přestavět svůj finanční základ po uzavření trhu
můžete obnovit svůj kredit po uzavření trhu. Mnoho lidí je nebo bylo ve vašich botách. Podle FDIC bude jeden z každých 200 amerických majitelů domů zabaven. V roce 2010 byla jedna z každých 45 bytových jednotek v USA zabavena. Míra uzavření trhu od té doby klesla, ale v 2019 asi jeden z každých 280 domů byl vyloučen. To vše má ukázat, že exekuce se stane mnoha lidem. Pokud by uzavření trvale zničilo váš kredit, americká ekonomika by neexistovala tak, jak ji známe!
pokud jste nedávno prošli uzavření trhu, existuje způsob, jak získat svůj finanční život zpět. Pokud si nejste jisti, jak postupovat, neváhejte požádat o odbornou radu. Je normální cítit se ohromen kreditními skóre, financemi a rozpočtováním! Dobrým místem pro začátek je s akreditovanou neziskovou úvěrovou poradenskou agenturou. Budete mít možnost získat zdarma kreditní hodnocení a mluvit s úvěrovým poradcem. Během této diskuse získáte lepší přehled o vaší kreditní situaci a jaké jsou vaše nejlepší možnosti pro zlepšení vaší kreditní historie.
získání další hypotéky po uzavření trhu
pokud jste ztratili svůj domov kvůli uzavření trhu, stále můžete získat další hypotéku na koupi domu. Ale bude nějakou dobu trvat, než se k tomu dostaneme. Existuje několik důvodů.
Za prvé, je obvykle čekací doba, než věřitel schválí hypotéku pro někoho, kdo má Uzavření na jejich kreditní zprávy. Například, pokud chcete požádat o půjčku Federální správy bydlení (FHA), budete muset počkat až tři roky po uzavření trhu, než budete mít nárok. Ostatní hypoteční věřitelé mohou mít delší nebo kratší čekací dobu. Můžete zkrátit čekací dobu na půjčku FHA, ale budete muset prokázat, že důvod uzavření trhu byl mimo vaši kontrolu, jako ztráta zaměstnání nebo účty za lékařskou péči.
pokud uplynula čekací doba, budete muset prokázat, že je nepravděpodobné, že byste znovu nespláceli, pokud chcete získat schválení pro další hypotéku. To znamená prokázat, že ať už vaše uzavření způsobilo cokoli, již není přítomno nebo je nepravděpodobné, že by se to stalo znovu. V praxi to znamená mít dobré kreditní skóre. Obecným pravidlem je mít kreditní skóre nad 620, než můžete rozumně očekávat, že se schválí pro další hypotéku.
za předpokladu, že máte nárok na další hypotéku, pravděpodobně budete muset ušetřit dost, abyste mohli provést velkou zálohu. To by mohlo být snadno 25% nebo více hodnoty domu. V závislosti na hodnotě domu, který chcete, to může být nemožné. Pomůže také mít k dispozici další hotovost pro zpracování větších měsíčních splátek hypotéky. Jako podmínku schválení úvěru, někteří věřitelé mohou požádat, abyste souhlasili s platbou vyšší úrokové sazby, než byste měli, kdybyste ve své kreditní historii neměli uzavření trhu.
zlepšení vašeho úvěru po uzavření
pokud jde o získání života zpět do normálu po uzavření trhu, je tu jen tolik, co můžete ovládat. Jednou z největších věcí, které můžete ovládat, je vaše kreditní skóre. Získání kreditní skóre zpět nejen usnadňuje získat schválen pro další úvěr (jako nová hypotéka), ale jakmile se dostanete schválen, vyšší skóre bude úvěr dostupnější prostřednictvím nižší úrokové sazby.
takže, co můžete udělat pro zvýšení své kreditní skóre po uzavření trhu? Tato otázka je nejlépe zodpovězena řešením toho, co jde do kreditního skóre. FICO skóre (jeden z nejběžnějších typů úvěrových skóre) se vypočítá při pohledu na následujících pět faktorů:
-
historie plateb
-
výše dluhu
-
délka úvěrové historie
-
existence nových úvěrových účtů
-
typy úvěrů
jak již bylo zmíněno, vaše platební historie je nejdůležitější složkou a tvoří 35% vašeho FICO kreditní skóre. To znamená, že jedním z nejlepších způsobů, jak zvýšit své kreditní skóre je platit své účty a další kreditní platby včas. Měli byste udělat vše, co je ve vašich silách, abyste se vyhnuli opožděným platbám. Čím déle to můžete udržet, tím více se vaše kreditní skóre zvýší.
druhou nejdůležitější složkou úvěrového skóre FICO je výše dluhu, který v současné době máte. To tvoří 30% vašeho kreditního skóre. Budoucí věřitelé se podívají na to, kolik z vašeho dostupného úvěru aktivně využíváte. Toto je vaše míra využití úvěru. Většina věřitelů raději vidí žadatele s mírou využití úvěrů pod 30%. Pokud tedy chcete rychle zvýšit své kreditní skóre, pracujte tak tvrdě, jak můžete, abyste na svých úvěrových účtech nesli co nejmenší zůstatky. V ideálním případě Chcete mít žádné zůstatky přenášející se z Měsíce na měsíc. Jinými slovy, splatit své kreditní karty v plné výši každý měsíc.
další strategie pro zvýšení vašeho kreditního skóre
kromě výše uvedených tipů můžete také zvýšit své skóre o:
-
vyhnout se otevření nových úvěrových linek. Nové úvěrové účty vedou k tvrdým úvěrovým dotazům. Ty dočasně sníží vaše kreditní skóre. Někdy je nevyhnutelné otevření nového úvěrového účtu nebo tvrdý dotaz. Pokud však nemusíte získat novou kreditní kartu, je nejlepší o ni nepožádat.
-
procvičování dobrých peněžních návyků. Prozkoumejte, co způsobilo uzavření trhu, a udělejte, co můžete, abyste se těmto okolnostem vyhnuli. To by mohlo znamenat vytvoření rozpočtu, mít větší deštivý den fond, nebo snížení vašich životních nákladů.
-
sledování vaší kreditní historie. Můžete to udělat tím, že dostanete bezplatnou kopii vaší kreditní zprávy od jedné nebo všech tří hlavních úvěrových kanceláří (Experian, Equifax a TransUnion) jednou za rok. Pokud se vyskytnou nějaké chyby nebo nepřesnosti, je mnohem snazší je opravit, pokud si je rychle všimnete. Můžete se také ujistit, že nikdo jiný neukradl vaši identitu, aby si otevřel kreditní účet pod vaším jménem.