigtigt, at du noterer kilden til hver del af din indkomst, da realkreditinstitutterne vil evaluere hver kilde forskelligt – for eksempel vil mange långivere kun overveje 50% af de årlige bonusser.
for at se på den maksimale størrelse på dit potentielle pant samt evaluere stempelafgift skal du bruge vores realkreditberegner.
kredit status
hvis du har en dårlig kredit historie vil det påvirke din pant tilbud. På Mortgage Hut arbejder vi med en række specialiserede långivere, der arbejder med kunder med dårlig kredit, og vi vil være i stand til at hjælpe. For mere information, læs vores udvalg af artikler om håndtering af dårlig kredit her.
husk, tiden vil hjælpe med at forbedre din kreditvurdering, så vær tålmodig – tre måneder kan gøre en stor forskel.
overkommelighed
din overkommelighed bestemmes ved at se på din nuværende indkomst og fratrække dine udgifter. Dette er især vigtigt, når man ser på remortgages og andet realkreditlån, da du vil placere et betydeligt ekstra økonomisk ansvar oven på din nuværende situation.
realkreditinstitutter skal være ansvarlige og vil være ivrige efter at se stærk overkommelighed, før de er villige til at øge størrelsen på et eksisterende pant eller evaluere dig for et sekund. Kort sagt, hvis du ikke kan vise, at du har råd til den ekstra udgift, vil din ansøgning blive afvist.
med et bredt udvalg af ekspert långivere, kan pant Hut finde dig den aftale, der passer, og vi vil diskutere din overkommelighed med din før du foretager vores anbefalinger.
holde omkostningerne ved remortgaging ned – ekspertrådgivning fra pant Hut
Remortgaging kan komme til en pris – der er agent og advokatsalærer til at overveje, men vigtigst af alt, hvis du tilbagebetale en eksisterende pant som en del af din refinansiering plan, vil du sandsynligvis være genstand for førtidig indfrielse afgifter.
det er vigtigt at indregne disse omkostninger i din planlægning – og vores omprioritere rådgivere kan hjælpe.
med årtiers erfaring kan vi evaluere dine omkostninger i detaljer og finde de tilbud, der minimerer disse og holder omkostningerne lave, hvis du vil overveje en anden runde omlægning senere i kontrakten.
for at komme i gang, hvorfor ikke kontakte os for at fortælle os dine planer? Udfyld blot vores hurtige kontaktformular eller tag telefonen til en uforpligtende chat!