hur man ställer in ett lån företag

strängare utlåningskriterier och uppsving av digital teknik har lett till en enorm efterfrågan i lån industrin i Storbritannien.

med fler och fler applikationer som tas ut online och via mobil och möjligheten att göra snabbare betalningar, drar konsumenterna sina traditionella bankchefer för att ansöka om finansiering online.

med detta i åtanke kanske du letar efter resurser för hur du skapar ditt eget låneföretag. Denna guide kommer att ge dig en inblick i hur man ställer in ett lån företag effektivt och de olika team som deltar för att göra detta hända.

du behöver tillstånd

Financial Conduct Authority tog över från Office of Fair Trading i 2014 som den viktigaste finansiella regulatorn för lån och försäkringsprodukter i Storbritannien.

som ett resultat måste alla företag som tillhandahåller eller marknadsför konsumentkrediter ha en licens (lån inklusive lönedag, garant, peer to peer, loggbok, personlig och mer).

att ansöka om FCA-tillstånd är en sofistikerad process och är minst 12 till 18 månader för långivare och 6 månader för mäklare. Avgifterna för din ansökan varierar från 1 500 till 25 000 till 25 000 beroende på komplexiteten i din ansökan.

med tanke på kostnader och tidsskala inblandade, detta kan påverka om du vill vara en långivare eller mäklare/jämförelse.

branscher där det inte finns någon FCA-auktorisation krävs inkluderar företagslån, fakturafinansiering och kryptokurser.

var kommer du att arbeta från?

vill du vara ett onlineföretag eller ha en high street-butik?

även om det finns några high street butiker som CashConverters och Loans2Go, de flesta långivare och mäklare arbetar online. Beslutet kommer att påverka kostnaderna för lokaler, försäkringar, servrar, Personal och mer.

Vad är din ”unika försäljningsargument”?

eftersom lånbranschen växer börjar många företag dyka upp. Vad skiljer ditt företag från konkurrenterna? Saker att tänka på inkluderar:

• kommer du att erbjuda en konkurrenskraftig APR?
• ger du kort-eller långfristiga lån?
• kommer du att ge lån till dem med bra kredit, för dålig kredit, eller både bra kredit och dålig kredit?
• kommer du att erbjuda något helt annat?
• kommer du att konkurrera med avlöningsdag lån, peer to peer lån eller borgensman lån?

ditt beslut kommer att påverka:

• storleken på din marknad
• Potential för tillväxt
• ditt marknadsföringsmaterial
• antalet personer du kan nå

lag

överraskande behöver framgångsrika och lönsamma låneföretag inte nödvändigtvis många människor för att driva dem. Det finns en crossover av kompetens och människor som gör kundservice kan också hjälpa till med marknadsföring och underwriting, och visa-versa.

kundservice

det är viktigt att du bygger ett team av bra kundsupportarbetare. Dessa arbetstagare bör vara tillgängliga via telefon, e-post eller i en livechatt för att hantera kundernas frågor och hjälpa till med grundläggande frågor som behörighet och en del av ansökningsprocessen.

när du överväger vem du ska anställa ska ditt team bestå av bra kommunikatörer och alla har goda människor. Andra egenskaper som de borde ha är att vara tålmodig, lugnande och lätt att prata med.

kundtjänstteamet läser vanligtvis från ett skript som har godkänts av ledande personal och överensstämmer med ansvarsfull utlåning.

Underwriters

Underwriting avser de åtgärder som vidtas av långivaren när de beslutar om att godkänna ett lån. Varje leverantör kommer att ha ett särskilt kriterium baserat på en mängd olika faktorer, till exempel kreditpoäng eller lånehistorik som de följer när de tecknar.

försäkringsgivare måste ha analytiska och riskrelaterade färdigheter eftersom de granskar ansökningar och andra typer av detaljer som kundbetal-och kontoutdrag.

Collections team

varje långivare-företag kommer att ha ETT collections team, som består av kundserviceagenter som följer upp en kund eller en garant för sina betalningar som inte gick igenom. Deras betalning kan ha misslyckats på grund av ett kortfel eller brist på medel. Skulden kommer att samlas in via detta team via telefonsamtal, e-post och uppföljningsstilbrev.

övergripande

när du börjar din resa till att starta ett låneföretag kan det överraska dig, men de flesta av de största långivarna i Storbritannien har mindre än ett dussin personer som arbetar på sina kontor i team. Så du behöver inte ha för många personer som är involverade i uppstarten.

allt detta sagt, de viktigaste sakerna när du skapar ditt eget låneföretag är att se till att du har rätt auktorisation och arbetar inom brittiska regleringsriktlinjer.

slutligen bör ditt företag följa ha en policy för ansvarsfull utlåning och behandla kunder rättvist och att denna kultur införs av företaget och alltid implementeras av all personal.

Senast uppdaterad: 25 februari, 2021